Hoe Microlending Kleine Bedrijven Helpt Groeien
Als u onlangs een zakelijke lening hebt aangevraagd, begrijpt u hoe moeilijk het is om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening. De waarheid is dat de meeste kredietverstrekkers niet bereid zijn hun winst te riskeren door een lening te geven aan ondernemers die niet aan bepaalde eisen voldoen.
Kredietverstrekkers blijven in bedrijf door alleen leningen te verstrekken aan leners die een sterke waarschijnlijkheid aantonen om de lening terug te betalen op basis van bepaalde criteria die zijn gevonden in hun financiële informatie en kredietgeschiedenis.
Om dit probleem te verlichten, dient microlening als een manier om leningen te verstrekken aan degenen die anders geen toegang tot leningen zouden hebben.
Vergeleken met traditionele leningen, nemen microlenders het risico op zich om leningen zonder onderpand aan te bieden. Leners kunnen variëren van behoeftigen tot ondernemers met een slechte krediethistorie.
What Is Microlending?
Microlening weerspiegelt de toenemende groei van de peer-based economie die ondernemers helpt toegang te krijgen tot kapitaal.
Microleningen zijn kleine leningen die worden verstrekt door individuen in plaats van traditionele kredietverstrekkers zoals banken. Leners kunnen bijdragen aan een enkele lening of hun bijdrage spreiden om een deel van meerdere leningen te dekken.
Leners kunnen een lening verstrekken aan leners die ofwel een slechte kredietgeschiedenis hebben met traditionele bronnen, of leners die geen toegang hebben tot traditionele financiering vanwege hun geografische locatie.
Waarom microleningen?
Microleningen zijn ideaal voor twee belangrijke scenario’s: om individuen te helpen in dienen twee hoofddoelen. Ten eerste helpen microleningen minder bedeelde personen in economisch onderontwikkelde landen bij het opzetten van kleine bedrijven. Ten tweede helpt microlening ondernemers die geen toegang hebben tot traditionele leningen als gevolg van slecht krediet, of andere financiële redenen die hen categoriseren als “hoog risico” voor traditionele kredietverstrekkers.
Leners in economisch onderontwikkelde landen helpen
Microkrediet wordt gebruikt om leners in economisch onderontwikkelde landen te helpen die geen toegang hebben tot traditionele financieringsmethoden.
Gelijk aan het proces dat met traditionele leningen wordt geassocieerd, moeten leners het doel van de lening opgeven, en een bedrijfsplan waarin de activiteiten worden beschreven. De lener moet persoonlijke informatie verstrekken, evenals een bio voor overweging.
Help Ondernemers Met Slecht Krediet
Het tweede doel is om te lenen aan ondernemers die ofwel slecht krediet hebben of kleine leningen zoeken onder de bank minimumeisen.
Hoe Werkt Microlending?
Meerdere kredietverstrekkers kunnen één microlening of een portefeuille van microleningen financieren om de financiële gevolgen te minimaliseren en het risico bij wanbetaling te spreiden.
Als de lening eenmaal is afgelost, krijgen de kredietverstrekkers rente op hun lening en terugbetaling van de hoofdsom. Aangezien het risico van wanbetaling dreigt, maken de hoge rentetarieven microleningen tot een intrigerend risico voor sommige investeerders.
Hoe verdienen microkredietbedrijven geld?
Microkredietbedrijven maken over het algemeen winst door kosten in rekening te brengen voor het opzetten en onderhouden van leningen. Deze kosten worden meestal toegevoegd aan de rentevoet van de lener, wat een van de vele redenen is dat de rentetarieven voor microleningen zo hoog zijn. Microkredieten zijn veel riskanter dan andere leningen omdat er geen onderpand is in geval van wanbetaling. De hoge tarieven zorgen ervoor dat alle partijen lenen en lenen
De voor- en nadelen van microleningen
Pros:
Er zijn veel kenmerken die microleningen tot een positieve onderneming maken voor zowel kredietverstrekkers als kredietnemers, zoals economische groei, kansen voor ondernemers, en een hoog rendement op de investering voor kredietverstrekkers.
Positieve economische groei over de hele wereld
Microleningen zijn gestaag in populariteit toegenomen vanwege de onmiddellijke bevrediging en het gevoel van verbondenheid dat het oplevert voor leners en uitleners. Leners die het zich kunnen veroorloven om hun spaargeld uit te lenen, krijgen een mooi rendement op hun investering terwijl ze weten dat ze leners helpen hun doelen te bereiken. Leners krijgen toegang tot financiering die ze bij traditionele kredietverstrekkers niet zouden hebben gekregen. Wanneer microleningen op de juiste manier worden beheerd, is dit een win-win situatie voor alle partijen.
Lenders verdienen hoge rentetarieven
Omdat de rentetarieven hoog zijn, hebben kredietverstrekkers er veel voordeel bij als ze discreet zijn in hun kredietverstrekking. Leners kunnen kiezen welke leningen ze willen financieren, en ze kunnen ook meer informatie over de lener vragen voordat ze een verbintenis aangaan.
Het risico delen met andere leners
Omwille van de onzekerheid over de leners, investeren leners vaak een klein bedrag voor elke microlening, maar financieren ze toch portefeuilles met meerdere microleningen.
Dientengevolge kunnen leners ontdekken dat hun lening eigenlijk aan meerdere leners toebehoort om het totale leenbedrag gelijk te maken. Het spreiden van het risico over meerdere leningen geeft kredietverstrekkers gemoedsrust dat de portefeuilles veilig zullen zijn, zelfs als een paar van de leningen in gebreke blijven.
Omdat slechts één microlening een enorm risico inhoudt, verdelen kredietverstrekkers hun investering vaak over een portefeuille van meerdere microleningen. Daarom zullen de meeste leners ontdekken dat meer dan één geldschieter hun leningen zal financieren. Het verdelen van het risico over verschillende leningen beschermt kredietverstrekkers tegen het verlies van hun portefeuille als een paar van hun leningen in gebreke blijven.
Begrijp het risico en plan dienovereenkomstig
Traditionele kredietverstrekkers zorgen voor winst door leningen te verstrekken aan leners die een grote waarschijnlijkheid tonen om de lening terug te betalen. Hoewel dit niet geldt voor microkredietverstrekkers, kunnen zij nog steeds stappen ondernemen om het risico van wanbetaling te minimaliseren.
Leners worden beoordeeld op basis van financiële gegevens, zoals hun kredietgeschiedenis, resultaten van antecedentenonderzoek en terugbetalingsgeschiedenis voor eerdere microleningen, indien van toepassing.
Vergeet niet dat de kredietverstrekker mag beslissen of hij de lening financiert, of dit nu om persoonlijke redenen is of omdat hij twijfelt aan het vermogen van de lener om de lening terug te betalen of het bedrijfsplan uit te voeren. In bepaalde gevallen kunnen leningen onvoldoende worden gefinancierd door een gebrek aan geldschieters die bereid zijn een bijdrage te leveren.
Cons:
Hoewel microleningen ondernemers aan leningen kunnen helpen en geldschieters een hoge rente op hun spaargeld kunnen verdienen, zijn er enkele risico’s en schaduwzijden die serieus moeten worden overwogen alvorens een overeenkomst aan te gaan.
Hoog risico bij wanbetaling
Waarom is microleningen zo riskant? In tegenstelling tot hun traditionele tegenhangers, worden microleningen meestal niet ondersteund door onderpand. Hoewel kredietverstrekkers een groot risico lopen weinig tot niets terug te krijgen in geval van wanbetaling, worden kredietverstrekkers op de risico’s gewezen voordat zij geld uitlenen. De kredietverstrekkers staan voor een dilemma, maar zij kennen het risico bij het aangaan van de lening. Vergeet niet, als de kredietgever doet is achterdochtig over de bedoelingen van de kredietnemer, de kredietgever kan ervoor kiezen om die specifieke lening niet te financieren.
Hoge rentevoet voor kredietnemers
Hoewel het risico hoger is dan een traditionele lening, is het nog altijd beter dan helemaal geen lening. Bovendien is het veel beter dan persoonlijke leningen met een hoge rente en onmogelijke aflossingstermijnen. Zelfs de kandidaten met de beste financiële geschiedenis krijgen nog steeds rentetarieven aangeboden die hoger zijn dan die van traditionele leningen.
Microlending-bedrijven zoals Prosper tonen rentetarieven variërend van 6% voor leners met het beste krediet tot 31,9% voor leners met hoge risicofactoren.
Als de investeerder 6% een veilig risico vindt voor het verstrekken van een lening, kan de lening een beter rendement op de investering geven in vergelijking met andere leenmethoden.
Omdat financiële instellingen deze leners een hoog risico vinden, wenden leners zich tot individuele kredietverstrekkers om microleningen te financieren.
De Bottom Line: Microlending Helps Everyone
Met de toenemende populariteit van microleningen krijgen kleine bedrijven betere kansen om te concurreren met grotere bedrijven door toegang te hebben tot hetzelfde type leningen als hun meer fortuinlijke collega’s. Particuliere kredietverstrekkers met genoeg geld op hun spaarrekeningen kunnen de parameters voor het verstrekken van leningen bepalen en een concurrerende rentevoet verdienen terwijl ze ondernemers helpen hun dromen te vervullen.