Ubezpieczenie zdrowotne dla freelancerów

Freelancerzy i osoby samozatrudnione nie mają pracodawcy, który może zaoferować im ubezpieczenie zdrowotne. Jednakże, freelancerzy nadal mają szereg opcji opieki zdrowotnej. Istnieją lokalne, krajowe i branżowe organizacje, które zapewniają grupowe ubezpieczenie zdrowotne dla freelancerów.

The Affordable Care Act (Obamacare) również ułatwił rzeczy dla samozatrudnionych i freelancerów poprzez stworzenie rynku, gdzie każdy może zapisać się na plan zdrowotny. Jest to często najlepsza opcja dla freelancerów. Jeśli masz mniej niż 26 lat, możesz również pozostać na ubezpieczeniu rodzica, dzięki Affordable Care Act.

Jeśli odchodzisz od pracodawcy, który ma co najmniej 20 pracowników, powinieneś również być w stanie zachować tę samą polisę ubezpieczeniową, którą miałeś u swojego pracodawcy. Zostanie ona przekształcona w indywidualny plan ubezpieczeniowy poprzez program COBRA, za który zapłacisz samodzielnie. Prawdopodobnie będzie to jednak kosztowne. Pracodawcy zazwyczaj pomagają płacić za opiekę zdrowotną, a ta opcja wymaga, abyś sam pokrywał koszty całego planu. Jako freelancer, przemysł, w którym pracujesz może również mieć organizacji zawodowych, które pomagają pracownikom, aby uzyskać grupowe ubezpieczenie zdrowotne.

Niezależnie od sposobu uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego, dobrym sposobem na rozpoczęcie wyszukiwania jest po prostu przejrzeć podstawy ubezpieczenia zdrowotnego. Zwłaszcza jeśli wcześniej miałeś ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy, mogłeś mieć obniżone koszty ubezpieczenia, lub po prostu miałeś przywileje, których nie zdawałeś sobie sprawy, że otrzymujesz, np. możliwość płacenia składek na ubezpieczenie zdrowotne z pieniędzy przed opodatkowaniem.

W tym artykule:

• Freelancerzy mogą dołączyć do ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka lub rodzica

• Jak Affordable Care Act pomaga freelancerom i samozatrudnionym

• Jak Affordable Care Act pomaga freelancerom i samozatrudnionymwolnym strzelcom i osobom samozatrudnionym

• COBRA dla wolnych strzelców

• Uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego przez Związek Wolnych Strzelców

• Medicaid dla osób samozatrudnionych

• Dostępne ubezpieczenie zdrowotne dla osób samozatrudnionych

• Czy freelancerzy powinni otworzyć konto oszczędnościowe (HSA)?

Freelancerzy mogą dołączyć do ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka lub rodzica

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz być w stanie dołączyć do planu współmałżonka. Wielu pracodawców pozwala pracownikom na dodanie współmałżonka do ich planu ubezpieczenia zdrowotnego. Należy jednak zapoznać się ze szczegółami planu pracodawcy, aby zrozumieć ile to będzie kosztować. Prawie zawsze spowoduje to podniesienie miesięcznych składek, często o wiele więcej. Niektórzy pracodawcy stosują również dopłatę, jeśli pracownik dodaje współmałżonka, który mógłby otrzymać ubezpieczenie od własnego pracodawcy (choć prawdopodobnie nie jest to problemem, jeśli jeden ze współmałżonków jest samozatrudniony). Jeśli masz mniej niż 26 lat, inną opcją jest pozostanie na planie twojego rodzica. The Affordable Care Act pozwala młodym dorosłym pozostać na planie rodzica, nawet jeśli ich rodzice nie twierdzą, że są już zależni, nie mieszkają z rodzicami, mają pełnoetatową pracę, która oferuje ubezpieczenie zdrowotne, lub jeśli są w związku małżeńskim.

Jak Affordable Care Act pomaga freelancerom i osobom samozatrudnionym

The Affordable Care Act, zwany również ACA lub Obamacare, stworzył rynek ubezpieczeń zdrowotnych, gdzie osoby mogą uzyskać ubezpieczenie dla siebie i swoich rodzin. Jest to opcja bez względu na rodzaj zatrudnienia.

Aby uzyskać plan zdrowotny poprzez ACA, należy uzyskać plan podczas okresu Open Enrollment. Federalny Open Enrollment trwa od 1 listopada do 15 grudnia każdego roku. Możesz zapisać się na plan w tym czasie, a następnie pokrycie rozpocznie się 1 stycznia i pokryje cię na rok kalendarzowy.

(Zobacz, które stany płacą najwięcej za Obamacare.)

Możesz również zakwalifikować się do Special Enrollment, jeśli doświadczasz ważnych wydarzeń życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, lub utrata pracy. Zdarzenie, które kwalifikuje cię do Specjalnej Rejestracji jest znane jako kwalifikujące zdarzenie życiowe. Więc jeśli masz obecnie pełnoetatową pracę i zdecydujesz się zrezygnować z niej w celu wykonywania wolnego zawodu, będziesz kwalifikować się do Special Enrollment.

Plany ubezpieczenia zdrowotnego dostępne poprzez rynek oferują te same podstawowe świadczenia zdrowotne, ale miesięczna składka i inne ceny mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Oto przewodnik po stanie do Open Enrollment, aby zacząć bez względu na to, gdzie mieszkasz.

COBRA pokrycie dla freelancerów

Jak wspomniano, będziesz kwalifikować się do Special Enrollment, jeśli odejdziesz z pracy i trzeba uzyskać indywidualne pokrycie. Ale jeśli chcesz zachować swój plan sponsorowany przez pracodawcę, może być w stanie użyć COBRA.

COBRA, co oznacza Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, jest to program, który pozwala pracownikom zachować ich pracodawca sponsorowany plan ubezpieczenia zdrowotnego, gdy opuszczają pracę, dobrowolnie lub nie. Działa on poprzez zamianę planu grupowego na plan indywidualny. Ubezpieczyciel twojego pracodawcy powinien być w stanie doradzić ci w sprawie kwalifikowalności i kosztów pokrycia COBRA.

Główną uwagą dotyczącą pokrycia COBRA jest to, że jest ono drogie. Twój pracodawca zazwyczaj dotuje pokrycie zdrowotne dla Ciebie, co oznacza, że koszt, który płacisz nie jest pełnym kosztem planu. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z pokrycia COBRA, będziesz musiał zapłacić pełną cenę planu, plus 2% opłaty administracyjnej. Będzie to kosztowało cię setki dodatkowych dolarów miesięcznie, więc może to być opłacalne tylko jako opcja krótkoterminowa.

Nawet jeśli podoba ci się plan ubezpieczeniowy twojego pracodawcy, upewnij się, że porównasz pełny koszt pokrycia COBRA z kosztem innych planów na rynku. Porozmawiaj z ubezpieczycielem swojego pracodawcy, aby dowiedzieć się więcej o tym, ile kosztowałoby pokrycie COBRA. Wkrótce po odejściu z pracy, powinieneś otrzymać list od ubezpieczyciela wyjaśniający jak działa plan COBRA i ile dokładnie wynosi miesięczna składka.

Odporność na recesję – zabezpiecz swoje pieniądze. Pobierz bezpłatny ebook.

Zdobądź nowy ebook od Easy Money by Policygenius: 50 ruchów pieniężnych do wykonania w recesji.

Zdobądź swoją kopię

Uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego przez Freelancers Union

Freelancers Union zapewnia plany ubezpieczenia zdrowotnego specjalnie dla freelancerów. Może również zapewnić Ci dentystyczne pokrycie, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności. Możesz dowiedzieć się więcej odwiedzając freelancersunion.org.

Podobnie, niektóre zawody mają stowarzyszenia lub związki, że samozatrudnieni i pracownicy mogą dołączyć. Zostanie członkiem jednego z tych stowarzyszeń zawodowych może dać ci dostęp do grupowego planu zdrowotnego, podobnego do tego, co można uzyskać za pośrednictwem zwykłego pracodawcy. W niektórych rejonach, lokalna Izba Handlowa może również oferować grupowe ubezpieczenie zdrowotne dla freelancerów i osób samozatrudnionych.

Medicaid dla osób samozatrudnionych o niskich dochodach

Medicaid jest programem ubezpieczenia zdrowotnego dostępnym dla rodzin o niskich dochodach i osób, które potrzebują pomocy w opłacaniu opieki zdrowotnej. Każdy stan prowadzi i (z pomocą rządu federalnego) finansuje swój własny program Medicaid. Oznacza to, że wymagania kwalifikacyjne mogą być różne w zależności od tego, gdzie mieszkasz.

Jako zasada, choć, każdy, co do 133% federalnego poziomu ubóstwa, zwany również federalne wytyczne ubóstwa, może kwalifikować. W celu zakwalifikowania się do Medicaid w 2021 roku, użyj federalnego poziomu ubóstwa 2020: $ 12,760 dla osoby fizycznej we wszystkich stanach, z wyjątkiem Alaski i Hawajów, które mają nieco wyższe poziomy. Jeśli jesteś uprawniony, możesz ubiegać się o Medicaid w dowolnym momencie w ciągu roku. Strona internetowa Medicaid twojego stanu i healthcare.gov będą miały więcej informacji na temat kwalifikowalności w twoim regionie.

Sprawdź czy kwalifikujesz się do Medicaid z naszym przewodnikiem po stanie do Medicaid.

Dostępne ubezpieczenie zdrowotne dla osób samozatrudnionych

Jeśli nie stać cię na plan opieki zdrowotnej, ale nie kwalifikujesz się do Medicaid, możesz kwalifikować się do dotacji na ubezpieczenie zdrowotne. Subsydia obniżają koszty opieki zdrowotnej dla osób o niskich dochodach. W szczególności, twój dochód gospodarstwa domowego musi być mniejszy niż 400% federalnych wytycznych ubóstwa.

Istnieją dwa główne rodzaje dotacji. Zaawansowana ulga podatkowa (APTC) pomaga poprzez obniżenie kosztów miesięcznych składek. Ulgi podatkowe działają poprzez oddanie ci pewnej sumy pieniędzy przy składaniu zeznania podatkowego. Jednakże, można również zdecydować się na otrzymywanie premium tax credits przez cały rok, dzięki czemu można zastosować je bezpośrednio do miesięcznych składek. Inną dotacją do rozważenia jest redukcja podziału kosztów (cost-sharing reduction – CSR). CSR pomaga na więcej sposobów niż tylko składki, obniżając również Twoje dopłaty, współubezpieczenie i udział własny.

Ilość kredytu, który możesz otrzymać zależy od miejsca zamieszkania, rocznego dochodu i czegoś, co nazywa się drugim najtańszym planem Silver. Przeczytaj więcej o drugim najtańszym srebrnym planie, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do dotacji i ile dotacji możesz otrzymać.

Dowiedz się więcej o uzyskiwaniu niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego.

Czy freelancerzy powinni otworzyć konto oszczędnościowe (HSA)?

Niezależnie od tego, jaki plan ubezpieczenia zdrowotnego posiadasz, będziesz miał pewne wydatki. Jednym ze sposobów, aby pomóc zapłacić za swoje wydatki medyczne jest konto oszczędnościowe (HSA). HSA pozwala na dokonywanie wpłat przed opodatkowaniem, co oznacza, że nie płaci się podatku dochodowego, a następnie można wykorzystać pieniądze na koncie HSA na wszelkie kwalifikowane wydatki medyczne.

Nie można płacić składek ubezpieczeniowych za pomocą pieniędzy z konta HSA, ale można użyć tych funduszy do zapłacenia za dopłaty i odliczenia. Można również płacić za wiele rzeczy, takich jak roztwory kontaktowe, leki na receptę, niektóre produkty dostępne bez recepty, oraz wydatki dentystyczne lub wydatki na wzrok.

Nie wszystkie plany pozwalają na otwarcie HSA, chociaż. Aby móc korzystać z HSA, trzeba mieć plan zdrowotny o wysokim udziale własnym (HDHP). Plany te mają wysoki udział własny, co oznacza, że możesz zapłacić więcej, jeśli zachorujesz, ale składki są niższe i zdrowe osoby mogą zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Nie wszyscy pracodawcy oferują te plany, ale są one dostępne na rynku dla osób samozatrudnionych.

Dowiedz się więcej o tym, kto powinien otrzymać HSA i jakie wydatki medyczne pokrywa HSA.

Ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie na życie współpracują ze sobą, aby zapewnić ochronę finansową.

Ubezpieczenie zdrowotne może pokryć wydatki medyczne. Ubezpieczenie na życie zapewnia Twoim bliskim pełne utrzymanie po Twojej śmierci.

.