Dividend beleggen is een strategie van het kopen van aandelen die dividend uitkeren om een regelmatig inkomen uit uw beleggingen te ontvangen. Deze inkomsten komen bovenop de groei die uw portefeuille doormaakt naarmate de aandelen in uw portefeuille in waarde toenemen.
Wat is dividendbeleggen?
Dividenden zijn betalingen die een bedrijf doet aan aandeelhouders. Wanneer u aandelen bezit die dividend uitkeren, ontvangt u een deel van de bedrijfswinst. Met dividendbeleggen kunt u een inkomensstroom creëren naast de groei van de marktwaarde van uw portefeuille als gevolg van de waardestijging van uw activa.
Ervaren dividendbeleggers beleggen graag aanzienlijk in aandelen die grote dividenden uitkeren om geld te verdienen.
Hoe dividendbeleggen werkt
Het kopen van aandelen die dividend uitkeren kan u na verloop van tijd belonen, zolang u intelligente aankoopkeuzes maakt.
Als het bedrijf waarvan u aandelen bezit een dividendherinvesteringsplan, of DRIP, heeft, kunt u ervoor kiezen om uw dividenden te laten herinvesteren om extra aandelen te kopen, in plaats van ze als winst te laten uitbetalen. Dit is een nuttige strategie wanneer uw dividenden klein zijn, hetzij omdat het bedrijf groeit, hetzij omdat u niet veel aandelen bezit.
Zijn dividenden veilig?
Goede dividendbeleggers hebben de neiging om te kijken naar dividendveiligheid, of hoe waarschijnlijk het is dat een bedrijf dividenden zal blijven betalen tegen hetzelfde of een hoger tarief. Hoewel er bedrijven zijn die de dividendveiligheid voor verschillende aandelen beoordelen en rangschikken, kunt u ook beginnen met het analyseren van de mate van veiligheid van een bedrijf door de winst te vergelijken met de dividenduitkeringen.
Als een bedrijf $ 100 miljoen verdient en $ 90 miljoen aan dividenden uitkeert, maakt u meer winst dan wanneer het slechts $ 30 miljoen aan dividenden uitkeert. Als het bedrijf echter $90 miljoen aan dividenden uitkeert en de winst daalt met 10%, zal het bedrijf niet in staat zijn om door te gaan met het uitkeren van ditzelfde hoge percentage. Dit verlaagt op zijn beurt uw inkomen. De dividenduitkering van $ 30 miljoen kan in dit scenario ook dalen, maar met een veel lager percentage.
In het algemeen zijn bedrijven die 60% of minder van de winst als dividend uitkeren veiliger, omdat op hun voorspelbaarheid kan worden gerekend.
Dividendveiligheid wordt ook bepaald door hoe riskant of nieuw een bedrijfstak is. Zelfs als een bedrijf een lage dividenduitkeringsratio heeft, is uw dividenduitkering minder veilig als de bedrijfstak instabiel is.
Zoek naar bedrijven die een geschiedenis van stabiele inkomsten en cashflow hebben. Hoe stabieler het geld is dat binnenkomt om het dividend te dekken, hoe hoger de uitbetalingsratio kan zijn.
Strategieën voor dividendbeleggen
Goede dividendbeleggers hebben de neiging om zich te concentreren op ofwel een aanpak met een hoog dividendrendement of een strategie met een hoog dividendgroeipercentage. Beide spelen een verschillende rol in verschillende portefeuilles.
Een strategie met een hoog dividendrendement richt zich op langzaam groeiende bedrijven die een aanzienlijke kasstroom hebben. Dit stelt hen in staat grote dividenduitkeringen te financieren en levert een onmiddellijk inkomen op.
Als een aandeel $1 dividend uitkeert en u aandelen kunt kopen voor $20, heeft het aandeel een dividendrendement van 5%. Als u $ 1 miljoen belegt, zou u $ 50.000 aan dividendinkomsten ontvangen.
Een strategie met een hoog dividendgroeipercentage richt zich op het kopen van aandelen in bedrijven die momenteel lager dan gemiddelde dividenden betalen, maar snel groeien. Hierdoor kunnen beleggers winstgevende aandelen kopen tegen een lager tarief en over een periode van vijf of tien jaar een groot inkomen in absolute dollars verdienen.
Tijdens de expansiefase van Walmart werd het bedrijf verhandeld tegen zo’n hoge koers-winstverhouding dat het dividendrendement vrij laag leek. Er werden echter snel nieuwe winkels geopend, en het dividend per aandeel steeg snel naarmate de winst steeg. In dit geval zou een buy-and-hold strategie aanzienlijke inkomsten hebben opgeleverd naarmate de dividenden stegen.
Verschillende dividendbeleggers kunnen de voorkeur geven aan de ene strategie boven de andere, afhankelijk van de vraag of het doel onmiddellijke, stabiele inkomsten is, of groei en winst op de lange termijn. Bepaal bij het kiezen van een strategie aan welk risiconiveau u de voorkeur geeft en hoe lang u bereid bent te wachten tot uw dividenden een aanzienlijk inkomen opleveren.
Belastingvoordelen van dividendbeleggen
Kijk naar dividenden die zijn aangemerkt als “gekwalificeerd” om te profiteren van belastingvoordelen. De meeste inkomsten uit dividenden worden belast als gewoon inkomen. Maar gekwalificeerde dividendaandelen die gedurende een langere periode worden gehouden – gewoonlijk 60 dagen of meer – worden belast tegen de lagere tarieven van de vermogenswinstbelasting.
Als u dividendaandelen koopt om de dividenduitkering te krijgen en ze vervolgens snel wilt verkopen, moet u uw reguliere belastingtarief betalen over de dividendinkomsten.
Dingen om op te letten bij dividendbeleggen
Als u belegt via een marge-rekening in plaats van een contante rekening, is het mogelijk dat uw makelaar aandelen van aandelen neemt die u bezit en ze uitleent aan handelaren die het aandeel willen shorten.
Deze handelaren, die de aandelen die u in uw bezit had zullen hebben verkocht zonder het u te vertellen, zijn verantwoordelijk voor het betalen van eventuele dividenden die u hebt gemist, omdat u de aandelen op dit moment niet daadwerkelijk in uw bezit hebt.
Het geld komt van hun rekening zolang ze hun shortpositie openhouden, en u krijgt een storting die gelijk is aan wat u aan werkelijke dividendinkomsten zou hebben ontvangen. Aangezien het geld in feite geen dividend is, wordt het behandeld als gewoon inkomen. In plaats van het lage dividendbelastingtarief te betalen, moet u uw hogere persoonlijke inkomstenbelastingtarief betalen.
Key Takeaways
- Dividendbeleggen is een manier om een gestage inkomstenstroom te creëren.
- Zoek aandelen met stabiele inkomsten en cashflow.
- Kies een strategie: hoog dividendrendement of hoge dividendgroei.
- Zet uzelf op voor belastingvoordelen.