Volgens de American Psychological Association eindigt ongeveer 40% tot 50% van de huwelijken in de VS in een echtscheiding. Hoe overdreven dat cijfer ook moge zijn, de waarheid is dat veel huwelijken eindigen. Een deel van het uit elkaar gaan met je echtgenoot betekent het aflossen van schulden die tijdens de scheiding zijn ontstaan. In een perfecte wereld gaan beide mensen weg met de verantwoordelijkheid voor de schulden die ze hebben gemaakt en met die schulden op hun eigen naam. Helaas kan die ideale toestand onbereikbaar zijn.
Wettelijke aansprakelijkheid voor schulden
In een staat van gemeenschap van goederen zullen schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan niet noodzakelijkerwijs worden verdeeld op basis van welke echtgenoot de schuld heeft gemaakt. In plaats daarvan kunt u beiden in gelijke mate verantwoordelijk zijn voor schulden die slechts één echtgenoot heeft gemaakt, zelfs zonder dat de andere echtgenoot daarvan op de hoogte was.
In andere staten, staten van billijke verdeling, zal de rechtbank de verantwoordelijkheid voor de schuld toewijzen op basis van de persoon die de schuld heeft gemaakt. Gewoonlijk behoort de schuld toe aan de ex-echtgenoot wiens naam erop staat. Dat zou u op de haak voor uw schuld en uw echtgenoot op de haak voor hun.
Het maakt niet uit hoe de rechter verdeelt de schuld, de banken nog steeds verwachten dat u de schulden op uw naam te betalen. De oorspronkelijke creditcardovereenkomst of het leningcontract prevaleert boven een echtscheidingsvonnis, althans in de ogen van de bank. De verdeling van schulden kan een probleem opleveren wanneer een echtgenoot is veroordeeld tot het doen van betalingen op een schuld die niet op zijn naam staat of een schuld die gezamenlijk wordt gehouden.
Stel dat uw ex verantwoordelijk is voor het doen van betalingen op een creditcard die op uw naam staat. Uw krediet wordt aangetast wanneer uw ex-echtgenoot de betalingen op rekeningen met uw naam niet nakomt, zelfs gezamenlijke rekeningen. U kunt juridische stappen ondernemen tegen een echtgenoot die zich niet houdt aan het gerechtelijk bevel om betalingen op de rekening te verrichten. Tegen de tijd dat u bij de rechter komt, kan uw krediet echter al zijn geruïneerd.
Werk schuldverstrekkers uit vóór de echtscheiding
Probeer om de schuld op naam te krijgen van de echtgenoot die verantwoordelijk is voordat de schuld definitief wordt vastgesteld. Dit zal niet gemakkelijk zijn en vereist dat u beiden samenwerkt, maar het harde werk zal nodig zijn om u van de haak te krijgen voor een schuld die niet van u is. Voor creditcardschulden kan dat betekenen dat saldi worden overgebracht naar andere creditcards of dat de saldi worden geconsolideerd met een andere lening.
Grote leningen zoals hypotheken en autoleningen zijn moeilijker en vereisen vaak herfinanciering van de lening op de naam van slechts één persoon, d.w.z. de persoon die het actief behoudt. Als de echtscheiding al achter de rug is, kan de kredietverstrekker u toestaan uw naam van de lening te verwijderen en die te vervangen door de naam van uw ex-echtgenoot. Het kan zijn dat u hen de scheidingsakte moet laten zien waarin staat dat uw ex-echtgenoot verantwoordelijk is voor de hypotheekbetalingen. Als dit niet werkt, praat dan met uw advocaat over het laten verkopen van het onroerend goed en de opbrengst te gebruiken om de lening af te betalen om wanbetaling te voorkomen.
Het faillissement van een ex-echtgenoot kan van invloed zijn op u
Uw ex-echtgenoot kan ervoor kiezen om faillissement aan te vragen als ze de schuldbetalingen en andere financiële verplichtingen niet kunnen bijhouden. Hun faillissement beschermt u echter niet, tenzij u het ook indient. In feite kunnen de dingen voor u erger worden als uw ex het faillissement aanvraagt
Wanneer een ex-echtgenoot het faillissement aanvraagt om hun gezamenlijke schulden te elimineren, worden die schulden niet gewist in de faillissementsrechtbank. In plaats daarvan veegt het faillissement de aansprakelijkheid van die persoon voor de schuld weg. De schuldeiser zal de overblijvende schuldenaar, diegene die het faillissement niet heeft aangevraagd, vervolgen voor het volledige bedrag van de schuld. Soms kan het faillissement abusievelijk op uw kredietrapport terechtkomen, ook al was u niet degene die het faillissement aanvroeg.
Bescherm uzelf tegen toekomstige schulden
Wees voorzichtig met het openlaten van gezamenlijke rekeningen na de scheiding of zelfs in de aanloop daartoe. Een openstaande creditcard of kredietlijn is gevaarlijk. Uw ex-echtgenoot kan saldi van zijn eigen rekeningen overboeken naar rekeningen die u gezamenlijk aanhoudt. Of hij kan het saldo laten oplopen en u laten opdraaien voor de aankopen.
In het geval van geautoriseerde gebruikersrekeningen houdt de schuldeiser alleen de primaire rekeninghouder verantwoordelijk voor de schuld. Niet-betaling op de rekening kan echter van invloed zijn op de kredietgeschiedenis van de gemachtigde gebruiker, omdat de rekening ook op hun kredietrapport wordt vermeld. Een eenvoudig telefoontje kan problemen met geautoriseerde gebruikers oplossen.
Om uw krediet te beschermen, kunt u ervoor kiezen om de schulden zelf af te betalen en terug te gaan naar de rechtbank om uw ex-echtgenoot u te laten terugbetalen. Dit kan duur zijn, maar het is het alternatief voor het verliezen van uw goede krediet. Realiseert u zich dat als u deze schulden afbetaalt, u het geld misschien nooit meer terugkrijgt van uw ex-echtgenoot, zelfs niet met een gerechtelijk bevel. Als alternatief kunt u een faillissement aanvragen, maar overweeg dit zorgvuldig omdat een faillissement 10 jaar lang op uw kredietrapport blijft staan.