Secondo l’American Psychological Association, circa il 40%-50% dei matrimoni statunitensi finisce con un divorzio. Non importa quanto esagerata possa essere questa statistica, la verità è che molti matrimoni finiscono. Parte della separazione con il vostro coniuge significa prendersi cura del debito che è stato contratto durante il divorzio. In un mondo perfetto, entrambe le persone se ne vanno responsabili dei debiti che hanno creato e con quei debiti a proprio nome. Purtroppo, questo stato ideale può essere irraggiungibile.
Responsabilità legale per il debito
In uno stato di proprietà comune, il debito creato durante il matrimonio non sarà necessariamente diviso in base a quale coniuge ha contratto il debito. Invece, entrambi potete essere ugualmente responsabili per i debiti che solo un coniuge ha creato anche senza la conoscenza dell’altro coniuge.
In altri stati, stati di distribuzione equa, il tribunale assegnerà la responsabilità del debito in base alla persona che ha contratto il debito. Di solito il debito appartiene all’ex coniuge il cui nome è su di esso. Questo vi lascerebbe al gancio per il vostro debito e il vostro coniuge al gancio per il loro.
Non importa come il tribunale divide il debito, le banche si aspettano ancora che voi paghiate i debiti a vostro nome. L’accordo originale della carta di credito o il contratto di prestito sostituisce una sentenza di divorzio, almeno agli occhi della banca. La divisione dei debiti può creare un problema quando a un coniuge è stato ordinato di fare i pagamenti su un debito che non è a suo nome o uno che è tenuto in comune.
Diciamo che il vostro ex è responsabile di fare i pagamenti su una carta di credito che è a vostro nome. Il vostro credito ne risente quando il vostro ex coniuge non mantiene i pagamenti sui conti con il vostro nome, anche quelli congiunti. È possibile intraprendere un’azione legale contro un coniuge che non rispetta l’ordine del tribunale di effettuare i pagamenti sul conto. Tuttavia, quando arrivate in tribunale, il vostro credito potrebbe già essere stato rovinato.
Risolvete i debiti prima del divorzio
Cercate di ottenere il debito a nome del coniuge responsabile prima che il debito sia finalizzato. Questo non sarà facile e richiede che entrambi lavoriate insieme, ma il duro lavoro sarà necessario per togliervi dai guai per un debito che non è vostro. Per il debito della carta di credito, questo può significare trasferire i saldi ad altre carte di credito o consolidare i saldi con un altro prestito.
I prestiti importanti come mutui e prestiti auto sono più difficili e spesso richiedono il rifinanziamento del prestito nel nome di una sola persona, cioè la persona che mantiene il bene. Se il divorzio è già stato completato, il prestatore può permettervi di rimuovere il vostro nome dal prestito e sostituirlo con il nome del vostro ex coniuge. Potrebbe essere necessario mostrare loro la sentenza di divorzio che dichiara che il tuo ex coniuge è responsabile dei pagamenti del mutuo. Se questo non funziona, parlate con il vostro avvocato per avere il bene venduto e il ricavato da utilizzare per pagare il prestito per evitare il default.
La bancarotta di un ex coniuge potrebbe influenzarvi
Il vostro ex coniuge può scegliere di dichiarare bancarotta se non può tenere il passo con i pagamenti del debito e altri obblighi finanziari. Tuttavia, il loro fallimento non vi protegge a meno che non lo facciate anche voi. Infatti, le cose potrebbero peggiorare per lei se il suo ex fa bancarotta
Quando un ex coniuge fa bancarotta per eliminare i debiti comuni, quei debiti non vengono cancellati dal tribunale fallimentare. Invece, il fallimento cancella la responsabilità di quella persona per il debito. Il creditore perseguirà il debitore rimanente, quello che non ha dichiarato fallimento, per l’intero importo del debito. A volte, il fallimento potrebbe erroneamente finire sul vostro rapporto di credito, anche se non siete stati voi a presentare istanza di fallimento.
Proteggetevi dal debito futuro
Fate attenzione a lasciare aperti conti comuni dopo il divorzio o anche prima di esso. Una carta di credito o una linea di credito lasciata aperta è pericolosa. Il vostro ex coniuge può trasferire i saldi dai propri conti a quelli che avete in comune. Oppure, possono far salire il saldo lasciandovi a pagare per gli acquisti.
Nel caso di conti di utenti autorizzati, il creditore ritiene solo il titolare primario del conto responsabile del debito. Tuttavia, il mancato pagamento dell’account potrebbe influenzare la storia di credito dell’utente autorizzato, poiché l’account è elencato anche nel suo rapporto di credito. Una semplice telefonata può risolvere i problemi degli utenti autorizzati.
Per proteggere il vostro credito, potete scegliere di pagare voi stessi i debiti e tornare in tribunale per farvi rimborsare dal vostro ex coniuge. Questo potrebbe essere costoso, ma è l’alternativa alla perdita del vostro buon credito. Rendetevi conto che se pagate quei debiti, potreste non ottenere mai i soldi indietro dal vostro ex coniuge, anche con un ordine del tribunale. In alternativa, può presentare istanza di fallimento, ma lo consideri attentamente poiché il fallimento rimane sul suo rapporto di credito per 10 anni.