Uninsured Driver Claims: Maximierung Ihrer Entschädigung

Verletzt von einem Fahrer mit wenig oder keiner Versicherung? Erfahren Sie, wie Sie Ihre Entschädigung für Ansprüche von nicht versicherten und unterversicherten Autofahrern erhöhen können.

Die Zahl der Opfer von Autounfällen, die von einem nicht versicherten Autofahrer angefahren werden, steigt ständig. Nach der letzten Zählung ist einer von acht verletzten Fahrern nicht versichert. ¹

Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, der von einem Fahrer verursacht wurde, der nicht versichert ist oder nicht genug versichert ist, um Ihre Arztrechnungen zu bezahlen, können Sie sich möglicherweise an Ihre eigene Kfz-Versicherung wenden, um eine Entschädigung zu erhalten.

Ihre Versicherungsgesellschaft hat die Pflicht, Sie fair zu behandeln und Ihre Interessen zu schützen. Die harte Tatsache ist, dass Ihre Versicherungsgesellschaft auch auf ihren Gewinn bedacht ist.

Lernen Sie, wie Sie eine starke Klage gegen einen nicht versicherten oder unterversicherten Autofahrer einreichen. Es ist auch hilfreich, die Rolle von PIP und Kollisionsschutz zu verstehen. Wissen ist Macht, wenn es darum geht, die Entschädigung zu erhalten, die Ihnen für Ihre Verletzungen und Fahrzeugschäden zusteht.

Was ist eine Versicherung für unversicherte und unterversicherte Autofahrer?

In jedem Staat müssen Autofahrer finanzielle Verantwortung nachweisen, wenn sie einen Unfall verursachen. In den meisten Fällen bedeutet dies, dass der Fahrer eine Mindesthaftpflichtversicherung abschließen muss.

Dummerweise reicht das Minimum möglicherweise nicht aus, um Ihre Arztrechnungen zu bezahlen.

In einigen Staaten ist keine Versicherung für Fahrer erforderlich, die im Falle eines Unfalls einen bestimmten Geldbetrag zur Seite gelegt haben. Aber wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen ein unversicherter reicher Mann ins Heck fährt? Es kann passieren, aber Sie sind besser dran, wenn Sie eine Versicherung für unversicherte und unterversicherte Autofahrer haben und wissen, wie man sie einsetzt.

Uninsured Motorist Coverage

Uninsured Motorist Coverage (UM) kommt für Ihre Schäden auf, wenn Sie von einem Fahrer ohne Haftpflichtversicherung angefahren werden.

Mehr als 20 Staaten verlangen UM für Personenschäden. Eine Handvoll Staaten verlangen UM für Personen- und Sachschäden.

Zu den Personenschäden gehören:

• Medizinische Rechnungen
• Auslagen
• Lohnausfall
• Schmerzen und Leiden
• Bestattungskosten

Sachschäden gehören:

• Fahrzeugreparaturkosten
• Mietkosten, während Ihr Auto in der Werkstatt ist
• Der Wert Ihres Autos, wenn es sich um einen Totalschaden handelt (bis zur Höhe der Deckungssumme)
• Der Wert des persönlichen Eigentums, das Sie bei dem Unfall verloren haben

Unterversicherter Autofahrerschutz

Unterversicherter Autofahrerschutz (UIM) kommt für Ihre Schäden auf, wenn Sie von einem Fahrer verletzt wurden, der zwar versichert ist, aber nicht genug, um Ihre Schäden zu decken.

Verstehen Sie Ihre Autoversicherungspolice

Fahrzeuge auf amerikanischen Straßen sollten durch eine Autohaftpflichtversicherung abgedeckt sein, unabhängig davon, ob es sich um eine private Autoversicherung oder eine Versicherung für gewerbliche Fahrzeuge handelt.

In jedem Bundesstaat muss Ihre Autoversicherung eine Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden abschließen. Die Haftpflichtversicherung kommt für Verletzungen und Sachschäden anderer auf, wenn Sie einen Unfall verschuldet haben.

Viele Staaten verlangen auch eine Versicherung für nicht versicherte Autofahrer (UM), die für Ihre Schäden aufkommt, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, der von einem Fahrer ohne gültige Versicherung verursacht wurde.

In einigen Staaten ist auch eine Versicherung für unterversicherte Autofahrer (UIM) erforderlich, die für Ihre Schäden aufkommt, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden, der von einem Fahrer mit einer niedrigen Haftpflichtversicherung verursacht wurde. Die UIM-Deckung tritt in Kraft, nachdem Sie die Haftungsgrenzen des schuldigen Fahrers ausgeschöpft haben.

Abhängig von den Anforderungen Ihres Staates können UI- und UIM-Deckung separate Posten in Ihrer Versicherungspolice sein. In Staaten, in denen beides vorgeschrieben ist, können sie unter einer Rubrik auf Ihrer Police zusammengefasst werden.

In einigen Staaten ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, den Versicherungsnehmern einen Versicherungsschutz für nicht versicherte und unterversicherte Personen anzubieten. Der Versicherungsnehmer hat das Recht, diese Deckung abzulehnen. Damit die Ablehnung jedoch gültig ist, muss der Versicherungsnehmer ein spezielles Verzichtsformular unterzeichnen.

Wenn die Versicherungsgesellschaft nach einem Unfall kein gültiges Verzichtsformular mit Ihrer Unterschrift vorlegen kann, muss sie unter Umständen die UI- oder UIM-Deckung weiterführen und Ihre Entschädigung zahlen.

Nehmen Sie ein „Nein“ nicht als Antwort hin. Wenn die Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch auf UI- oder UIM-Deckung ablehnt, wenden Sie sich an einen Anwalt für Personenschäden, um Ihre Entschädigungsmöglichkeiten zu prüfen.

Andere Arten der Kfz-Versicherung

Die PIP-Deckung (Personal Injury Protection), manchmal auch Med-pay genannt, deckt Ihre Personenschäden bis zu den verfügbaren Höchstbeträgen, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Die Insassen Ihres Fahrzeugs können unter Umständen Ansprüche im Rahmen Ihrer PIP-Deckung geltend machen.

Die PIP-Deckung ist in Staaten mit verschuldensunabhängiger Versicherung vorgeschrieben, wird aber in anderen Ländern möglicherweise nicht angeboten.

Die Kaskoversicherung kommt für Sachschäden an Ihrem Fahrzeug auf, unabhängig davon, wer die Schuld trägt. Wahrscheinlich müssen Sie eine Selbstbeteiligung zahlen, auch wenn Sie den Zusammenstoß nicht verursacht haben.

Nach dem Gesetz sind Sie nicht verpflichtet, eine Kollisionskasko abzuschließen. Wenn Sie jedoch einen Autokredit haben, kann der Abschluss einer Kollisionskaskoversicherung eine Bedingung Ihrer Finanzierung sein.

Schützen Sie Ihren Anspruch nach einem Unfall

Rufen Sie den Notruf: Rufen Sie den Notruf 911 an, wenn Sie einen Unfall hatten, unabhängig von den Umständen. Beschreiben Sie Ihren Standort. Sagen Sie dem Disponenten, wenn Sie glauben, dass Sie verletzt sein könnten. Weisen Sie den Disponenten auf Gefahren wie auslaufenden Kraftstoff oder blockierten Verkehr hin.

Fahrerinformationen: Sie benötigen den Namen, die Adresse, die Kontaktdaten und die Versicherungsdaten des Fahrers, der den Unfall verursacht hat. In den meisten Staaten müssen die Fahrer ihren Führerschein vorzeigen, wenn sie dazu aufgefordert werden.

Wenn der andere Fahrer zugibt, dass er nicht versichert ist, lassen Sie sich nicht dazu verleiten, „etwas auszuhandeln“. Sie könnten Ihre Chance auf andere Entschädigungsmöglichkeiten zunichte machen.

Medizinische Beurteilung: Verweigern Sie niemals ärztliche Hilfe am Unfallort. Erzählen Sie den Sanitätern von jedem Symptom, egal wie leicht es ist. Schock und Verzweiflung können schwere Verletzungen verschleiern. Erfinden Sie keine Ausreden für Ihre Symptome.

Wenn Sie nach einem Unfall die Behandlung verweigern oder verzögern, kann dies Ihren Anspruch auf Schadensersatz ernsthaft beeinträchtigen. Die Versicherungsgesellschaft wird nicht zögern, Ihren Anspruch mit dem Argument abzulehnen, dass Ihre Verletzungen nicht bei dem Unfall entstanden sind.

Wenn Sie nicht direkt ins Krankenhaus gebracht werden, lassen Sie sich so bald wie möglich ärztlich untersuchen. Suchen Sie Ihren Hausarzt auf oder gehen Sie in die nächste Notaufnahme oder in ein Zentrum für Notfallmedizin. Sagen Sie dort, dass Sie bei einem Autounfall verletzt wurden.

Gute Beweise helfen Ihrer Forderung

Fotobeweise: Fotos und Videos können nach einem Unfall ein überzeugendes Beweismittel sein. Machen Sie so viele Fotos wie möglich von den Fahrzeugen, dem Nummernschild des Autos, das Sie angefahren hat, der Unfallstelle, den Trümmern auf der Straße, Straßenschildern und anderen Anhaltspunkten für den Unfallort.

Zeugenaussagen: Schriftliche Aussagen eines unabhängigen Zeugen können für Ihren Anspruch entscheidend sein, vor allem, wenn der nicht versicherte Fahrer vom Unfallort geflohen ist.

Viele Versicherungsgesellschaften verlangen einen „unabhängigen“ Zeugen, der beweist, dass ein anderes Fahrzeug Sie angefahren hat, bevor sie Ihren Anspruch als nicht versicherter Autofahrer bezahlen. Das bedeutet, dass Sie einen Zeugen finden müssen, der Sie nicht kennt und der nichts von Ihrem Anspruch zu gewinnen hat.

Polizeibericht: Die Polizei wird am Unfallort eine vollständige Unfalluntersuchung durchführen. Der ermittelnde Beamte wird mit Ihnen, dem anderen Fahrer und möglichen Zeugen sprechen. Nach der Untersuchung erstellt der Beamte einen offiziellen polizeilichen Unfallbericht.

Der Polizeibericht enthält Datum, Uhrzeit und Ort des Unfalls, Angaben zu den Fahrern, Fahrzeuginformationen, Zeugenaussagen, erteilte Vorladungen und die Einschätzung der Schuld durch den Beamten.

Versicherungssachverständige stützen sich häufig auf den Polizeibericht, um den Unfallhergang zu überprüfen. Eine Kopie des Berichts sollte innerhalb von ein oder zwei Wochen nach dem Unfall zur Verfügung stehen.

Lohnausfall: Lassen Sie sich von Ihrem Arbeitgeber eine schriftliche Erklärung über den entgangenen Lohn ausstellen. Darin sollten auch die entgangenen Überstunden sowie Urlaubs- oder Krankheitszeiten aufgeführt sein, die Sie aufgrund des Unfalls in Anspruch nehmen mussten.

Unfall- und Haftpflichtansprüche können kompliziert sein

Benachrichtigen Sie nach einem Unfall unverzüglich Ihre Versicherungsgesellschaft, auch wenn der schuldige Fahrer behauptet, versichert zu sein.

Zunächst einmal enthält Ihre Kfz-Police wahrscheinlich eine „Benachrichtigungs- und Kooperationsklausel“, die besagt, dass Sie sich verpflichten, die Versicherungsgesellschaft über jeden Unfall zu informieren und bei der Untersuchung des Unfalls durch die Versicherungsgesellschaft mitzuwirken.

Die Klausel hat einen Wortlaut wie diesen:

„Der Versicherte (Sie) verpflichtet sich, den Versicherer (Ihre Versicherungsgesellschaft) über alle Unfälle zu unterrichten und danach alle Informationen, Unterstützung und Zusammenarbeit zu leisten, die der Versicherer vernünftigerweise anfordert, und erklärt sich damit einverstanden, dass der Versicherer und der Versicherte im Schadensfall nichts tun, was die Position des Versicherers beeinträchtigt…“

Ihre Versicherungsgesellschaft hat möglicherweise kurze Fristen für die Einreichung eines Schadensersatzantrags für nicht versicherte oder unterversicherte Kraftfahrer. Einige Gesellschaften haben Fristen von nur 30 Tagen.

Die Versicherungsgesellschaft dazu bringen, Ihren UM-Anspruch anzuerkennen

Sie finden vielleicht nicht sofort heraus, dass der schuldige Fahrer nicht versichert war. Der Fahrer hat Ihnen und der Polizei vielleicht eine gültig aussehende Versicherungskarte gezeigt, aber später finden Sie heraus, dass seine Versicherung wegen Nichtzahlung erloschen ist.

Technisch gesehen beginnt die Anmeldefrist an dem Tag, an dem Sie herausfinden, dass der Fahrer nicht versichert war, zu ticken. Das bedeutet aber nicht, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch auf Schadenersatz für nicht versicherte Fahrer akzeptiert, wenn sie glaubt, dass Sie die Frist versäumt haben.

Sie haben noch mehr Hindernisse zu überwinden, wenn Sie das Opfer eines Unfalls mit Fahrerflucht sind. Versicherungsgesellschaften sind sehr misstrauisch gegenüber Verletzungen und Schäden, die von einem „Phantomfahrer“ verursacht wurden.

Um sich vor betrügerischen Ansprüchen zu schützen, verlangen viele Versicherungsgesellschaften leider die Aussage eines glaubwürdigen dritten Zeugen.

Ein guter dritter Zeuge steht in keiner Verbindung zu Ihnen oder Ihren Mitfahrern und hat durch seine Aussage nichts zu gewinnen. Die Versicherungsgesellschaft akzeptiert möglicherweise keine Aussagen von Mitfahrern in Ihrem Fahrzeug.

Was Sie von der UIM-Deckung erwarten können

Da jede Versicherungsgesellschaft ihre eigenen Fristen für die Annahme von UI- und UIM-Ansprüchen hat, ist es eine gute Idee, Ihrer Versicherungsgesellschaft mitzuteilen, dass Sie bei Bedarf einen Anspruch als unterversicherter Autofahrer anmelden werden.

Mit anderen Worten: Sie behalten sich das Recht vor, einen UIM-Antrag zu stellen, wenn Ihr Schaden, in der Regel ein Personenschaden, die Höchstgrenze der Haftpflichtversicherung des schuldigen Fahrers übersteigt.

Wenn Sie den Versicherungsschutz für unterversicherte Fahrer in Anspruch nehmen müssen, können Sie Ihren UIM-Antrag verwirken, wenn Sie den schuldigen Fahrer freilassen. Es gibt komplizierte rechtliche Gründe, warum ein Vergleich mit der Versicherungsgesellschaft des schuldigen Fahrers Ihren Anspruch auf Unterversicherung ruinieren kann.

Wichtig: Wenn Sie eine UIM-Entschädigung anstreben, sprechen Sie mit einem erfahrenen Anwalt für Personenschäden, bevor Sie eine Entlassungs- oder Vergleichsvereinbarung mit der Versicherungsgesellschaft des schuldigen Fahrers unterzeichnen.

Im Allgemeinen deckt Ihr Versicherungsschutz für unterversicherte Autofahrer die Kosten, die über die Haftpflichtgrenze des schuldigen Fahrers hinausgehen.

Wenn sich beispielsweise Ihre medizinischen Kosten auf 50.000 $ belaufen und der schuldige Fahrer nur 10.000 $ für Personenschäden haftet und Sie eine UIM-Deckung von 50.000 $ haben, können Sie Ihre Versicherung bitten, die verbleibenden 40.000 $ Ihrer medizinischen Rechnungen zu bezahlen, nachdem die Haftpflicht des Fahrers in Höhe von 10.000 $ erschöpft ist.

Einige Versicherungspolicen zahlen jedoch nur, wenn Ihre UIM-Deckung höher ist als die Haftpflichtdeckung des schuldigen Fahrers.

Bei medizinischen Kosten von 50.000 $ und einer Haftpflichtdeckung des schuldigen Fahrers von nur 40.000 $ und einer UIM-Deckung von 10.000 $ zahlt Ihre Versicherung möglicherweise nicht die verbleibenden 10.000 $ Ihrer medizinischen Kosten, weil Ihr UIM-Limit niedriger ist als die Haftpflichtgrenze des schuldigen Fahrers.

Anwälte können Ihre Entschädigung erhöhen

Wenn Sie sich von kleineren Weichteilverletzungen wie Prellungen, Muskelzerrungen oder einem leichten Schleudertrauma erholt haben, sollten Sie in der Lage sein, Ansprüche auf PIP- und Kollisionsschutz ohne einen Anwalt auszuhandeln. Sie müssen nicht beweisen, dass ein anderer Fahrer den Unfall verursacht hat, selbst wenn es sich um Fahrerflucht handelte.

Ihre Entschädigung entspricht der Summe Ihrer medizinischen Kosten, des entgangenen Lohns und der Autoreparaturen. Sie haben keinen Anspruch auf Schmerzensgeld.

Schwer verletzte Opfer von nicht versicherten oder unterversicherten Fahrern brauchen einen Anwalt, um eine angemessene Entschädigung zu erhalten. Schwere Verletzungen wie mehrfache Knochenbrüche, Rückenmarksverletzungen, innere Blutungen und traumatische Hirnverletzungen erfordern eine umfangreiche und teure Behandlung.

Schwere Verletzungen kosten viel Geld. Die Versicherungsgesellschaften werden alles tun, um hohe Auszahlungen zu reduzieren oder zu verhindern, auch an ihre Versicherten. Sie brauchen einen Anwalt, um auch nur annähernd eine angemessene Entschädigung zu erhalten:

• Ansprüche wegen nicht versicherter Fahrer (UM)
• Ansprüche wegen nicht versicherter Fahrer (UIM)
• Ansprüche wegen fahrlässiger Tötung
• Klagen gegen den schuldigen Fahrer

Ansprüche wegen nicht versicherter Fahrer führen oft zu komplizierten Prozessen und hohen Entschädigungssummen für geschädigte Antragsteller.

Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft gegen die staatlichen Versicherungsvorschriften verstößt, spricht man von Bösgläubigkeit, und Ihr Anwalt kann zusätzlich zu Ihrem Schadensersatzanspruch Tausende von Dollar als Schadenersatz fordern.

Es steht einfach zu viel Geld auf dem Spiel, um Ansprüche von unterversicherten oder nicht versicherten Fahrern auf eigene Faust zu bearbeiten. Es gibt keine Verpflichtung, und es kostet nichts, um herauszufinden, was ein guter Anwalt für Sie tun kann.

Charles R. Gueli, Esq. ist ein Anwalt für Personenschäden mit über 20 Jahren juristischer Erfahrung. Er ist bei der NY State Bar zugelassen und wurde zum Super Lawyer für den Großraum New York ernannt, eine exklusive Auszeichnung, die an die besten fünf Prozent der Anwälte vergeben wird. Charles hat umfassend in den Bereichen Autounfälle,… Mehr lesen >>