Túl sok hitelkártya-fizetés elmulasztása egymás után végzetes lehet a hitelkártyája számára. Végül a hitelkártya kibocsátója letiltja a hitelkártyáját, és a számla státuszát hozzáadja a hiteljelentéséhez. A “charge-off” elnevezés félrevezető lehet. Könnyen azt hiheti, hogy megszabadult ettől a tartozástól. Sajnos ez nem így van.
Sokan tévesen azt gondolják, hogy ha egy tartozást letiltanak, akkor azt a hitelező törölte. Sajnos az egyenleg kifizetése továbbra is az Ön felelőssége. A hitelkártyáját azonban nem használhatja vásárlásra, és nem lesz lehetősége arra, hogy havonta minimálisan fizesse be az egyenlegét.
Így történik a hitelkártya-lehívás
A hitelkártya-szerződés előírja, hogy minden hónapban az esedékesség időpontjáig teljesítse a minimális törlesztőrészletet. Ha késik, még a 30 napos késedelem előtt elküldheti a fizetést, és elkerülheti, hogy késedelmes fizetési felszólítás kerüljön a hiteljelentésére. Ha azonban a következő esedékesség időpontjáig nem teljesíti a fizetést, akkor a fizetése 30 napos késedelembe esik, és a hiteljelentésében egy értesítés kerül elhelyezésre.
Minden 30 nap után egy újabb késedelmi értesítés kerül a hiteljelentésére. A késedelmes értesítések 30 napos lépésekben haladnak előre: 30 napos késedelem, 60 napos késedelem, 90 napos késedelem stb., amíg el nem éri a 180 napos késedelmet.
A 180 napos vagy hat hónapos nemfizetés után a számláját le fogják terhelni.
A számláját még akkor is felszámolhatják, ha eddig is küldött fizetéseket, de ezek a fizetések mindig kevesebbek voltak, mint az esedékes minimum. Ha el akarja kerülni a letiltást, akkor a teljes minimumfizetés befizetésével rendbe kell hoznia a számláját.
Miért kerül sor a hitelkártyák letiltására?
A vállalatoknak, köztük a hitelezőknek és a hitelezőknek is, minden évben van nyereségük és veszteségük. A nyereségből pénzt keresnek, a veszteségből pedig pénzt veszítenek. Amikor a hitelező lekönyveli a számláját, akkor az adósságát veszteségesnek nyilvánítja a vállalat számára – mivel Ön egy ideje nem fizetett.
Még ha a hitelező a pénzügyi nyilvántartásában veszteségesnek is ismeri el az adósságát, Ön nem ússza meg ingyen. A hitelezője negatív bejegyzést (charge-off) tesz az Ön hiteljelentésére, és továbbra is megpróbálja behajtani a tartozást. A hitelkártya-kibocsátó saját behajtási részlegén keresztül vagy a számla harmadik fél behajtónak történő elküldésével is behajthat.
Letiltások és hiteljelentések
A letiltás a letiltás időpontjától számított hét évig marad az Ön hiteljelentésében. A lejárt egyenleg az Ön államában az adósság elévülési idejétől függően több évig jogilag érvényesíthető (beperelhető).
A letiltott egyenleg teljes kifizetése nem törli azt a hiteljelentéséből. Ehelyett a “Charged-Off Paid” státusszal frissül, ha teljes egészében kifizette, vagy a “Charged-Off Settled” státusszal, ha rendezte a tartozást, és a számlán 0 $ egyenleg jelenik meg. Mindkettő jobb, mint a “charge-off” státusz a fennálló egyenleggel, de még mindig nem kívánatosak.
A charge-off státusz csak úgy távolítható el a hiteljelentésből, ha kivárja a hétéves időszakot, vagy tárgyal a hitelezővel, hogy a számla teljes kiegyenlítése után töröljék. Ez nehéz alkudozás, de egyes hitelezők beleegyezhetnek, ha a vállalaton belül a megfelelő személyhez fordul az ügyével.
Visszapattanás
Bár az, hogy a hiteljelentésben szerepel egy charge-off, rossz hatással van a hitelpontszámára, még nincs minden veszve. Újraépítheti hitelképességét a felszámolás után a késedelmes egyenleg kiegyenlítésével, az összes többi számla időben történő befizetésével, és egy kis időt adva a dolognak. Ahogy a letiltás egyre régebbi, úgy lesz kisebb hatása a hitelpontszámára, különösen, ha más pozitív információk ellensúlyozzák.
- A letiltásra akkor kerül sor, ha a hitelkártyája 180 napos (vagy hat hónapos) késedelembe esik.
- Nem használhatja a hitelkártyáját, és nem fizethet minimális részleteket az egyenlegre.
- A charge-off státusz bekerül a hiteljelentésére, és hét évig megmarad.