Betterment contro Wealthfront: Qual è il migliore per te?

Wealthfront e Betterment sono ben noti nello spazio robo-advisor per una buona ragione. Questi due hanno un track record nel settore e sono stati pionieri di molte delle caratteristiche che sono diventate standard per i robo-advisor. In superficie, Betterment e Wealthfront sembrano molto simili, ma un’immersione più profonda rivela alcune differenze chiave che possono aiutare a decidere quale sia il migliore per te.

• Grande per coloro che cercano di collegare tutti i loro conti finanziari per vedere il
• Progettato per le persone che vorrebbero impostare e tracciare i loro obiettivi
• Accesso a una linea di credito di portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito
• Se hai un conto di $100,000 o più si ottiene l’accesso a titoli aggiuntivi

• Perfetto per chi cerca semplicità e facilità d’uso
• Grande per chi desidera la massima trasparenza sugli asset in cui è investito
• Destinato verso coloro che cercano di fissare e pianificare obiettivi finanziari come l’acquisto di una casa
• Il piano Premium è ottimo per le persone che desiderano accedere a un vero consulente finanziario

Impostazione degli obiettivi

La pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è la migliore di tutti i servizi che abbiamo recensito quest’anno, con modi molto specifici per prevedere le vostre esigenze finanziarie. Se uno dei vostri obiettivi è quello di acquistare una casa, Wealthfront utilizza fonti di terze parti come Redfin e Zillow per stimare quanto costerà. La pianificazione del college diventa estremamente granulare, con previsioni di tasse scolastiche e costi in migliaia di università degli Stati Uniti dal Dipartimento dell’Istruzione. Il tuo cruscotto mostra tutte le tue attività e passività, dandoti un rapido controllo visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi anche capire per quanto tempo puoi prenderti un anno sabbatico dal lavoro e viaggiare, facendo comunque funzionare i tuoi altri obiettivi.

Betterment ha passi molto facili da seguire per impostare un obiettivo, e ognuno può essere monitorato separatamente. La tua asset allocation viene visualizzata in un anello con le azioni in tonalità di verde e il reddito fisso in tonalità di blu. Se sei in ritardo nel raggiungimento di un obiettivo che hai fissato, sei incoraggiato a metterne di più da parte. Questi stimoli possono essere particolarmente preziosi per gli investitori più giovani per i quali la pensione o l’acquisto di una casa sono ancora lontani e apparentemente meno di una priorità finanziaria.

Pianificazione del pensionamento

La pianificazione del pensionamento di Wealthfront prende in considerazione le proiezioni della sicurezza sociale. Una volta che tutti i tuoi conti finanziari sono inseriti, come IRA e 401(k), e qualsiasi altro investimento che potresti avere, come un portafoglio Coinbase, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto questo può essere fatto senza parlare con un umano. Il loro strumento di pianificazione del percorso ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in seguito.

Betterment ti chiede anche di collegare i conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo account sia per fornire un quadro completo dei tuoi beni, sia per rendere più facili i trasferimenti di denaro nel tuo portafoglio di investimenti. Ogni obiettivo che hai impostato può essere investito in una strategia diversa, quindi i tuoi obiettivi a lungo termine, come la pensione, possono avere un rischio più elevato di un obiettivo a breve termine, come il finanziamento di un acconto per una casa.

Caratteristiche e accessibilità

Wealthfront e Betterment sono ben assortiti in termini di caratteristiche, ma ci sono alcune importanti differenze. Come accennato in precedenza, Wealthfront ha alcuni tipi di account aggiuntivi che Betterment attualmente non supporta. Detto questo, la più grande differenza nelle caratteristiche è il fatto che Betterment ti offre un’opzione umana (a pagamento) mentre Wealthfront è solo digitale oltre al servizio clienti di base.

Wealthfront:

• 529 college savings: Questi conti sono rari tra i robo-advisor. Le commissioni sono leggermente più alte perché i piani 529 includono una tassa amministrativa.
• Conto cash Wealthfront: Wealthfront offre un conto in contanti che paga interessi senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $1 milione. Il tasso di interesse dipende dal tasso dei Federal Funds e fluttua di conseguenza.
• Linea di credito del portafoglio: I conti con più di $25.000 hanno accesso a una linea di credito a tassi di interesse relativamente bassi. Non c’è alcun controllo del credito o impatto del punteggio di credito, e si può prendere in prestito fino al 30% del tuo account.
• Investimento PassivePlus: Le strategie di investimento basate sulle regole di Wealthfront mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più alti ($100,000+), l’azienda offre tax-loss harvesting a livello di stock e risk parity. A partire da 500.000 dollari, la strategia include Smart Beta, che pondera gli stock nel tuo portafoglio in modo più intelligente.

Betterment:

• Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti: Il potenziale cliente può ottenere un’analisi gratuita e completa di tutti i suoi investimenti attuali prima di finanziare un conto.
• Flessibilità del portafoglio e degli obiettivi: La piattaforma fornisce coaching e altre risorse di pianificazione degli obiettivi, mentre l’interfaccia del conto supporta un’impressionante flessibilità di portafoglio.
• Piano Premium: Il cliente può parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che addebita una commissione di gestione dello 0,40% piuttosto che la commissione standard dello 0,25%.
• Risparmio e controllo: Betterment ha lanciato un conto di risparmio nel marzo 2020.

Tasse

Quando si tratta di tasse, sia Betterment che Wealthfront iniziano con una tassa annuale molto conveniente dello 0,25%. È importante ricordare quanto sia competitivo questo tasso rispetto a quello che avreste pagato un decennio fa per avere il vostro portafoglio gestito. Nello spazio robo-advisor, ci sono poche aziende che possono sottoquotare questi due sul prezzo pur offrendo un servizio comparabile.

Betterment ha due piani disponibili: un piano digitale, che valuta una tassa annuale dello 0,25% con un saldo minimo di $ 0, e un piano Premium, con una tassa annuale dello 0,40% e un saldo minimo di $ 100.000. Il piano Digital include consigli personalizzati, riequilibrio automatico e strategie di risparmio fiscale, mentre il piano Premium offre anche consigli sulle attività detenute al di fuori di Betterment e guida su eventi di vita come sposarsi, avere un figlio o andare in pensione.

Wealthfront ha un unico piano, che valuta una tassa annuale di consulenza dello 0,25% con un minimo di 500 dollari. I conti più grandi a Wealthfront si qualificano per servizi aggiuntivi. I conti superiori a $ 100.000 sono idonei per un servizio di raccolta delle perdite fiscali a livello di stock, e quelli superiori a $ 500.000 possono optare per il programma Smart Beta, che ripesa le partecipazioni nel tuo portafoglio utilizzando il sistema proprietario di Wealthfront.

Per entrambe le aziende, ci sono commissioni di gestione associate agli ETF sottostanti, che aggiungono un ulteriore 0,10%-0,25% ai tuoi costi. Questi sono invisibili per te, però, in quanto sono valutati dai fornitori di ETF.

Portafogli

Wealthfront e Betterment seguono entrambi la Teoria del Portafoglio Moderno (MPT) per popolare un portafoglio diversificato di ETF che rappresentano diverse classi di attività.

A Wealthfront, per determinare il portafoglio in cui investirai ti vengono poste alcune domande sulla tua attitudine al rischio e su quando potresti aver bisogno del denaro. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi assolutamente personalizzare il portafoglio preimpostato. Se hai più di 100.000 dollari nel tuo conto di investimento Wealthfront, puoi scegliere un portafoglio di azioni piuttosto che portafogli di ETF. È anche possibile mettere alcune aziende in una lista limitata se si preferisce non investire in loro.

Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati sui principi classici della Modern Portfolio Theory (MPT) e/o su temi di investimento specifici:

• Portafoglio standard di ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale
• Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che hanno un buon punteggio in termini di impatto ambientale e sociale. (Nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema.)
• Portafoglio Smart Beta di Goldman Sachs che cerca di sovraperformare il mercato
• Portafoglio interamente obbligazionario focalizzato sul reddito composto da ETF BlackRock
• “Portafoglio flessibile” costruito dalle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato secondo le preferenze dell’utente

I conti di miglioramento sono ribilanciati dinamicamente quando si allontanano dalle loro allocazioni obiettivo previste. I portafogli diventano più conservativi all’avvicinarsi della data obiettivo, con l’obiettivo di bloccare i guadagni ed evitare grandi perdite. I clienti apprezzeranno questa riallocazione automatica perché la maggior parte degli investitori non ha il tempo o la dedizione per implementare queste tecniche da soli.

Tax-Advantaged Investing

Wealthfront e Betterment si occupano entrambi degli scambi nei vostri conti imponibili attraverso il tax-loss harvesting. Le metodologie sono probabilmente molto simili, scambiando in attività comparabili per una perdita per compensare i guadagni altrove. Detto questo, Wealthfront fornisce un whitepaper completo che mostra quanto sia robusta la loro metodologia nel trattare gli eventi imponibili. La spiegazione di Betterment, e potenzialmente il servizio, è più elementare.

Sicurezza

Entrambe le aziende hanno una stretta sicurezza sulle loro piattaforme web, e offrono l’autenticazione a due fattori così come i login biometrici sulle loro app mobili.

Wealthfront è membro della Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e i conti dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà ha un articolo sul perché l’assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura. I loro scambi sono compensati presso RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e consulenti finanziari piuttosto che società di compensazione che servono broker / dealer con commercianti molto attivi.

Betterment non ha direttamente l’assicurazione SIPC, ma le transazioni sono compensate attraverso Apex Clearing, che ha strumenti di gestione del rischio. I clienti di Betterment non piazzano operazioni rischiose, e non c’è margine di prestito offerto, quindi è improbabile che ci sia bisogno di una copertura SIPC aggiuntiva. Tuttavia, se il tuo conto ha più di $ 500.000, o se hai più di $ 250.000 in contanti nel tuo conto Betterment Cash Reserve, potresti considerare di spostare l’eccesso in una società con assicurazione aggiuntiva.

Servizio Clienti

Wealthfront offre una linea telefonica di assistenza clienti dal lunedì al venerdì dalle 8.00 alle 17.00 se hai bisogno di aiuto con una password dimenticata. La maggior parte delle domande di supporto poste sull’account Twitter di Wealthfront ricevono una risposta relativamente rapida, anche se ne abbiamo vista una che ha richiesto più di una settimana prima che ci fosse una risposta.

Il servizio clienti di Betterment è disponibile dalle 9 alle 18 ora orientale, dal lunedì al venerdì. Puoi anche ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account Premium, ma pagherai una tassa di $199-$299 per consultare un pianificatore se hai un account di base.

Nessuna delle due aziende offre una chat online per l’assistenza clienti.

Il nostro parere

Wealthfront e Betterment erano molto vicini nella nostra classifica. Le differenze chiave sono l’opzione di un consulente umano per spese di conto più elevate attraverso Betterment, i tipi di conto aggiuntivi con Wealthfront, e una differenza di $ 500 in ciò che serve per avviare un conto.

In generale, Betterment è l’opzione migliore per gli investitori appena agli inizi in quanto non è necessario molto per iniziare e si può ottenere supporto umano ad una tassa ancora bassa dello 0,40%. Wealthfront, al contrario, sembra la scelta migliore per gli investitori che non sentono il bisogno di un supporto umano. Le metodologie di Wealthfront sono esposte ampiamente, quindi un investitore relativamente esperto può avere un alto grado di comfort rinunciando all’opzione umana. Inoltre, il servizio migliora man mano che il tuo patrimonio in gestione cresce, con ulteriori livelli di diversificazione e gestione del portafoglio che entrano automaticamente a 100.000 e 500.000 dollari, senza alcun aumento delle commissioni.

Quindi, anche se Betterment può essere il punto di partenza se sei a corto di denaro quando sei agli inizi, Wealthfront è in definitiva il servizio superiore nel lungo periodo.