Geldmarktrekeningen zijn een uitstekende optie om rente te verdienen en tegelijkertijd uw geld toegankelijk te houden. Met deze rekeningen kunt u uitgeven wanneer u dat nodig hebt, meestal met een bankpas of chequeboekje, en ze betalen vaak meer dan spaarrekeningen.
Als u een aanzienlijk bedrag aan spaargeld hebt of als u van plan bent om het geld onaangeroerd te laten, is het van cruciaal belang om de best mogelijke geldmarkttarieven te vinden. Wanneer u een geldmarkt gebruikt voor zoiets als een noodfonds, stort u misschien een aanzienlijk bedrag – en u zult dat geld hopelijk nooit gebruiken. Als gevolg hiervan is het de moeite waard om een rekening te vinden die u beloont en het tegelijkertijd gemakkelijk maakt om uit te geven.
De onderstaande grafiek toont de gemiddelde geldmarkttarieven van 2009 tot vandaag, met betrekking tot niet-jumbo deposito’s.
Dus, hoe maximaliseert u uw inkomsten? Mensen kiezen er vaak voor om geldmarktrekeningen te openen via hun “niet-bancaire” financiële instellingen – zoals een brokerage-rekening – omdat de rendementen vaak veel hoger zijn dan bij traditionele banken, maar deze depositohouders offeren de veiligheid van FDIC-verzekering op wanneer ze dit doen. De onderstaande tips helpen u zo veel mogelijk te verdienen aan een geldmarktrekening van een bank.
Vergelijk bankaanbiedingen
Check aanbiedingen bij verschillende banken, en let op accountkenmerken, evenals rentetarieven. Elke bank behandelt geldmarktrekeningen anders, en een snelle vergelijking kan u helpen de beste rekening te vinden. Controleer online banken, lokale kredietverenigingen en kleine regionale banken. Megabanken kunnen de moeite waard zijn om te kijken, maar ze hebben meestal niet de beste tarieven.
Rentetarieven: De rente die u verdient, is misschien wel de belangrijkste factor bij het kiezen van een rekening. Het maakt niet uit hoeveel u stort, de rente bepaalt hoe snel uw rekening groeit. Dat is belangrijk omdat de inflatie uw spaargeld na verloop van tijd kan opeten. Vergelijk het JKP bij elke bank, dat zowel de rente als de samengestelde rente op uw rekening omvat.
Geldmarkt, spaargeld of CD’s? Vergelijk alle opties om na te gaan of een geldmarktrekening uw beste optie is. Bij sommige banken, een spaarrekening is uw beste weddenschap. Bijvoorbeeld, Ally Bank betaalt een hogere APY op spaarrekeningen dan geldmarktrekeningen. Maar Capital One 360 betaalt meer op geldmarktrekeningen dan op spaardeposito’s. Dat gezegd hebbende, Ally bank biedt liquide CD’s die zelfs meer betalen dan hun spaarrekening, dus je moet kijken naar de voors en tegens van elke optie.
Houd rekening met het maximum: Sommige banken staan u toe een geldmarktrekening te openen met elk bedrag, maar ze stellen grenzen aan hoeveel geld de geadverteerde rente kan verdienen. Voor veel spaarders is dat geen probleem, omdat de limieten misschien $ 50.000 of meer zijn. Andere banken kiezen voor de tegenovergestelde aanpak en betalen u meer als u meer stort (zie hieronder).
Controleer garanties: Overstappen van bank kan een pijn zijn. Als u een rekening kiest op basis van rentetarieven alleen, zoek dan een bank die concurrerende tarieven zal blijven betalen. Een 12-maands rentegarantie (of vergelijkbaar) helpt ervoor te zorgen dat u geen tijd verspilt – en rente-inkomsten misloopt – door regelmatig geld te wisselen. Als alternatief, kies een bank die consequent fatsoenlijke tarieven betaalt, zelfs als ze niet altijd de hoogste zijn.
Kijk online
Lokale banken en kredietverenigingen spelen een cruciale rol in lokale economieën, maar online banken hebben meestal de beste geldmarkttarieven. Ze hebben ook de neiging om rekeningen aan te bieden zonder minimum openingseisen en zonder maandelijkse kosten. Vergoedingen kunnen de rente die u op uw rekening verdient opeten, waardoor het bedrag dat u verdient (en houdt) effectief wordt verlaagd.
Consolideer activa
Sommige banken betalen de beste tarieven op grote rekeningsaldi. Als u geld van meerdere rekeningen kunt combineren en meer op een geldmarktrekening kunt storten, kunt u uw verdiensten aanzienlijk verbeteren. Northpointe Bank betaalt bijvoorbeeld een bescheiden rentetarief op slechts $ 1.000. Maar als u $25.000 op uw geldmarktrekening stort, kunt u tien keer zoveel verdienen. Capital One 360 biedt zijn beste tarief bij een rekeningsaldo van meer dan $10.000. Als u in de buurt van een van deze drempels bent, kan het zinvol zijn om geld over te maken van een betaal- of spaarrekening om over de horde te komen.
Vermijd valkuilen
Voordat u een geldmarktrekening gebruikt, moet u vertrouwd raken met de regels van uw bank.
Een van de grootste verrassingen voor geldmarktrekeningklanten is de transactielimiet. De federale wet beperkt bepaalde overschrijvingen en opnames van uw rekening tot zes per maand. Dat is prima in veel gevallen, zoals wanneer u uw rekening gebruikt voor een noodfonds. Bovendien tellen geldopnames bij een geldautomaat of kassier meestal niet mee voor uw limiet. Maar als u van plan bent om uw pinpas vaak te gebruiken, is een geldmarktrekening misschien niet uw beste optie.
Als u meer dan zes overschrijvingen per maand doet, kan uw bank kosten in rekening brengen of uw rekening omzetten naar een ander type rekening. Dat kan leiden tot verminderde rente-inkomsten, dus planning is essentieel wanneer u anticipeert op het maken van opnames.
Een ander potentieel probleem is een limiet op hoeveel u per dag of maand kunt overmaken. Als u een aanzienlijk vermogen hebt, kunt u misschien niet zomaar geld heen en weer zappen in grote brokken. Vraag naar zowel inkomende als uitgaande overschrijvingslimieten, en vergeet niet dat lage dagelijkse limieten kunnen vereisen dat u meer dan zes overschrijvingen in een maand doet om het geld te krijgen dat u nodig hebt.