Nach Angaben der American Psychological Association enden etwa 40 bis 50 % der Ehen in den USA mit einer Scheidung. Wie übertrieben diese Statistik auch sein mag, die Wahrheit ist, dass viele Ehen tatsächlich enden. Ein Teil der Trennung von Ihrem Ehepartner bedeutet, dass Sie sich um die Schulden kümmern müssen, die während der Scheidung entstanden sind. In einer perfekten Welt würden beide Partner für die Schulden, die sie verursacht haben, aufkommen und diese Schulden auf ihren eigenen Namen eintragen lassen. Leider kann dieser Idealzustand unerreichbar sein.
Gesetzliche Haftung für Schulden
In einem Staat, in dem Gütergemeinschaft herrscht, werden Schulden, die während der Ehe entstanden sind, nicht unbedingt danach aufgeteilt, welcher Ehepartner die Schulden gemacht hat. Stattdessen können Sie beide zu gleichen Teilen für Schulden haften, die nur ein Ehegatte verursacht hat, auch ohne Wissen des anderen Ehegatten.
In anderen Staaten, die eine gerechte Aufteilung vorsehen, weist das Gericht die Verantwortung für die Schulden der Person zu, die die Schulden verursacht hat. In der Regel gehören die Schulden dem Ex-Ehepartner, dessen Name darauf steht. Das würde bedeuten, dass Sie für Ihre Schulden haften und Ihr Ehepartner für die Schulden seines Ehepartners.
Unabhängig davon, wie das Gericht die Schulden aufteilt, erwarten die Banken immer noch, dass Sie die Schulden in Ihrem Namen bezahlen. Die ursprüngliche Kreditkartenvereinbarung oder der Darlehensvertrag hat Vorrang vor einem Scheidungsurteil, zumindest in den Augen der Bank. Die Aufteilung der Schulden kann zu einem Problem führen, wenn ein Ehepartner angewiesen wurde, Zahlungen für Schulden zu leisten, die nicht auf seinen Namen lauten oder die gemeinsam gehalten werden.
Angenommen, Ihr Ex ist für die Zahlungen auf eine Kreditkarte verantwortlich, die auf Ihren Namen lautet. Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Ihr Ex-Ehepartner die Zahlungen auf Konten, die auf Ihren Namen lauten, nicht einhält, selbst bei gemeinsamen Konten. Sie können gerichtlich gegen einen Ehepartner vorgehen, der sich nicht an die gerichtliche Anordnung hält, Zahlungen auf das Konto zu leisten. Wenn Sie jedoch vor Gericht gehen, kann Ihr Kredit bereits ruiniert sein.
Klären Sie die Schuldner vor der Scheidung
Versuchen Sie, die Schulden auf den Namen des verantwortlichen Ehepartners umzuschreiben, bevor die Schulden endgültig festgesetzt werden. Das wird nicht einfach sein und erfordert die Zusammenarbeit von Ihnen beiden, aber die harte Arbeit wird notwendig sein, um Sie von den Schulden zu befreien, die Ihnen nicht gehören. Bei Kreditkartenschulden kann dies bedeuten, dass Sie die Restbeträge auf andere Kreditkarten übertragen oder die Restbeträge mit einem anderen Kredit zusammenlegen.
Größere Kredite wie Hypotheken und Autokredite sind schwieriger und erfordern oft eine Refinanzierung des Kredits auf den Namen nur einer Person, d. h. der Person, die das Vermögen behält. Wenn die Scheidung bereits abgeschlossen ist, kann der Kreditgeber Ihnen erlauben, Ihren Namen aus dem Kredit zu streichen und ihn durch den Namen Ihres Ex-Ehepartners zu ersetzen. Möglicherweise müssen Sie dem Kreditgeber das Scheidungsurteil vorlegen, aus dem hervorgeht, dass Ihr Ex-Ehepartner für die Hypothekenzahlungen verantwortlich ist. Wenn das nicht funktioniert, sprechen Sie mit Ihrem Anwalt über den Verkauf des Vermögenswerts und die Verwendung des Erlöses zur Tilgung des Kredits, um einen Zahlungsausfall zu verhindern.
Der Konkurs Ihres Ex-Ehepartners kann sich auf Sie auswirken
Ihr Ex-Ehepartner kann sich dafür entscheiden, Konkurs anzumelden, wenn er seinen Schulden und anderen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Sein Konkurs schützt Sie jedoch nicht, es sei denn, Sie melden sich ebenfalls an. Wenn Ihr Ex-Ehepartner Konkurs anmeldet, kann sich die Lage für Sie sogar noch verschlimmern
Wenn ein Ex-Ehepartner Konkurs anmeldet, um die gemeinsamen Schulden zu tilgen, werden diese Schulden vom Konkursgericht nicht gestrichen. Stattdessen wird durch den Konkurs die Haftung der betreffenden Person für die Schulden aufgehoben. Der Gläubiger wird den verbleibenden Schuldner, d. h. denjenigen, der keinen Konkursantrag gestellt hat, auf den vollen Betrag der Schulden verklagen. In manchen Fällen kann der Konkurs fälschlicherweise in Ihrer Kreditauskunft auftauchen, obwohl Sie nicht derjenige waren, der den Konkurs beantragt hat.
Schützen Sie sich vor künftigen Schulden
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie nach der Scheidung oder sogar im Vorfeld der Scheidung gemeinsame Konten offen lassen. Eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie, die offen bleibt, ist gefährlich. Ihr Ex-Ehepartner kann Guthaben von seinen eigenen Konten auf Konten übertragen, die Sie gemeinsam führen. Oder er kann den Saldo in die Höhe treiben, so dass Sie für die Einkäufe aufkommen müssen.
Bei Konten mit Nutzungsberechtigung macht der Gläubiger nur den Hauptkontoinhaber für die Schulden verantwortlich. Die Nichtbezahlung des Kontos kann sich jedoch auf die Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers auswirken, da das Konto auch in dessen Kreditauskunft aufgeführt wird. Ein einfacher Telefonanruf kann Probleme mit autorisierten Nutzern lösen.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, können Sie die Schulden selbst begleichen und vor Gericht gehen, damit Ihr Ex-Ehepartner sie zurückzahlt. Das könnte teuer werden, ist aber die Alternative zum Verlust Ihrer guten Kreditwürdigkeit. Bedenken Sie, dass Sie das Geld von Ihrem Ex-Ehepartner möglicherweise nie zurückbekommen, auch nicht mit einer gerichtlichen Verfügung, wenn Sie die Schulden bezahlen. Alternativ können Sie einen Konkursantrag stellen, aber überlegen Sie sich das gut, denn ein Konkurs bleibt 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert.