Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Den ersättning vi får kan påverka hur och var produkterna visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandekurser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
- Om du har sparpengar som du inte behöver på ett tag, kan ett depåbevis vara idealiskt. En CD ger dig vanligtvis en högre ränta på dina pengar än ett vanligt sparkonto – men om du behöver dina pengar i förtid betalar du en straffavgift.
- Varför du kanske vill ha en CD
- Varför du kanske inte vill ha en CD
- Vad händer om du stänger en CD i förtid?
- Alternativ till CD:s
- Bottom line
Om du har sparpengar som du inte behöver på ett tag, kan ett depåbevis vara idealiskt. En CD ger dig vanligtvis en högre ränta på dina pengar än ett vanligt sparkonto – men om du behöver dina pengar i förtid betalar du en straffavgift.
Vad exakt är ett depåbevis? Ett depåbevis, vanligen kallat CD, är ett särskilt sparkonto som du kan öppna hos de flesta banker och kreditföreningar. Men till skillnad från ett vanligt sparkonto kräver CD:s att du låser in dina pengar under en viss tidsperiod fram till ett förfallodatum. I gengäld får du en högre ränta.
Denna unika egenskap gör CD:s perfekta som ett långsiktigt sparmål. Du kan vanligtvis få bättre räntor än vad ett sparkonto skulle ge utan att riskera att investera på aktiemarknaden.
Sätt in 1 dollar och få chansen till 20 000 dollarLär dig mer
- Varför du kanske vill ha en CD
- Varför du kanske inte vill ha en CD
- Alternativ till CD
Varför du kanske vill ha en CD
När jag var liten, sparade jag nästan varje dollar från födelsedagar, semestrar och andra inkomster, och sedan hoppade jag in i bilen med min mamma för att åka till banken. När mitt sparande växte påpekade min pappa att jag kanske kunde få mer ränta från en CD-skiva, eftersom jag inte behövde pengarna på flera år.
Jag följde min pappas råd och öppnade några CD-skivor med varierande löptider (en CD-stege). På så sätt kunde jag få tillgång till en del av mina medel med jämna mellanrum utan att betala några straffavgifter för förtida uttag.
Om du har medel som du vill förvara säkert i allt från några månader till ett antal år kan en CD vara ett bra sätt för dig att spara. Straffet för förtida uttag på en CD uppmuntrar dig att behålla dina pengar på banken i stället för att spendera dem.
CD-räntorna stiger i allmänhet när löptiden ökar. Du får en jämförelsevis lägre ränta med de flesta tre månaders CD-skivor än med 12 månaders CD-skivor, till exempel. Vanliga tidsperioder för CD-skivor är tre, sex, 12, 24 eller 60 månader. Var försiktig så att du inte tecknar en CD med en löptid som ligger för långt fram i tiden. Du vill inte att dina pengar ska vara bundna när du behöver dem, särskilt som det kostar dig att ta ut dem i förtid.
CD-räntorna är vanligtvis lägre än investeringsavkastningen från aktiemarknaden, men CD:s är försäkrade upp till FDIC-försäkringsgränsen – 250 000 dollar för ett individuellt konto eller 500 000 dollar för ett gemensamt konto. Därför är ett depåbevis ett utmärkt verktyg för att lagra en handpenning för en bostad eller ett annat avlägset finansiellt mål eller köp.
Varför du kanske inte vill ha en CD
Samtidigt som en CD kan vara ett bra sparverktyg för många scenarion finns det många anledningar till att du kanske inte vill placera dina pengar i en CD. Det beror på dina ekonomiska behov och vissa externa marknadsförhållanden.
Till exempel, i den nuvarande räntemiljön ger vissa högräntessparkonton bättre ränta än CD-skivor. Om du kan få mer ränta utan några tidskrav kan det vara bättre med ett mer traditionellt sparkonto än en CD.
Du bör också jämföra din ränta från din CD med den aktuella inflationstakten. Vissa kritiker av CD-skivor påpekar att inflationsräntorna med tiden kan stiga och bli högre än CD-räntorna. I så fall kan du förlora i intjäningsförmåga genom att hålla dina pengar inlåsta i ett depåbevis.
Den kanske största nackdelen med en CD är den straffavgift för förtida uttag som tas ut om du tar ut dina pengar före förfallodagen. En straffavgift för förtida uttag kan bli en stor kostnad, så ta det inte lättvindigt!
Vad händer om du stänger en CD i förtid?
Om du bestämmer dig för att du behöver dina pengar före förfallodagen betalar du en straffavgift för förtida uttag. Detta motsvarar vanligtvis ett visst antal månaders ränta baserat på CD:ns längd.
Sätt in 1 dollar och få chansen att få 20 000 dollarLär dig mer
Alternativ till CD:s
Om du gillar tanken på att tjäna mer än en bråkdel av en procent (som med ett gammaldags sparkonto i en tegelbank) kan en CD vara det rätta valet. Om ett depåbevis inte är vettigt för dig finns här några fler sätt att spara till bättre ränta utan tidsspärr.
- Högräntessparande: Ett sparkonto med hög avkastning från en nätbank kan erbjuda en övertygande ränta samtidigt som du har friheten att ta ut pengar när som helst.
- Kortsiktig obligationsfond: Obligationer är en typ av lån till ett företag eller en stat. Kortfristiga obligationer ger i allmänhet bättre avkastning än bankkonton utan den stora risken med aktiemarknaden. Men tänk på att det finns en viss risk med alla investeringar, även kortfristiga obligationer.
- Amerikanska sparobligationer: Om du vill lägga undan pengar under riktigt lång tid, särskilt för ett specifikt mål som till exempel till college, är sparobligationer en säker plats att förvara dina pengar på. Du kanske till och med kan slå inflationen med en TIPS-obligation (Treasury inflation-protected security).
Bottom line
Sparbrev kan vara ett bra sätt att spara pengar under vissa omständigheter, men de är inte rätt för alla. Men om du har kontanter som du vill förvara säkert under en fast tidsperiod och vill få en bättre ränta än med ett vanligt gammalt bankkonto kan en CD vara perfekt för dig.
Sätt in 1 dollar och få chansen att få 20 000 dollarLär dig mer