Urmărirea prea multor plăți la rând cu cardul de credit poate însemna sfârșitul cardului de credit. În cele din urmă, emitentul cardului de credit vă va deconta cardul de credit și va adăuga statutul contului în raportul dvs. de credit. Denumirea de „charge-off” poate fi înșelătoare. Puteți crede cu ușurință că ați fost scutit de această datorie. Din păcate, nu este așa.
Mulți oameni cred în mod eronat că atunci când o datorie a fost decontată înseamnă că a fost anulată de către creditor. Din păcate, sunteți în continuare responsabil pentru plata soldului. Cu toate acestea, nu veți putea utiliza cardul de credit pentru a face cumpărături și nu veți avea opțiunea de a face plăți lunare minime pentru soldul dvs..
Cum se întâmplă anularea creditului
Contractul cardului dvs. de credit vă cere să efectuați plata minimă până la data scadentă în fiecare lună. Dacă întârziați, puteți trimite o plată înainte de termenul de 30 de zile de întârziere și puteți evita ca o notificare de întârziere să fie trecută în raportul dumneavoastră de credit. Cu toate acestea, dacă nu ați efectuat plata până la data următoarei scadențe, plata dvs. este întârziată cu 30 de zile și o notificare va fi plasată în raportul dvs. de credit.
La fiecare 30 de zile, o nouă notificare de întârziere este plasată în raportul dvs. de credit. Notificările de întârziere progresează în intervale de 30 de zile: 30 de zile de întârziere, 60 de zile de întârziere, 90 de zile de întârziere, etc. până când ajungeți la 180 de zile de întârziere.
După 180 de zile sau șase luni, de neplată, contul dvs. va fi debitat.
Contul dvs. poate fi debitat chiar și în cazul în care ați trimis plăți, dar aceste plăți au fost întotdeauna mai mici decât minimul datorat. Trebuie să vă aduceți contul la zi prin plata integrală a plății minime dacă doriți să evitați o radiere.
De ce sunt radiate cardurile de credit?
Companiile, inclusiv creditorii și creditorii, au profituri și pierderi în fiecare an. Ele fac bani din profituri și pierd bani din pierderi. Atunci când un creditor vă debitează contul, acesta declară datoria dvs. ca fiind o pierdere pentru companie – pentru că nu ați mai făcut o plată de ceva timp.
Chiar dacă creditorul a recunoscut datoria dvs. ca fiind o pierdere în registrele sale financiare, nu scăpați basma curată. Creditorul dvs. va adăuga o mențiune negativă (o debitare) în raportul dvs. de credit și va continua să încerce să recupereze datoria. Emitentul cardului de credit poate colecta prin intermediul propriului departament de colectare sau trimițând contul la un colector de creanțe terț.
Charge-Offs and Credit Reporting
Corectarea va rămâne în raportul dumneavoastră de credit timp de șapte ani de la data la care a fost decontată. Soldul scadent este executoriu din punct de vedere legal (puteți fi dat în judecată pentru acesta) timp de mai mulți ani, în funcție de statutul de limitare a datoriilor din statul dumneavoastră.
Plătirea integrală a soldului decontat nu îl va elimina din raportul dumneavoastră de credit. În schimb, acesta va fi actualizat cu statutul „Charged-Off Paid” dacă ați plătit integral sau „Charged-Off Settled” dacă ați achitat datoria, iar contul va afișa un sold de 0 $. Oricare dintre aceste două situații este mai bună decât statutul „charge-off” cu un sold restant, dar sunt totuși indezirabile.
Singura modalitate de a elimina un „charge-off” din raportul dvs. de credit este să așteptați perioada de șapte ani sau să negociați cu creditorul pentru ca acesta să fie eliminat după ce plătiți contul în întregime. Este o negociere greu de făcut, dar unii creditori pot fi de acord dacă vă prezentați cazul cu persoana potrivită din cadrul companiei.
Revenirea
În timp ce faptul de a avea o debitare pe raportul de credit este rău pentru scorul dvs. de credit, nu totul este pierdut. Vă puteți reconstrui creditul după o debitare prin ștergerea soldului în întârziere, efectuând plăți la timp pentru toate celelalte conturi și acordând ceva timp. Pe măsură ce charge-off-ul se învechește, va avea un impact mai mic asupra scorului dvs. de credit, mai ales dacă este compensat de alte informații pozitive.
- Un charge-off se întâmplă dacă cardul dvs. de credit este scadent de 180 de zile (sau șase luni).
- Nu veți mai putea utiliza cardul de credit sau să faceți plăți minime pentru sold.
- Starea charge-off apare în raportul dvs. de credit și rămâne timp de șapte ani.
.