Ifølge American Psychological Association ender omkring 40-50 % af alle amerikanske ægteskaber med skilsmisse. Uanset hvor overdrevet denne statistik er, er sandheden, at mange ægteskaber ender faktisk. En del af at skille sig fra sin ægtefælle betyder, at man skal tage sig af den gæld, der er opstået under skilsmissen. I en perfekt verden går begge parter fra hinanden med ansvaret for den gæld, de har skabt, og med denne gæld i deres eget navn. Desværre kan denne ideelle tilstand være uopnåelig.
Juridisk ansvar for gæld
I en stat med formuefællesskab vil gæld, der er opstået under ægteskabet, ikke nødvendigvis blive delt efter, hvilken ægtefælle der har pådraget sig gælden. I stedet kan I begge være lige ansvarlige for gæld, som kun den ene ægtefælle har skabt, selv uden den anden ægtefælles viden.
I andre stater, stater med rimelig fordeling, vil retten tildele gældsansvaret på grundlag af den person, der har skabt gælden. Typisk tilhører gælden den eksægtefælle, hvis navn står på den. Det vil betyde, at du er ansvarlig for din gæld, og din ægtefælle er ansvarlig for deres gæld.
Og uanset hvordan retten fordeler gælden, forventer bankerne stadig, at du betaler gælden i dit navn. Den oprindelige kreditkortsaftale eller lånekontrakt træder i stedet for en skilsmissedekret, i hvert fald i bankens øjne. Opdelingen af gæld kan skabe et problem, når en ægtefælle er blevet pålagt at betale betalinger på en gæld, der ikke står i deres navn, eller en gæld, der er fælles.
Lad os sige, at din eks er ansvarlig for at betale betalinger på et kreditkort, der er i dit navn. Din kredit bliver påvirket, når din eks ægtefælle ikke overholder betalingerne på konti med dit navn, selv fælles konti. Du kan tage retslige skridt mod en ægtefælle, der ikke overholder retskendelsen om at foretage betalinger på kontoen. Men når du kommer i retten, er din kredit måske allerede ødelagt.
Udarbejd gældsudstedere før skilsmissen
Forsøg at få gælden i den ægtefælles navn, der er ansvarlig, før gælden er afsluttet. Dette vil ikke være let og kræver, at I begge arbejder sammen, men det hårde arbejde vil være nødvendigt for at få dig fri for en gæld, der ikke er din. For kreditkortgæld kan det betyde overførsel af saldi til andre kreditkort eller konsolidering af saldi med et andet lån.
Større lån som realkreditlån og billån er vanskeligere og kræver ofte en refinansiering af lånet til kun én persons navn, dvs. den person, der beholder aktivet. Hvis skilsmissen allerede er gennemført, kan långiveren tillade, at du fjerner dit navn fra lånet og erstatter det med din eksægtefælles navn. Du skal muligvis vise dem skilsmissedekretet, hvori det fremgår, at din eksægtefælle er ansvarlig for afdrag på realkreditlånet. Hvis dette ikke virker, skal du tale med din advokat om at få aktivet solgt, og at provenuet skal bruges til at betale lånet af for at forhindre misligholdelse.
En eksægtefælles konkurs kan påvirke dig
Din eksægtefælle kan vælge at indgive konkursbegæring, hvis han/hun ikke kan følge med gældsbetalingerne og andre økonomiske forpligtelser. Deres konkurs beskytter dog ikke dig, medmindre du også indgiver konkursbegæring. Faktisk kan tingene blive værre for dig, hvis din eks indgiver konkursbegæring
Når den ene eks-ægtefælle indgiver konkursbegæring for at fjerne deres fælles gæld, bliver denne gæld ikke slettet i konkursretten. I stedet udsletter konkursen den pågældendes ansvar for gælden. Kreditor vil sagsøge den resterende skyldner, dvs. den, der ikke har indgivet konkursbegæring, for det fulde beløb af gælden. Nogle gange kan konkursen fejlagtigt havne i din kreditrapport, selv om det ikke var dig, der indgav konkursbegæringen.
Beskyt dig mod fremtidig gæld
Vær forsigtig med at lade fælles konti stå åbne efter skilsmissen eller endda op til den. Et kreditkort eller en kreditlinje, der står åben, er farligt. Din ekskone kan overføre saldi fra deres egne konti til konti, som I har i fællesskab. Eller de kan øge saldoen og lade dig betale for indkøbene.
I tilfælde af konti med autoriseret bruger holder kreditor kun den primære kontohaver ansvarlig for gælden. Hvis kontoen ikke betales, kan det dog påvirke den autoriserede brugers kredithistorik, da kontoen også er opført på deres kreditrapport. Et simpelt telefonopkald kan løse problemer med autoriserede brugere.
For at beskytte din kredit kan du vælge at betale gælden selv og gå tilbage til retten for at få din eks-ægtefælle til at tilbagebetale dig. Dette kan være dyrt, men det er alternativet til at miste din gode kredit. Du skal være klar over, at hvis du betaler gælden af, får du måske aldrig pengene tilbage fra din eksmand, selv med en retskendelse. Alternativt kan du indgive konkursbegæring, men overvej det nøje, da en konkurs forbliver på din kreditrapport i 10 år.