Moet u op 62-jarige leeftijd met de sociale zekerheid beginnen? Dat is de vroegste leeftijd waarop u van uw pensioen kunt genieten, en zoals veel mensen wilt u misschien zo snel mogelijk van uw pensioen genieten. Denk hier echter goed over na, want als u besluit om op 62-jarige leeftijd met uw uitkering te beginnen, krijgt u een lager bedrag. Die verlaging heeft niet alleen gevolgen voor u, maar als u getrouwd bent, ook voor uw echtgenoot.
Tenzij u aan een paar duidelijke criteria voldoet, zult u goed moeten nadenken over het idee om op 62-jarige leeftijd Sociale Zekerheid te krijgen voordat u een uitkering aanvraagt. Tenzij u een kritieke ziekte hebt, zult u waarschijnlijk meer inkomen ontvangen over uw hele leven door later met uw uitkeringen te beginnen.
Sociale zekerheid op 62 jaar
Kijk eens naar de situatie van Carol. Als Carol 84 jaar wordt, kan ze verschillende bedragen krijgen, afhankelijk van of ze op 62-, 66- of 70-jarige leeftijd met de sociale zekerheid begint. Om het uit te rekenen, vermenigvuldigt u het maandelijkse uitkeringsbedrag maal twaalf maanden maal het aantal jaren dat u naar verwachting een uitkering ontvangt.
- Leeftijd 62: $835 × 12 × 22 = $220.440
- Leeftijd 66: $1.114 × 12 × 18 = $240.624
- Leeftijd 70: $1.470 × 12 × 14 = $246.960
Carol krijgt meer totaal inkomen door tot haar 70e te wachten met het begin van de uitkering. Als Carol langer leeft, werkt de 70-jarige leeftijdsregeling zelfs nog beter voor haar dan wat hierboven is weergegeven. Als Carol bijvoorbeeld op 70-jarige leeftijd met een uitkering begint en 94 jaar oud wordt, zal zij meer dan $ 423.360 van de Sociale Zekerheid ontvangen, maar zij zou slechts $ 320.640 krijgen als zij op 62-jarige leeftijd was begonnen.
Hieronder volgen enkele algemene richtlijnen die u kunt gebruiken om te bepalen of het zinvol is om op 62-jarige leeftijd met een uitkering van de Sociale Zekerheid te beginnen.
Redenen om de sociale zekerheid niet op 62-jarige leeftijd op te nemen
Eén reden om uw uitkeringen uit te stellen, is dat de sociale zekerheid een deel van uw uitkeringen zal inhouden als u meer verdient dan de jaarlijkse inkomstenlimiet van de sociale zekerheid. Dit geldt alleen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 of 67 jaar. Een deel van uw socialezekerheidsuitkering wordt ingehouden en langzaam aan u terugbetaald zodra u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Vanaf 2020, tijdens het jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, houdt de sociale zekerheid $ 1 in op uw uitkeringen voor elke $ 3 die u boven $ 48.600 verdient. In 2021 is die drempel $ 50.520. In de jaren voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, houdt het $ 1 in voor elke $ 2 die u verdient boven $ 18.240 in 2020 en $ 18.960 in 2021.
U kunt ook willen wachten als u alleenstaand bent, weinig hebt gespaard voor uw pensioen en een langere levensverwachting hebt. In deze situatie zou u moeten overwegen zo lang mogelijk te werken om uw uitkeringen te maximaliseren en zo lang mogelijk te wachten (tot de leeftijd van 70) om uw uitkeringen te beginnen, omdat u geen andere pensioenrekeningen hebt om uit te putten.
Als uw echtgenoot nog steeds werkt en een inkomen uit arbeid heeft, zal een groter deel van uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast als u uw uitkeringen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd begint.Als uw inkomen en belastingtarief over een paar jaar lager zullen zijn, kunt u een grotere uitkering opnemen en meer ervan behouden door te wachten.
Een andere overweging is als u getrouwd bent, de uitkering van uw echtgenoot kleiner is dan de uwe, en/of uw echtgenoot veel jonger is dan u. Als u getrouwd bent, is uw gecombineerde levensverwachting langer dan die van u beiden als alleenstaande. Als u vóór uw echtgeno(o)t(e) overlijdt, ontvangt hij/zij ofwel een percentage van uw socialezekerheidsuitkering ofwel zijn/haar eigen uitkering, afhankelijk van zijn/haar leeftijd en welke uitkering hoger is. Dit betekent dat als u op 62-jarige leeftijd Sociale Zekerheid ontvangt en de uitkering van uw echtgeno(o)t(e) is gebaseerd op uw uitkering, uw overlevende echtgeno(o)t(e) een aanzienlijk lagere uitkering zal ontvangen.
In het algemeen geldt dat hoe langer uw levensverwachting is, hoe langer u moet wachten met het opnemen van een uitkering uit de Sociale Zekerheid. U zult echter geen voordeel hebben van wachten tot na uw 70e om te beginnen.
Redenen om op 62-jarige leeftijd Sociale Zekerheid te nemen
Voor de meeste mensen zijn de redenen om op latere leeftijd Sociale Zekerheid te nemen veel zwaarder dan de redenen om het op 62-jarige leeftijd te nemen. Er zijn echter uitzonderingen:
- Uw inkomen uit arbeid zal onder de jaarlijkse inkomensgrens liggen, zodat uw uitkeringen niet zullen worden ingehouden.
- U hebt gezondheidsproblemen en/of een kortere levensverwachting dan gemiddeld, en als u getrouwd bent, heeft uw echtgenoot een grotere uitkering dan de uwe.
- U hebt geen andere rekeningen om van te onttrekken en geen manier om inkomen te verwerven, dus u moet op 62-jarige leeftijd de sociale zekerheid opnemen.
Velen onderschatten de werkelijke waarde van hun socialezekerheidsuitkeringen. Door te bekijken hoeveel u ontvangt over uw levensverwachting, zult u in staat zijn om een weloverwogen beslissing te nemen over het al dan niet opnemen van uw uitkering op 62-jarige leeftijd.