Nosso objetivo é dar-lhe as ferramentas e confiança que você precisa para melhorar suas finanças. Apesar de recebermos compensações de nossos financiadores parceiros, que sempre identificaremos, todas as opiniões são nossas. Operações Credíveis, Inc. NMLS # 1681276, é referido aqui como “Credible”.
Se você está se perguntando como obter um empréstimo de $10.000, é uma boa idéia pesquisar as opções de empréstimo que poderiam estar disponíveis para você a partir de diferentes financiadores. Um empréstimo pessoal pode ajudar com despesas de emergência ou outras grandes despesas com ingressos, você pode precisar de algum dinheiro extra para.
Ao decidir sobre o melhor empréstimo pessoal para a sua situação, você deve considerar quanto precisa, o pagamento mensal que você pode pagar, e a taxa de juros.
Aqui está o que mais você deve saber sobre a obtenção de um empréstimo de $10.000:
- Onde obter um empréstimo de $10.000
- O que considerar ao comparar empréstimos
- Custo para pagar um empréstimo pessoal de $10.000
Onde obter um empréstimo pessoal de $10.000
Aqui estão algumas instituições de empréstimo que oferecem empréstimos pessoais e os limites sobre o que emprestarão:
- Emprestadores em linha
- Bancos e cooperativas de crédito
Emprestadores em linha
Pode procurar um empréstimo de emprestadores em linha a qualquer altura. Se você está procurando por um empréstimo de $1.000 ou um empréstimo de $100.000, você “normalmente é capaz de encontrar o que você precisa online.
Se você está procurando por um empréstimo pessoal de crédito justo, e você tem opções. Mas lembre-se que as taxas de juros para mutuários com melhor crédito podem ser significativamente mais baixas do que para aqueles com crédito ruim.
Também, se você foi recusado por instituições de empréstimo tradicionais, você pode ter mais sorte em ser aprovado por financiadores online, que às vezes usam métodos alternativos para avaliar o risco do mutuário. Para um, emprestadores online normalmente vão querer ver prova de renda e tempo de emprego.
Outra vantagem de um emprestador online é que você poderia obter o seu dinheiro mais cedo. O dinheiro pode até estar disponível para você dentro de 24 horas ou menos da aprovação.
Você pode comparar as taxas pré-qualificadas de todos os credores parceiros da Credible na tabela abaixo preenchendo apenas um formulário (ao invés de um formulário para cada um). Além disso, embora alguns financiadores cobrem penalidades de pré-pagamento por pagar seu empréstimo antecipadamente, nenhum dos financiadores parceiros do Credible cobra.
| Prestador | taxas fixas | Montantes do empréstimo |
|---|---|---|
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9.95% – 35,99% RAP | $2.000 a $35.000** |
> Avant revisão de empréstimos pessoais *Se aprovado, os termos reais de empréstimo a que um cliente se qualifica podem variar com base na determinação do crédito, lei estadual e outros fatores. Os montantes mínimos de empréstimo variam de acordo com o estado. **Exemplo: Um empréstimo de $5.700 com uma taxa de administração de 4,75% e um montante financiado de $5.429,25, reembolsável em 36 prestações mensais, teria uma TAEG de 29,95% e pagamentos mensais de $230,33. |
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6,49% – 29,99% RAP | $5.000 a $35.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais do Banco Alexos |
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5.99% – 29,99% APR | $5.000 a $50.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais do Egg |
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6.99% – 24,99% APR | $2.500 a $35.000 |
> Exibir revisão de empréstimos pessoais > > |
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7.99% – 29,99% APR | $7.500 a $50.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais FreedomPlus > |
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10.68% – 35,89% RPA | $1.000 a $40.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais do LendingClub †Based na maioria dos mutuários dos parceiros de marketing do LendingClub que receberam empréstimos entre 1/1/19-12/13/19. O tempo que leva para o seu empréstimo ser financiado pode variar. |
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15,49% – 35,99% APR | $2.000 a $25.000 |
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3.99% – 19,99% APR | $5.000 a $100.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais LightStream Visualização de empréstimos pessoais LightStream |
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6.99% – 19,99% APR1 | $3.500 a $40.0002 |
> Revisão de empréstimos pessoais da Marcus 1Redução da taxa de 0,25% disponível para AutoPay. 2 Pode ser necessário que você tenha alguns dos seus fundos enviados diretamente para pagar a dívida pendente não garantida. 3 Após fazer 12 ou mais pagamentos mensais consecutivos, você pode adiar um pagamento desde que você tenha feito todos os seus pagamentos anteriores na íntegra e dentro do prazo. Marcus irá renunciar a quaisquer juros incorridos durante o diferimento e prorrogar o seu empréstimo por um mês (você irá pagar juros durante este mês extra). Seus pagamentos serão retomados como de costume após o seu diferimento. É necessário um aviso prévio. Veja o contrato de empréstimo para detalhes. 4Os seus termos de empréstimo não são garantidos e estão sujeitos à nossa verificação da sua identidade e informações de crédito. Para obter um empréstimo, você deve apresentar documentação adicional incluindo um requerimento que pode afetar sua pontuação de crédito. As taxas variam com base em muitos factores, tais como a sua solvabilidade (por exemplo, pontuação de crédito e histórico de crédito) e a duração do seu empréstimo (por exemplo, as taxas para empréstimos de 36 meses são geralmente mais baixas do que as taxas para empréstimos de 72 meses). O montante máximo do seu empréstimo pode variar dependendo da finalidade do seu empréstimo, rendimento e solvabilidade. O seu rendimento verificável deve apoiar a sua capacidade de reembolsar o seu empréstimo. Marcus by Goldman Sachs é uma marca do Goldman Sachs Bank USA e todos os empréstimos são emitidos pelo Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. As aplicações estão sujeitas a termos e condições adicionais. |
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18,00% – 35,99% APR | $1.500 a $20.000 |
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5.99% – 24,99% APR | $5.000 a $40.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais pagos: |
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6.49% – 17,99% ABR | $600 a $20.000 (dependendo do prazo do empréstimo) |
> PenFed revisão de empréstimos pessoais |
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6.95% – 35,99% ABR | $2.000 a $40.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais de empréstimo de empréstimo de empréstimo de empréstimo de empréstimo > |
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5.99% – 18,83% APR | $5.000 a $100.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais SoFi |
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10.97% – 35,93% APR7 | $1.000 a $20.000 |
> > 7Empréstimos pessoais feitos através de Crédito Universal com APRs de 10,97%-35,93%. Todos os empréstimos pessoais têm uma taxa de originação de 4,25% a 8%, que é deduzida dos rendimentos do empréstimo. As taxas mais baixas requerem o pagamento automático e o pagamento directo de uma parte da dívida existente. Por exemplo, se você receber um empréstimo de $10.000 com um prazo de 36 meses e uma TAEG de 17,98% (que inclui uma taxa de juros anual de 14,32% e uma taxa única de originação de 5%), você receberia $9.500 em sua conta e teria um pagamento mensal exigido de $343,33. Ao longo da vida do empréstimo, seus pagamentos totalizariam $12.359,97. A TAEG sobre o seu empréstimo pode ser maior ou menor e as suas ofertas de empréstimo podem não ter múltiplos prazos disponíveis. A taxa real depende da pontuação de crédito, histórico de uso do crédito, prazo do empréstimo e outros fatores. Pagamentos atrasados ou encargos e taxas subsequentes podem aumentar o custo do seu empréstimo de taxa fixa. Não há nenhuma taxa ou penalidade pelo reembolso antecipado de um empréstimo. Informações sobre os parceiros de empréstimo do Crédito Universal podem ser encontradas em https://www.universal-.credit.com/landing/lendingpartners 8Os seus termos de empréstimo não são garantidos e estão sujeitos ao nosso processo de verificação e revisão. Você pode ser solicitado a fornecer documentos adicionais que nos permitam verificar os seus rendimentos e a sua identidade. Você pode ser solicitado a ter alguns dos seus fundos enviados diretamente para pagar os seus cartões de crédito. Esta taxa inclui uma redução de APR de 0,5%. Ao inscrever-se no Autopagamento, os seus pagamentos serão automaticamente deduzidos da sua conta bancária. A seleção de Pagamento automático é opcional. A Taxa Anual de Porcentagem inclui uma taxa de originação de empréstimo, que é deduzida dos rendimentos do empréstimo. Pagamentos atrasados ou encargos e taxas subsequentes podem aumentar o custo do seu empréstimo de taxa fixa. Empréstimos pessoais feitos pelos parceiros de empréstimo da Universal Credit. Informações sobre os parceiros de empréstimo do Crédito Universal podem ser encontradas em https://www.universal-credit.com/landing/lendingpartners. Consulte os Termos de Uso e Contrato de Empréstimo do Crédito Universal para todos os termos, condições e requisitos. 9Aceptar sua oferta de empréstimo e seus fundos serão enviados para seu banco ou conta designada dentro de um (1) dia útil da compensação das verificações necessárias. A disponibilidade dos fundos depende da rapidez com que o seu banco processa a transação. A partir do momento da aprovação, os fundos enviados diretamente para você devem estar disponíveis dentro de quatro (4) dias úteis. Os fundos enviados diretamente para pagar seus credores podem levar até duas (2) semanas para serem compensados, dependendo do credor. |
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6,94% – 35,97% APR | $1.000 a $50.000 |
> Revisão de empréstimos pessoais de grau superior |
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8.27% – 35,99% APR4 | $1.000 a $50.0005 |
> Arrancar revisão de empréstimos pessoais 4A gama completa de taxas disponíveis varia de acordo com o estado. O empréstimo médio de 3 anos oferecido por todos os emprestadores usando a plataforma Upstart terá uma TAEG de 25,79% e 36 pagamentos mensais de $37 por $1.000 emprestados. Não há nenhum adiantamento e nenhuma penalidade de pré-pagamento. A média de TAEG é calculada com base nas taxas de 3 anos oferecidas no último 1 mês. A sua TAEG será determinada com base no seu crédito, renda e certas outras informações fornecidas no seu pedido de empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados. 5 Esta oferta está condicionada à aprovação final baseada na nossa consideração e verificação de informações financeiras e não financeiras. A taxa e o valor do empréstimo estão sujeitos a alterações com base nas informações recebidas no seu pedido completo. Esta oferta pode ser aceite apenas pela pessoa identificada nesta oferta, que tenha idade suficiente para celebrar legalmente um contrato de extensão de crédito, um cidadão americano ou residente permanente, e um residente actual dos EUA. As ofertas duplicadas recebidas são nulas. O encerramento do seu empréstimo depende do cumprimento dos nossos requisitos de elegibilidade, da nossa verificação das suas informações e do seu acordo com os termos e condições no website www.upstart.com. O seu montante de empréstimo será determinado com base no seu crédito, rendimento e certas outras informações fornecidas no seu pedido de empréstimo. Nem todos os requerentes se qualificarão para o montante total. Os empréstimos não estão disponíveis em West Virginia ou Iowa. O valor mínimo do empréstimo em MA é de $7.000. O valor mínimo do empréstimo em Ohio é de $6.000. O valor mínimo do empréstimo em NM é de $5100. O valor mínimo do empréstimo em GA é $3.100, 6 Se você aceitar seu empréstimo até as 17:00 EST (não incluindo fins de semana ou feriados), você receberá seus fundos no dia útil seguinte. Empréstimos usados para financiar despesas relacionadas à educação estão sujeitos a um período de espera de 3 dias úteis entre a aceitação do empréstimo e o financiamento de acordo com a lei federal. > |
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Learn More: $15.000 Empréstimos Pessoais: Tudo o que precisa de saber
Bancos e cooperativas de crédito
Bancos e cooperativas de crédito também oferecem empréstimos pessoais, juntamente com cheques, poupanças e outros empréstimos garantidos e não garantidos. Um empréstimo pessoal também pode estar disponível através de uma linha de crédito, que pode ser rotativa.
Os limites variam de instituição para instituição, mas os bancos e as cooperativas de crédito estão muitas vezes dispostos a acomodá-lo. A Wells Fargo, por exemplo, diz que emprestará de $3.000 a $100.000. A maioria dos bancos não inclui uma penalidade de pré-pagamento, embora possa haver uma taxa de originação.
As taxas de juros são geralmente fixas e são frequentemente algumas das mais baixas disponíveis, com um pagamento específico ao longo da vida do empréstimo. Outra vantagem é que o seu banco pessoal pode oferecer descontos de fidelidade ou de relacionamento se você já tiver uma conta com eles.
Aprenda mais: 9 Empréstimos de Baixa Renda: Empréstimos pessoais para um orçamento apertado
O que considerar ao comparar empréstimos
Se está a considerar várias opções de empréstimo pessoal de $10.000, eis o que deve pesquisar antes de tomar uma decisão:
- taxas de juros
- taxas
- Prazo de reembolso
- Pagamento mensal e custo total
Taxas de juros
A taxa de juros é a principal coisa a considerar quando se pede dinheiro emprestado. Isto é quanto você vai pagar em taxas de juros a cada ano quando você contrair um empréstimo, expresso como uma porcentagem. Tipicamente, quanto menor o prazo do empréstimo, menor a taxa de juros oferecida pela maioria dos emprestadores.
Você também deve decidir se um empréstimo de taxa fixa ou variável é o melhor para a sua situação. Nem todos os financiadores de empréstimos pessoais oferecem ambos, mas alguns oferecem.
Taxas
A próxima coisa a ser observada são as taxas. As taxas de origem, por exemplo, são retiradas do seu empréstimo antes mesmo de você vê-las. Para ajudá-lo a entender o impacto de quaisquer taxas e despesas adicionais ao longo da vida do seu empréstimo, os emprestadores são obrigados a considerá-las em outro cálculo chamado taxa percentual anual, ou APR.
Também, penteie as letras miúdas e pergunte ao seu emprestador sobre quaisquer penalidades de pré-pagamento, que são cobradas no final do seu empréstimo, se você decidir pagá-lo antecipadamente. As penalidades de pré-pagamento não são consideradas na sua TAEG real porque você pode não ter que pagá-las. Por exemplo, os credores parceiros da Credible não cobram penalidades de pré-pagamento.
Termo de reembolso
O seu prazo de reembolso é a quantidade de tempo que você tem para pagar o dinheiro que você pediu emprestado. O custo para reembolsar o empréstimo depende não só do montante do empréstimo que você pediu emprestado e a que taxa de juros, mas também do tempo que você leva para reembolsar o seu empréstimo.
Cutem em mente: Quanto maior o prazo de reembolso, mais juros você pagará ao longo da vida do seu empréstimo; quanto menor o prazo de reembolso, menor a taxa de juros oferecida pela maioria dos emprestadores.
Pagamento mensal e custo total
Outra consideração deve ser o seu pagamento mensal. Você deve ter certeza de que um empréstimo pessoal se encaixará no seu orçamento. Se parecer que o pagamento mensal irá consumir muito do seu pagamento, você pode olhar para empréstimos com prazos de reembolso mais longos.
Se você esticar seus pagamentos em sete anos ao invés de cinco, você fará 84 pagamentos ao invés de 60, então cada pagamento será menor. Basta lembrar que quanto maior o prazo de reembolso, maior a taxa de juros e custos totais de reembolso será.
Custo para reembolsar um empréstimo de $10k
A tabela abaixo mostra a relação entre o seu prazo de reembolso, taxa de juros, pagamento mensal e o total de encargos com juros. As taxas de juros na tabela são hipotéticas e apenas para fins ilustrativos.
| Prazo de amortização | Taxa de juros | Pagamento mensal | Juros totais |
|---|---|---|---|
| 3 anos | 7% | $309 | $1,116 |
| 4 anos | 8% | $244 | $1,718 |
| 5 anos | 9% | $208 | $2.455 |
| 7 anos | 10% | $166 | $3,945 |
Uma boa regra geral, se você está procurando minimizar os custos totais de reembolso, é selecionar um empréstimo com o maior pagamento mensal e o mais curto prazo de reembolso que você pode pagar.
Tip: Use a nossa calculadora de empréstimo pessoal para ter uma ideia de qual será o seu pagamento mensal e custo total (incluindo juros totais).
Introduza as informações do seu empréstimo para calcular quanto você poderia pagar
ou
Com um empréstimo de $, você pagará $ mensais e um total de $ de juros ao longo da vida do seu empréstimo. Você pagará um total de $ ao longo da vida do seu empréstimo.
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Sobre as taxas e os termos: As taxas para empréstimos pessoais fornecidos pelos credores na plataforma Credible variam entre 4,99-35,99% APR com prazos de 12 a 84 meses. As taxas apresentadas incluem descontos para credores por se inscreverem em programas de autopagamento e fidelidade, quando aplicável. As taxas reais podem ser diferentes das taxas anunciadas e/ou mostradas e serão baseadas nos critérios de elegibilidade do credor, que incluem fatores como pontuação de crédito, valor do empréstimo, prazo do empréstimo, uso do crédito e histórico, e variam com base na finalidade do empréstimo. As taxas mais baixas disponíveis normalmente requerem excelente crédito, e para alguns emprestadores, podem ser reservadas para fins de empréstimo específicos e/ou prazos de empréstimo mais curtos. A taxa de originação cobrada pelos emprestadores em nossa plataforma varia de 0% a 8%. Cada financiador tem seus próprios critérios de qualificação com relação aos seus descontos de auto-pagamento e fidelidade (por exemplo, alguns financiadores exigem que o mutuário eleja o auto-pagamento antes do financiamento do empréstimo para se qualificar para o desconto de auto-pagamento). Todas as taxas são determinadas pelo mutuante e devem ser acordadas entre o mutuário e o mutuante escolhido pelo mutuário. Para um empréstimo de $10.000 com um período de reembolso de três anos, uma taxa de juros de 7,99%, uma taxa de originação de $350 e uma TAEG de 11,51%, o mutuário receberá $9.650 no momento do financiamento do empréstimo e fará 36 pagamentos mensais de $313,32. Assumindo todos os pagamentos pontuais, e o cumprimento integral de todos os termos e condições do contrato de empréstimo e de quaisquer programas de desconto inscritos na TAEG/taxa de juros ao longo da vida do empréstimo, o mutuário pagará um total de $11.279,43. A partir de 12 de março de 2019, nenhum dos emprestadores de nossa plataforma exige um adiantamento nem cobra qualquer penalidade de pré-pagamento.
Jamie Young é uma autoridade credível em finanças pessoais. Seu trabalho foi apresentado por Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News, e mais.
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