Betterment vs. Wealthfront: Który jest najlepszy dla Ciebie?

Wealthfront i Betterment są dobrze znane w przestrzeni robo-advisor z dobrego powodu. Te dwa mają osiągnięcia w branży i były pionierami wielu funkcji, które stały się standardem dla robo-doradców. Na powierzchni, Betterment i Wealthfront wyglądają bardzo podobnie, ale głębsze nurkowanie ujawnia kilka kluczowych różnic, które mogą pomóc w podjęciu decyzji, który z nich jest lepszym dopasowaniem dla Ciebie.

• Doskonały dla tych, którzy chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz obraz
• Zaprojektowany dla ludzi, którzy chcieliby ustawić i śledzić swoje cele
• Dostęp do portfelowej linii kredytowej dla tych, którzy są zainteresowani pożyczką
• Jeśli masz konto o wartości $100,000 lub więcej otrzymujesz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych

• Perfect for people looking for simplicity and ease of use
• Great for those who would like maximum transparency into the assets they are invested in
• Aimed w kierunku tych, którzy chcą ustawić i zaplanować dla celów finansowych, takich jak zakup domu
• Premium plan jest świetny dla ludzi, którzy chcieliby dostępu do prawdziwego doradcy finansowego

Goal Setting

Wealthfront planowanie celów jest najlepszy ze wszystkich usług, które recenzowaliśmy w tym roku, z bardzo konkretnych sposobów, aby przewidzieć swoje potrzeby finansowe. Jeśli jeden z Twoich celów jest kupić dom, Wealthfront wykorzystuje źródła trzecie, takie jak Redfin i Zillow do oszacowania, co to będzie kosztować. Planowanie College dostaje bardzo granularne, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, dając Ci szybką wizualną kontrolę prawdopodobieństwa osiągnięcia Twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz brać urlop od pracy i podróżować, jednocześnie realizując swoje inne cele.

Betterment ma bardzo łatwe do naśladowania kroki do ustalenia celu, a każdy z nich może być monitorowany oddzielnie. Twoja alokacja aktywów jest wyświetlana w pierścieniu z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie udaje Ci się osiągnąć wyznaczonego celu, jesteś zachęcany do odkładania większej ilości środków. Te szturchańce mogą być szczególnie cenne dla młodszych inwestorów, dla których emerytura lub zakup domu jest jeszcze daleko i wydaje się mniej z finansowego priorytetu.

Planowanie emerytury

Wealthfront planowania emerytalnego bierze Social Security projekcje pod uwagę. Gdy wszystkie swoje konta finansowe są wprowadzone, takie jak IRA i 401 (k)s, i wszelkie inne inwestycje można mieć, jak portfel Coinbase, Wealthfront pokazuje obraz swojej obecnej sytuacji i postępów w kierunku emerytury. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywany dochód emerytalny z obecnymi nawykami wydatkowymi, dzięki czemu będziesz w stanie zobaczyć, czy będziesz w stanie utrzymać swój styl życia później.

Betterment również podpowiada, aby połączyć zewnętrzne konta, takie jak bank i udziały maklerskie, do swojego konta zarówno w celu zapewnienia pełnego obrazu swoich aktywów, jak i aby ułatwić transfery gotówki do portfela inwestycyjnego. Każdy cel masz ustawione mogą być inwestowane w innej strategii, więc swoje długoterminowe cele, takie jak emerytura, może mieć wyższe ryzyko niż krótkoterminowe cele, takie jak finansowanie zaliczki na dom.

Funkcje i dostępność

Wealthfront i Betterment są dobrze dopasowane pod względem funkcji, ale istnieją pewne istotne różnice. Jak wspomniano wcześniej, Wealthfront ma kilka dodatkowych typów kont, które Betterment obecnie nie obsługuje. To powiedziawszy, największą różnicą w funkcjach jest fakt, że Betterment oferuje opcję człowieka (za opłatą), podczas gdy Wealthfront jest cyfrowy tylko poza podstawową obsługą klienta.

Wealthfront:

• 529 college savings: Konta te są rzadkie wśród robo-advisors. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany 529 zawierają opłatę administracyjną.
• Wealthfront konto gotówkowe: Wealthfront oferuje oprocentowane konto gotówkowe bez opłat, nieograniczone transfery i ubezpieczenie FDIC do 1 miliona dolarów. Stopa procentowa zależy od stopy funduszy federalnych i waha się odpowiednio.
• Portfolio linia kredytowa: Konta z więcej niż $25,000 mają dostęp do linii kredytowej na stosunkowo niskich stóp procentowych. Nie ma kontroli kredytowej lub wpływ punktacji kredytowej, i można pożyczyć do 30% swojego konta.
• Inwestowanie PassivePlus: Oparte na zasadach strategie inwestycyjne Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klienta przy użyciu zbierania strat podatkowych. Na wyższych poziomach aktywów ($100,000+), firma oferuje zbieranie strat podatkowych na poziomie akcji i parytet ryzyka. Na poziomie $500,000 i wyższym, strategia obejmuje Smart Beta, która w bardziej inteligentny sposób waży akcje w portfelu.

Betterment:

• Darmowe narzędzia do planowania finansowego: Potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich obecnych inwestycji przed zasileniem konta.
• Elastyczność portfela i celów: Platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela.
• Plan Premium: Klient może rozmawiać z doradcą finansowym w dowolnym momencie za darmo na planie premium, który pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,40% zamiast standardowej opłaty w wysokości 0,25%.
• Oszczędności i Checking: Betterment uruchomił konto oszczędnościowe w marcu 2020 roku.

Opłaty

Jeśli chodzi o opłaty, zarówno Betterment, jak i Wealthfront zaczynają się od bardzo przystępnej rocznej opłaty w wysokości 0,25%. Ważne jest, aby pamiętać, jak konkurencyjna stawka jest w porównaniu do tego, co byś zapłacił dekadę temu, aby mieć portfel zarządzany. W przestrzeni robo-advisor, istnieje niewiele firm, które mogą podciąć te dwa na cenę, oferując jednocześnie porównywalne usługi.

Betterment ma dwa plany dostępne: Digital plan, który ocenia roczną opłatę w wysokości 0,25% z $0 minimalnego salda, a plan Premium, z 0,40% rocznej opłaty i $100,000 minimalnego salda. Cyfrowy plan zawiera spersonalizowane porady, automatyczne rebalansowanie i strategie oszczędzania podatków, podczas gdy plan Premium oferuje również porady dotyczące aktywów przechowywanych poza Betterment i wskazówki dotyczące wydarzeń życiowych, takich jak zawarcie związku małżeńskiego, posiadanie dziecka lub przejście na emeryturę.

Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0,25% z minimum 500 dolarów. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług. Konta powyżej $100,000 kwalifikują się do usługi zbierania strat podatkowych na poziomie akcji, a te powyżej $500,000 mogą zdecydować się na program Smart Beta, który ponownie waży udziały w portfelu przy użyciu systemu Wealthfront.

Dla obu firm, istnieją opłaty za zarządzanie związane z bazowymi ETF, które dodają dodatkowe 0.10%-0.25% do kosztów. Te są niewidoczne dla Ciebie, choć, ponieważ są one oceniane przez dostawców ETF.

Portfele

Wealthfront i Betterment zarówno śledzić Nowoczesną Teorię Portfela (MPT) do zaludnienia zdywersyfikowanego portfela ETF reprezentujących różne klasy aktywów.

Na Wealthfront, aby określić portfel będziesz inwestować w jesteś poproszony o kilka pytań na temat swojego stosunku do ryzyka i kiedy można potrzebować pieniędzy. Jesteś pokazany dokładny portfel przed finansowaniem konta, ale nie można dostosować wstępnie ustawiony portfel w ogóle. Jeśli masz więcej niż 100.000 dolarów na koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji, a nie portfele ETF. Można również umieścić niektóre firmy na liście zastrzeżonej, jeśli wolałbyś nie inwestować w nich.

Betterment oferuje pięć typów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub konkretnych tematów inwestycyjnych:

• Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych akcji i obligacji ETF
• Społecznie odpowiedzialny portfel składający się z udziałów, które osiągają dobre wyniki w zakresie wpływu na środowisko i społeczeństwo. (Uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań dla tego tematu.)
• Portfel Smart Beta Goldman Sachs, który dąży do osiągnięcia lepszych wyników niż rynek
• Portfel obligacji skoncentrowany na dochodach, składający się z funduszy ETF BlackRock
• „Portfel elastyczny” zbudowany z klas aktywów portfela standardowego, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika

Konta inwestycyjne są dynamicznie równoważone, gdy odbiegają od zamierzonych alokacji docelowych. Portfele stają się bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się daty docelowej, co ma na celu zabezpieczenie zysków i uniknięcie większych strat. Klienci docenią tę zautomatyzowaną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani zaangażowania, aby samodzielnie wdrożyć te techniki.

Tax-Advantaged Investing

Wealthfront i Betterment zajmują się transakcjami na kontach podlegających opodatkowaniu poprzez zbieranie strat podatkowych. Metodologie są prawdopodobnie bardzo podobne, zamieniając w porównywalnych aktywów dla straty, aby zrównoważyć zyski gdzie indziej. To powiedziawszy, Wealthfront zapewnia pełny whitepaper, który pokazuje, jak solidna jest ich metodologia w radzeniu sobie z opodatkowanymi zdarzeniami. Wyjaśnienie Betterment, i potencjalnie usługa, jest bardziej podstawowe.

Bezpieczeństwo

Obydwie firmy mają ścisłe zabezpieczenia na swoich platformach internetowych i oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe, jak również logowanie biometryczne w swoich aplikacjach mobilnych.

Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione do maksymalnej wysokości $500,000. Strona faktycznie ma artykuł na temat tego, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że to robi, ale firma nadal posiada pokrycie. Ich transakcje są rozliczane w RBC Correspondent Services, kanadyjskiej firmy, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradców finansowych, a nie firm rozliczeniowych, które służą brokerom / dealerom z bardzo aktywnych handlowców.

Betterment nie posiada bezpośrednio ubezpieczenia SIPC, ale transakcje są rozliczane przez Apex Clearing, który ma narzędzia zarządzania ryzykiem w miejscu. Klienci Betterment nie umieszczają ryzykownych transakcji i nie ma oferowanych pożyczek marżowych, więc jest mało prawdopodobne, że będzie potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Mimo to, jeśli na Twoim koncie znajduje się więcej niż $500,000 lub jeśli trzymasz więcej niż $250,000 w gotówce na koncie Betterment Cash Reserve, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.

Obsługa klienta

Wealthfront oferuje linię telefoniczną wsparcia klienta od poniedziałku do piątku od 8 rano do 5 po południu, jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem. Większość pytań wsparcia postawionych na Wealthfront Twitter konto są odpowiedział stosunkowo szybko, choć widzieliśmy jeden, który trwał ponad tydzień, zanim nie było odpowiedzi.

Obsługa klienta firmy Betterment jest dostępna od 9 rano do 6 po południu czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku. Możesz również uzyskać pomoc od planistów finansowych w każdej chwili z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości $199-$299, aby skonsultować się z planistą, jeśli masz podstawowe konto.

Żadna z firm nie oferuje czatu online dla obsługi klienta.

Nasza decyzja

Wealthfront i Betterment były bardzo blisko w naszych rankingach. Kluczowe różnice to opcja ludzkiego doradcy za wyższe opłaty za konto przez Betterment, dodatkowe typy kont z Wealthfront i różnica $500 w tym, co trzeba zrobić, aby rozpocząć konto.

Ogólnie Betterment jest najlepszą opcją dla inwestorów dopiero zaczynających, ponieważ nie trzeba wiele, aby rozpocząć i można uzyskać wsparcie człowieka przy wciąż niskiej opłacie 0,40%. Wealthfront, w przeciwieństwie do tego, wydaje się być lepszym wyborem dla inwestorów, którzy nie czują potrzeby ludzkiej ręki-holding. Metodologia Wealthfront są obszernie opisane, więc stosunkowo doświadczony inwestor może mieć wysoki stopień komfortu rezygnując z opcji człowieka. Ponadto, usługa poprawia się jak aktywa pod zarządzaniem rosną, z dodatkowymi warstwami dywersyfikacji i zarządzania portfelem kopanie w automatycznie na $ 100,000 i $ 500,000, bez wzrostu opłat.

Więc chociaż Betterment może być go-to jeśli jesteś cash-strapped kiedy zaczynasz, Wealthfront jest ostatecznie lepsza usługa w dłuższej perspektywie.

.