4 bästa nödlånen 2021

Om du inte har tillräckligt med sparpengar för att täcka en nödutgift kan ett nödlån som ger dig de pengar du behöver snabbt hjälpa dig.

Du kan ha ett antal alternativ, beroende på din kredithälsa och det lånebelopp du behöver. Men tänk på att vissa nödlån kan ha höga räntor, så du vill beräkna kostnaderna och göra din forskning innan du binder dig.

Vi diskuterar de olika typerna av nödlån som kan vara tillgängliga för dig, samt några långivare att överväga. Vi ger dig också tips om hur du navigerar i låneprocessen – och alla andra alternativ du kan ha.

Söker du ett privatlån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd

• Vårt val av de bästa lånegivarna för nödlån
• Vad ska jag veta om nödlån?
• 5 typer av nödlån
• Andra alternativ för att hantera kontantbrist
• Alternativ till nödlån för dålig kredit
• Nästa steg: Börja planera för nästa nödsituation
• Orolig för oväntade utgifter på grund av coronavirus-pandemin?
• Hör av en expert

Vårt val av de bästa lånegivarna för nödlån

Lånegivarna nedan har alla några saker gemensamt – de erbjuder ”traditionella” privatlån i stället för lönelån, som vanligtvis är förknippade med farligt höga kostnader. Våra val erbjuder också potentiellt snabb finansieringstid och en rad olika alternativ för hur mycket du kan låna.

LightStream

Bra för: Personer med stark kreditvärdighet

Pros

• Konkurrenskraftiga räntor och ”ränte-…beat”-program
• Enklare ansökan och snabbt svar
• Inga avgifter för upptagande av lån eller förskottsbetalning

Fördelar

• Ingen möjlighet till förkvalificering
• Kan inte överväga personer med liten kredithistorik

OneMain Financial

Bra för: Säker lånealternativ

Pros

• I genomsnitt, Lånen finansieras snabbt
• Konsumerar mer än bara ditt kreditbetyg
• Bonusprogram

Konsekvenser

• Låneprocessen måste slutföras i en filial
• Maximal effektiv ränta är på den högre sidan

Earnin

Godt för: Löneförskott

Pros

• Ingen ränta eller avgifter, och dricks är frivilliga
• Skyddsfunktionen ”Balance Shield” kan hjälpa till att förhindra övertrasseringar från ditt bankkonto
• Appen finns tillgänglig för Apple- och Android-användare

Konstigheter

• Berättigandet baseras på hur du får betalt eller vilket arbete du utför
• Offerera lite integritet genom att använda appen
• Låga uttagsgränser

Possible Finance

Godt för: Små lånebelopp

Pros

• Endast små lånebelopp tillgängliga – kan bidra till att förhindra överbelåning
• Kan hjälpa dig att bygga upp en kredit

Cons

• Höga effektiva räntesatser
• Inte tillgängligt i alla stater
• Kort återbetalningstid

Letar du efter ett privatlån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd

Vad ska jag veta om nödlån?

Nödlån kan komma i form av personliga lån utan säkerhet, kontantförskott på kreditkort, payday-lån eller till och med lån från pantbanker.

Nödlån kan sättas in direkt på ditt bankkonto – ofta inom en arbetsdag eller två efter godkännandet, beroende på långivaren och detaljerna i låneansökan.

För att fullt ut förstå dina alternativ, se till att göra din forskning i förväg och läs det finstilta under hela processen.

5 typer av nödlån

Om du behöver ett lån i en nödsituation finns det flera alternativ att överväga. Men vilken typ av lån du kvalificerar dig för kan till stor del bero på din kreditvärdighet.

Personlån

Med god kreditvärdighet kan du kvalificera dig för ett personligt lån utan säkerhet. Personliga lån har ofta flexibla användningsområden för nödsituationer. Personliga lån är vanligtvis avbetalningslån som ges ut i en klumpsumma med en fast ränta. De kan ha bättre ränta än kreditkort och kan betalas tillbaka under en bestämd tidsperiod.

Du behöver inte heller låna ett stort belopp. Om du behöver en liten summa pengar kan ett litet privatlån hjälpa dig. Du kan till exempel få ett litet privatlån på 1 000 dollar för att hjälpa dig när du behöver hjälp. Kom bara ihåg att du bara ska ta ut det som du absolut behöver och har bekvämt råd att betala tillbaka. När tiderna är särskilt svåra kan ”bekvämt” förstås vara en lång sträcka. Tanken är att låna så lite som möjligt.

Kreditkortsförskott

Ett kontantförskott innebär i princip att du använder det tillgängliga saldot på ditt kreditkort för att ta ett lån. Kreditkortsföretaget tar vanligtvis ut en högre ränta för kontantförskott än för vanliga köp, plus en handläggningsavgift. Dessutom börjar räntan löpa på förskottet när du tar ut pengarna, så var försiktig med hur mycket pengar du begär.

Payday loans

Ett payday loan är ett kortfristigt lån som vanligtvis måste återbetalas senast på din nästa lönedag. Till skillnad från ett privatlån, som vanligtvis betalas tillbaka i flera omgångar, betalas lönedagslån tillbaka på en gång.

Men var uppmärksam: Payday loans kan ha kostnader som uppgår till en effektiv ränta på upp till 400 %, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

Problemet med payday loans är att de kan leda till en skuldfälla. Många låntagare kanske inte kan betala tillbaka lånet – och fastnar då i en cykel där de fortsätter att låna för att betala av skulden. CFPB rapporterar att fyra av fem payday loans ”lånas om” inom en månad – ofta runt den tidpunkt då lånet förfaller till betalning – så du bör endast vända dig till detta alternativ som en sista utväg.

Pantbrevslån

För ett pantbrevslån måste du vanligtvis använda ett värdeföremål som säkerhet för lånet. En pantbank bedömer föremålets värde och håller det till hands som säkerhet för lånet.

Om du inte kan betala tillbaka lånet kan pantbanken sälja ditt föremål. Eftersom ett pantlån inte innebär någon kreditprövning eller ansökningsprocess kan det vara bra för dem som har få traditionella kreditmöjligheter.

Titellån

Ett annat alternativ är ett titellån. Om du är bilägare kan du använda bilens titel som hävstång för att få tillgång till ett kortfristigt lån. Detta kan tyckas vara ett attraktivt alternativ eftersom det vanligtvis inte finns någon kreditprövning inblandad. Men det finns en chans att din bil kan beslagtas om du inte kan betala tillbaka lånet, så detta alternativ bör noga övervägas.

Andra alternativ för att hantera en kontantbrist

För att skynda dig att ta ett nödlån kanske du vill överväga några alternativa alternativ.

Kreditkort med låg ränta

Om du har god kreditvärdighet kan du kvalificera dig för ett kreditkort med låg ränta och 0 % ränta på inköp under en viss tid. Du kan använda det nya kreditkortet som ett kortfristigt lån och betala tillbaka det inom kampanjperioden. Kom bara ihåg att om du ansöker om ett nytt kreditkort kommer det att initieras en hård förfrågan, vilket kan påverka dina kreditpoäng. Och du bör bara ta ut det du vet att du kan betala av inom introperioden för den effektiva räntan – ett eventuellt överblivet saldo kommer att börja löpa med ränta om det inte betalas av i tid.

Regler för återbetalning av läkarräkningar

Om du har en oväntad läkarräkning kan du prata med sjukhuset om återbetalningsalternativ. I många fall kan vårdgivaren samarbeta med dig om en betalningsplan.

Vissa sjukhus erbjuder ekonomiska stödalternativ specifikt för underförsäkrade eller låginkomstfamiljer. Varje sjukhus kan ha olika ekonomiska stödprogram, så ta kontakt för att se om du är kvalificerad.

Resturnering av betalning av studielån

Låntagare av federala studielån kan eventuellt frigöra lite pengar genom att välja en inkomstrelaterad återbetalningsplan, vilket kan göra dina månadsbetalningar mer överkomliga. Detta är en återbetalningsplan som begränsar din månadsbetalning till en viss procentandel av din diskretionära inkomst, vilket kan sänka din månadsbetalning. I vissa fall kan du kvalificera dig för att betala 0 dollar per månad baserat på din inkomst.

Du kan också överväga uppskov eller eftergift för att frigöra lite pengar genom att stoppa betalningarna tillfälligt. Var bara medveten om att beroende på vilka typer av studielån du har kan dina lån fortsätta att löpa med ränta medan de är i uppskov eller eftergift. Så även om du slipper göra betalningar för tillfället kan ditt totala saldo som du måste betala tillbaka fortsätta att öka.

Home equity line of credit

Du kan också överväga att skaffa en home equity line of credit – ofta kallad HELOC. Om du är husägare är detta ett alternativ där du använder ditt hus som säkerhet när du ansöker om ett lån. Du vill veta vad som gäller för din återbetalningstid, eftersom du kanske måste betala tillbaka lånet omedelbart efter uttagsperioden eller har en viss tid på dig att betala tillbaka det.

Alternativ till nödlån för dålig kredit

Om du har en kredit som är mindre än perfekt kanske du tror att ett nödlån för dålig kredit – ett lån med lösare kvalifikationsbegränsningar – är ditt enda val. Men innan du vänder dig till en potentiellt dyr lösning bör du överväga dessa andra alternativ.

Begär en återbetalningsplan

Om du inte vill ta ett lån kan du försöka förhandla fram en betalningsplan eller en längre betalningsperiod för en annan räkning. Kreditgivare kan erbjuda dig ett lån med låg ränta eller vara villiga att minska det belopp du är skyldig. Det är en bra idé att prata med dina nuvarande fordringsägare innan du utforskar andra lånealternativ.

Utforska bidrag till välgörande ekonomiskt bistånd

Avhängigt av din situation kan du vara berättigad till ett bidrag eller lån för nödhjälp. Vissa delstater och städer erbjuder bidrag i nödsituationer till invånarna. Invånare i Dane County, Wisconsin, kan till exempel ansöka om bidrag för nödhjälp om deras familj står inför vräkning eller utmätning. Kontrollera med din delstat eller kommun för att se vilka bidrag för nödsituationer som kan vara tillgängliga.

Begär ett lån eller förskott från din arbetsgivare

Om du är anställd kan din arbetsgivare kanske hjälpa dig att överbrygga en kortsiktig ekonomisk svårighet. Innan du tar ett nödlån, kontrollera med din arbetsgivare om den kan erbjuda ett lån eller ett förskott på din nästa lönecheck.

Och om du är hel- eller deltidsanställd på federal nivå kan du vara berättigad till ett räntefritt nödlån på upp till 1 500 dollar genom Federal Employee Education and Assistance fund.

Använd ett kreditkort i plånboken

Och även om kreditkort kan vara förenade med höga räntor är dessa räntor fortfarande vanligtvis mindre kostsamma än andra typer av finansiering, till exempel payday- och titellån. Du kanske också kan ansöka om ett nytt kreditkort med ett introduktionserbjudande med låg eller ingen ränta.

Användning av ett kreditkort kan ge den kortsiktiga lättnad som du behöver. Men om du använder ett, se till att du har en plan för att betala av ditt saldo snabbt, så att du inte ackumulerar för mycket ränta.

Om du behöver ett nödlån är du inte ensam.

Men du kan bryta cykeln från lönecheck till lönecheck, och sättet att komma igång mot det målet är att börja lägga undan små summor pengar för nödsituationer.

Även att lägga undan 10 dollar varje lönecheck kan hjälpa. Du kan anta en ”betala dig själv först”-modell, där du ser till att en del av dina inkomster går till ett sparkonto varje lönedag så att du inte frestas att spendera mer pengar på diskretionära inköp.

Att hålla dina besparingar på ett separat sparkonto med hög avkastning kan bidra till att göra det lättare att hålla dessa medel reserverade för nödsituationer. Nyckeln är att spara vad du kan konsekvent, så att du har en buffert för nödsituationer i framtiden.

Se om du är prekvalificerad Kom igång

Orolig för oväntade utgifter på grund av coronavirus-pandemin?

Om du oroar dig för oväntade utgifter på grund av COVID-19-pandemin, är du inte ensam. Nedan finns sammanfattningar av hjälpåtgärder som federala och delstatliga regeringar – liksom många långivare och kreditkortsutgivare – har infört för att hjälpa dem som kämpar.

Hjälpåtgärder och annan information

• Coronavirus federala, delstatliga och lokala hjälpåtgärder
• Coronavirus autolånebetalning och skuldlättnad: Vad vissa biluthyrare gör för att hjälpa
• Coronavirus: Program för skuldlättnad för husägare
• Coronavirus kreditkortsbetalning och skuldlättnad: Hur utfärdarna reagerar på COVID-19
• Coronavirus studielånbetalning och skuldlättnad: Vad långivarna gör för att hjälpa

Tips för budgetering och avbetalning av skulder

Om du letar efter allmänna tips om hur du budgeterar eller navigerar dina ekonomiska utmaningar finns vi här för att hjälpa dig med det också. Kolla in några av våra rådgivningsartiklar nedan.

• Hur man tar sig ur kreditkortsskulder
• Credit Karma Guide to Budgeting
• Hur man tar sig ur skulder i 5 steg

Hör från en expert

Q: Vad skulle du rekommendera för någon som behöver ett lån men som inte har någon kredit?

A: I det fallet måste de ange inkomstkällor samt belopp och andra tillgångar som kan användas som säkerhet. Hemtitel, biltitel kan användas i stället för ingen kredit.

Q: Hur kan personer i behov av nödlån hitta bättre alternativ?

A: I vissa fall kan även familjemedlemmar hjälpa till. Lån på betalningsdagen är okej, men eftersom räntan är ganska hög bör dessa lån tas med den vetskapen och återbetalas så snabbt som möjligt.

– Dr Miren Ivankovic, adjungerad professor i ekonomi, Clemson University