Betterment vs. Wealthfront: Wat is het beste voor u?

Wealthfront en Betterment zijn niet voor niets zo bekend in de wereld van de robo-adviseurs. Deze twee hebben een staat van dienst in de sector en waren pioniers op het gebied van veel van de functies die standaard zijn geworden voor robo-adviseurs. Aan de oppervlakte lijken Betterment en Wealthfront erg op elkaar, maar een diepere duik toont een aantal belangrijke verschillen die kunnen helpen bij het beslissen welke een betere pasvorm voor u is.

• Groot voor diegenen die al hun financiële rekeningen willen verbinden om het grotere plaatje te zien
• picture
• Ontworpen voor mensen die hun doelen willen stellen en volgen
• Toegang tot een portfolio kredietlijn voor degenen die geïnteresseerd zijn in een lening
• Als u een rekening heeft van $100,000 of meer krijgt u toegang tot extra effecten

• Perfect voor mensen die op zoek zijn naar eenvoud en gebruiksgemak
• Groot voor degenen die maximale transparantie wensen in het vermogen waarin zij
• Bestemd
• Premium plan is geweldig voor mensen die toegang willen tot een echte financieel adviseur

Doelen stellen

Wealthfront’s doelenplanning is de beste van alle diensten die we dit jaar hebben beoordeeld, met zeer specifieke manieren om uw financiële behoeften te voorspellen. Als een van je doelen is om een huis te kopen, gebruikt Wealthfront bronnen van derden, zoals Redfin en Zillow, om te schatten wat dat zal kosten. Collegeplanning wordt zeer gedetailleerd, met prognoses van collegegeld en kosten aan duizenden Amerikaanse universiteiten van het ministerie van Onderwijs. Uw dashboard toont al uw activa en passiva, zodat u een snelle visuele check-in krijgt van de waarschijnlijkheid dat u uw doelen zult bereiken. U kunt zelfs uitrekenen hoe lang u een sabbatical kunt nemen van werk en reizen, terwijl u nog steeds uw andere doelen kunt bereiken.

Betterment heeft zeer eenvoudig te volgen stappen voor het instellen van een doel, en elk doel kan afzonderlijk worden gecontroleerd. Uw assetallocatie wordt weergegeven in een ring met aandelen in groene tinten en vastrentende in blauwe tinten. Als u achterloopt op het behalen van een doel dat u hebt gesteld, wordt u aangemoedigd om meer opzij te zetten. Deze duwtjes kunnen vooral waardevol zijn voor jongere beleggers voor wie pensioen of het kopen van een huis nog ver weg is en schijnbaar minder een financiële prioriteit is.

Pensioenplanning

Wealthfront’s pensioenplanning houdt rekening met de projecties van de sociale zekerheid. Zodra al uw financiële rekeningen zijn ingevoerd, zoals IRA’s en 401 (k) s, en eventuele andere investeringen die u zou kunnen hebben, zoals een Coinbase-portemonnee, toont Wealthfront u een beeld van uw huidige situatie en uw voortgang op weg naar pensionering. Dit alles kan worden gedaan zonder met een mens te praten. Hun Path-planningstool helpt u uw verwachte pensioeninkomen te vergelijken met uw huidige uitgavengewoonten, zodat u kunt zien of u uw levensstijl later kunt handhaven.

Betterment vraagt u ook om externe rekeningen, zoals bank- en makelaarsbezittingen, aan uw account te koppelen, zowel om een volledig beeld van uw vermogen te geven, als om contante overdrachten naar uw beleggingsportefeuille gemakkelijker te maken. Elk doel dat u hebt ingesteld, kan in een andere strategie worden belegd, dus uw doelen op langere termijn, zoals pensionering, kunnen een hoger risico hebben dan een doel op kortere termijn, zoals het financieren van een aanbetaling op een huis.

Functies en toegankelijkheid

Wealthfront en Betterment zijn goed op elkaar afgestemd in termen van functies, maar er zijn enkele belangrijke verschillen. Zoals eerder vermeld, heeft Wealthfront enkele extra accounttypen die Betterment momenteel niet ondersteunt. Dat gezegd hebbende, het grootste verschil in functies is het feit dat Betterment u een menselijke optie biedt (tegen een vergoeding) terwijl Wealthfront alleen digitaal is buiten de basisklantenservice.

Wealthfront:

• 529 college spaarrekeningen: Deze rekeningen zijn zeldzaam onder robo-adviseurs. De kosten zijn iets hoger omdat 529 plannen een administratieve vergoeding omvatten.
• Wealthfront geldrekening: Wealthfront biedt een rentedragende geldrekening zonder kosten, onbeperkte overdrachten en FDIC-verzekering tot $ 1 miljoen. De rente is afhankelijk van de Federal Funds rate en fluctueert dienovereenkomstig.
• Portfolio line of credit: Rekeningen met meer dan $ 25.000 hebben toegang tot een kredietlijn tegen relatief lage rentetarieven. Er is geen kredietcontrole of credit score impact, en u kunt lenen tot 30% van uw account.
• PassivePlus beleggen: Wealthfront’s op regels gebaseerde beleggingsstrategieën zijn gericht op het maximaliseren van klantbeleggingen met behulp van tax-loss harvesting. Op hogere vermogensniveaus ($ 100.000 +) biedt het bedrijf op aandelenniveau tax-loss harvesting en risicopariteit. Vanaf $ 500.000 omvat de strategie Smart Beta, waarmee de aandelen in uw portefeuille op een intelligentere manier worden gewogen.

Betterment:

• Gratis financiële planning tools: De potentiële klant kan een gratis en uitgebreide analyse van al hun huidige beleggingen krijgen voordat hij een account financiert.
• Portefeuille- en doelflexibiliteit: Het platform biedt coaching en andere middelen voor doelplanning, terwijl de rekeninginterface indrukwekkende portfolioflexibiliteit ondersteunt.
• Premium-plan: De klant kan op elk moment gratis met een financieel adviseur spreken op het premiumplan, dat een beheervergoeding van 0,40% in rekening brengt in plaats van de standaardvergoeding van 0,25%.
• Sparen en checken: Betterment lanceerde een spaarrekening in maart 2020.

Vergoedingen

Als het gaat om vergoedingen, beginnen zowel Betterment als Wealthfront bij een zeer betaalbare jaarlijkse vergoeding van 0,25%. Het is belangrijk om te onthouden hoe concurrerend dit tarief is in vergelijking met wat u een decennium geleden zou hebben betaald om uw portefeuille te laten beheren. In de robo-adviseur ruimte zijn er weinig bedrijven die deze twee kunnen onderbieden op prijs terwijl ze vergelijkbare service bieden.

Betterment heeft twee plannen beschikbaar: een Digital-plan, dat een jaarlijkse vergoeding van 0,25% in rekening brengt met een minimumsaldo van $ 0, en een Premium-plan, met een jaarlijkse vergoeding van 0,40% en een minimumsaldo van $ 100.000. Het digitale plan omvat gepersonaliseerd advies, automatische herbalancering en belastingbesparende strategieën, terwijl het Premium-plan ook advies biedt over activa die buiten Betterment worden gehouden en begeleiding bij levensgebeurtenissen zoals trouwen, een kind krijgen of met pensioen gaan.

Wealthfront heeft een enkel plan, dat een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25% berekent met een minimum van $ 500. Grotere accounts bij Wealthfront komen in aanmerking voor aanvullende diensten. Rekeningen van meer dan $ 100.000 komen in aanmerking voor een tax-loss harvesting-service op aandelenniveau, en die van meer dan $ 500.000 kunnen kiezen voor het Smart Beta-programma, dat de holdings in uw portefeuille herweegt met behulp van het eigen systeem van Wealthfront.

Voor beide bedrijven zijn er beheerskosten verbonden aan de onderliggende ETF’s, die een extra 0,10%-0,25% aan uw kosten toevoegen. Deze zijn echter onzichtbaar voor u, omdat ze worden beoordeeld door de ETF-aanbieders.

Portefeuilles

Wealthfront en Betterment volgen beide de Moderne Portefeuille Theorie (MPT) om een gediversifieerde portefeuille van ETF’s te vullen die verschillende activaklassen vertegenwoordigen.

Bij Wealthfront, om te bepalen in welke portefeuille u zult beleggen, wordt u een paar vragen gesteld over uw houding ten opzichte van risico en wanneer u het geld nodig zou kunnen hebben. U krijgt de exacte portefeuille te zien voordat u uw account financiert, maar u kunt de vooraf ingestelde portefeuille helemaal niet aanpassen. Als u meer dan $ 100.000 op uw Wealthfront-beleggingsaccount hebt, kunt u kiezen voor een aandelenportefeuille in plaats van portefeuilles van ETF’s. U kunt ook sommige bedrijven op een beperkte lijst zetten als u liever niet in hen belegt.

Betterment biedt vijf portefeuilletypes op basis van klassieke principes van de Moderne Portefeuilletheorie (MPT) en / of specifieke beleggingsthema’s:

• Standaardportefeuille van wereldwijd gediversifieerde aandelen en obligatie-ETF’s
• Sociaal verantwoorde portefeuille bestaande uit holdings die goed scoren op milieu- en sociale impact. (Opmerking: beleggingen voldoen mogelijk niet aan de standaardvereisten voor dit thema.)
• Goldman Sachs Smart Beta-portefeuille die ernaar streeft beter te presteren dan de markt
• Opbrengstgerichte, volledig obligatiegerelateerde portefeuille die is samengesteld uit BlackRock ETF’s
• “Flexibele portefeuille” die is samengesteld uit de activaklassen van de standaardportefeuille maar is gewogen volgens de voorkeuren van de gebruiker

Beteringsrekeningen worden dynamisch opnieuw in evenwicht gebracht wanneer ze afwijken van hun beoogde doelallocaties. De portefeuilles worden conservatiever naarmate de streefdatum nadert, met het doel om winsten vast te zetten en grote verliezen te voorkomen. Cliënten zullen deze geautomatiseerde herverdeling waarderen, omdat de meeste beleggers niet de tijd of toewijding hebben om deze technieken zelf te implementeren.

Tax-Advantaged Investing

Wealthfront en Betterment gaan beide om met trades in uw belastbare rekeningen door middel van tax-loss harvesting. De methodologieën zijn waarschijnlijk zeer vergelijkbaar, het inruilen van vergelijkbare activa voor een verlies om winsten elders te compenseren. Dat gezegd hebbende, Wealthfront biedt een volledige whitepaper die laat zien hoe robuust hun methodologie is in het omgaan met belastbare gebeurtenissen. De uitleg van Betterment, en mogelijk de service, is meer fundamenteel.

Beveiliging

Beide bedrijven hebben een strakke beveiliging op hun webplatforms, en bieden twee-factor authenticatie evenals biometrische logins op hun mobiele apps.

Wealthfront is lid van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) en klantrekeningen zijn beschermd tot een maximum van $ 500.000. De site heeft eigenlijk een artikel over waarom SIPC-verzekering beleggers niet beschermt op de manier waarop ze denken dat het doet, maar het bedrijf heeft nog steeds de dekking. Hun transacties worden gecleard bij RBC Correspondent Services, een Canadees bedrijf dat zich richt op vermogensbeheer en financiële adviseurs in plaats van clearingfirma’s die broker / dealers met zeer actieve handelaren bedienen.

Betterment heeft geen directe SIPC-verzekering, maar de transacties worden gecleard via Apex Clearing, dat risicobeheerinstrumenten heeft. Betterment-klanten plaatsen geen risicovolle transacties en er wordt geen margelening aangeboden, dus het is onwaarschijnlijk dat er een behoefte zou zijn aan extra SIPC-dekking. Toch, als uw account meer dan $ 500.000 bevat, of als u meer dan $ 250.000 aan contanten in uw Betterment Cash Reserve-rekening houdt, zou u kunnen overwegen om het overschot te verplaatsen naar een bedrijf met aanvullende verzekering.

Klantenservice

Wealthfront biedt een telefoonlijn voor klantenondersteuning van maandag tot vrijdag van 8.00 tot 17.00 uur als u hulp nodig hebt met een vergeten wachtwoord. De meeste ondersteuningsvragen die op het Twitter-account van Wealthfront worden gesteld, worden relatief snel beantwoord, hoewel we er een zagen die meer dan een week duurde voordat er een reactie was.

Betterment’s klantenservice is beschikbaar van 9.00 tot 18.00 uur oostelijke tijd, maandag tot en met vrijdag. U kunt ook op elk gewenst moment hulp krijgen van financiële planners met een Premium-account, maar u betaalt een vergoeding van $ 199- $ 299 om een planner te raadplegen als u een basisaccount hebt.

Geen van beide firma’s biedt online chat voor klantenondersteuning.

Our Take

Wealthfront en Betterment waren zeer dicht bij elkaar in onze ranglijst. De belangrijkste verschillen zijn de optie van een menselijke adviseur voor hogere accountkosten via Betterment, de extra accounttypen met Wealthfront, en een verschil van $ 500 in wat het kost om een account te starten.

In het algemeen is Betterment de beste optie voor beleggers die net beginnen in die zin dat je niet veel nodig hebt om te beginnen en je kunt menselijke ondersteuning krijgen tegen een nog steeds lage vergoeding van 0,40%. Wealthfront daarentegen lijkt de betere keuze voor beleggers die geen behoefte hebben aan menselijke hand-steun. De methodologieën van Wealthfront zijn uitgebreid beschreven, zodat een relatief ervaren belegger met een hoge mate van comfort kan afzien van de menselijke optie. Bovendien verbetert de service naarmate uw beheerd vermogen groeit, met extra lagen van diversificatie en portefeuillebeheer die automatisch worden ingeschakeld bij $ 100.000 en $ 500.000, zonder verhoging van de kosten.

Dus hoewel Betterment de go-to kan zijn als je cash-strapped bent wanneer je begint, is Wealthfront uiteindelijk de superieure service op de lange termijn.