Pagamentos de cartão de crédito em excesso seguidos podem significar a condenação do seu cartão de crédito. Eventualmente, o emissor do seu cartão de crédito irá debitar o seu cartão de crédito e adicionar o status da conta ao seu relatório de crédito. O nome “charge-off” pode ser enganoso. Você pode facilmente pensar que você foi solto do gancho para esta dívida. Infelizmente, esse não é o caso.
Muitas pessoas pensam erroneamente quando uma dívida foi debitada, que ela foi cancelada pelo credor. Infelizmente, você ainda é responsável pelo pagamento do saldo. No entanto, você não poderá usar seu cartão de crédito para fazer compras, e não terá a opção de fazer pagamentos mínimos mensais em seu saldo.
Como Acontecem os Débitos de Crédito
Seu contrato de cartão de crédito exige que você faça o pagamento mínimo até a data de vencimento de cada mês. Se você estiver atrasado, você pode enviar um pagamento antes da marca de 30 dias de atraso e evitar que qualquer aviso de atraso de pagamento seja colocado no seu relatório de crédito. No entanto, se você não tiver feito seu pagamento até a próxima data de vencimento, seu pagamento está 30 dias atrasado, e um aviso será colocado no seu relatório de crédito.
A cada 30 dias, um novo aviso de atraso é colocado no seu relatório de crédito. Os avisos de atraso progridem em incrementos de 30 dias: 30 dias de atraso, 60 dias de atraso, 90 dias de atraso, etc. até chegar a 180 dias de atraso.
Após 180 dias ou seis meses, de não pagamento, a sua conta será debitada.
A sua conta pode até ser debitada se você tiver enviado pagamentos, mas esses pagamentos sempre foram menores que o mínimo devido. Você tem que trazer sua conta corrente pagando o pagamento mínimo completo se você quiser evitar um débito.
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Por que os cartões de crédito são debitados?
As empresas, incluindo credores e financiadores, têm lucros e perdas todos os anos. Elas ganham dinheiro com os lucros e perdem dinheiro com as perdas. Quando um credor cobra da sua conta, está a declarar a sua dívida como uma perda para a empresa – porque não faz um pagamento há algum tempo.
Aven embora o credor tenha reconhecido a sua dívida como uma perda nos seus registos financeiros, você não sai livre. O seu credor irá adicionar uma entrada negativa (um charge-off) ao seu relatório de crédito e continuará a tentar cobrar a dívida. O emissor do cartão de crédito pode cobrar através do seu próprio departamento de cobrança ou enviando a conta para um terceiro cobrador de dívidas.
Recebimento de débitos e relatório de crédito
O débito permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que foi debitado. O saldo vencido é legalmente exigível (você pode ser processado por isso) por vários anos, dependendo do estatuto do seu estado de limitações de débito.
Pagar o saldo debitado por completo não o removerá do seu relatório de crédito. Em vez disso, ele será atualizado com um status de “Charged-Off Paid” se você pagou integralmente ou “Charged-Off Settled” se você liquidou a dívida e a conta irá mostrar um saldo de $0. Ou é melhor do que um status de “charge-off” com um saldo pendente, mas ainda são indesejáveis.
A única maneira de remover um charge-off do seu relatório de crédito é esperar o período de sete anos ou negociar com o credor para que ele seja removido depois de pagar a conta na totalidade. É uma negociação difícil de fazer, mas alguns credores podem concordar se você fizer o seu caso com a pessoa certa dentro da empresa.
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Bouncing Back
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Embora ter um charge-off no seu relatório de crédito seja ruim para a sua pontuação de crédito, nem tudo é perdido. Você pode reconstruir o seu crédito após um charge-off, compensando o saldo devedor, fazendo pagamentos a tempo em todas as suas outras contas e dando-lhe algum tempo. À medida que o charge-off envelhece, terá menos impacto na sua pontuação de crédito, especialmente se for compensado por outras informações positivas.
- Um charge-off acontece se o seu cartão de crédito estiver com 180 dias (ou seis meses) vencido.
- Você não poderá usar seu cartão de crédito ou fazer pagamentos mínimos para o saldo.
- O status do charge-off vai no seu relatório de crédito e permanece por sete anos.
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