Asigurare de sănătate pentru liber-profesioniști

Personalii liber profesioniști și cei care lucrează pe cont propriu nu au un angajator care să le ofere asigurare de sănătate. Cu toate acestea, liber-profesioniștii au totuși o serie de opțiuni de asistență medicală. Există organizații locale, naționale și sectoriale care oferă asigurări de sănătate de grup pentru liber-profesioniști.

Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile (Obamacare) a facilitat, de asemenea, lucrurile pentru lucrătorii independenți și liber-profesioniști prin crearea unei piețe unde oricine se poate înscrie pentru un plan de sănătate. Aceasta este adesea cea mai bună opțiune pentru liber-profesioniști. Dacă aveți sub 26 de ani, puteți, de asemenea, să rămâneți pe asigurarea unui părinte, datorită Legii privind îngrijirea accesibilă.

Dacă părăsiți un angajator care are cel puțin 20 de angajați, ar trebui, de asemenea, să puteți păstra aceeași poliță de asigurare pe care ați avut-o la angajator. Aceasta se va converti într-un plan individual prin programul COBRA, pe care îl veți plăti apoi pe cont propriu. Totuși, va fi probabil scump. În mod normal, angajatorii vă ajută să vă plătiți serviciile medicale, iar această opțiune vă va cere să acoperiți singur întregul plan. În calitate de liber profesionist, industria în care lucrați poate avea, de asemenea, organizații profesionale care îi ajută pe lucrători să obțină o asigurare de sănătate de grup.

Indiferent de modul în care obțineți o asigurare de sănătate, o modalitate bună de a vă începe căutarea este doar să treceți în revistă elementele de bază ale asigurării de sănătate. Mai ales dacă ați avut anterior o asigurare de sănătate prin intermediul unui angajator, este posibil să fi beneficiat de costuri de asigurare reduse sau pur și simplu să fi avut avantaje pe care nu v-ați dat seama că le primiți, cum ar fi posibilitatea de a plăti primele de asigurare de sănătate cu bani înainte de impozitare.

În acest articol:

• Freelancerii pot adera la asigurarea de sănătate a soțului/soției sau a părinților

• Cum îi ajută Affordable Care Act pe freelanceri și pe cei care lucrează pe cont propriuangajați

• Cobra pentru liber-profesioniști

• Obținerea unei asigurări de sănătate prin intermediul Freelancers Union

• Medicaid pentru liber-profesioniști

• Medicaid pentru liber-profesioniștipersoanele cu venituri mici care lucrează pe cont propriu

• Asigurare de sănătate accesibilă pentru persoanele care lucrează pe cont propriu

• Ar trebui ca liber-profesioniștii să își deschidă un cont de economii pentru sănătate (HSA)?

Personalul liber profesionist poate adera la asigurarea de sănătate a soțului/soției sau a părinților

Dacă sunteți căsătorit(ă), este posibil să puteți adera la planul soțului/soției dvs. Mulți angajatori permit lucrătorilor să adauge un soț/soție la planul lor de asigurare de sănătate. Cu toate acestea, ar trebui să vă uitați la detaliile planului angajatorului pentru a înțelege cât de mult ar costa acest lucru. Aproape întotdeauna vă va crește primele lunare, adesea cu mult. Unii angajatori aplică, de asemenea, o suprataxă în cazul în care un angajat adaugă un soț/soție care ar putea beneficia de acoperire de la propriul angajator (deși acest lucru probabil că nu este o problemă dacă unul dintre soți este lucrător independent). De asemenea, este posibil să vă puteți înscrie pe planul unui partener domestic.

Dacă aveți sub 26 de ani, o altă opțiune este să rămâneți pe planul părinților dumneavoastră. Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile permite tinerilor adulți să rămână pe planul părinților chiar dacă părinții lor nu îi mai revendică ca fiind dependenți, dacă nu locuiesc cu părinții lor, dacă au un loc de muncă cu normă întreagă care oferă asigurare de sănătate sau dacă sunt căsătoriți.

Cum îi ajută Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile pe liber-profesioniști și pe cei care desfășoară activități independente

Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile, denumită și ACA sau Obamacare, a creat o piață de asigurări de sănătate unde persoanele fizice pot obține acoperire de asigurare pentru ele însele și pentru familiile lor. Aceasta este o opțiune indiferent de tipul de angajare pe care îl aveți.

Pentru a obține un plan de sănătate prin intermediul ACA, trebuie să obțineți un plan în timpul perioadei de înscriere deschisă. Înscrierea deschisă federală durează de la 1 noiembrie la 15 decembrie în fiecare an. Puteți să vă înscrieți pentru un plan în această perioadă și apoi acoperirea dvs. va începe la 1 ianuarie și vă va acoperi pentru anul calendaristic.

(Vedeți care sunt statele care plătesc cel mai mult pentru Obamacare.)

De asemenea, vă puteți califica pentru înscrierea specială dacă vă confruntați cu un eveniment major în viață, cum ar fi o căsătorie, un divorț, nașterea unui copil sau pierderea unui loc de muncă. Un eveniment care vă califică pentru Înscrierea specială este cunoscut sub numele de eveniment de viață calificat. Astfel, dacă în prezent aveți un loc de muncă cu normă întreagă și decideți să renunțați pentru a lucra ca liber profesionist, vă veți califica pentru înscrierea specială.

Planurile de asigurare de sănătate disponibile prin intermediul pieței oferă toate aceleași beneficii esențiale de sănătate, dar prima lunară și alte prețuri pot varia în funcție de locul în care locuiți. Iată un ghid pentru fiecare stat în parte pentru înscrierea deschisă pentru a vă ajuta să începeți, indiferent unde locuiți.

Cobra pentru liber profesioniști

După cum am menționat, vă veți califica pentru înscrierea specială dacă vă părăsiți locul de muncă și trebuie să obțineți o acoperire individuală. Dar dacă doriți să vă păstrați planul sponsorizat de angajator, este posibil să puteți utiliza COBRA.

COBRA, care înseamnă Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, este un program care permite angajaților să își păstreze planul de asigurare de sănătate sponsorizat de angajator atunci când își părăsesc locul de muncă, fie că este voluntar sau nu. Acesta funcționează prin transformarea unui plan de grup într-un plan individual. Furnizorul de asigurări al angajatorului dvs. ar trebui să vă poată sfătui cu privire la eligibilitatea dvs. și la costul acoperirii COBRA.

Nota majoră a acoperirii COBRA este că este costisitoare. Angajatorul dvs. subvenționează, de obicei, asigurarea de sănătate pentru dvs., ceea ce înseamnă că costul pe care îl plătiți nu reprezintă costul total al unui plan. Dacă alegeți să utilizați acoperirea COBRA, va trebui să plătiți prețul integral al planului, plus o taxă administrativă de 2%. Acest lucru va ajunge să vă coste sute de dolari în plus pe lună, așa că este posibil să fie viabilă doar ca o opțiune pe termen scurt.

Inclusiv dacă vă place planul de asigurare al angajatorului dumneavoastră, asigurați-vă că comparați costul total al acoperirii COBRA cu costul altor planuri de pe piață. Discutați cu furnizorul de asigurări al angajatorului dvs. pentru a afla mai multe despre cât ar costa acoperirea COBRA. La scurt timp după ce părăsiți un loc de muncă, ar trebui să primiți, de asemenea, o scrisoare din partea asigurătorului în care să vi se explice cum funcționează planul COBRA și cât de exact este prima lunară.

Puneți-vă banii la adăpost de recesiune. Obțineți ebook-ul gratuit.

Obțineți ebook-ul complet nou de la Easy Money by Policygenius: 50 de mișcări de bani pe care să le faceți într-o recesiune.

Obțineți exemplarul

Obțineți o asigurare de sănătate prin Freelancers Union

The Freelancers Union oferă planuri de asigurare de sănătate special pentru liber-profesioniști. Acesta vă poate oferi, de asemenea, va acoperire stomatologică, asigurare de viață și asigurare de invaliditate. Puteți afla mai multe vizitând freelancersunion.org.

În mod similar, unele profesii au asociații sau uniuni la care se pot alătura liber-profesioniștii și lucrătorii independenți. Devenirea unui membru într-una dintre aceste asociații profesionale v-ar putea oferi acces la un plan de sănătate de grup, asemănător cu cel pe care îl puteți obține prin intermediul unui angajator obișnuit. Este posibil să vedeți aceste planuri numite planuri de sănătate ale asociațiilor (AHPs).

În anumite zone, Camera de Comerț locală poate oferi, de asemenea, asigurări de sănătate de grup pentru liber-profesioniști și persoane care desfășoară activități independente.

Medicaid pentru persoanele care desfășoară activități independente cu venituri mici

Medicaid este un program de asigurare de sănătate disponibil pentru familiile și persoanele cu venituri mici care au nevoie de ajutor pentru plata serviciilor medicale. Fiecare stat gestionează și (cu ajutorul guvernului federal) își finanțează propriul program Medicaid. Acest lucru înseamnă că cerințele de eligibilitate pot fi diferite în funcție de locul în care locuiți.

De regulă, însă, orice persoană care face până la 133% din nivelul federal de sărăcie, numit și liniile directoare federale privind sărăcia, s-ar putea califica. În scopul calificării pentru Medicaid în 2021, folosiți nivelul federal de sărăcie din 2020: 12.760 de dolari pentru o persoană în toate statele, cu excepția Alaska și Hawaii, care au niveluri ușor mai mari. Dacă sunteți eligibil, puteți solicita Medicaid în orice moment pe parcursul anului. Site-ul Medicaid al statului dumneavoastră și healthcare.gov vor avea mai multe informații despre eligibilitatea în zona dumneavoastră.

Verificați dacă vă calificați pentru Medicaid cu ajutorul ghidului nostru pentru Medicaid pentru fiecare stat în parte.

Asigurare de sănătate accesibilă pentru persoanele care lucrează pe cont propriu

Dacă nu vă puteți permite un plan de asistență medicală, dar nu vă calificați pentru Medicaid, este posibil să vă calificați pentru o subvenție de asigurare de sănătate. Subvențiile reduc costul asistenței medicale pentru persoanele cu venituri mici. În special, venitul gospodăriei dumneavoastră trebuie să fie mai mic de 400% din liniile directoare federale privind sărăcia.

Există două tipuri principale de subvenții. Creditul fiscal avansat pentru primele de asigurare (APTC) vă ajută prin reducerea costului primelor dvs. lunare. Creditele fiscale funcționează prin faptul că vă restituie o anumită sumă de bani atunci când depuneți declarația de impozit. Cu toate acestea, puteți opta, de asemenea, pentru a obține credite de impozitare a primelor pe tot parcursul anului, astfel încât să le puteți aplica direct la primele dvs. lunare. Cealaltă subvenție pe care trebuie să o luați în considerare este o reducere a costurilor partajate (CSR). CSR-urile vă ajută în mai multe moduri decât primele, reducând, de asemenea, coplata, coasigurarea și deductibilitatea.

Cât de mult credit puteți obține depinde de locul în care locuiți, de venitul dvs. anual și de ceva numit al doilea cel mai ieftin plan Silver. Citiți mai multe despre al doilea cel mai ieftin plan Silver pentru a vedea dacă vă calificați pentru o subvenție și cât de mare este subvenția pe care o puteți obține.

Aflați mai multe despre cum să obțineți o asigurare de sănătate la prețuri accesibile.

Ar trebui ca liber-profesioniștii să deschidă un cont de economii pentru sănătate (HSA)?

Nu contează ce plan de asigurare de sănătate aveți, veți avea unele cheltuieli din buzunar. O modalitate de a vă ajuta să vă plătiți cheltuielile medicale este un cont de economii pentru sănătate (HSA). HSA-urile vă permit să faceți contribuții înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că nu plătiți impozit pe venit, iar apoi puteți folosi banii din HSA pentru orice cheltuieli medicale calificate.

Nu vă puteți plăti prima de asigurare cu banii din HSA, dar puteți folosi aceste fonduri pentru a plăti coplățile și deductibilitățile. De asemenea, puteți plăti pentru o serie de articole, cum ar fi soluția de contact, medicamentele eliberate pe bază de rețetă, unele articole fără prescripție medicală și cheltuielile dentare sau oftalmologice.

Nu toate planurile vă permit, totuși, să deschideți un HSA. Va trebui să aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) pentru a putea utiliza un HSA. Aceste planuri au o deductibilitate ridicată, ceea ce înseamnă că ați putea plăti mai mult dacă vă îmbolnăviți, dar primele sunt mai mici și persoanele sănătoase pot economisi bani pe termen lung. Nu toți angajatorii oferă aceste planuri, dar ele sunt disponibile pe piață pentru persoanele care desfășoară activități independente.

Citește mai multe despre cine ar trebui să obțină un HSA și ce cheltuieli medicale acoperă un HSA.

Asigurarea de sănătate și asigurarea de viață lucrează împreună pentru a oferi protecție financiară.

Asigurarea de sănătate vă poate plăti cheltuielile medicale. Asigurarea de viață îi menține întregi pe cei dragi după moartea dumneavoastră.

.