Lorsque vous êtes dans un pincement financier, un prêt sur titre de voiture peut sembler être la bonne solution. Ce type de prêt vous permet d’emprunter de l’argent en échange du titre de votre voiture. Mais les prêts sur titre ont tendance à être coûteux et à vous garder prisonnier d’un cycle d’endettement, ce qui en fait tout sauf une promenade de santé.
Cependant, il existe des moyens de se débarrasser des prêts sur titre de voiture, et comprendre comment le faire peut vous épargner beaucoup d’argent et de maux de tête.
Qu’est-ce qu’un prêt sur titre de voiture ?
Un prêt sur titre de voiture est un petit prêt, généralement entre 100 et 5 500 $, qui est garanti par votre véhicule.
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Le prêteur vous remet une somme forfaitaire d’argent, et vous remettez votre titre de voiture et un jeu de clés supplémentaire comme garantie. Un prêt titre automobile typique a un taux d’intérêt annuel à trois chiffres, exige un paiement dans un délai d’un mois et est d’un montant bien inférieur à la valeur de la voiture.
Si vous ne remboursez pas le prêt dans le délai imparti, le prêteur peut prendre votre véhicule ou peut vous proposer de « reconduire » le prêt dans un nouveau prêt. Mais vous ajoutez plus de frais et d’intérêts au montant que vous devez déjà, ce qui peut entraîner un cycle coûteux d’emprunts.
Comment sortir d’un prêt titre automobile
Si vous avez déjà un prêt titre automobile, il vous coûte probablement beaucoup d’argent. Mais il existe des moyens de sortir de ce type de prêt, que ce soit en négociant les conditions ou en contractant un nouveau prêt plus abordable.
Remboursez le prêt
Selon votre situation financière, le remboursement du prêt sur titre de voiture n’est peut-être pas possible – mais il permet de mettre un frein au cycle d’emprunt. Tout d’abord, contactez le prêteur et demandez le montant du remboursement. Ensuite, déterminez où vous pouvez trouver l’argent pour rembourser le prêt. Envisagez d’utiliser les méthodes suivantes :
- Commencez un travail parallèle pour gagner de l’argent supplémentaire.
- Demandez une avance sur salaire à votre employeur.
- Vendez un objet de valeur qui ne vous manquera pas.
Envisagez un règlement de la dette
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le montant total du remboursement, déterminez ce que vous pouvez vous permettre de payer en une seule fois. Le prêteur peut être disposé à accepter un montant inférieur, surtout si vous avez déjà manqué plusieurs paiements. Cette méthode s’appelle le règlement de la dette. Une fois que vous êtes d’accord sur un montant, mettez les détails par écrit et assurez-vous que les deux parties signent le document afin que le prêteur ne puisse pas exiger plus d’argent plus tard.
L’inconvénient est que votre crédit peut en prendre un coup. Bien que vous ayez remboursé la dette, c’était pour un montant inférieur à celui convenu à l’origine. Le prêteur peut signaler le compte aux agences d’évaluation du crédit comme étant « réglé ». Ce type de marque dérogatoire peut rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Cela peut faire baisser votre pointage de crédit – mais vous n’aurez pas à vous inquiéter d’être endetté envers un prêteur de titres.
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Négocier les conditions du prêt
Au lieu de régler la dette, vous pourriez négocier des conditions de prêt plus abordables. Demandez un taux d’intérêt plus bas, un paiement mensuel plus faible, une durée de prêt plus longue ou une combinaison des trois. Assurez-vous que vous pouvez vous permettre les nouvelles conditions, et mettez tous les détails par écrit. Garder votre compte en règle à des conditions abordables vous aidera à rembourser la dette et à garder votre crédit en bonne santé.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas les prêts titres ?
Vous pouvez choisir de cesser complètement de payer le prêt titre, mais tenez compte des conséquences d’un défaut de paiement.
Le prêteur signalera les paiements manqués aux bureaux de crédit et peut éventuellement envoyer votre dette impayée aux collections. Ces deux marques dérogatoires peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans et peuvent avoir un impact négatif sur vos scores de crédit.
Le prêteur peut également reprendre possession de votre véhicule. Certains prêteurs exigent que les emprunteurs installent un dispositif GPS sur la voiture lorsqu’ils contractent le prêt. Ainsi, si vous êtes en défaut de paiement et essayez de cacher la voiture, le prêteur peut utiliser le GPS pour la localiser – et peut vous facturer des frais supplémentaires. Cela vous laisse avec encore moins d’argent, un crédit endommagé et aucun moyen de transport.
Dans la plupart des États, les prêteurs doivent vous prévenir avant de reprendre possession de votre voiture. Si vous recevez cet avis, contactez immédiatement le prêteur et essayez de négocier avec lui ou de refinancer le prêt.
Refinancement d’un prêt titre automobile
Une autre option consiste à demander un nouveau prêt à moindre coût et à utiliser les fonds pour rembourser le prêt titre.
Vous devrez vous assurer que vous êtes admissible au nouveau prêt et vérifier les conditions du prêt pour vous assurer qu’il est abordable. Le nouveau prêt devrait être assorti d’un faible taux d’intérêt fixe, de paiements mensuels moins élevés et d’un délai suffisant pour rembourser l’argent.
Regardez dans différentes banques et coopératives de crédit pour un prêt automobile ou un prêt personnel. Vérifiez également vos cartes de crédit pour voir si vous pouvez prendre une avance de fonds. Si vous ne trouvez pas de conditions abordables, essayez de demander à un ami ou à un membre de la famille de cosigner le prêt ou de vous prêter l’argent.
Dans la mesure où le prêt est assorti de meilleures conditions, il sera moins coûteux que de renouveler constamment votre prêt de titre. Et une fois que vous aurez remboursé le prêt titre, vous récupérerez également votre titre.
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