Comment endosser les chèques

Lorsque quelqu’un vous fait un chèque, vous devez généralement l’endosser pour pouvoir l’encaisser ou le déposer. Pour endosser un chèque, signez votre nom au dos, et incluez tous les détails supplémentaires nécessaires pour traiter le chèque efficacement. Une signature est généralement tout ce qui est nécessaire, mais des étapes supplémentaires peuvent vous aider à contrôler la façon dont les banques traitent votre paiement et vous protéger de la fraude.

Comment endosser

Correspondance des noms

Pour être endossé correctement, le nom signé au dos du chèque doit correspondre au nom du bénéficiaire au recto du chèque. Si votre nom a été mal orthographié ou mal écrit, signez-le avec la version incorrecte, puis signez à nouveau en utilisant votre nom correct.

Où endosser

La plupart des chèques ont une section de 1,5 pouce au dos pour que vous puissiez écrire. Cette section, appelée zone d’endossement, est marquée de lignes et d’instructions indiquant « Ne pas écrire, tamponner ou signer en dessous de cette ligne. » (Voir « Dos du chèque » dans l’image d’exemple ci-dessus.) Essayez de garder toute votre signature et toute autre instruction pour la banque dans cette zone.

Endossement en blanc

La façon la plus simple d’endosser (mais aussi la plus dangereuse) est de simplement signer le chèque sans ajouter aucune restriction. Pour utiliser cette méthode, connue sous le nom d’endossement en blanc, signez votre nom dans la zone d’endossement. (Voir « Endossement en blanc » dans l’exemple.) Mais ne le faites que si vous êtes sur le point de déposer le chèque ou de l’encaisser immédiatement après l’avoir signé. Par exemple, un endossement en blanc pourrait avoir du sens si vous êtes dans le hall d’une banque ou si vous faites un dépôt à distance à la maison.

Envoi par la poste, dépôt au guichet automatique, et plus

Si vous prévoyez d’envoyer le chèque par la poste à votre banque, de le déposer au guichet automatique, ou de le transporter pendant un certain temps, utilisez une approche différente. Soit vous laissez le chèque non signé jusqu’à ce que vous soyez prêt à le déposer, soit vous ajoutez une restriction à l’endossement. Les endossements en blanc sont risqués parce que quelqu’un d’autre peut voler le chèque endossé et potentiellement l’encaisser ou le déposer sur un autre compte.

Endossement restrictif – Faites entrer de l’argent sur votre compte

Un endossement restrictif permet de s’assurer qu’un chèque est déposé sur un compte bancaire particulier. (Voir « Endossement restrictif » dans l’exemple.) Pour utiliser cette méthode, incluez votre numéro de compte avec votre endossement, et fournissez des instructions disant que l’argent ne peut être déposé que sur votre compte.

Pour ce faire, écrivez « Pour dépôt uniquement sur le compte ##### » (en utilisant votre numéro de compte), dans le cadre de votre endossement. Si le chèque est perdu ou volé, il est plus difficile pour les voleurs de récupérer votre argent – ils devront modifier l’endossement. Une alternative à l’inclusion de votre numéro de compte est d’écrire « Pour dépôt uniquement sur le compte du bénéficiaire », ce qui obligerait les voleurs à avoir accès à un compte à votre nom. Selon la situation, vous pourriez ou non devoir également signer si vous spécifiez un numéro de compte.

Signer au nom de quelqu’un d’autre

Vous pouvez essayer de signer un chèque au nom de quelqu’un d’autre, payant effectivement cette personne avec le chèque que vous avez reçu. Cependant, ce n’est pas une façon idéale de payer quelqu’un. Pour signer un chèque par-dessus, écrivez « Payer à l’ordre de… » sous votre signature, et nommez le nouveau bénéficiaire.

Pas d’endossement

Vous n’avez pas toujours besoin d’endosser les chèques. Certaines banques vous permettent de déposer des chèques sans signature, sans numéro de compte ou autre chose au dos. Sauter l’endossement peut aider à garder vos informations privées. Les rédacteurs de chèques peuvent souvent visualiser en ligne les images des chèques traités, y compris la zone d’endossement, après le paiement des chèques. Sans endossement, personne ne peut voir votre signature ou votre numéro de compte, sauf si votre banque ajoute le numéro de compte pendant le traitement.

Qui signe pour endosser ?

Dans certains cas, il n’est pas évident de savoir qui doit signer le chèque. Là encore, la personne qui reçoit le chèque doit l’endosser. La personne qui a initialement rédigé le chèque a déjà signé au recto. (Voir l’exemple du recto et du verso du chèque.)

Chèques payables à plusieurs personnes

Si un chèque est payable à vous et à quelqu’un d’autre, comment devez-vous l’endosser ? Est-ce que tout le monde doit signer, ou seulement l’un d’entre vous ? Cela dépend de la façon dont le chèque est rédigé : Si le mot « et » apparaît entre les noms, tout le monde doit signer.

Chèques à l’ordre de votre entreprise

Si vous dirigez une entreprise et acceptez des chèques, l’endossement est légèrement différent. Le chèque est payable à l’entreprise – et non à vous, l’individu qui possède l’entreprise – donc vous devez signer au nom de l’entreprise. Toute autre personne qui endosse ces chèques doit être autorisée à manipuler des fonds pour l’entreprise.

Chèques FBO

Un chèque payable à une partie au profit (FBO) d’une autre doit être endossé par le premier bénéficiaire. Par exemple, le chèque peut être libellé à l’ordre du dépositaire d’un compte de retraite pour une opération de roulement. Le dépositaire traitera le chèque, et vous n’aurez généralement pas besoin de l’endosser.

Pourquoi devez-vous endosser les chèques ?

Lorsque vous êtes payé par chèque, ce paiement vous est adressé. Vous êtes la seule personne qui peut légalement percevoir de l’argent sur le compte du rédacteur du chèque. Cependant, la façon la plus simple d’encaisser ce chèque (ou de déposer de l’argent que vous pourrez dépenser plus tard à partir de votre compte chèque) est de le remettre à votre banque et de la laisser s’en occuper.

En endossant un chèque, vous autorisez la banque à percevoir le paiement. La banque a alors le droit d’agir en votre nom et de négocier le chèque.

Encore, vous pouvez potentiellement déposer un chèque sans l’endosser. En supposant que le chèque est suffisamment petit, que vous le déposez sur un compte qui correspond au nom du bénéficiaire et qu’il ne provient pas d’une compagnie d’assurance ou d’une autre organisation qui exige un endossement, cela peut être une option. Les banques et les coopératives de crédit acceptent régulièrement les chèques non endossés et supposent qu’aucun problème ne surviendra.

Cela dit, s’il est essentiel que vous soyez payé rapidement, le plus sûr est d’endosser les chèques correctement et minutieusement. Même si votre banque vous permet de déposer un chèque, ce chèque peut revenir dans plusieurs semaines, ce qui fait que la banque retire ces fonds de votre compte jusqu’à ce que tout soit réglé.

Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour endosser les chèques, attendez le plus longtemps possible avant de signer un chèque. Il est préférable de signer pendant que vous êtes à la banque ou que vous êtes en train d’effectuer un dépôt mobile. Si vous endossez des chèques et qu’ils se perdent par la suite, il est plus facile pour quelqu’un d’autre d’encaisser le chèque ou d’essayer de le déposer sur son compte.

Comment les endossements de dépôts mobiles diffèrent

Si vous déposez des chèques à l’aide de votre appareil mobile, suivez les instructions de l’application de votre banque. La banque peut demander que votre endossement indique que vous effectuez un dépôt mobile. Dans certains cas, vous vous en tirerez en ignorant ces instructions, mais il est préférable d’honorer la demande si un dépôt est important.