Dovete iniziare a prendere la previdenza sociale a 62 anni? Questa è la prima età in cui è possibile ottenere le prestazioni di pensionamento della previdenza sociale, e come molte persone, si potrebbe desiderare di prendere i vostri benefici il più presto possibile. Consideri questa mossa con attenzione, però, perché se decide di iniziare i benefici all’età di 62 anni, riceverà una quantità ridotta di denaro. Questa riduzione non riguarderà solo te, ma se sei sposato, riguarderà anche il tuo coniuge.
A meno che tu non soddisfi alcuni criteri ben definiti, dovrai riflettere bene sull’idea di prendere la Social Security all’età di 62 anni prima di richiedere i benefici. A meno che tu non abbia una malattia critica, probabilmente riceverai più reddito nel corso della tua vita iniziando i tuoi benefici più tardi.
Prendere la sicurezza sociale a 62 anni
Guarda la situazione di Carol. Se Carol vive fino all’età di 84 anni, può ottenere importi diversi a seconda che inizi la sicurezza sociale all’età di 62, 66 o 70 anni. Per fare i conti, moltiplicate l’importo del vostro beneficio mensile per dodici mesi per il numero di anni che ci si aspetta di ricevere i benefici.
- Età 62: $835 × 12 × 22 = $220.440
- Età 66: $1,114 × 12 × 18 = $240,624
- Età 70: $1,470 × 12 × 14 = $246,960
Carol ottiene più reddito totale aspettando fino a 70 anni per iniziare i benefici. Se Carol vive più a lungo, il piano a 70 anni funziona ancora meglio per lei rispetto a quanto mostrato sopra. Per esempio, se Carol inizia i benefici a 70 anni e vive fino a 94 anni, riceverà più di $423.360 dalla previdenza sociale, ma otterrebbe solo $320.640 se avesse iniziato a 62 anni.
Di seguito ci sono alcune linee guida generali che puoi usare per determinare se ha senso prendere i benefici pensionistici della previdenza sociale a 62 anni.
Ragioni per non prendere la previdenza sociale a 62 anni
Una ragione per ritardare i vostri benefici è che la previdenza sociale tratterrà parte dei vostri benefici se guadagnate più del limite annuale dei guadagni della previdenza sociale. Questo si applica solo prima dell’età pensionabile completa di 66 o 67 anni. Una parte del suo sussidio di previdenza sociale viene trattenuta e lentamente restituita una volta raggiunta l’età pensionabile completa.
A partire dal 2020, durante l’anno in cui si raggiunge l’età pensionabile completa, la previdenza sociale trattiene $1 dal suo sussidio per ogni $3 che guadagna oltre $48.600. Nel 2021, quella soglia è di 50.520 dollari. Negli anni prima di raggiungere la piena età pensionabile, trattiene $1 per ogni $2 che guadagnate sopra $18.240 nel 2020 e $18.960 nel 2021.
Potreste anche voler aspettare se siete single, avete poco risparmiato per la pensione e avete una speranza di vita più lunga. In questa situazione, dovresti considerare di lavorare il più a lungo possibile per massimizzare i tuoi benefici e aspettare il più a lungo possibile (fino all’età di 70 anni) per iniziare i tuoi benefici, dato che non hai altri conti pensionistici da cui attingere.
Se il tuo coniuge lavora ancora e ha un reddito da lavoro, una parte maggiore dei tuoi benefici di sicurezza sociale sarà tassata se inizi i tuoi benefici prima della tua piena età pensionabile.Se il tuo reddito e la tua aliquota fiscale saranno più bassi tra qualche anno, puoi prendere un beneficio più grande e tenerne di più aspettando.
Un’altra considerazione è se sei sposato, il beneficio del tuo coniuge è più piccolo del tuo, e/o il tuo coniuge è molto più giovane di te. Quando siete sposati, la vostra aspettativa di vita combinata sarà più lunga di quella di uno di voi come persona singola. Se lei muore prima del suo coniuge, riceverà una percentuale delle sue prestazioni di previdenza sociale o la propria, a seconda della sua età e di quale prestazione è maggiore. Questo significa che se prendi la Social Security a 62 anni, e il beneficio del tuo coniuge è basato sul tuo beneficio, il tuo coniuge superstite riceverà un beneficio significativamente ridotto.
In generale, più lunga è la tua aspettativa di vita, più a lungo dovresti aspettare per iniziare ad attingere alla Social Security. Non riceverete alcun beneficio, comunque, dall’aspettare fino a dopo i 70 anni per iniziare.
Ragioni per prendere la sicurezza sociale all’età di 62 anni
Per la maggior parte delle persone, le ragioni per prendere la sicurezza sociale ad un’età più avanzata superano di gran lunga le ragioni per prenderla a 62 anni. Ci sono delle eccezioni, però:
- Il vostro reddito da lavoro sarà inferiore al limite di guadagno annuale, quindi i vostri benefici non saranno trattenuti.
- Avete problemi di salute e/o un’aspettativa di vita più breve della media, e, se sposati, il vostro coniuge ha un beneficio maggiore del vostro.
- Non avete altri conti da cui prelevare e nessun modo per guadagnare, quindi dovete prendere la sicurezza sociale a 62 anni.
Molte persone sottovalutano il vero valore dei loro benefici di sicurezza sociale. Guardando quanto si riceve nel corso della propria aspettativa di vita, si sarà in grado di prendere una decisione informata sull’opportunità di prendere i propri benefici a 62 anni.