Les meilleures banques et coopératives de crédit de l’État ont été forcées d’augmenter leur jeu. (Photo par Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
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Avec l’économie dans la tourmente après l’apparition du coronavirus, les banques et les coopératives de crédit à travers le pays ont été forcées d’intensifier leur jeu. Les banques et les coopératives de crédit locales sont des piliers de la vie américaine, offrant des produits financiers à faible coût et un service à la clientèle personnalisé. C’est dans leurs succursales que des milliers de communautés aux États-Unis construisent et gèrent leur patrimoine. Jamais leurs services n’ont été aussi demandés.
Les banques de petite et moyenne taille ont été parmi les participants les plus actifs du programme de protection des salaires de la Small Business Administration, injectant des centaines de milliards de dollars dans des millions de petites entreprises à travers le pays pour les aider à conserver leur personnel et à survivre au-delà de la pandémie. Des banques aux coopératives d’épargne et de crédit, les prêteurs aident également leurs clients en leur proposant des mesures d’aide telles que l’abstention temporaire ou des options de prêt et de refinancement à faible coût pour profiter des taux d’intérêt les plus bas. Lorsque l’économie se redressera, ces prêteurs continueront probablement à offrir les taux les plus compétitifs sur les prêts hypothécaires, les prêts à la consommation et les comptes de dépôt à mesure que l’activité reprendra.
Mais il y a une divergence massive sur la façon dont les banques réussissent à le faire. Pour évaluer quelles entreprises ont les clients les plus satisfaits, Forbes s’est associé à la société d’études de marché Statista pour interroger près de 25 000 personnes aux États-Unis sur leurs relations bancaires. Le résultat est notre troisième regard annuel sur les meilleures banques et coopératives de crédit de l’État.
Les consommateurs ont été invités à répondre à 20 questions sur leurs transactions financières. Les banques et les coopératives de crédit ont été notées sur les recommandations et la satisfaction globale, ainsi que sur cinq sous-dimensions (confiance, conditions générales, services en agence, services numériques et conseils financiers). Les notes globales ont varié de 74,8 à 95,6. Seulement 2,6 % de toutes les banques et 3,5 % de toutes les coopératives de crédit ont fait notre liste.
Les institutions financières nationales ayant des succursales dans au moins 15 États ont été exclues du classement final. Environ une douzaine de banques nationales ont été omises, notamment Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial et Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, qui opère dans plus de 30 États, a été la seule coopérative de crédit éliminée pour son échelle.
Entre une et cinq banques et jusqu’à 10 coopératives de crédit dans les plus grands États ont reçu la désignation de meilleure dans l’État, en fonction du nombre de réponses dans chaque État. Au total, 182 coopératives de crédit et 135 banques se sont qualifiées. Les Américains ont généralement donné de bonnes notes de satisfaction à leurs institutions bancaires, avec un score moyen de 4,2 sur une échelle de un à cinq. Mais les banques ne peuvent pas toucher aux coopératives de crédit ; elles ont obtenu une moyenne de 4,5.
Il y a plus de 5 200 coopératives de crédit avec 120 millions de membres à travers les États-Unis. Les coopératives de crédit réservées aux membres ont généralement des frais moins élevés et offrent de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles, et le modèle à but non lucratif où les membres sont les propriétaires met le client au premier plan, ce qui entraîne des niveaux de satisfaction plus élevés. De nombreuses coopératives de crédit, fondées il y a des décennies par des travailleurs de grandes entreprises locales, de bases militaires, de groupes syndicaux et d’industries à la recherche de services bancaires, sont devenues de grandes institutions comptant des dizaines de milliers de clients, d’importants portefeuilles de prêts et des services bancaires numériques sophistiqués.
La coopérative de crédit ayant obtenu le meilleur score global (96,2) est la Frankenmuth Credit Union. Basée à Frankenmuth, dans le Michigan, et dirigée par Vickie Schmitzer, une vétérante de 40 ans de la coopérative de crédit qui est PDG depuis 2000, le prêteur a été fondé en 1964 par des employés de la brasserie Carling de Frankenmuth. Lorsque la coopérative de crédit a ouvert ses portes, ses membres étaient exclusivement des brasseurs et des meuniers de la Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery et Star of the West Milling pouvaient adhérer à la coopérative de crédit – les brasseurs et les meuniers. Comptant aujourd’hui près de 52 000 membres dans 22 communautés, la coopérative de crédit possède près de 855 millions de dollars d’actifs et 621,2 millions de dollars de prêts.
Les coopératives de crédit opèrent généralement au niveau local, mais cinq d’entre elles se sont qualifiées comme meilleures dans l’État dans plusieurs localités. Mountain America Credit Union, fondée dans les années 1930, a terminé dans le top 5 en Arizona, Idaho et Utah, où elle s’est classée première. Avec 9,5 milliards de dollars d’actifs et 890 000 membres, elle est l’une des plus grandes coopératives de crédit du pays. La Security Service Federal Credit Union, fondée en 1956 sur la base aérienne de Kelly à San Antonio, s’est classée troisième dans le Colorado et première au Texas. SRP Federal Credit Union s’est classée quatrième en Géorgie et première en Caroline du Sud, tandis qu’America First Credit Union s’est classée deuxième au Nevada et en Utah, et BCU première en Illinois et cinquième au Minnesota. BCU a été fondée à l’origine en tant que coopérative de crédit pour les employés de Baxter Healthcare.
Capital One a été la banque la plus performante dans plusieurs États. La banque basée à McLean, en Virginie, qui a 396 milliards de dollars d’actifs, a obtenu une très bonne note dans six États, dont la première dans le district de Columbia, la deuxième en Virginie et la troisième en Louisiane. Capital One est connue comme un perturbateur numérique dans le secteur bancaire, ayant mis en place une opération de prêt en ligne qui est maintenant l’un des plus grands prêteurs de détail des États-Unis. Elle s’est développée dans la banque de détail au milieu des années 2000 et son activité en ligne a été stimulée par l’acquisition d’ING Direct en 2012. Les services numériques ont été l’attribut le plus fort, selon les clients.
BBVA s’est placée en tête dans plusieurs États, terminant comme la banque la mieux classée en Arizona et en Floride, et s’est classée dans les cinq premiers en Californie et au Nouveau-Mexique. La Huntington Bank s’est classée première dans le Michigan et en Pennsylvanie et dans les cinq premières en Indiana et en Ohio. Ces dernières années, Huntington a lancé d’importantes initiatives technologiques pour aider ses clients à gérer leurs comptes. Par exemple, Huntington Heads Up est une amélioration de l’intelligence artificielle de ses services numériques qui comprend des alertes lorsqu’un solde pourrait ne pas couvrir les frais à venir en fonction des dépenses habituelles, des alertes de paiement d’abonnement, y compris lorsque les essais gratuits se terminent, et une protection contre les doubles frais des fournisseurs.
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BancorpSouth Bank et Columbia Bank étaient les seules autres banques à être nommées meilleure banque dans plusieurs États. BancorpSouth a été en tête de notre liste au Tennessee et au Texas, tandis que Columbia Bank a été en tête de notre liste en Oregon et à Washington.
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Les banques les mieux classées dans les États comprenaient également des prêteurs plus petits avec un service spécialisé dans seulement un petit nombre d’États. La First National Bank de Damariscotta, dans le Maine, est arrivée en tête de notre liste pour l’État du Maine, tandis que la First Security Bank, la Platte Valley Bank, l’Athol Savings Bank, la Passumpsic Bank et la Bank of the Sierra sont arrivées en tête de notre liste dans les États du Montana, du Wyoming, du Massachusetts, du Vermont et de la Californie.
La banque la mieux notée dans l’ensemble est la Republic Bank, basée à Philadelphie, qui a obtenu une note de 95 et qui est la banque la mieux notée dans l’État du New Jersey. Présidée par le banquier légendaire Vernon W. Hill II, Republic croit aux avantages des succursales bancaires. Ses établissements restent ouverts plus longtemps que ses concurrents, ont des politiques favorables aux chiens et offrent des services comme le comptage gratuit des pièces de monnaie.
Hill, l’architecte de la Commerce Bank avant qu’elle ne soit rachetée par Toronto Dominion pour 8,5 milliards de dollars au milieu des années 2000, a toujours utilisé des services gratuits comme les comptes chèques et les guichets automatiques sans frais pour attirer les clients. Republic a commencé à se développer rapidement dans le sud du New Jersey et dans la région métropolitaine de Philadelphie à partir de 2014, et s’étend maintenant dans la région des trois États, en ouvrant une succursale sur la 5e avenue et la 14e rue à Manhattan.
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