Cómo endosar cheques

Cuando alguien le extiende un cheque, normalmente necesita endosarlo para poder cobrarlo o depositarlo. Para endosar un cheque, firme con su nombre en el reverso e incluya cualquier detalle adicional necesario para procesar el cheque de manera eficiente. Una firma suele ser todo lo que se necesita, pero los pasos adicionales pueden ayudarle a controlar la forma en que los bancos manejan su pago y protegerle contra el fraude.

Cómo endosar

Coincidencia de nombres

Para ser endosado correctamente, el nombre firmado en el reverso del cheque tiene que coincidir con el nombre del beneficiario en el anverso del cheque. Si su nombre está mal escrito o es incorrecto, fírmelo con la versión incorrecta y vuelva a firmarlo con su nombre correcto.

Dónde endosar

La mayoría de los cheques tienen una sección de 1,5 pulgadas en el reverso para que usted escriba. Esta sección, conocida como el área de endoso, está marcada con líneas e instrucciones que dicen «No escriba, selle o firme debajo de esta línea.» (Vea el «Reverso del cheque» en la imagen de ejemplo anterior.) Intente mantener toda su firma y cualquier otra instrucción para el banco en esa zona.

Endoso en blanco

La forma más fácil de endosar (pero también la más peligrosa) es simplemente firmar el cheque sin añadir ninguna restricción. Para utilizar este método, conocido como endoso en blanco, firme con su nombre en el área de endoso. (Vea «Endoso en blanco» en el ejemplo.) Pero sólo haga esto si va a depositar el cheque o cobrarlo inmediatamente después de firmarlo. Por ejemplo, un endoso en blanco podría tener sentido si está en el vestíbulo de un banco o si está haciendo un depósito a distancia en casa.

Enviar por correo, depositar en un cajero automático y más

Si planea enviar el cheque por correo a su banco, depositarlo en un cajero automático o llevarlo consigo durante un tiempo, utilice un enfoque diferente. Deje el cheque sin firmar hasta que esté listo para depositarlo o añada una restricción al endoso. Los endosos en blanco son riesgosos porque alguien más puede robar el cheque endosado y potencialmente cobrarlo o depositarlo en una cuenta diferente.

Endoso restrictivo: obtenga dinero en su cuenta

Un endoso restrictivo ayuda a asegurar que un cheque sea depositado en una cuenta bancaria particular. (Para utilizar este método, incluya su número de cuenta en el endoso y proporcione instrucciones que indiquen que el dinero sólo puede depositarse en su cuenta.

Para ello, escriba «Para depósito sólo en la cuenta #####» (utilizando su número de cuenta), como parte de su endoso. Si el cheque se pierde o te lo roban, es más difícil que los ladrones se queden con tu dinero: tendrán que alterar el endoso. Una alternativa a la inclusión de su número de cuenta es escribir «Para depósito sólo en la cuenta del beneficiario», lo que requeriría que los ladrones tuvieran acceso a una cuenta a su nombre. Dependiendo de la situación, es posible que también tenga que firmar si especifica un número de cuenta.

Firma a nombre de otra persona

Puede intentar firmar un cheque a nombre de otra persona, pagándole efectivamente con el cheque que ha recibido. Sin embargo, esa no es la forma ideal de pagar a alguien. Para endosar un cheque, escriba «Pagar a la orden de…» debajo de su firma, y nombre al nuevo beneficiario.

Sin endoso

No siempre tiene que endosar los cheques. Algunos bancos le permiten depositar cheques sin firma, número de cuenta o cualquier otra cosa en el reverso. Omitir el endoso puede ayudar a mantener su información privada. Los emisores de cheques a menudo pueden ver las imágenes en línea de los cheques procesados, incluyendo el área de endoso, después de que los cheques sean pagados. Sin endoso, nadie puede ver su firma o su número de cuenta, a menos que su banco añada el número de cuenta durante el procesamiento.

¿Quién firma para endosar?

En algunos casos, no está claro quién debe firmar el cheque. De nuevo, la persona que recibe el cheque debe endosarlo. La persona que inicialmente emitió el cheque ya firmó en el anverso. (Vea el ejemplo del anverso y el reverso del cheque.)

Cheques a nombre de varias personas

Si un cheque es pagadero a usted y a otra persona, ¿cómo debe endosarlo? ¿Tienen que firmar todos, o sólo uno de ustedes? Depende de cómo esté escrito el cheque: Si la palabra «y» aparece entre los nombres, todos deben firmar.

Cheques a nombre de su empresa

Si tiene un negocio y acepta cheques, el endoso es ligeramente diferente. El cheque es pagadero a la empresa, no a usted, el individuo propietario de la empresa, por lo que debe firmar en nombre de la empresa. Cualquier otra persona que endose estos cheques debe estar autorizada a manejar fondos para la empresa.

Cheques FBO

Un cheque a nombre de una parte en beneficio de (FBO) otra debe ser endosado por el primer beneficiario. Por ejemplo, el cheque puede estar a nombre del custodio de una cuenta de jubilación para una transacción de transferencia. El custodio se encargará del cheque y, por lo general, usted no tendrá que endosarlo.

¿Por qué hay que endosar los cheques?

Cuando se le paga con un cheque, ese pago se le hace a usted. Usted es la única persona que puede cobrar legalmente el dinero de la cuenta del emisor del cheque. Sin embargo, la forma más fácil de cobrar ese cheque (o de depositar dinero que luego puede gastar de su cuenta corriente) es entregarlo a su banco y dejar que ellos se ocupen de él.

Al endosar un cheque, usted autoriza al banco a cobrar el pago. El banco tiene entonces el derecho de actuar en su nombre y negociar el cheque.

De nuevo, usted puede potencialmente depositar un cheque sin endosarlo. Suponiendo que el cheque sea lo suficientemente pequeño, que lo deposite en una cuenta que coincida con el nombre del beneficiario, y que no sea de una compañía de seguros u otra organización que requiera endoso, esta puede ser una opción. Los bancos y las cooperativas de crédito aceptan habitualmente cheques sin endosar y asumen que no surgirán problemas.

Dicho esto, si es esencial que le paguen rápidamente, lo más seguro es endosar los cheques de forma adecuada y completa. Incluso si su banco le permite depositar un cheque, ese cheque podría volver en varias semanas, lo que haría que el banco retirara esos fondos de su cuenta hasta que todo se aclare.

Independientemente del método que utilice para endosar los cheques, espere todo lo que pueda antes de firmar un cheque. Es mejor firmar mientras estás en el banco o estás en el proceso de hacer un depósito móvil. Si endosa los cheques y posteriormente se pierden, es más fácil que otra persona cobre el cheque o intente depositarlo en su cuenta.

Cómo difieren los endosos de los depósitos móviles

Si deposita cheques utilizando su dispositivo móvil, siga las instrucciones de la aplicación de su banco. El banco puede solicitar que su endoso indique que está haciendo un depósito móvil. En algunos casos, podrá ignorar esas instrucciones, pero es mejor cumplir con la solicitud si un depósito es importante.