Ha ingresado ayer un cheque en su cuenta y necesita utilizar los fondos para hacer una compra hoy. Sin embargo, cuando va a realizar la transacción, ésta no se lleva a cabo. Llamas a tu banco o entras en tu cuenta online sólo para descubrir que han retenido tu cheque.
En el acelerado mundo actual, centrado en los móviles, las cosas suceden rápidamente. A veces nos olvidamos de ir más despacio y dar a los cheques y a los saldos de las cuentas la oportunidad de asentarse. Los bancos necesitan asegurarse de que hay dinero para respaldar todas las transacciones que se producen a la velocidad del rayo cada minuto.
Los bancos pueden poner un cheque en espera durante un período de tiempo determinado antes de que se libere en su cuenta para que usted lo utilice. Regulado por la Junta de la Reserva Federal de EE.UU., el periodo de tiempo puede oscilar entre uno y once días, pero normalmente es inferior a cinco. El proceso sigue una serie de reglas para que usted sepa exactamente cuándo están disponibles sus fondos. Si tiene dudas, llame a su banco. Están obligados por ley a comunicar su política de retención de cheques a todos los clientes.
Si su depósito de cheques es superior a 5.000 dólares, los bancos pueden retener la parte superior a 5.000 dólares durante un periodo de tiempo ligeramente superior. Además, los bancos pueden retener su cheque si tiene un historial de sobregiros. También pueden retener los cheques posfechados y los emitidos seis o más meses antes de ser depositados.
Sin embargo, independientemente de la política de retención que limite su cheque, la Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos de 1987 garantiza que al menos 200 dólares de su cheque deben estar disponibles para el siguiente día laborable.
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