Betterment vs. Wealthfront: Was ist das Beste für Sie?

Wealthfront und Betterment sind im Bereich der Robo-Advisor aus gutem Grund bekannt. Diese beiden haben eine Erfolgsgeschichte in der Branche und waren Vorreiter für viele der Funktionen, die zum Standard für Robo-Advisories geworden sind. Oberflächlich betrachtet sehen Betterment und Wealthfront sehr ähnlich aus, aber wenn man tiefer eintaucht, findet man einige wichtige Unterschiede, die bei der Entscheidung helfen können, welcher Anbieter besser zu Ihnen passt.

• Großartig für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden wollen, um einen Überblick zu bekommen
• Gestaltet für Menschen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten
• Zugang zu einer Portfolio-Kreditlinie für diejenigen, die an einem Kredit interessiert sind
• Wenn Sie ein Konto von $100,000 oder mehr erhalten Sie Zugang zu zusätzlichen Wertpapieren

• Perfekt für Menschen, die Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen
• Großartig für diejenigen, die maximale Transparenz in Bezug auf die Vermögenswerte, in die sie investiert sind, wünschen
• Ausgerichtet für diejenigen, die sich finanzielle Ziele setzen und planen wollen, wie z.B. den Kauf eines Hauses
• Der Premium-Plan ist ideal für Menschen, die Zugang zu einem echten Finanzberater wünschen

Zielsetzung

Die Zielplanung von Wealthfront ist der beste aller Dienste, die wir dieses Jahr getestet haben, Sie bietet sehr spezifische Möglichkeiten, Ihren finanziellen Bedarf zu prognostizieren. Wenn eines Ihrer Ziele der Kauf eines Hauses ist, nutzt Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um zu schätzen, was das kosten wird. Die Planung für das Studium wird mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums extrem detailliert. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten an und gibt Ihnen einen schnellen visuellen Überblick über die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie eine Auszeit von der Arbeit nehmen und reisen können, ohne Ihre anderen Ziele zu gefährden.

Betterment bietet sehr einfach zu befolgende Schritte, um ein Ziel zu setzen, und jedes einzelne kann separat überwacht werden. Ihre Vermögensaufteilung wird in einem Ring angezeigt, wobei Aktien in Grüntönen und festverzinsliche Wertpapiere in Blautönen dargestellt sind. Wenn Sie bei der Erreichung eines Ziels in Rückstand geraten, werden Sie aufgefordert, mehr Geld zur Seite zu legen. Diese Anstöße können besonders für jüngere Anleger wertvoll sein, für die der Ruhestand oder der Kauf eines Hauses noch in weiter Ferne liegt und scheinbar weniger eine finanzielle Priorität darstellt.

Ruhestandsplanung

Die Ruhestandsplanung von Wealthfront berücksichtigt die Prognosen der Sozialversicherung. Sobald alle Ihre Finanzkonten eingegeben sind, wie z.B. IRAs und 401(k)s, und alle anderen Investitionen, die Sie möglicherweise haben, wie z.B. eine Coinbase-Wallet, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihrer Fortschritte in Richtung Ruhestand. All das können Sie tun, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Das Tool „Path Planning“ hilft Ihnen, Ihr voraussichtliches Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabengewohnheiten zu vergleichen, damit Sie sehen können, ob Sie Ihren Lebensstil später beibehalten können.

Betterment fordert Sie auch auf, externe Konten wie Bank- und Maklerbestände mit Ihrem Konto zu verknüpfen, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten und Geldüberweisungen in Ihr Anlageportfolio zu erleichtern. Jedes von Ihnen festgelegte Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, so dass Ihre längerfristigen Ziele, wie z. B. der Ruhestand, ein höheres Risiko haben können als ein kurzfristiges Ziel, wie z. B. die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus.

Funktionen und Zugänglichkeit

Wealthfront und Betterment sind in Bezug auf ihre Funktionen gut aufeinander abgestimmt, aber es gibt einige wichtige Unterschiede. Wie bereits erwähnt, verfügt Wealthfront über einige zusätzliche Kontotypen, die Betterment derzeit nicht unterstützt. Der größte Unterschied bei den Funktionen ist jedoch die Tatsache, dass Betterment Ihnen eine menschliche Option (gegen eine Gebühr) bietet, während Wealthfront über den grundlegenden Kundendienst hinaus nur digital ist.

Wealthfront:

• 529 College-Sparen: Diese Konten sind unter den Robo-Advisors selten. Die Gebühren sind etwas höher, weil 529-Pläne eine Verwaltungsgebühr beinhalten.
• Wealthfront Cash Account: Wealthfront bietet ein zinsbringendes Barkonto ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und eine FDIC-Versicherung bis zu 1 Million Dollar. Der Zinssatz hängt von der Federal Funds Rate ab und schwankt dementsprechend.
• Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 $ haben Zugang zu einer Kreditlinie zu relativ niedrigen Zinssätzen. Es gibt keine Bonitätsprüfung oder Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, und Sie können bis zu 30 % Ihres Kontos beleihen.
• PassivPlus-Investieren: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen auf die Maximierung der Kundeninvestitionen durch die Nutzung von Steuerverlusten ab. Bei höheren Vermögenswerten (ab 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Nutzung von Steuerverlusten auf Aktienebene und Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, das die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet.

Betterment:

• Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann vor der Einrichtung eines Kontos eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten.
• Portfolio- und Zielflexibilität: Die Plattform bietet Coaching und andere Ressourcen zur Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolio-Flexibilität unterstützt.
• Premium-Plan: Beim Premium-Plan kann der Kunde jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater sprechen, der eine Verwaltungsgebühr von 0,40 % anstelle der Standardgebühr von 0,25 % erhebt.
• Sparen und Girokonto: Betterment hat im März 2020 ein Sparkonto eingeführt.

Gebühren

Wenn es um Gebühren geht, beginnen sowohl Betterment als auch Wealthfront mit einer sehr erschwinglichen Jahresgebühr von 0,25 %. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, wie wettbewerbsfähig dieser Satz im Vergleich zu dem ist, was Sie vor einem Jahrzehnt für die Verwaltung Ihres Portfolios bezahlt hätten. Im Bereich der Robo-Advisor gibt es nur wenige Unternehmen, die diese beiden Unternehmen preislich unterbieten können und gleichzeitig einen vergleichbaren Service bieten.

Betterment bietet zwei Pläne an: einen digitalen Plan mit einer Jahresgebühr von 0,25 % und einem Mindestguthaben von 0 $ sowie einen Premium-Plan mit einer Jahresgebühr von 0,40 % und einem Mindestguthaben von 100.000 $. Der digitale Plan umfasst persönliche Beratung, automatische Neugewichtung und Steuersparstrategien, während der Premium-Plan auch Beratung zu Vermögenswerten, die außerhalb von Betterment gehalten werden, und Beratung zu Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Ruhestand bietet.

Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % bei einem Mindestbetrag von 500 $ erhebt. Größere Konten bei Wealthfront qualifizieren sich für zusätzliche Dienstleistungen. Konten mit mehr als 100.000 $ können einen Service für die steuerliche Abschöpfung von Verlusten auf Aktienebene in Anspruch nehmen, und Konten mit mehr als 500.000 $ können sich für das Smart-Beta-Programm entscheiden, bei dem die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet werden.

Bei beiden Unternehmen fallen Verwaltungsgebühren für die zugrunde liegenden ETFs an, die Ihre Kosten um 0,10 % bis 0,25 % erhöhen. Diese sind jedoch für Sie unsichtbar, da sie von den ETF-Anbietern erhoben werden.

Portfolios

Walthfront und Betterment folgen beide der Modernen Portfoliotheorie (MPT), um ein diversifiziertes Portfolio aus ETFs zu erstellen, die verschiedene Anlageklassen repräsentieren.

Bei Wealthfront werden Ihnen zur Bestimmung des Portfolios, in das Sie investieren werden, einige Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft und dem Zeitpunkt, zu dem Sie das Geld benötigen könnten, gestellt. Das genaue Portfolio wird Ihnen vor der Einzahlung auf Ihr Konto angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio in keiner Weise anpassen. Wenn Sie mehr als 100.000 US-Dollar auf Ihrem Wealthfront-Investmentkonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle eines Portfolios von ETFs wählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.

Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen Grundsätzen der Modernen Portfoliotheorie (MPT) und/oder bestimmten Anlagethemen basieren:

• Standardportfolio aus weltweit diversifizierten Aktien- und Anleihen-ETFs
• Sozial verantwortliches Portfolio, das aus Beteiligungen besteht, die in Bezug auf Umwelt und soziale Auswirkungen gut abschneiden. (Hinweis: Die Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema.)
• Goldman Sachs Smart Beta Portfolio, das darauf abzielt, den Markt zu übertreffen
• Einkommensorientiertes Anleihenportfolio, das sich aus BlackRock ETFs zusammensetzt
• „Flexibles Portfolio“, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios besteht, aber nach den Präferenzen des Nutzers gewichtet wird

Betterment-Konten werden dynamisch neu gewichtet, wenn sie von ihrer beabsichtigten Zielallokation abweichen. Die Portfolios werden konservativer, je näher das Zieldatum rückt, mit dem Ziel, Gewinne zu sichern und größere Verluste zu vermeiden. Die Kunden werden diese automatische Umschichtung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese Techniken selbst zu implementieren.

Steuerbegünstigtes Investieren

Wealthfront und Betterment behandeln beide den Handel in Ihren steuerpflichtigen Konten durch die Nutzung von Steuerverlusten. Die Methoden sind wahrscheinlich sehr ähnlich: Sie tauschen vergleichbare Vermögenswerte gegen einen Verlust ein, um Gewinne an anderer Stelle auszugleichen. Wealthfront bietet jedoch ein umfassendes Whitepaper an, das zeigt, wie robust die Methode bei steuerpflichtigen Ereignissen ist. Die Erklärung von Betterment und möglicherweise der Dienst sind einfacher.

Sicherheit

Beide Unternehmen verfügen über strenge Sicherheitsvorkehrungen auf ihren Webplattformen und bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung sowie biometrische Anmeldungen in ihren mobilen Apps.

Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC), und die Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 $ geschützt. Auf der Website findet sich ein Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung die Anleger nicht so schützt, wie sie glauben, aber das Unternehmen hält die Deckung trotzdem aufrecht. Ihre Geschäfte werden bei RBC Correspondent Services abgewickelt, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Clearing-Unternehmen, die Broker/Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.

Betterment ist nicht direkt bei der SIPC versichert, aber die Geschäfte werden über Apex Clearing abgewickelt, das über Risikomanagementinstrumente verfügt. Betterment-Kunden platzieren keine riskanten Trades, und es werden keine Margin-Kredite angeboten, so dass es unwahrscheinlich ist, dass eine zusätzliche SIPC-Deckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto jedoch mehr als 500.000 US-Dollar enthält oder Sie mehr als 250.000 US-Dollar in bar auf Ihrem Betterment Cash Reserve-Konto halten, sollten Sie in Erwägung ziehen, den Überschuss zu einem Unternehmen mit zusätzlicher Versicherung zu verlagern.

Kundenservice

Wealthfront bietet von Montag bis Freitag von 8 bis 17 Uhr eine telefonische Kundenbetreuung an, wenn Sie Hilfe bei einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf dem Wealthfront-Twitter-Account gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, bei der es mehr als eine Woche dauerte, bis eine Antwort kam.

Der Kundendienst von Betterment ist von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr Eastern Time erreichbar. Mit einem Premium-Konto können Sie auch jederzeit die Hilfe von Finanzplanern in Anspruch nehmen, aber mit einem Basiskonto zahlen Sie eine Gebühr von 199 bis 299 Dollar für die Beratung durch einen Planer.

Keines der beiden Unternehmen bietet einen Online-Chat für den Kundensupport an.

Unsere Meinung

Wealthfront und Betterment liegen in unserer Rangliste sehr dicht beieinander. Die Hauptunterschiede sind die Option eines menschlichen Beraters für höhere Kontogebühren bei Betterment, die zusätzlichen Kontotypen bei Wealthfront und ein Unterschied von 500 $ bei den Kosten für die Eröffnung eines Kontos.

Im Allgemeinen ist Betterment die beste Option für Anleger, die gerade erst anfangen, da man nicht viel braucht, um loszulegen, und man kann menschliche Unterstützung zu einer immer noch niedrigen Gebühr von 0,40 % erhalten. Wealthfront hingegen scheint die bessere Wahl für Anleger zu sein, die nicht das Bedürfnis nach menschlichem Beistand haben. Die Wealthfront-Methoden sind ausführlich beschrieben, so dass ein relativ erfahrener Anleger mit gutem Gewissen auf die menschliche Unterstützung verzichten kann. Darüber hinaus verbessert sich der Service, wenn Ihr verwaltetes Vermögen wächst, wobei zusätzliche Ebenen der Diversifizierung und des Portfoliomanagements automatisch bei 100.000 und 500.000 US-Dollar einsetzen, ohne dass die Gebühren steigen.

Obwohl Betterment also die erste Wahl sein kann, wenn Sie am Anfang knapp bei Kasse sind, ist Wealthfront auf lange Sicht der bessere Service.