cele mai bune bănci și uniuni de credit din fiecare stat au fost forțate să își îmbunătățească jocul. (Foto: Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
În condițiile în care economia este bulversată după izbucnirea coronavirusului, băncile și cooperativele de credit din întreaga țară au fost forțate să își intensifice jocul. Băncile locale și cooperativele de credit sunt piloni de bază în viața americanilor, oferind produse financiare cu costuri reduse și servicii personalizate pentru clienți. Sucursalele lor sunt locul în care mii de comunități din Statele Unite își construiesc și își gestionează averea. Niciodată până acum serviciile lor nu au fost mai solicitate.
Băncile mici și mijlocii au fost unii dintre cei mai activi participanți la Programul de protecție a salariilor al Small Business Administration, pompând sute de miliarde de dolari în milioane de întreprinderi mici din întreaga țară pentru a le ajuta să păstreze personalul și să supraviețuiască dincolo de pandemie. De la bănci până la cooperativele de credit, creditorii își ajută, de asemenea, clienții prin eforturi de ajutorare, cum ar fi toleranța temporară, sau prin opțiuni de creditare și refinanțare cu costuri reduse pentru a profita de ratele scăzute ale dobânzilor. Când economia își va reveni, acești creditori vor continua probabil să ofere cele mai competitive rate la creditele ipotecare, la împrumuturile de consum și la conturile de depozit, pe măsură ce activitatea se va relansa.
Există însă o divergență masivă cu privire la cât de bine reușesc băncile să facă acest lucru. Pentru a evalua care sunt firmele care au cei mai mulțumiți clienți, Forbes a colaborat cu firma de cercetare de piață Statista pentru a chestiona aproape 25.000 de persoane din SUA cu privire la relațiile lor bancare. Rezultatul este a treia noastră privire anuală asupra celor mai bune bănci și cooperative de credit din stat.
Consumatorilor li s-au pus 20 de întrebări despre relațiile lor financiare. Băncile și cooperativele de credit au fost evaluate în funcție de recomandările și satisfacția generală, precum și de cinci subdimensiuni (încredere, termeni și condiții, servicii în sucursale, servicii digitale și consiliere financiară). Scorurile generale au variat de la 74,8 la 95,6. Doar 2,6% din toate băncile și 3,5% din toate cooperativele de credit au ajuns pe lista noastră.
Instituțiile financiare naționale cu sucursale în cel puțin 15 state au fost excluse din clasamentul final. Aproximativ o duzină de bănci naționale au fost omise, inclusiv Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial și Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, care operează în peste 30 de state, a fost singura uniune de credit eliminată pentru amploarea sa.
Între una și cinci bănci și până la 10 uniuni de credit din statele mai mari au fost desemnate cele mai bune din stat, în funcție de numărul de răspunsuri din fiecare stat. În total, 182 de cooperative de credit și 135 de bănci s-au calificat. În general, americanii au acordat instituțiilor lor bancare recenzii bune în ceea ce privește gradul de satisfacție, cu note medii de 4,2 pe o scară de la unu la cinci. Dar băncile nu pot atinge uniunile de credit; acestea au obținut o medie de 4,5,
Există peste 5.200 de uniuni de credit cu 120 de milioane de membri în SUA. Uniunile de credit numai pentru membri au de obicei comisioane mai mici și oferă rate ale dobânzii mai bune decât băncile tradiționale, iar modelul non-profit în care membrii sunt proprietarii pune clientul pe primul loc, ceea ce duce la niveluri mai ridicate de satisfacție. Multe cooperative de credit, fondate cu zeci de ani în urmă de către lucrătorii marilor întreprinderi locale, baze militare, grupuri sindicale și industrii care căutau servicii bancare, s-au transformat în instituții mari, cu zeci de mii de clienți, portofolii mari de credite și servicii bancare digitale sofisticate.
Cooperativa de credit cu cel mai bun scor general (96,2) este Frankenmuth Credit Union. Cu sediul în Frankenmuth, Michigan și condusă de Vickie Schmitzer, un veteran de 40 de ani al uniunii de credit, care este CEO din 2000, creditorul a fost fondat în 1964 de către angajații fabricii de bere Carling din Frankenmuth. Când uniunea de credit și-a deschis porțile, membrii săi erau exclusiv berari și morari de la Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery și Star of the West Milling puteau adera la uniunea de credit – berarii și morarii. Acum, cu aproape 52.000 de membri în 22 de comunități, cooperativa de credit are active de aproape 855 de milioane de dolari și împrumuturi de 621,2 milioane de dolari.
Credit unions operează de obicei la nivel local, dar cinci dintre ele s-au calificat ca fiind cele mai bune din stat în mai multe localități. Mountain America Credit Union, fondată în anii 1930, s-a clasat în primele cinci în Arizona, Idaho și Utah, unde s-a clasat pe primul loc. Cu active în valoare de 9,5 miliarde de dolari și 890.000 de membri, este una dintre cele mai mari cooperative de credit din țară. Security Service Federal Credit Union, fondată în 1956 la baza Kelly Air Force Base din San Antonio, s-a clasat pe locul trei în Colorado și pe primul loc în Texas. SRP Federal Credit Union s-a clasat pe locul patru în Georgia și pe primul loc în Carolina de Sud, în timp ce America First Credit Union s-a clasat pe locul doi în Nevada și Utah, iar BCU s-a clasat pe primul loc în Illinois și pe locul cinci în Minnesota. BCU a fost fondată inițial ca uniune de credit pentru angajații de la Baxter Healthcare.
Capital One a fost cea mai performantă bancă din mai multe state. Banca cu sediul în McLean, Virginia, care are active de 396 miliarde de dolari, s-a clasat foarte bine în șase state, inclusiv pe primul loc în Districtul Columbia, al doilea în Virginia și al treilea în Louisiana. Capital One este cunoscută ca un disruptor digital în industria bancară, construind o operațiune de creditare online-first care este acum unul dintre cei mai mari creditori de retail din America. S-a extins în domeniul serviciilor bancare cu amănuntul la mijlocul anilor 2000, iar afacerea sa online a primit un impuls odată cu achiziția ING Direct în 2012. Serviciile digitale au fost cel mai puternic atribut, potrivit clienților.
BBVA s-a plasat pe primul loc în mai multe state, terminând ca cea mai bine clasată bancă în Arizona și Florida, și s-a clasat în primele cinci în California și New Mexico. Huntington Bank s-a clasat pe primul loc în Michigan și Pennsylvania și în primele cinci locuri în Indiana și Ohio. În ultimii ani, Huntington a lansat inițiative tehnologice de amploare pentru a-i ajuta pe clienți să-și gestioneze conturile. De exemplu, Huntington Heads Up este o îmbunătățire prin inteligență artificială a serviciilor sale digitale, care include alerte atunci când un sold ar putea să nu acopere viitoarele cheltuieli pe baza cheltuielilor tipice; alerte de plată a abonamentelor, inclusiv atunci când se termină testele gratuite; și protecție împotriva taxelor duble de la furnizori.
Click aici pentru a vedea lista completă a celor mai bune bănci americane din fiecare stat.
BancorpSouth Bank și Columbia Bank au fost singurele alte bănci care au fost numite cea mai bună bancă în mai multe state. BancorpSouth a fost în fruntea listei noastre în Tennessee și Texas, în timp ce Columbia Bank a fost în fruntea listei noastre în Oregon și Washington.
Click aici pentru a vedea lista completă a celor mai bune cooperative de credit din America în fiecare stat.
Băncile clasate în fruntea clasamentului pe state au inclus, de asemenea, creditori mai mici cu servicii specializate în doar un număr mic de state. First National Bank din Damariscotta, Maine, a fost în fruntea listei noastre pentru statul Maine, în timp ce First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank și Bank of the Sierra au fost în fruntea listei noastre în statele Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont și California.
Banca cu cel mai bun punctaj general a fost Republic Bank, cu sediul în Philadelphia, care a primit nota 95 și a fost cea mai bine cotată bancă din statul New Jersey. Prezidată de legendarul bancher Vernon W. Hill II, Republic este un adept al beneficiilor sucursalelor bancare. Locațiile sale sunt ținute deschise mai mult timp decât concurenții, au politici de acceptare a câinilor și oferă servicii precum numărarea gratuită a monedelor.
Hill, arhitectul băncii Commerce Bank înainte ca aceasta să fie achiziționată de Toronto Dominion pentru 8,5 miliarde de dolari la mijlocul anilor 2000, a folosit întotdeauna servicii gratuite, cum ar fi conturile curente și bancomatele fără taxe, pentru a atrage clienții. Republic a început să se extindă rapid în sudul New Jersey și în zona metropolitană Philadelphia începând din 2014, iar acum se extinde în zona celor trei state, deschizând o sucursală pe 5th avenue și 14th Street în Manhattan.
Urmăriți-mă pe Twitter sau LinkedIn. Trimiteți-mi un pont securizat.