Wenn Sie zu viele Kreditkartenzahlungen hintereinander verpassen, kann das für Ihre Kreditkarte das Ende bedeuten. Schließlich wird Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Kreditkarte abbuchen und den Kontostatus in Ihrer Kreditauskunft vermerken. Die Bezeichnung „Abbuchung“ kann irreführend sein. Sie können leicht denken, dass Sie von dieser Schuld befreit sind. Leider ist das nicht der Fall.
Viele Menschen denken fälschlicherweise, wenn eine Schuld ausgebucht wurde, dass sie vom Gläubiger gestrichen wurde. Leider sind Sie immer noch für die Begleichung der Schulden verantwortlich. Allerdings können Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr für Einkäufe verwenden, und Sie haben nicht mehr die Möglichkeit, monatliche Mindestzahlungen für Ihren Saldo zu leisten.
Wie es zu einer Kreditabbuchung kommt
Ihr Kreditkartenvertrag schreibt vor, dass Sie jeden Monat den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum zahlen müssen. Wenn Sie in Verzug sind, können Sie die Zahlung vor Ablauf der 30-Tage-Frist überweisen und vermeiden, dass ein Vermerk über den Zahlungsverzug in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Wenn Sie jedoch bis zum nächsten Fälligkeitstermin keine Zahlung geleistet haben, ist Ihre Zahlung 30 Tage verspätet, und es wird ein Vermerk in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.
Alle 30 Tage wird ein neuer Vermerk in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Die Verspätungsanzeigen werden in 30-Tage-Schritten erstellt: 30 Tage Verspätung, 60 Tage Verspätung, 90 Tage Verspätung usw., bis Sie 180 Tage Verspätung erreichen.
Nach 180 Tagen oder sechs Monaten Nichtzahlung wird Ihr Konto abgeschrieben.
Ihr Konto kann sogar dann abgeschrieben werden, wenn Sie zwar Zahlungen geleistet haben, diese aber immer unter dem fälligen Mindestbetrag lagen. Sie müssen Ihr Konto auf den neuesten Stand bringen, indem Sie den vollen Mindestbetrag zahlen, wenn Sie eine Abschreibung vermeiden wollen.
Warum werden Kreditkarten abgeschrieben?
Unternehmen, einschließlich Kreditgebern und -geberinnen, machen jedes Jahr Gewinne und Verluste. Mit Gewinnen machen sie Geld, mit Verlusten verlieren sie Geld. Wenn ein Gläubiger Ihr Konto abbucht, erklärt er Ihre Schulden zu einem Verlust für das Unternehmen – weil Sie eine Zeit lang keine Zahlung geleistet haben.
Auch wenn der Gläubiger Ihre Schulden in seinen Finanzunterlagen als Verlust ausgewiesen hat, kommen Sie nicht ungeschoren davon. Ihr Gläubiger wird einen negativen Eintrag (eine Abschreibung) in Ihre Kreditauskunft aufnehmen und weiterhin versuchen, die Schulden einzutreiben. Der Kreditkartenaussteller kann das Geld über seine eigene Inkassoabteilung eintreiben oder das Konto an einen externen Inkassodienstleister weiterleiten.
Ausbuchungen und Kreditauskünfte
Die Ausbuchung bleibt ab dem Datum der Ausbuchung sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Der überfällige Saldo ist je nach den Verjährungsfristen Ihres Staates mehrere Jahre lang rechtlich durchsetzbar (Sie können dafür verklagt werden).
Wenn Sie den ausgebuchten Saldo vollständig bezahlen, wird er nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Stattdessen wird sie mit dem Status „Charged-Off Paid“ aktualisiert, wenn Sie vollständig bezahlt haben, oder mit „Charged-Off Settled“, wenn Sie die Schuld beglichen haben, und das Konto weist einen Saldo von 0 $ auf. Beides ist besser als ein „Charged-Off“-Status mit ausstehendem Saldo, aber immer noch unerwünscht.
Die einzige Möglichkeit, einen Charged-Off aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, besteht darin, die Siebenjahresfrist abzuwarten oder mit dem Gläubiger zu verhandeln, dass er entfernt wird, nachdem Sie das Konto vollständig bezahlt haben. Es ist eine schwierige Verhandlung, aber einige Gläubiger können zustimmen, wenn Sie Ihren Fall mit der richtigen Person innerhalb des Unternehmens besprechen.
Wieder auf die Beine kommen
Eine Abschreibung in Ihrer Kreditauskunft ist zwar schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit, aber es ist nicht alles verloren. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Abbuchung wiederherstellen, indem Sie den überfälligen Saldo ausgleichen, pünktliche Zahlungen auf alle anderen Konten leisten und sich etwas Zeit lassen. Je älter die Abbuchung ist, desto weniger Einfluss hat sie auf Ihre Kreditwürdigkeit, vor allem, wenn sie durch andere positive Informationen aufgewogen wird.
- Eine Abbuchung erfolgt, wenn Ihre Kreditkarte 180 Tage (oder sechs Monate) überfällig ist.
- Sie können Ihre Kreditkarte nicht mehr benutzen oder Mindestzahlungen für den Saldo leisten.
- Der Ausbuchungsstatus wird in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und bleibt sieben Jahre lang bestehen.