州内最高の銀行と信用組合は、そのゲームをアップすることを余儀なくされている。 (Photo by Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images）
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コロナウイルスの発生で経済が混乱するなか、全国の銀行や信用組合は戦力アップを余儀なくされている。 地元の銀行や信用組合は、低コストの金融商品と個人向けの顧客サービスを提供し、アメリカ生活の主役となっています。 その支店は、米国内の何千ものコミュニティで富を築き、管理する場所となっています。
中小銀行は、中小企業庁の給与保護プログラムに最も積極的に参加し、全国の何百万もの中小企業に何千億ドルもの資金を投入して、従業員を維持し、大流行を乗り越えて生き残れるよう支援しました。 銀行から信用組合まで、金融機関も一時的な返済猶予などの救済措置や、底値の金利を利用した低コストの融資や借り換えオプションで顧客を助けています。 経済が回復し、活動が活発化すれば、これらの金融機関は住宅ローン、消費者ローン、預金口座で最も競争力のある金利を提供し続けるでしょう。
しかし、銀行のこうした取り組みがどれほど優れているかについては、大きな隔たりがあります。 フォーブスは、市場調査会社のスタティスタと提携し、米国内の約25,000人を対象に、銀行との関係について調査を行いました。 2091>
消費者は、金融取引に関する20の質問を受けました。 銀行と信用組合は、総合的な推奨度と満足度、および5つの下位項目（信頼、取引条件、支店サービス、デジタルサービス、財務アドバイス）について評価されました。 総合スコアは74.8から95.6の範囲にありました。 2091>
15州以上に支店を持つ全国規模の金融機関は、最終ランキングから除外された。 バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース銀行、シティグループPNCファイナンシャル、U.S.バンク、トゥルースト・ファイナンシャル、ウェルズ・ファーゴなど、およそ12行の全国規模の銀行が省かれたのである。 2091>
大きな州では、各州の回答数に基づいて、1～5行、最大10行の信用組合が州内ベストの指定を受けました。 全体では、182の信用組合と135の銀行が資格を得ました。 アメリカ人の銀行に対する満足度は概ね良好で、5段階評価で平均4.2点でした。 しかし、銀行は信用組合に及ばず、平均4.5点だった。
米国には5,200以上の信用組合があり、1億2千万人の会員がいる。会員制の信用組合は一般に、従来の銀行よりも手数料が低く、金利も良く、会員がオーナーである非営利モデルは顧客第一であり、結果として高い満足度が得られる。 多くの信用組合は、数十年前に銀行サービスを求めていた地元の大企業や軍事基地、組合グループ、産業の労働者によって設立され、数万人の顧客と大規模なローンポートフォリオ、高度なデジタルバンキングサービスを持つ大規模機関に成長しました。
総合スコア（96.2）でトップだったのはフランケンムス・クレジットユニオンです。 ミシガン州フランケンムースに拠点を置き、2000年からCEOを務める40年のベテラン、ヴィッキー・シュミッツァーが率いるこの金融機関は、1964年にフランケンムースのカーリング・ブルワリーの従業員によって設立されたものです。 同信用組合が開業した当時は、カーリング醸造所、ザイリンガー・ビバレッジ、ガイヤーズ醸造所、スター・オブ・ザ・ウエスト・ミリングから醸造業者と製粉業者だけが信用組合に加入できた–というのがその内容だった。 現在、22のコミュニティで52,000人近い会員を抱える同信用組合は、資産8億5500万ドル近く、融資額6億2120万ドルとなっています。
信用組合は通常、地元で運営されているが、5つの信用組合が複数の地域でベストインステートに認定された。 1930年代に設立されたマウンテン・アメリカ・クレジット・ユニオンは、アリゾナ州、アイダホ州、ユタ州でトップ5に入り、1位を獲得した。 資産額95億ドル、会員数89万人と、全米でも最大級の信用組合です。 1956年にサンアントニオのケリー空軍基地で設立されたセキュリティ・サービス・フェデラル・クレジット・ユニオンは、コロラド州で3位、テキサス州で1位を獲得しました。 SRP Federal Credit Unionはジョージア州で4位、サウスカロライナ州で1位、America First Credit Unionはネバダ州とユタ州で2位、BCUはイリノイ州で1位、ミネソタ州で5位となった。 BCUはもともとBaxter Healthcareの従業員のための信用組合として設立されました。
Capital Oneは複数の州で最も成績の良い銀行となりました。 バージニア州マクリーンを拠点とし、3960億ドルの資産を持つこの銀行は、コロンビア特別区で1位、バージニア州で2位、ルイジアナ州で3位と、6つの州で非常に良い成績を収めました。 Capital Oneは銀行業界のデジタルディスラプターとして知られ、オンラインファーストの融資業務を構築し、現在では米国最大のリテール金融機関の1つとなっています。 2000年代半ばにリテールバンキングに進出し、2012年にING Directを買収してオンラインビジネスに弾みをつけました。 2091>
BBVA は複数の州で1位を獲得し、アリゾナとフロリダではトップ、カリフォルニアとニューメキシコではトップ5にランクインしました。 ハンティントン・バンクは、ミシガン州とペンシルバニア州で1位、インディアナ州とオハイオ州でトップ5入りを果たしました。 近年、ハンティントンは、顧客の口座管理を支援するため、大規模なテクノロジー・イニシアチブを展開しています。 例えば、ハンティントン・ヘッズアップは、デジタル・サービスを強化する人工知能で、典型的な支出に基づいて、残高が今後の料金をカバーできない可能性がある場合の警告、無料トライアルの終了時などの定期購入の警告、業者からの二重請求に対する保護などが含まれます。
各州のアメリカのベストバンクの全リストはここをクリックしてご覧ください。 BancorpSouthはテネシー州とテキサス州で、Columbia Bankはオレゴン州とワシントン州で、それぞれ首位に立ちました。
各州の「アメリカ最高の信用組合」の全リストはこちらをご覧ください。
州のトップランクの銀行には、ほんの少数の州に特化したサービスを提供する小規模な金融業者も含まれていました。 メイン州ダマリスコッタのファースト・ナショナル・バンクがメイン州のトップとなり、モンタナ州、ワイオミング州、マサチューセッツ州、バーモント州、カリフォルニア州では、ファーストセキュリティバンク、プラットバレー銀行、アソール・セービング銀行、パスンプシック銀行、バンク・オブ・ザ・シェラなどが上位に入りました。
全体のトップスコアとなったのは、フィラデルフィアに拠点を置くリパブリック・バンクで、95点の評価を受け、ニュージャージー州のトップスコアとなりました。 伝説的な銀行家である Vernon W. Hill II 氏が会長を務める Republic は、銀行の支店の利点を信じています。 その店舗は競合他社よりも長く営業しており、犬にも優しいポリシーを持ち、無料のコインカウントなどのサービスも提供しています。
2000年代半ばにトロント・ドミニオンに85億ドルで買収される前のコマース・バンクの設計者であるヒルは、常に当座預金や手数料無料のATM機などの無料サービスを使って顧客を誘い込んできました。 リパブリックは2014年からニュージャージー州南部とフィラデルフィアのメトロエリアで急速に拡大し始め、現在はトライステートエリア全域で展開しており、マンハッタンの5th avenueと14th Streetに支店をオープンしています。
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