CHECK FRAUD – FREQUENTLY ASKED QUESTIONS AND ANSWERS

Väärät shekit maksavat paikallisille kauppiaille satoja tuhansia dollareita. Väärennetyn shekin saaneella henkilöllä tai yrityksellä on käytettävissään sekä siviili- että rikosoikeudellisia oikeussuojakeinoja. Seuraavan aineiston tarkoituksena on auttaa teitä päättämään, onko kyseessä siviili- vai rikosoikeudellinen menettely.

Siviili- ja rikosoikeudellisista oikeussuojakeinoista säädetään osavaltion laissa, ja niitä on noudatettava tiukasti kaikissa tapauksissa. Tuomioistuimen kannalta ei ole mitään turhauttavampaa kuin joutua epäämään henkilöltä tai yritykseltä oikeussuojakeino, johon hänellä olisi oikeus, koska lakisääteisiä menettelyjä ei ole noudatettu.

Rikosoikeudellisissa asioissa minkä tahansa lakisääteisen menettelyn laiminlyönti edellyttää, että tuomari kieltäytyy antamasta pidätysmääräystä tai haastetta. Jokaisella osavaltiolla on oma rikoslainsäädäntönsä, joka koskee väärennettyjä shekkejä. Jos et ole varma, mitä osavaltiossasi ja piirikunnassasi edellytetään, ota yhteyttä paikalliseen tuomariin, tuomioistuimen asianajajaan tai poliisilaitokseen. Varmista, että noudatat sinulle annettuja ohjeita. laiminlyönnistäsi voi aiheutua sinulle kustannuksia paitsi osallistumisaikasi, myös shekkiartikkelin (-artikkeleiden) arvon osalta.

1. Olen saanut väärennetyn shekin, mitä voin tehdä?
2. Voinko nostaa rikosoikeudellisen syytteen väärästä sekistä?
3. Mitkä ovat talletustilipetoksen rikostunnusmerkistöt?
4. Missä talletustilipetosrikoksesta pitäisi nostaa syyte?
5. Mitkä syyt sekin katteettomuuteen tukevat rikossyytteen nostamista?
6. Mitä tarkoitetaan nykyisellä vastikkeella?
7. Mitä puolustautumiskeinoja voidaan käyttää väärennettyä sekkiä vastaan nostettua syytettä vastaan?
8. Mihin toimiin on ryhdyttävä, jotta voidaan varmistaa, että katteeton shekki voidaan periä?
9. Mitä tietoja minun pitäisi tuoda tuomioistuimeen syytteen nostamiseksi?
10. Onko olemassa lomakkeita, jotka minun on täytettävä?
11. Mikä on väärästä shekistä annettu haaste?
12. Mitä tapauksia tehdään viittauksen perusteella?
13. Mikä on bad check -pidätysmääräys?
14. Mitä tapauksia käsitellään pidätysmääräyksellä?
15. Missä tapauksissa käsitellään talletustilipetoksia?
16. Millainen on lähetettävän ilmoituksen muoto?
17. Mikä on talletustilipetoslaki (badcheck)?
18. Entä jos saamastani katteettomasta sekistä ei voida nostaa syytettä?
19. Milloin voin hakea vahingonkorvausta siviilioikeudenkäynnissä?
20. Mitä vahingonkorvauksia voin periä?
21. Miten voin periä lisävahinkoja?
22. Mitä kirjeessäni pitäisi sanoa?
23. Mitä jos en saa rahaa kirjeen lähettämisen jälkeen?
24. Mitä jos tapaukseni ei täytä rikosoikeudellisia tai siviilioikeudellisia katteettoman shekin vahingonkorvauskriteerejä?

1. MINÄ OLEN SAANUT VÄÄRÄN SEKIN, MITÄ VOIN TEHDÄ?

Väärän sekin antaminen tilille, joka on suljettu tai jonka varat ovat riittämättömät, voi olla rikos, josta sekin laatija voidaan asettaa syytteeseen. Lunastamattoman shekin antaminen voi myös johtaa siviilioikeudelliseen vahingonkorvausvaatimukseen. Se, miten tapauksessasi menetellään, riippuu tapauksesi olosuhteista.

2. VOI VÄHITTÄISEN SEKIN MYÖNTÄMISESTÄ SYYTETÄÄN RIKOSILMOITUS?

Se, onko väärän sekin antaminen rikos, riippuu useista tekijöistä. Näitä tekijöitä on tarkasteltava huolellisesti suhteessa tapauksen erityisiin tosiseikkoihin, ennen kuin haet etsintälupaa tai syytettä. Talletustilipetoksen (katteettoman shekin) rikoksen tunnusmerkistöt sisältyvät osavaltiosi rikoslakiin.

3. MIKÄ OVAT TALLETUSTILIPETOKSEN RIKOKSEN TUNNUSMERKISTÖT?

1. Shekin mitätöinti – shekin saajan on mitätöitävä shekki jostakin laissa säädetystä syystä.
2. Tekijän tietoisuus siitä, että sekkiä ei lunasteta.
3. Present Consideration – shekki on täytynyt antaa nykyistä vastiketta vastaan.

4. MISSÄ RIKOKSESTA TULEE SYYTETÄÄN?

Oikea syytteeseenpanopaikka talletustilipetosta koskevassa rikoksessa on se piirikunta, jossa sekki on esitetty. Tämä pätee riippumatta siitä, missä kotitoimipaikkanne sijaitsee tai missä sekin esittänyt henkilö asuu.

5. MILLAISET SYYT SEKIN PETTÄMISEEN TUKEVAT RIKOSEPÄILYÄ?

Sekkiä ei saa lunastaa shekin saajan toimesta jostain kahdesta syystä:

• Tiliä ei ole / tili on suljettu – tämä perustuu tilin tilaan silloin, kun shekki laadittiin, nostettiin, lausuttiin tai toimitettiin, ei silloin, kun shekki esitettiin pankille maksettavaksi.
• Varojen puuttuminen – shekki on täytynyt tallettaa tai esittää maksettavaksi kolmenkymmenen (30) päivän kuluessa siitä, kun se on toimitettu, ja syytetty ei ole maksanut shekkiä ja palvelumaksua kymmenen (10) päivän kuluessa siitä, kun hän on saanut kirjallisen ilmoituksen siitä, että shekki on mitätöity. Jäljennös tämän vaatimuksen täyttävästä ilmoituksesta löytyy näistä materiaaleista.

On monia muitakin syitä, joiden vuoksi shekkiä ei ehkä makseta sen esittämisen yhteydessä. Kuitenkin vain laissa mainitut syyt oikeuttavat rikosoikeudelliseen syytteeseen. Jos shekkiä ei ole maksettu muusta syystä, on syytä tutustua tämän asiakirjan sisältämiin katteettomia shekkejä koskeviin siviilioikeudellisiin oikeussuojakeinoihin.

6. MITÄ MERKITSEE NYKYINEN HUOMIOON OTTAMINEN?

Shekin on täytynyt olla tarjottu joko palkkaa tai nykyharkintaa varten. Talletustilipetos on analoginen rikos kuin saatujen tavaroiden tai palvelujen varastaminen esittämällä petollisesti arvottomia papereita, kun odotetaan välitöntä maksua.Kaikki, mikä erottaa vaihdon ajallisesti toisistaan, mitätöi läsnä olevan vastikkeen käsitteen.

Seuraavaan vastikkeeseen kuuluvat:

• Tavarat tai palvelut, jotka on tarjottu sekkiä vastaan.
• Vuokra, joka on erääntynyt tai erääntyy tällä hetkellä.
• Lapsen elatus, tuomioistuimen päätöksen tai kirjallisen sopimuksen mukaisesti.
• Valtion verot, erääntyneet tai erääntymättömät.
• Yksipuolinen sopimus lisäluoton myöntämisestä, jos lisäluotto on evätty.
• Kirjallinen luopuminen mekaanikon tai materiaalimiesten panttioikeudesta.

Lähimmäisvastikkeeseen ei kuulu:

• jälkipäiväistetty sekki.
• Maksua osamaksutilillä tai avoimella tilillä aiemmin saaduista tavaroista/palveluista.
• Vastaaja pyytää uhria pitämään shekin hallussaan, odottaa tallettavansa pian saldon kattamiseksi. Jälkipäivätty shekki johtaa luoton myöntämiseen, vaikka vain päiväksi, ja muuttaa tapauksen maksukyvyttömäksi velaksi.
• Shekin maksun keskeyttäminen – Shekkiä, joka on mitätöity maksun keskeyttämisen eikä varojen riittämättömyyden vuoksi, ei voida asettaa syytteeseen rikosoikeudellisesti.
• Edellisen velan maksaminen – shekkiä, joka edustaa aikaisemman velan maksamista (esim. lainan takaisinmaksua tai tilin maksua), ei voida asettaa syytteeseen rikosoikeudellisesti.
• Shekin laatijan ilmoitus tarjoamishetkellä, että hänellä ei ole riittävästi rahaa pankissa shekin kattamiseen, vaikka hän odottaa, että rahat ovat pankissa shekin esittämishetkellä. Käytännössä maksunsaaja on suostunut myöntämään luottoa, eikä vastiketta ole olemassa.
• Osapuolten aikaisemmat liiketoimet.
• Hulluus:
  1. Kyvyttömyys erottaa oikea ja väärä toisistaan
  2. Myrkytys
     • on oltava tahaton
     • vapaaehtoinen päihtymys ei riitä puolustukseksi
• Väärennys – väärennettyä shekkiä (jonka on väärentänyt joku muu kuin tilinomistaja ilman tilinomistajan suostumusta) ei voida syyttää katteettomana shekkinä. Sen vuoksi on tärkeää, että maksunsaaja varmistaa shekin laatijan henkilöllisyyden shekin esittämishetkellä.
• Tietämättömyys siitä, että shekkiä ei lunastettaisi (esimerkiksi shekin esittäjä ei tiennyt, että joku muu oli nostanut varoja tililtä); ja
  • Vastaajan hyvä luonne.
  • Pitäkää pysyvästi kirjaa shekin vastaanottaneen virkailijan kotiosoitteesta. Tämä henkilö on ehdottoman tärkeä todistaja, jonka on tunnistettava sekin tehnyt henkilö, jos asia menee oikeuteen.
  • Talleta kaikki shekit kolmenkymmenen (30) päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta.
  • Postita yhdeksänkymmenen (90) päivän kuluessa shekin vastaanottamisesta oikeaksi todistettu vaatimuskirje shekin asettajan ilmoittamaan osoitteeseen. Annetaan shekin myöntäjälle vähintään kymmenen (10) päivää ja kolme (3) päivää postitusta varten ennen syytteen nostamista rikosoikeudellisesti (tämä vaihtelee osavaltioittain). Ilmoituksen tosiasiallista vastaanottamista ei tarvitse odottaa. Yritä soittaa syytetylle ja pidä kirjaa yrityksistäsi.
  • Onko tämä shekki oikeasti harkittavana?
  • Onko olemassa puolustautumiskeinoja, mukaan lukien, mutta ei rajoittuen:post-dating, stop payment, payment antecedent debt, prior dealings,agreement to hold check, forgery, refer to maker?
  • Onko johto saanut osamaksun? Jos vastaus on myönteinen, jatkakaa vain siviilioikeudenkäyntiä. Osamaksun hyväksyminen estää sinua hakemasta rikosoikeudellista syytettä.
  • Valmistakaa valokopiot shekistä (etu- ja kääntöpuolelta), kymmenen (10) päivän vaatimuskirjeestä, postitse lähetetystä ilmoituksesta ja/tai kirjekuoresta, joka on lähetetty tekijälle, jos palautusta ei ole lunastettu.
  • Käsittele rikosoikeudellisesti kaikki shekit, jotka täyttävät tarkistuslistan siinä piirikunnassa, jossa shekki on annettu.
  • Siviilioikeudellinen menettely kaikkia muita sekkejä vastaan. (MagistrateCourt, jos 5 000,00 dollaria tai vähemmän) siinä piirikunnassa, jossa vastaaja asuu. Jos vastaaja asuu toisessa osavaltiossa, kanne on nostettava siinä osavaltiossa ja siinä piirikunnassa, jossa vastaaja asuu. Tämä voi tulla kalliiksi.
  • Ohjaa kaikki henkilöt, jotka haluavat maksaa katteettoman shekin sen jälkeen, kun rikosoikeudenkäynti on aloitettu, tuomioistuimen tai rikossyyttäjän puoleen. ÄLÄ OTA VASTAAN VAROJA ILMAN TUOMIOISTUIMEN LUPAA.

  9. MITÄ TIETOJA MINUN PITÄÄ TUODA TUOMIOISTUIMEN ALOITTAESSA?

  Tuo mukanasi alkuperäinen shekki, kopio shekistä (etu- ja kääntöpuolelta), postitettu kuitti tai palautuskirje, jos sitä ei ole lunastettu, ja kaikki muistiinpanot, joita olet säilyttänyt yrityksistäsi periä shekki.

  13.

  Pidätysmääräys on tuomioistuimen määräys, jolla asianmukaisesti valtuutettu lainvalvontaviranomainen määrätään pidättämään määräyksessä mainittu henkilö syytteeseen asetetusta rikoksesta (tässä tapauksessa talletustilipetoksesta). Syytetty pidätetään, ja useimmissa tapauksissa hän saa maksaa takuun, jolla varmistetaan hänen saapumisensa oikeudenkäyntiin.

  14. >

  Useimmissa osavaltioissa kaikista rikkomuksista ja törkeistä rikoksista nostetaan syyte etsintäkuulutuksella. Talletustilipetos on törkeä rikos, jos shekki on yli viisisataa dollaria ($500,00) tai jos shekki on nostettu osavaltion ulkopuolisessa pankissa, riippumatta shekin määrästä.

  16. MIKÄ ON LÄHETETTÄVÄN ILMOITUKSEN MUOTO?

  18. MITÄ JOS RIKOLLISUUSPYYNTÖÄ EI VOIDA TEHDÄ SAAMASTA VÄÄRÄSTI VASTAANOTETTAVASTA SEKISTÄ?

  Voi silti olla mahdollista periä shekki, joka on asiakirjan laatijan sopimusperusteinen lupaus siitä, että shekki voidaan esittää käteistä vastaan laatijan pankissa käteistä vastaan vaadittaessa.

  19. Jos olet saanut shekin, jonka maksamisesta on kieltäydytty joko varojen puuttumisen tai tilittömyyden vuoksi, voit nostaa kanteen shekin myöntäjää vastaan shekin määrästä ja joissakin tapauksissa lisävahingoista. Siviilioikeudelliset vahingonkorvaukset katteettomien shekkien kirjoittamisesta on säädetty ja määritelty kattavasti osavaltiosi laissa.

  21. Miten voin periä lisävahinkoja?

  Ensin on yritettävä neuvotella sekistä. Kun olet saanut ilmoituksen siitä, että shekkiä ei makseta, sinun on tämän jälkeen vaadittava kirjallisesti shekin myöntäjää maksamaan shekin summa käteisellä lisättynä palvelumaksulla. Palvelumaksu vaihtelee osavaltioittain, esimerkiksi Georgian osavaltiossa se perustuu joko 5 prosenttiin sekin nimellisarvosta tai 20,00 dollariin sen mukaan, kumpi on suurempi. Etelä-Carolinassa palvelumaksu on 25,00 dollaria. Ilmoitus on lähetettävä shekin myöntäjälle kirjattuna kirjeenä.

  Jos shekin myöntäjä ei toimita teille shekin määrää ja palvelumaksua kymmenen päivän kuluessa kirjeen vastaanottamisesta, voitte vaatia edellä mainittuja lakisääteisiä lisävahinkoja.

  22. MITÄ KIRJEESSÄNI PITÄÄ SANOA?

  Säädöksessä säädetään lomakekirjeestä, jota voitte käyttää. Jos käytät muuta kirjettä, sen on oltava olennaisilta osiltaan seuraavassa esitetyn lakisääteisen lomakkeen mukainen:

  23. Entä jos en saa rahoja kirjeen lähettämisen jälkeen?

  Sekin antajalla on kymmenen päivää aikaa kirjeen vastaanottamisesta maksaa käteisenä sekin summa ja palvelumaksut. Jos shekin laatija ei maksa edellä mainittua summaa, voitte nostaa vahingonkorvauskanteen.

  18. Ketä vastaan nostan kanteen?

  Sinun pitäisi nostaa kanne shekin myöntäjää vastaan. Tämä on yleensä sama henkilö, joka on antanut sinulle shekin. Jos kyseessä on kolmannen osapuolen sekki, se on kuitenkin se henkilö, joka itse asiassa kirjoitti sekin.

  19. MISSÄ KANTELEN?

  Sinun on nostettava kanne siinä piirikunnassa, jossa vastaaja asuu, riippumatta siitä, missä shekki on annettu sinulle.

  20. MITÄ VAHINGONKORVAUKSIA VOIN KORVATA?

  Voit ehkä periä shekin summan sekä vahingonkorvauksia, jotka voivat olla enintään kolminkertaiset shekin summaan nähden, mutta eivät missään tapauksessa yli 500,00 dollaria, sekä oikeudenkäyntikulut. Tämä vaihtelee osavaltioittain.

  MITÄ VASTAUSTA VOIDAAN ESITTÄÄ LAKISÄÄTEISIÄ VAHINGONKORVAUSKORVAUKSIA KOSKEVAA VAATIMUSTA VARTEN?

  Shekin laatija voi esittää useita mahdollisia vastauksia lakisääteisiä vahingonkorvauksia koskevaa kannetta vastaan. Näitä ovat mm: (1) shekki ja palvelumaksu on maksettu kokonaisuudessaan ennen kanteen nostamista; (2) pankki teki virheen, kun se mitätöi shekin; ja (3) shekin hyväksyjä tiesi shekin hyväksymisajankohtana, että talletetut varat eivät riittäneet shekin lunastamiseen.

  21. Myönnetäänkö lakisääteinen vahingonkorvaus AINA?

  Ei, on olemassa useita tekijöitä, jotka tuomioistuin voi ottaa huomioon ratkaistessaan lakisääteistä vahingonkorvausta koskevan vaatimuksen. Tuomioistuin voi luopua kokonaan tai osittain lakisääteisestä kaksinkertaisesta vahingonkorvauksesta, jos se toteaa, että vastaajan laiminlyönti lunastaa katteeton shekki johtui joko siitä, että vastaaja oli saanut katteettoman shekin, tai taloudellisista vaikeuksista.

  Vastaaja voi myös välttää lakisääteisen kaksinkertaisen vahingonkorvauksen sen jälkeen, kun kanteen on nostettu, maksamalla kantajalle shekin määrän, shekistä perityt palvelumaksut ja kaikki oikeudenkäyntikulut.

  24. MIKSI JOS TAPAUKSENI EI TÄYTÄ RIKOS- TAI SIVIILITAPAUKSEN VÄÄRÄSTÄ SEKISTÄ AIHEUTUVIA VAHINGONKORVAUSKRITEEREJÄ?

  Voit silti pyrkiä perimään shekin summan tai shekin edustaman velan nostamalla kanteen shekin myöntäjää vastaan siitä rahasummasta, jonka olet velkaa sinulle. Se, että rikos- tai siviilioikeudellisia säännöksiä ei sovelleta tapaukseesi, ei poista sitä tosiasiaa, että shekin tekijä on sinulle velkaa.