Het is de bedoeling dat we de rest van ons leven een verstand als een scheermes hebben. Dat gezegd hebbende, het beschermen van onze familie betekent soms hopen op het beste, terwijl het plannen voor het ergste.
Dat is waar een volmacht nuttig kan zijn, naast andere estate planning zoals een laatste wil en testament.
Machtigingsdocumenten laten iemand juridische en financiële beslissingen voor u nemen als u dat niet meer kunt. We hebben onderzoek gedaan om u te helpen de verschillende soorten volmachten te begrijpen, en welke zinvol kunnen zijn voor uw situatie.
U zou ervoor kunnen kiezen om een volmacht voor uzelf op te stellen, voor het geval dat. Bovendien, als je ouder wordende ouders of andere familieleden hebt, zou je hen kunnen aanmoedigen om een volmacht op te zetten terwijl ze nog in staat zijn.
En ja, gehuwde paren hebben vaak ook een volmacht nodig, zelfs als ze gezamenlijke rekeningen hebben! Wij beantwoorden al uw vragen, van “wat is een volmacht?” tot “wie kan een volmacht opheffen?” en “hoe krijg ik een volmacht?”
- Geregeld (in een paar minuten)
- Wat is een volmacht?
- Verschillende soorten volmachten
- Duurzame volmacht
- Gemaakt door juridische experts
- Niet-duurzame volmacht
- Immediate POA
- Algemene volmacht versus beperkte volmacht
- Heeft u een levensverzekering nodig?
- Springing Volmacht
- De rechten die wel (en niet) komen met het geven van iemand POA
- Levensverzekering is voor uw gezin
- Over het geld: Medische volmacht
- Wie heeft een volmacht nodig
- Vragen die POA-agenten moeten stellen
- U hebt het tot het einde gehaald!
Geregeld (in een paar minuten)
Fabric is de plek waar ouders komen om het financiële leven van hun gezin te beginnen. Sluit uw financiële rekeningen aan en word vandaag nog georganiseerd, met onze app.
Wat is een volmacht?
Mensen vragen ons vaak naar de definitie van een volmacht: Een volmacht document benoemt iemand (de zogenaamde “agent”) om juridische beslissingen te nemen in naam van een andere persoon (de “opdrachtgever”) als de persoon niet in staat is om. Als u bijvoorbeeld een ongeluk hebt gehad waardoor u in coma bent geraakt, of als u aan dementie lijdt, kan iemand anders uw zaken en eigendommen beheren.
Het addertje onder het gras is dat het document moet zijn opgesteld voordat u wettelijk onbekwaam wordt verklaard om beslissingen voor uzelf te nemen.
U kunt meerdere agenten op een POA-document noemen. Vaak betekent dit een topkeuze en een paar plaatsvervangers, hoewel u meerdere mensen kunt opgeven die als co-agenten moeten samenwerken (zoals meerdere volwassen kinderen).
Als u co-agenten wilt benoemen (of als u samen met iemand anders in de POA van een familielid wordt genoemd), zorg er dan voor dat het document de volgende vragen beantwoordt:
-
Kunnen co-agenten onafhankelijk handelen, of moeten ze het allemaal eens zijn over elke beslissing?
-
Wat gebeurt er als een medeagent niet snel reageert op een bepaalde beslissing of een bepaald document?
-
Is er in de POA een bepaling opgenomen waarmee geschillen tussen agenten kunnen worden beslecht? Wat gebeurt er als co-agenten een geschil niet kunnen oplossen?
Over het algemeen kunt u een volmacht krijgen door een advocaat deze documenten voor u te laten opstellen. Volmachtdocumenten kunnen verschillende vormen aannemen. Laten we beginnen met de belangrijkste soorten die u moet kennen.
Heeft u een levensverzekering nodig en is het de moeite waard?
15 Verschillende soorten levensverzekeringen: Wat moet u weten?
Hoe werkt een No-Exam levensverzekering?
Verschillende soorten volmachten
Er zijn een aantal verschillende soorten POA, die variëren op basis van hoeveel controle ze de agent geven. Ze kunnen ook verschillen door hoe lang ze duren en wanneer ze van kracht worden.
Duurzame volmacht
“Duurzame” is een overkoepelende term die van toepassing is op de meeste POA documenten. Deze worden meestal gebruikt in gevallen waarin u zich zorgen maakt over het feit dat u in de toekomst arbeidsongeschikt zult worden. Met duurzame volmacht, de macht van de agent blijft voor onbepaalde tijd na het punt waarop u wettelijk niet in staat bent om uw eigen beslissingen te nemen.
Afhankelijk van de wetten van uw staat, hoeft u uw agent misschien helemaal niet te informeren dat ze in uw duurzame volmacht zijn genoemd. (Hoewel het nog steeds een goed idee is!) Het is ook belangrijk op te merken dat u de controle over uw financiën niet opgeeft voordat u handelingsonbekwaam bent. De agent heeft wettelijke toegang zodra de POA van kracht wordt, maar u kunt zijn bevoegdheid op elk gewenst moment of om welke reden dan ook intrekken. En in de tussentijd verliest u niet uw eigen toegang of controle over uw rekeningen.
Uw vertegenwoordiger heeft een fiduciaire plicht om in uw belang te handelen, niet in dat van hen. Uw bankrekening is niet hun geldautomaat op grond van het feit dat ze toegang hebben. Als een bank vermoedt dat een agent misbruik maakt van zijn macht, of als de duurzame volmacht “oud” is (d.w.z. in de afgelopen jaren niet opnieuw is ondertekend), kan de bank een agent afwijzen.
U (of iemand die bezorgd is over uw financiële welzijn) kan uw POA-agent ook voor de rechter brengen of contact opnemen met de beschermingsdienst voor volwassenen van de staat als zij vermoeden dat de agent uw fondsen misbruikt. Een rechtbank kan ervoor zorgen dat de agent misbruikt geld of andere activa teruggeeft, en afhankelijk van het misbruik, kunnen er zelfs gronden zijn voor strafrechtelijke vervolging.
Gemaakt door juridische experts
We hebben samengewerkt met juristen om een eenvoudige, begrijpelijke manier te creëren voor jonge gezinnen om een gratis online testament te maken.
Niet-duurzame volmacht
Een niet-duurzame volmacht is daarentegen geen “voor altijd” ding, en het is niet bedoeld voor gevallen van arbeidsongeschiktheid. In feite is het niet geldig als je handelingsonbekwaam bent.
In plaats daarvan wordt een niet-duurzame POA gebruikt wanneer u iemand nodig hebt om namens u op te treden voor een specifieke gebeurtenis wanneer u zelf niet aanwezig kunt zijn. Als u bijvoorbeeld een baan aan de andere kant van het land neemt, kan een agent die onder niet-duurzame POA wordt genoemd, documenten ondertekenen om u een appartement in de nieuwe stad te bezorgen.
Niet-duurzame POA treedt in werking zodra alle documenten zijn ondertekend, en eindigt wanneer:
-
De specifieke transactie die u in het niet-duurzame volmachtdocument hebt beschreven, is voltooid, of de in het document vermelde vervaldatum is verstreken
-
U herroept het document om welke reden dan ook
-
U bent wettelijk onbekwaam
De reden dat een niet-duurzameduurzame POA eindigt als u handelingsonbekwaam bent, is dat dit document bijna altijd bedoeld is om een zeer specifiek doel te bereiken (zoals het ondertekenen van een juridische overeenkomst voor u wanneer u er niet persoonlijk bij kunt zijn).
Als u een auto-ongeluk krijgt en in coma raakt, zijn alle plannen die u had – zoals het kopen van onroerend goed of het verkopen van uw bedrijf – misschien niet verstandig in het licht van deze nieuwe noodsituatie. Zie het als de financiële versie van het uitlenen van een huissleutel aan een buurman terwijl je op vakantie bent: U vindt het goed dat ze uw huis betreden om planten water te geven of de kat te voeren. Maar als jou iets zou overkomen, zou je niet willen dat die toestemming blijft bestaan.
Daarom is het eigenlijk een soort veiligheidsvoorziening voor u dat een niet-duurzame POA vervalt als u arbeidsongeschikt wordt. Op die manier krijgt iemand die gemachtigd was om één ding te doen, geen onbeperkte toegang tot uw rekening.
Immediate POA
Een direct volmachtdocument treedt in werking zodra het is ondertekend. Dat gezegd hebbende, de meeste mensen verwachten niet om het te gebruiken totdat ze wettelijk onbekwaam zijn, zoals na een beroerte die cognitieve vermogens belemmert.
Afhankelijk van uw staat, kan de agent wel of niet nodig hebben om het document te ondertekenen. U moet ook uw POA vernieuwen volgens de richtlijnen van de staat door het document opnieuw te ondertekenen (elke één tot drie jaar is vrij gebruikelijk).
“De agent die u onder de POA benoemt, wordt niet verondersteld om uit te gaan en het te gaan gebruiken, tenzij en totdat de opdrachtgever gehandicapt raakt, “zegt Evan H. Farr, gecertificeerde oudere wet advocaat. “De realiteit is, als je iemand onmiddellijk een POA geeft en ze gaan weg en beginnen dingen te doen, kom je er meteen achter.”
Een agent moet ook handelen in uw beste belang. Deze persoon kan niet “beslissen” dat wat je echt wilde was om hun rond-de-wereld luxe tour te financieren in plaats van te betalen voor langdurige zorg voor u, bijvoorbeeld.
Algemene volmacht versus beperkte volmacht
U kunt een POA in twee vormen schrijven: algemeen of beperkt.
-
Een algemene volmacht staat de agent toe om een breed scala aan beslissingen te nemen. Dit is uw beste optie als u de vrijheid van de persoon wilt maximaliseren om uw activa te beheren en uw zorg te beheren.
-
Een beperkte volmacht beperkt de bevoegdheid van de agent tot bepaalde activa. U kunt bijvoorbeeld iemand toegang geven tot een bankrekening, maar niet tot uw huis of beleggingsportefeuille.
In beide gevallen gaat het om een zeer technisch juridisch document. Er zijn online doe-het-zelf-opties, maar u kunt het beste werken met een ervaren advocaat op het gebied van ouderenzorg of een andere advocaat die gespecialiseerd is in estate planning. Dat geldt ongeacht of u op zoek bent naar een algemene volmacht of een beperkte volmacht.
Heeft u een levensverzekering nodig?
Doe onze quiz om erachter te komen.
Springing Volmacht
Springing Volmacht is vergelijkbaar met onmiddellijke volmacht in die zin dat het werkt wanneer u handelingsonbekwaam bent. Het verschil is dat het alleen “springt” in werking zodra u voldoet aan de voorwaarden die u hebt ingesteld om u wettelijk onbekwaam te verklaren.
“De meeste estate planning-advocaten gebruiken geen springende volmachten omdat ze meer problemen creëren dan ze zijn ontworpen om op te lossen,” zegt Farr. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je de “springende” voorwaarde definieert als je onbekwaam wordt geacht door twee artsen. In zo’n geval is het document nutteloos als je om wat voor reden dan ook weigert te komen opdagen voor een doktersbezoek.
Sommige gezondheidsaandoeningen, waaronder dementie, gaan gepaard met goede en slechte dagen. Dat kan het voor artsen moeilijker maken om een definitief oordeel te vellen over iemands cognitieve vermogen (en dus moeilijker om de POA definitief in werking te laten treden). Als de springing voorwaarden te vaag zijn, kan een rechter nodig zijn om te beslissen over de status van de opdrachtgever.
Onthoud, je moet iemand kiezen die je vertrouwt om op te treden als uw agent. Als u een verende volmacht overweegt omdat u deze persoon geen macht wilt geven totdat het dringend is, kan uw aarzeling een teken zijn. Vertrouwt u deze persoon niet volledig? Als dat zo is, kunt u overwegen iemand anders te benoemen.
De rechten die wel (en niet) komen met het geven van iemand POA
Het hebben van wettelijke toegang tot uw rekening betekent niet dat uw POA-agent meer macht heeft dan u, of dat hij of zij alles kan doen wat hij of zij wil met uw geld. POA macht is niet zoals het zijn mede-eigenaar van een gezamenlijke rekening, bijvoorbeeld. Als u en een agent het niet eens zijn over een financiële beslissing, dan is uw beslissing doorslaggevend (hoewel, om eerlijk te zijn, als ze al een aankoop hebben gedaan met een POA-machtiging, dan kan het zijn dat u wat hobbels moet nemen om dat geld terug te krijgen).
Je agent kan niet binnenvallen en overnemen, alleen omdat je beslissingen neemt waar ze het niet mee eens zijn, en je kunt hun bevoegdheid op elk gewenst moment schriftelijk intrekken.
Vergeten dat je iemand als je agent hebt benoemd, is misschien niet zo’n ernstig risico als het klinkt, omdat financiële instellingen vaak een conservatieve benadering hanteren bij het werken met een agent.
Een verouderde POA, of een belangrijke gebeurtenis zoals een echtscheiding (als uw echtgenoot uw agent was), is vaak een rode vlag voor een bank. Als de financiële instelling vermoedt dat er iets mis is, kunnen ze en zullen ze vaak weigeren om de POA te honoreren. Het wordt vaak aanbevolen dat u alle POA’s herziet op de tijdlijn die uw advocaat voorstelt, zodat u updates kunt aanbrengen.
Werken met een advocaat die veel ervaring heeft met het schrijven van POA-documenten is ook een belangrijk onderdeel van het opzetten van de juiste balans van beperkingen en toegang voor uw agent. Deze documenten zijn begrijpelijk ingewikkeld, en het hebben van een duidelijk omschreven plan gaat een lange weg in de richting van het schetsen van de aard van de beslissingen die u wilt dat uw agent namens u te maken.
Levensverzekering is voor uw gezin
Fabric maakt een tijdelijke levensverzekering eenvoudig, zelfs voor drukke mensen met onstuimige kinderen.
Over het geld: Medische volmacht
Overweeg afzonderlijke volmachtdocumenten te schrijven voor uw gezondheid en uw financiën.
“Er is geen voordeel om ze te combineren,” zegt Farr. “De banken hoeven uw wensen voor de gezondheidszorg niet te zien, en het ziekenhuis hoeft uw financiële wensen niet te zien. Zelfs als u dezelfde persoon als uw agent hebt, kunt u verschillende plaatsvervangers kiezen” voor uw medische volmacht en uw financiële volmacht.
Medische POA maakt deel uit van een groter document dat een medische richtlijn vooraf wordt genoemd, die drie hoofdcomponenten omvat:
-
Medische POA: Wie neemt namens u beslissingen?
-
Nabije-doodrichtlijn: Wat zijn uw wensen voor zorg (of wanneer moet de behandeling stoppen) in geval van ernstige ziekte of coma?
-
Richtlijn voor na de dood: Wat wilt u dat er met uw lichaam gebeurt (orgaandonatie, crematie versus begrafenis, enzovoort)?
Wie heeft een volmacht nodig
Nagenoeg iedereen met financiële activa zou een volmacht moeten overwegen. De mogelijke uitzondering zijn alleenstaanden die geen eigen huis hebben en niemand financieel ondersteunen. Maar zelfs dan zou het hebben van een POA iemand die je vertrouwt in staat kunnen stellen het gebruik van je fondsen te dicteren om je zorg te beheren als er iets met je zou gebeuren.
Als je getrouwd bent en gezamenlijke financiële rekeningen deelt met een echtgenoot, moet je nog steeds een POA-document opstellen. In feite kan het zelfs nog kritischer zijn.
“De meeste financiële instellingen zullen niet toestaan dat een van de eigenaren gewoon al het geld eruit haalt of de rekening sluit. Ze willen beide mensen of iemand die een POA heeft,” zegt Farr. “Met onroerend goed, moet je altijd beide mensen betrokken hebben. Zelfs als ze geen bankrekening hadden en hun enige actief het huis was, heb je een POA nodig.”
Als je in coma ligt, of je krijgt een beroerte waardoor je mentaal niet in staat bent om juridische beslissingen te nemen, kan je echtgenoot besluiten dat het het beste is om bijvoorbeeld te downsizen naar een kleiner huis. Zonder POA, kunnen ze dat niet zomaar doen.
In plaats daarvan zouden ze moeten doorlopen wat Farr noemt: “De mooie en wonderbaarlijke nachtmerrie van de levende nalatenschap – mooi en wonderbaarlijk voor de advocaten die er bakken met geld aan verdienen, en een nachtmerrie voor de mensen die erbij betrokken zijn.”
Uw echtgenoot, ouders of wie dan ook die juridische en financiële zaken afhandelt, zou naar de rechter moeten stappen om een verzoekschrift in te dienen om u wettelijk onbekwaam te laten verklaren. Zodra dat is gebeurd, benoemt de rechtbank een voogd (verantwoordelijk voor uw persoonlijke en gezondheidsgerelateerde zorg) en een conservator (verantwoordelijk voor uw financiën). Dit kan dezelfde persoon zijn, en de termen die worden gebruikt om deze rol te beschrijven verschillen per staat.
Daarna moet de conservator jaarlijks rekeningen indienen van het geld dat in en uit uw rekeningen komt. Deze moeten tot op de cent nauwkeurig zijn, anders kan de probate rechtbank de gegevens niet accepteren. Op dat moment kunnen nog meer juridische procedures in het spel komen.
Het uitzoeken van een POA bespaart uw dierbaren van het doorlopen van een tijdrovend, arbeidsintensief juridisch proces in een tijd waarin ze al veel aan hun hoofd hebben.
Vragen die POA-agenten moeten stellen
Als een familielid u als zijn of haar POA-agent benoemt, zijn hier enkele dingen die u van tevoren wilt bespreken:
-
Welke aspecten van uw financiën zijn mijn verantwoordelijkheid?
-
Heeft u ook andere wettelijke documenten, zoals een testament, een trust en een medische POA?
-
Wordt ik ook benoemd tot opvolgend beheerder (de persoon die de controle over een trustfonds overneemt nadat de eerste beheerder is overleden) van eventuele trusts die u aan het opzetten bent?
-
Als ik de financiën voor uw langdurige zorg ga beheren, welke opties heeft u dan al onderzocht? Aan wat voor soort zorg geeft u de voorkeur, zoals de overgang naar een verpleeghuis of het inhuren van een thuiszorghulp? Hoe lang kunt u deze rekening financieren?
-
Bent u van plan uw financiën zelfstandig te beheren tot u wettelijk niet meer kunt, of wilt u dat ik voor die tijd al verantwoordelijkheden op me neem?
Het is belangrijk om nogmaals op te merken dat u misschien niet weet of u als vertegenwoordiger bent aangewezen! Een goede eerste stap als u weet dat uw familieleden aan estate planning doen, is om te controleren of u in documenten wordt genoemd.
Machtiging stelt uw dierbaren in staat om cruciale financiële zaken voor u af te handelen als u dat niet meer kunt. Het kan zelfs uw echtgenoot beschermen tegen financieel klem komen te zitten als er iets met u gebeurt.
U zou waarschijnlijk iemand willen die u vertrouwt om medische beslissingen voor u te nemen als u niet voor uzelf kunt spreken. Op dezelfde manier is het een goed idee om te overwegen wie de geldkant van je leven zal behoeden voor crashen in een noodgeval.
Volmacht kan het voor een geliefde gemakkelijker maken om uw rekeningen te betalen, u uit de schulden te houden en ervoor te zorgen dat er voor uw afhankelijke personen wordt gezorgd.
U hebt het tot het einde gehaald!
Nu komt het makkelijke gedeelte: het aanvragen van een levensverzekering. Hoe makkelijk? Het duurt ongeveer 10 minuten.
Fabric bestaat om jonge gezinnen te helpen hun geld onder controle te krijgen. Onze artikelen voldoen aan strenge redactionele normen. Dit artikel is beoordeeld en goedgekeurd door een compliance professional die een gelicentieerde levensverzekeringsagent is.
Dit artikel is bedoeld om algemene informatie te verstrekken en niet om specifiek juridisch advies te geven of om als basis te dienen voor beslissingen.
Fabric is geen advocatenkantoor en we hebben geen vergunning om recht te spreken of om juridisch advies te geven. Als u juridisch advies nodig hebt voor uw specifieke situatie, moet u een bevoegde advocaat en/of fiscalist raadplegen.
Fabric Insurance Agency, LLC biedt een mobiele ervaring voor mensen die onderweg zijn en een gemakkelijke en snelle manier willen om levensverzekeringen aan te schaffen.