CHECK FRAUD – PERGUNTAS E RESPOSTAS FREQUENTES

Muitos cheques custam aos comerciantes locais centenas de milhares de dólares. Existem soluções civis e criminais disponíveis para as pessoas ou empresas que receberam um mau cheque. Os seguintes recursos são destinados a ajudá-lo a determinar se o processo civil ou criminal é ou não realizado.

Bambos os recursos civis e criminais são fornecidos pelo estatuto do Estado e devem ser rigorosamente cumpridos em todas as instâncias. Não há nada mais frustrante para o Tribunal do que ter que negar a uma pessoa ou empresa um recurso ao qual ela deveria ter direito, porque a ofensa deve seguir procedimentos legais.

Em casos criminais, o não cumprimento de qualquer um dos procedimentos legais exige que os juízes neguem o mandado ou a citação. Cada Estado tem um código penal de lei relativo a cheques fraudulentos. Se você não tiver certeza do que é necessário para o seu estado e condado, entre em contato com o magistrado local, advogado do tribunal ou departamento de polícia. Certifique-se de seguir as diretrizes dadas a você. sua falha pode lhe custar não apenas o tempo envolvido, mas o valor do(s) item(s) de cheque.

1. Eu recebi um cheque ruim, o que posso fazer?
2. Posso prosseguir com a acusação criminal de um cheque sem provisão?
3. Quais são os elementos do delito de fraude de conta de depósito?
4. Onde deve ser processado o delito de fraude de conta de depósito?
5. Quais as razões para a desonra do cheque que sustentam uma acção penal?
6. O que se entende por presente consideração?
7. Que defesas podem ser levantadas para a má execução do cheque?
8. Que medidas devem ser tomadas para assegurar que um cheque mal preenchido possa ser cobrado?
9. Que informações devo trazer para a acusação de início de processo em tribunal?
10. Existem formulários que eu devo preencher?
11. O que é uma má citação de cheque?
12. Quais são os casos em que a citação é feita?
13. O que é um mau mandado de detenção de cheques?
14. Que casos são processados por mandado de captura?
15. Onde são processados os casos de fraude de conta de depósito?
16. Qual é a forma do aviso que deve ser enviado?
17. Qual é o estatuto da fraude de conta de depósito (badcheck)?
18. E se um processo criminal não puder ser bem sucedido num mau cheque que eu tenha recebido?
19. Quando é que posso proceder à cobrança de danos em caso civil?
20. Quais os danos que posso recuperar?
21. Como posso recuperar os danos adicionais?
22. O que deve dizer a minha carta?
23. E se eu não receber o dinheiro depois de enviar a carta?
24. E se o meu caso não se enquadra nos critérios de danos por danos por cheque civil ou criminal?

1. RECEBIDO UM MÁ VERIFICAÇÃO, O QUE POSSO FAZER?

A emissão de um cheque em uma conta fechada ou com fundos insuficientes pode constituir um crime pelo qual o titular do cheque pode ser processado. A emissão de um cheque que não é honrado também pode dar origem a uma acção civil por danos. A forma como você proceder em seu caso dependerá das circunstâncias em seu caso.

2. Posso fazer a PROSECUÇÃO PENAL DE UM MÁ VERIFICAÇÃO?

Se a emissão de um cheque sem provisão é um crime dependerá de vários fatores. Você deve rever estes fatores cuidadosamente contra os fatos particulares do seu caso antes de solicitar um mandado ou uma citação. Os elementos da ofensa criminal de Fraude de Conta de Depósito (Bad Check) estão contidos no Código Penal do seu Estado.

3. O QUE SÃO OS ELEMENTOS DA OFENSA DE FRAUDE DE CONTA DE DEPÓSITO?

1. Cheque de Desonra – o cheque deve ser desonrado pelo sacado por uma das razões estabelecidas no estatuto.
2. Conhecimento por parte do titular do cheque de que não seria honrado.
3. Atual consideração – o cheque deve ter sido dado para presente consideração.

4. ONDE DEVERÁ SER PROSECUTADO O OFENSO DA FRAUDE DE CONTA DE DEPÓSITO?

O local apropriado para a acusação do delito de Fraude de Conta de Depósito é o Condado em que o cheque foi apresentado. Isto é verdade independentemente de onde seu escritório em casa pode estar localizado ou onde a pessoa que apresentou o cheque reside.

5. O QUE AS RAZÕES PARA A DISPONIBILIDADE DO VERIFICADOR APOIAM UMA PROSECUÇÃO PENAL?

O cheque deve ser desonrado pelo sacado por uma das duas estações:

• Sem conta / Conta fechada – isto é baseado no status da conta no momento em que o cheque foi feito, sacado, pronunciado, ou entregue, não no momento em que foi apresentado ao banco para pagamento.
• Falta de fundos – o cheque deve ter sido depositado ou apresentado para pagamento no prazo de trinta (30) dias a contar da data de entrega, e o acusado não tenha efectuado o pagamento do cheque e uma taxa de serviço no prazo de dez (10) dias após ter recebido a notificação por escrito de que o cheque foi desonrado. Uma cópia do aviso que satisfará esta exigência pode ser encontrada nestes materiais.

Existem muitas outras razões pelas quais um cheque pode não ser pago após a sua apresentação. No entanto, apenas as razões estabelecidas no estatuto apoiarão um processo criminal. Se o cheque foi endossado por outra razão, você deve rever a disponibilidade de remédios civis para maus cheques contidos neste arquivo.

6. O QUE É IMPORTANTE POR CONSIDERAÇÃO PRESENTE?

O cheque deve ter sido apresentado para pagamento de salário ou de consideração prévia. O delito de fraude de conta de depósito é análogo a um roubo do item ou serviços recebidos através da apresentação fraudulenta de papel sem valor quando o pagamento imediato é esperado. Qualquer coisa que separe temporariamente a troca irá negar o conceito de presente contraprestação.

A presente contraprestação inclui:

• Os bens ou serviços oferecidos para cheque.
• Renda vencida ou presentemente vencida.
• Apoio à criança, de acordo com ordem judicial ou acordo escrito.
• Impostos estaduais, vencidos ou não.
• Acordo simultâneo para a extensão do crédito adicional onde o crédito adicional está sendo negado.
• Uma renúncia escrita dos direitos de penhora de mecânicos ou homens materiais.

A consideração presente não inclui:

• Pós-datado cheque.
• Pagamento em uma conta parcelada ou em uma conta aberta para bens/serviços previamente recebidos.
• Pedido do Réu à Vítima para guardar cheque, espera depositar em breve para cobrir o saldo.

7. O QUE DEFENSAS PODEM SER REAJUSTADAS À PROSECUÇÃO DE MÁ VERIFICAÇÃO?

• Pós-datado cheque – um cheque com uma data após a data em que o cheque foi apresentado é considerado um cheque pós-datado e não pode ser processado criminalmente. A pós-datação do cheque cria uma extensão do crédito, mesmo que apenas por um dia, e converte o caso para uma situação de insolvência.
• Pagamento do cheque – um cheque que foi desonrado porque o pagamento foi interrompido, e não por insuficiência de fundos, pode não ser processado criminalmente.
• Pagamento de dívida anterior – um cheque que representa o pagamento de uma dívida anterior (por exemplo – pagamento de um empréstimo ou pagamento em uma conta) não pode ser processado criminalmente.
• Declaração do titular do cheque no momento do concurso de que ele não tem dinheiro suficiente no banco para cobrir o cheque, embora ele espere ter o dinheiro no banco no momento em que o cheque for apresentado. Com efeito, o beneficiário concordou em estender o crédito e não há nenhuma consideração presente.
• Negociações prévias das partes.
• Insanidade:
  1. Inabilidade de distinguir o certo do errado
  2. Intoxicação
     • Deve ser involuntário
     • Intoxicação voluntária não é defesa
• Falsificação – um cheque que é falsificado (feito por alguém diferente do titular da conta e sem o cheiro do titular da conta) não pode ser processado como um cheque mau. Portanto, é vital que o beneficiário confirme a identidade do titular do cheque no momento em que o cheque é apresentado.
• Falta de conhecimento de que o cheque não seria honrado (por exemplo, o titular do cheque não sabia que alguém tinha retirado fundos da conta); e
  • Bom caráter do réu.

8. O QUE OS PASSOS DEVERÃO SER TOMADOS PARA ASSEGURAR QUE UM MÁ VERIFICAÇÃO PODE SER COLABORADO?

• Certifique-se de que os funcionários seguiram todos os itens desta lista de verificação.
• Mantenha um registo permanente do endereço de casa do escriturário que recebeu o cheque. Esta pessoa será uma testemunha absolutamente crítica que deve identificar a pessoa que fez o cheque se o caso for a julgamento.
• Depósitar todos os cheques no prazo de trinta (30) dias após a sua recepção.
• Em noventa (90) dias após o recebimento do cheque, enviar carta de pedido por correio ao endereço dado pelo remetente do cheque. Dador de cheque pelo menos dez (10) dias e três (3) para envio de correspondência antes de processar criminalmente (Isto varia de estado para estado). Não é necessário esperar pelo recebimento do aviso de recebimento. Tente telefonar ao acusado e mantenha um registo dos seus esforços.
• Este cheque é realmente um para consideração presente?
• Existem algumas defesas, incluindo, mas não se limitando a:pós-datação, pagamento de dívidas anteriores, acordos prévios, acordo de retenção de cheque, falsificação, referir-se ao criador?

>

• A gerência recebeu pagamento parcial? Em caso afirmativo, proceder apenas remédio civil. A aceitação de um pagamento parcial impedi-lo-á de procurar um processo criminal.
• Faça fotocópias de cheque (frente e verso), carta de exigência de dez (10) dias, aviso de correio certificado, e/ou envelope enviado por correio se a devolução não for reclamada.
• Proceder criminalmente para todos os cheques que se encontrem na lista de cheques do condado onde o cheque foi passado.
• Proceder civilmente contra todos os outros cheques. (MagistradoCourt, se $5000.00 ou menos) no condado onde o Defendantlives. Se o réu viver noutro Estado, tem de se apresentar nesse Estado e condado onde os réus vivem. Isto pode ser dispendioso de prosseguir.
• Referir todas as pessoas que queiram pagar o cheque mal checado após o processo criminal iniciado para o tribunal ou para o procurador criminal. PONTO NÃO ACEITA FUNDOS SEM AUTORIZAÇÃO DO TRIBUNAL.

9. QUE INFORMAÇÕES DEVERÃO TRAZER PARA O TRIBUNAL PARA INICIAR A PROSECUÇÃO?

Você deve trazer consigo o cheque original, uma cópia do cheque (frente e verso), o recibo do correio certificado ou carta devolvida se não for reclamada, e quaisquer notas que você tenha guardado relacionadas com você devem ser enviadas para cobrar o cheque.

13. O QUE É UMA GARANTIA DE VERIFICAÇÃO MÁDIA?

Um mandado de captura é uma ordem do tribunal ordenando que qualquer oficial da lei devidamente autorizado prenda a pessoa nomeada no mandado pelo delito acusado (neste caso o delito de fraude de conta doDeposit). O acusado será preso e, na maioria das circunstâncias, será autorizado a prestar caução para garantir o comparecimento do acusado em julgamento.

14. QUE CASOS SÃO PROSECUTOS POR GARANTIA?>

Na maioria dos estados, todos os delitos e casos de crime são processados por mandado. O delito de Fraude de Conta de Depósito é um crime em que o cheque tem um valor superior a quinhentos dólares ($500.00) ou em que o cheque é sacado num banco fora do estado, independentemente do valor do cheque.

16. QUAL É A FORMA DO AVISO QUE DEVE SER ENVIADO?

18. O QUE SE UMA PROSSEGUIÇÃO PENAL NÃO PODE SER FEITA EM UM MÁ VERIFICAÇÃO QUE RECEBIDO?

Você ainda pode ser capaz de cobrar o cheque, o que é promessa acontratual pelo criador do instrumento de que ele pode ser apresentado para dinheiro no banco do criador para dinheiro à vista.

19. QUANDO POSSO PROCEDER A RECOLHER DANOS EM UM CASO CIVIL?

Se você recebeu algum cheque cujo pagamento foi recusado por falta de fundos ou sem conta, você pode processar o criador do cheque pelo valor do cheque e, em algumas circunstâncias, por danos adicionais. Os danos civis por emissão de cheque sem provisão estão previstos e totalmente estabelecidos na sua estátua estadual.

21. COMO POSSO RECUPERAR DANOS ADICIONAIS?

Primeiro, você deve tentar negociar o cheque. Após ter recebido a notificação de que o cheque não será pago, você deve então fazer uma exigência por escrito ao titular do cheque para o pagamento incash do valor do cheque mais uma taxa de serviço. A taxa de serviço varia de estado para estado, por exemplo, para o estado da Geórgia é baseada em 5% do valor nominal do cheque ou $20,00, o que for maior. Na Carolina do Sul, a taxa de serviço é de $25,00. O aviso deve ser enviado ao criador do cheque pelo correio certificado.

Se o criador do cheque não lhe oferecer o montante do cheque mais a taxa de serviço dentro de dez dias após o recebimento da carta, você pode fazer uma reclamação para os danos estatutários adicionais estabelecidos acima.

22. O QUE DEVERIA A MINHA CARTA PODE?

O estatuto estabelece um formulário de carta que você pode usar. Se você usar outra carta, ela deve estar substancialmente de acordo com o formulário estatutário como estabelecido abaixo:

23. O QUE SE NÃO OBTER O DINHEIRO DEPOIS DE ENVIAR A CARTA?

O titular do cheque tem dez dias a contar da recepção da carta até ao pagamento, em dinheiro, do valor do cheque de taxa de serviço. A falta de pagamento do titular do cheque, por parte do titular do cheque, dar-lhe-á o direito de proceder a uma acção por danos estatutários.

18. QUEM FARÁ?

Você deve processar o criador do cheque. Esta é geralmente a mesma pessoa que lhe deu o cheque. No entanto, no caso de um cheque de terceiros, será a pessoa que realmente passou o cheque.

19. ONDE EU ASSUTO?

Você deve entrar com uma ação judicial no município em que o Réu reside, independentemente de onde o cheque foi dado a você.

20. O QUE DANOS POSSO RECUPERAR?

Você poderá cobrar o valor do cheque, mais danos de até três vezes o valor do cheque, mas em nenhum caso mais de $500,00, mais custas judiciais. Isto varia de estado para estado.

QUAIS OS DEFENSOS PODEM SER PREJUÍZIDOS PARA UM RECLAMAÇÃO DE DANOS ESTATUTÁRIOS?

O criador do cheque pode levantar várias defesas possíveis para uma ação por danos estatutários. Estas incluem: (1) a satisfação total do cheque mais taxa de serviço foi feita antes do início da ação; (2) o banco errou ao desonrar o cheque; e (3) o aceitante do cheque sabia no momento da aceitação que não havia fundos suficientes no depósito para que o cheque fosse honrado.

21. DANOS ESTATUTÓRIOS SEMPRE SERÃO PRESTADOS?

Não, há vários fatores que podem ser considerados pelo tribunal ao decidir sobre um pedido de indenização por danos estatutários. O tribunal pode renunciar total ou parcialmente à dupla indenização estatutária se considerar que a falha do réu em satisfazer o cheque desonrado foi causada pelo réu ter recebido um cheque desonrado ou por dificuldades econômicas.

O réu também pode evitar a dupla indenização estatutária após a ação ter sido movida, pagando ao requerente o valor do cheque, taxas de serviço sobre o cheque, mais todas as custas judiciais.

24. O QUE SE O MEU CASO NÃO SE ACOMPANHA COM OS CRITÉRIOS CRIMINAIS OU CIVIS DE DANOS DE VERIFICAÇÃO MÁDIA?

Você ainda pode procurar cobrar o valor do cheque, ou a dívida representada pelo cheque, processando o autor do cheque pela quantia de dinheiro que lhe é devida. O fato de que os elementos do estatuto criminal ou civil não se aplicam ao seu caso não invalida o fato de que a pessoa que fez o cheque lhe deve dinheiro.