Die besten Banken und Kreditgenossenschaften in den Bundesstaaten sind gezwungen, ihr Angebot zu erweitern. (Photo by Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
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Die Wirtschaft ist nach dem Ausbruch des Coronavirus in Aufruhr, und die Banken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land waren gezwungen, ihr Angebot zu erweitern. Lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind eine wichtige Stütze im amerikanischen Leben, da sie kostengünstige Finanzprodukte und einen persönlichen Kundenservice anbieten. In ihren Filialen bauen Tausende von Gemeinden in den Vereinigten Staaten ihr Vermögen auf und verwalten es. Noch nie waren ihre Dienstleistungen so gefragt wie heute.
Kleine und mittlere Banken gehörten zu den aktivsten Teilnehmern am Paycheck Protection Program der Small Business Administration, die landesweit Hunderte von Milliarden Dollar in Millionen von Kleinunternehmen pumpte, um ihnen zu helfen, ihr Personal zu halten und über die Pandemie hinaus zu überleben. Von Banken bis hin zu Kreditgenossenschaften helfen auch Kreditgeber ihren Kunden mit Hilfsmaßnahmen wie vorübergehenden Zahlungsaufschüben oder günstigen Kredit- und Refinanzierungsoptionen, um von den niedrigsten Zinssätzen zu profitieren. Wenn sich die Wirtschaft erholt, werden diese Kreditgeber wahrscheinlich weiterhin die günstigsten Zinssätze für Hypotheken, Verbraucherkredite und Einlagenkonten anbieten, wenn die Wirtschaftstätigkeit wieder zunimmt.
Doch es gibt große Unterschiede, wie gut die Banken dies tun. Um zu ermitteln, welche Unternehmen die zufriedensten Kunden haben, hat Forbes in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsunternehmen Statista fast 25.000 Menschen in den USA zu ihren Bankbeziehungen befragt. Das Ergebnis ist unser dritter jährlicher Blick auf die besten Banken und Kreditgenossenschaften der einzelnen Bundesstaaten.
Den Verbrauchern wurden 20 Fragen zu ihren Finanzgeschäften gestellt. Die Banken und Kreditgenossenschaften wurden nach Gesamtempfehlung und Zufriedenheit sowie nach fünf Unterdimensionen (Vertrauen, Konditionen, Filialdienste, digitale Dienste und Finanzberatung) bewertet. Die Gesamtwertung reichte von 74,8 bis 95,6. Nur 2,6 % aller Banken und 3,5 % aller Kreditgenossenschaften schafften es auf unsere Liste.
Nationale Finanzinstitute mit Filialen in mindestens 15 Bundesstaaten wurden von der endgültigen Rangliste ausgeschlossen. Etwa ein Dutzend landesweiter Banken wurden nicht berücksichtigt, darunter Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial und Wells Fargo. Die Navy Federal Credit Union, die in mehr als 30 Bundesstaaten tätig ist, war die einzige Kreditgenossenschaft, die aufgrund ihrer Größe ausgeschlossen wurde.
Zwischen einer und fünf Banken und bis zu 10 Kreditgenossenschaften in größeren Bundesstaaten wurden als „Best-in-State“ ausgezeichnet, je nach der Anzahl der Antworten in den einzelnen Bundesstaaten. Insgesamt qualifizierten sich 182 Kreditgenossenschaften und 135 Banken. Die Amerikaner gaben ihren Bankinstituten im Allgemeinen gute Noten in Bezug auf die Zufriedenheit mit einem Durchschnittswert von 4,2 auf einer Skala von eins bis fünf. Aber die Banken können den Credit Unions nicht das Wasser reichen; sie erreichten einen Durchschnittswert von 4,5.
In den USA gibt es mehr als 5.200 Credit Unions mit 120 Millionen Mitgliedern. Credit Unions, die nur für Mitglieder zugänglich sind, haben in der Regel niedrigere Gebühren und bieten bessere Zinssätze als traditionelle Banken, und das gemeinnützige Modell, bei dem die Mitglieder die Eigentümer sind, stellt den Kunden an die erste Stelle, was zu einer höheren Zufriedenheit führt. Viele Credit Unions, die vor Jahrzehnten von Mitarbeitern großer lokaler Unternehmen, Militärstützpunkte, Gewerkschaftsgruppen und Industrien auf der Suche nach Bankdienstleistungen gegründet wurden, haben sich zu großen Institutionen mit Zehntausenden von Kunden, großen Kreditportfolios und ausgefeilten digitalen Bankdienstleistungen entwickelt.
Die Credit Union mit der besten Gesamtbewertung (96,2) ist die Frankenmuth Credit Union. Der Kreditgeber mit Sitz in Frankenmuth, Michigan, der von Vickie Schmitzer geleitet wird, die seit 40 Jahren für die Credit Union tätig ist und seit 2000 als CEO fungiert, wurde 1964 von Mitarbeitern der Carling-Brauerei in Frankenmuth gegründet. Als die Kreditgenossenschaft ihre Türen öffnete, waren ihre Mitglieder ausschließlich Brauer und Müller der Carling-Brauerei, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery und Star of the West Milling konnten der Kreditgenossenschaft beitreten – die Brauer und Müller. Mit derzeit fast 52.000 Mitgliedern in 22 Gemeinden verfügt die Credit Union über Aktiva in Höhe von fast 855 Millionen Dollar und Kredite in Höhe von 621,2 Millionen Dollar.
Die Credit Unions sind in der Regel lokal tätig, aber fünf von ihnen qualifizierten sich als Best-in-State in mehreren Orten. Die in den 1930er Jahren gegründete Mountain America Credit Union kam in Arizona, Idaho und Utah, wo sie den ersten Platz belegte, unter die ersten fünf. Mit einer Bilanzsumme von 9,5 Milliarden Dollar und 890.000 Mitgliedern ist sie eine der größten Kreditgenossenschaften des Landes. Die Security Service Federal Credit Union, die 1956 auf dem Luftwaffenstützpunkt Kelly Air Force Base in San Antonio gegründet wurde, belegte den dritten Platz in Colorado und den ersten in Texas. Die SRP Federal Credit Union belegte den vierten Platz in Georgia und den ersten in South Carolina, während die America First Credit Union den zweiten Platz in Nevada und Utah belegte und die BCU den ersten Platz in Illinois und den fünften in Minnesota. Die BCU wurde ursprünglich als Kreditgenossenschaft für die Mitarbeiter von Baxter Healthcare gegründet.
Capital One war die Bank mit der besten Leistung in mehreren Bundesstaaten. Die in McLean, Virginia, ansässige Bank mit einer Bilanzsumme von 396 Mrd. USD erhielt in sechs Bundesstaaten sehr gute Noten, darunter den ersten Platz im District of Columbia, den zweiten in Virginia und den dritten in Louisiana. Capital One ist als digitaler Disruptor in der Bankenbranche bekannt und hat ein Online-First-Kreditgeschäft aufgebaut, das heute zu den größten Kreditgebern für Privatkunden in den USA gehört. Mitte der 2000er Jahre expandierte das Unternehmen in das Privatkundengeschäft, und mit der Übernahme von ING Direct im Jahr 2012 erhielt das Online-Geschäft einen neuen Schub. Nach Ansicht der Kunden waren die digitalen Dienstleistungen das stärkste Attribut.
BBVA belegte in mehreren Bundesstaaten den ersten Platz, war die bestplatzierte Bank in Arizona und Florida und rangierte unter den ersten fünf in Kalifornien und New Mexico. Die Huntington Bank belegte den ersten Platz in Michigan und Pennsylvania und einen Platz unter den ersten fünf in Indiana und Ohio. In den letzten Jahren hat Huntington umfangreiche technologische Initiativen gestartet, um Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten zu unterstützen. Huntington Heads Up ist beispielsweise eine Erweiterung der digitalen Dienste durch künstliche Intelligenz, die Warnungen ausgibt, wenn der Kontostand aufgrund typischer Ausgaben nicht ausreicht, um anstehende Kosten zu decken, Warnungen bei der Zahlung von Abonnements, auch wenn kostenlose Testversionen auslaufen, und Schutz vor doppelten Gebühren von Anbietern.
Klicken Sie hier, um die vollständige Liste der besten Banken Amerikas in jedem Bundesstaat zu sehen.
Die BancorpSouth Bank und die Columbia Bank waren die einzigen anderen Banken, die in mehreren Bundesstaaten zur besten Bank gekürt wurden. BancorpSouth führte unsere Liste in Tennessee und Texas an, während die Columbia Bank unsere Liste in Oregon und Washington anführte.
Klicken Sie hier, um die vollständige Liste von America’s Best Credit Unions in jedem Bundesstaat zu sehen.
Zu den bestplatzierten Banken in den Bundesstaaten gehörten auch kleinere Kreditgeber mit spezialisiertem Service in nur wenigen Staaten. Die First National Bank in Damariscotta, Maine, führte unsere Liste für den Staat Maine an, während die First Security Bank, die Platte Valley Bank, die Athol Savings Bank, die Passumpsic Bank und die Bank of the Sierra unsere Liste in den Staaten Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont und Kalifornien anführten.
Die Bank mit der besten Gesamtbewertung war die in Philadelphia ansässige Republic Bank, die mit 95 Punkten bewertet wurde und die beste Bank im Staat New Jersey war. Unter dem Vorsitz des legendären Bankiers Vernon W. Hill II ist die Republic Bank von den Vorteilen von Bankfilialen überzeugt. Ihre Filialen bleiben länger geöffnet als die der Konkurrenz, sind hundefreundlich und bieten Dienstleistungen wie das kostenlose Zählen von Münzen an.
Hill, der Architekt der Commerce Bank, bevor diese Mitte der 2000er Jahre für 8,5 Milliarden Dollar von Toronto Dominion übernommen wurde, hat schon immer kostenlose Dienstleistungen wie Girokonten und gebührenfreie Geldautomaten eingesetzt, um Kunden anzulocken. Republic begann 2014 mit einer raschen Expansion im südlichen New Jersey und in der Metro Philadelphia und expandiert nun in die Tri-State Area, indem es eine Filiale an der 5th Avenue und 14th Street in Manhattan eröffnete.
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