FRAUDE CON CHEQUES – PREGUNTAS Y RESPUESTAS FRECUENTES

Los cheques sin fondos cuestan a los comerciantes locales cientos de miles de dólares. Hay recursos civiles y penales disponibles para una persona o empresa que ha recibido un cheque sin fondos. Los siguientes materiales están destinados a ayudarle a determinar si se debe proceder civil o penalmente.

Tanto los recursos civiles como los penales están previstos en la legislación estatal y deben cumplirse estrictamente en todos los casos. No hay nada más frustrante para el Tribunal que tener que negar a una persona o empresa un recurso al que debería tener derecho por no haber seguido los procedimientos legales.

En los casos penales, el incumplimiento de cualquiera de los procedimientos legales requiere que los jueces denieguen la orden o la citación. Cada Estado tiene un código penal sobre cheques fraudulentos. Si no está seguro de lo que se exige en su estado y condado, póngase en contacto con el magistrado local, el abogado del tribunal o el departamento de policía. Asegúrese de que sigue las directrices que le han dado. su fracaso podría costarle no sólo su tiempo involucrado, sino el valor del artículo del cheque(s).

1. He recibido un cheque sin fondos, ¿qué puedo hacer?
2. ¿Puedo perseguir penalmente un cheque sin fondos?
3. ¿Cuáles son los elementos del delito de fraude en cuentas de depósito?
4. ¿Dónde se debe perseguir el delito de fraude de cuentas de depósito?
5. ¿Qué razones para el deshonor del cheque apoyarán un proceso penal?
6. ¿Qué se entiende por consideración actual?
7. ¿Qué defensas pueden oponerse a la acusación de cheque sin fondos?
8. ¿Qué medidas deben tomarse para asegurar que un cheque sin fondos pueda ser cobrado?
9. ¿Qué información debo llevar al tribunal para iniciar el proceso?
10. ¿Hay formularios que debo rellenar?
11. ¿Qué es una citación por cheque sin fondos?
12. ¿Qué casos se hacen en la citación?
13. ¿Qué es una orden de detención por cheque sin fondos?
14. ¿Qué casos se persiguen por orden judicial?
15. ¿Dónde se juzgan los casos de fraude en cuentas de depósito?
16. ¿Cuál es la forma de la notificación que debe enviarse?
17. ¿Qué es la ley de fraude de cuentas de depósito (badcheck)?
18. ¿Qué pasa si no se puede hacer un proceso penal sobre un cheque sin fondos que he recibido?
19. ¿Cuándo puedo proceder a cobrar los daños en un caso civil?
20. ¿Qué daños y perjuicios puedo recuperar?
21. ¿Cómo puedo recuperar los daños adicionales?
22. ¿Qué debe decir mi carta?
23. ¿Qué pasa si no recibo el dinero después de enviar la carta?
24. ¿Qué pasa si mi caso no se ajusta a los criterios de indemnización por cheque sin fondos ni penal ni civil?

1. He recibido un cheque sin fondos, ¿qué puedo hacer?

La emisión de un cheque con cargo a una cuenta cerrada o con fondos insuficientes puede constituir un delito por el que el emisor del cheque puede ser procesado. La emisión de un cheque que no se cumple también puede dar lugar a una reclamación civil por daños y perjuicios. La forma de proceder en su caso dependerá de las circunstancias del mismo.

2. ¿Puedo iniciar un proceso penal por un cheque sin fondos?

Si la emisión de un cheque sin fondos es un delito dependerá de varios factores. Usted debe revisar estos factores cuidadosamente contra los hechos particulares de su caso antes de solicitar una orden o una citación. Los elementos del delito de fraude en cuentas de depósito (cheque sin fondos) están contenidos en el Código Penal de su Estado.

3. ¿CUÁLES SON LOS ELEMENTOS DEL DELITO DE FRAUDE EN CUENTAS DE DEPÓSITO?

1. Cheque rechazado: el cheque debe ser rechazado por el librado por una de las razones establecidas en la ley.
2. Conocimiento por parte del librador del cheque de que éste no sería aceptado.
3. Consideración presente – el cheque debe haber sido dado por una consideración presente.

4. ¿DÓNDE SE DEBE PROCESAR EL DELITO DE FRAUDE A CUENTAS DE DEPÓSITO?

El lugar adecuado para procesar el delito de fraude a cuentas de depósito es el condado en el que se presentó el cheque. Esto es así independientemente del lugar en el que se encuentre su oficina principal o donde resida la persona que presentó el cheque.

5.

5. ¿QUÉ RAZONES PARA EL RECHAZO DEL CHEQUE APORTARÁN A UN PROCESO PENAL?

El cheque debe ser rechazado por el librado por una de las dos razones siguientes:

• Sin cuenta / Cuenta cerrada – esto se basa en el estado de la cuenta en el momento en que el cheque fue hecho, librado, emitido o entregado, no en el momento en que fue presentado al banco para su pago.
• Falta de fondos – el cheque debe haber sido depositado o presentado para su pago dentro de los treinta (30) días siguientes a la fecha de entrega, y el acusado no ha realizado el pago del cheque y un cargo por servicio dentro de los diez (10) días siguientes a la recepción de la notificación por escrito de que el cheque ha sido deshonrado. Una copia de la notificación que satisface este requisito puede encontrarse en estos materiales.

Hay muchas otras razones por las que un cheque puede no ser pagado al ser presentado. Sin embargo, sólo las razones establecidas en el estatuto apoyarán un proceso penal. Si el cheque ha sido rechazado por otra razón, usted debe revisar la disponibilidad de los recursos civiles para los cheques sin fondos que se encuentran en este archivo.

6. ¿QUÉ SE ENTIENDE POR CONSIDERACIÓN PRESENTE?

El cheque debe haber sido presentado para el pago de un salario o la consideración presente. El delito de Fraude de Cuentas de Depósito es análogo a un robo del artículo o servicios recibidos a través de la presentación fraudulenta de papel sin valor cuando se espera el pago inmediato.Cualquier cosa que separe temporalmente el intercambio negará el concepto de consideración presente.

La consideración presente incluye:

• Bienes o servicios ofrecidos por cheque.
• Los alquileres vencidos o actuales.
• Mantenimiento de los hijos, en virtud de una orden judicial o de un acuerdo escrito.
• Impuestos estatales, vencidos o no.
• Acuerdo simultáneo de ampliación de crédito adicional cuando se deniega el crédito adicional.
• Una renuncia por escrito a los derechos de embargo de los mecánicos o de los hombres de los materiales.

La consideración actual no incluye:

• Cheque con fecha posterior.
• Pago en una cuenta a plazos o en una cuenta abierta por bienes/servicios recibidos previamente.
• Solicitud del Acusado a la Víctima de retener el cheque, espera depositarlo pronto para cubrir el saldo.

7. ¿QUÉ DEFENSAS SE PUEDEN OPONER A LA PROCESIÓN DE CHEQUES MAL HECHOS?

• Cheque posfechado – un cheque con una fecha posterior a la fecha en que se presentó el cheque se considera un cheque posfechado y no puede ser procesado penalmente. La posfecha del cheque crea una extensión del crédito, aunque sólo sea por un día, y convierte el caso en una situación de deuda incobrable.
• Suspendido el pago de un cheque – un cheque que fue deshonrado porque el pago fue detenido, y no por falta de fondos, no puede ser procesado penalmente.
• Pago de una deuda anterior: un cheque que represente el pago de una deuda anterior (por ejemplo, la devolución de un préstamo o el pago de una cuenta) no puede ser perseguido penalmente.
• Declaración del emisor del cheque en el momento de la presentación de que no tiene suficiente dinero en el banco para cubrir el cheque, aunque espera tener el dinero en el banco en el momento de la presentación del cheque. En efecto, el beneficiario ha accedido a conceder un crédito y no existe una contraprestación actual.
• Los tratos anteriores de las partes.
• Insanidad:
  1. Incapacidad para distinguir lo correcto de lo incorrecto
  2. Intoxicación
     • Debe ser involuntaria
     • La intoxicación voluntaria no es una defensa
• Falsificación – un cheque que es falsificado (hecho por alguien que no es el titular de la cuenta y sin el consentimiento del titular de la cuenta) no puede ser procesado como un cheque sin fondos. Por lo tanto, es vital que el beneficiario confirme la identidad del emisor del cheque en el momento de su presentación.
• Falta de conocimiento de que el cheque no sería aceptado (por ejemplo, el emisor del cheque no sabía que otra persona había retirado fondos de la cuenta); y
  • Buena reputación del acusado.

8. ¿QUÉ PASOS DEBEN SEGUIRSE PARA ASEGURAR QUE SE PUEDA COBRAR UN CHEQUE MAL HECHO?

• Asegúrese de que los empleados hayan seguido todos los puntos de esta lista.
• Mantenga un registro permanente de la dirección del empleado que recibió el cheque. Esta persona será un testigo absolutamente crítico que debe identificar a la persona que hizo el cheque si el caso va a juicio.
• Deposite todos los cheques dentro de los treinta (30) días de su recepción.
• Dentro de los noventa (90) días siguientes a la recepción del cheque, envíe una carta de demanda certificada a la dirección indicada por el emisor del cheque. El emisor del cheque debe tener al menos diez (10) días y tres (3) para el envío por correo antes de emprender acciones penales (esto varía de un estado a otro). No es necesario esperar a recibir la notificación. Trate de llamar por teléfono a los acusados y mantenga un registro de sus esfuerzos.
• ¿Es este cheque realmente uno para la consideración actual?
• ¿Hay alguna defensa, incluyendo, pero sin limitarse a: posfechado, suspensión de pago, pago de deuda anterior, tratos anteriores, acuerdo para mantener el cheque, falsificación, referirse al fabricante?
• ¿Ha recibido la dirección el pago parcial? Si es así, proceda a un recurso civil solamente. La aceptación de un pago parcial le impedirá buscar la acción penal.
• Haga fotocopias del cheque (anverso y reverso), de la carta de demanda de diez (10) días, de la notificación de correo certificado y/o del sobre enviado al fabricante si se devuelve sin reclamar.
• Proceda penalmente para todos los cheques que cumplen con la lista de verificación en el condado donde el cheque fue pasado.
• Proceda civilmente contra todos los demás cheques. (MagistrateCourt, si $5000.00 o menos) en el condado donde el Defendantlives. Si el demandado vive en otro Estado, usted debe presentar en ese estado y el condado donde viven los acusados. Esto podría ser costoso para proceder.
• Remita al tribunal o al fiscal penal a todas las personas que quieran pagar un cheque sin fondos una vez iniciado el proceso penal. NO ACEPTE FONDOS SIN AUTORIZACIÓN DEL TRIBUNAL.

9. ¿QUÉ INFORMACIÓN DEBO LLEVAR AL TRIBUNAL PARA COMENZAR LA PROCESIÓN?

Debe llevar consigo el cheque original, una copia del cheque (anverso y reverso), el recibo de correo certificado o la carta de devolución si no ha sido reclamado, y cualquier nota que haya guardado relacionada con sus esfuerzos por cobrar el cheque.

13. ¿Qué es una orden de arresto por cheque sin fondos?

Una orden de arresto es una orden del tribunal que ordena a cualquier agente de la ley debidamente autorizado que arreste a la persona mencionada en la orden por el delito que se le imputa (en este caso, el delito de fraude en cuentas de depósito). El acusado será detenido y, en la mayoría de los casos, se le permitirá depositar una fianza para garantizar su comparecencia en el juicio.

14. En la mayoría de los estados, todos los casos de delitos menores y graves son procesados por orden judicial. El delito de Fraude de Cuentas de Depósito es un delito grave cuando el cheque es por una cantidad superior a quinientos dólares ($500.00) o cuando el cheque es emitido por un banco de otro estado, independientemente de la cantidad del cheque.

16. ¿CUÁL ES LA FORMA DE LA NOTIFICACIÓN QUE DEBE ENVIARSE?

18. ¿QUÉ PASA SI NO SE PUEDE HACER UNA PROCESIÓN PENAL SOBRE UN CHEQUE INCOMPLETO QUE HE RECIBIDO?

Todavía se puede cobrar el cheque, que es una promesa contractual por parte del emisor del instrumento de que puede ser presentado en efectivo en el banco del emisor para su cobro a la vista.

19. ¿Cuándo puedo reclamar daños y perjuicios en un caso civil?

Si ha recibido un cheque cuyo pago ha sido rechazado por falta de fondos o por falta de cuenta, puede demandar al emisor del cheque por el importe del mismo y, en algunos casos, por daños adicionales. Los daños civiles por la emisión de cheques sin fondos están contemplados y detallados en la legislación de su estado.

21. En primer lugar, debe intentar negociar el cheque. Una vez que haya recibido la notificación de que el cheque no se pagará, deberá reclamar por escrito al emisor del cheque el pago en efectivo del importe del cheque más un cargo por servicio. El cargo por servicio varía de un estado a otro, por ejemplo, para el estado de Georgia se basa en el 5% del valor nominal del cheque o $20.00, lo que sea mayor. En Carolina del Sur, el cargo por servicio es de $25.00. La notificación debe enviarse al emisor del cheque por correo certificado.

Si el emisor del cheque no le entrega el importe del cheque más el cargo por servicio en un plazo de diez días a partir de la recepción de la carta, usted puede reclamar los daños adicionales establecidos por la ley.

22. ¿Qué debería decir mi carta? ¿Qué debe decir mi carta?

La ley establece un formulario de carta que puede utilizar. Si utiliza otra carta, debe cumplir sustancialmente con el formulario legal tal y como se establece a continuación:

23. ¿Qué ocurre si no recibo el dinero después de enviar la carta?

El emisor del cheque dispone de diez días a partir de la recepción de la carta para pagar, en efectivo, el importe del cheque más los gastos de servicio. Si el emisor del cheque no paga la suma mencionada, usted tendrá derecho a iniciar una acción por daños y perjuicios.

18. ¿A quién debo demandar?

Debe demandar al emisor del cheque. Por lo general, se trata de la misma persona que le entregó el cheque. Sin embargo, en el caso de un cheque de terceros, será la persona que realmente emitió el cheque.

19. ¿Dónde debo demandar?

Debe presentar su demanda en el condado en el que reside el demandado, independientemente del lugar en el que se le entregó el cheque.

20.

¿Qué daños y perjuicios puedo recuperar?

Puede cobrar el importe del cheque, más daños y perjuicios de hasta tres veces el importe del cheque, pero en ningún caso más de 500,00 dólares, más las costas judiciales. Esto varía de un estado a otro.

¿Cuáles son las defensas que pueden oponerse a una reclamación por daños y perjuicios legales?

El emisor del cheque puede oponer varias defensas posibles a una acción por daños y perjuicios legales. Estas incluyen: (1) el pago completo del cheque más el cargo por servicio se realizó antes del inicio de la acción; (2) el banco se equivocó al rechazar el cheque; y (3) el aceptante del cheque sabía en el momento de la aceptación que no había fondos suficientes en el depósito para que el cheque fuera aceptado.

21. No, hay varios factores que pueden ser considerados por el tribunal a la hora de decidir sobre una reclamación de daños legales. El tribunal puede renunciar a la totalidad o a una parte de la indemnización por daños y perjuicios si considera que el hecho de que el demandado no haya satisfecho el cheque rechazado se debe a que ha recibido un cheque rechazado o a dificultades económicas.

El demandado también puede evitar la indemnización por daños y perjuicios después de la presentación de la demanda pagando al demandante el importe del cheque, los gastos de servicio del cheque y las costas judiciales.

24. ¿Qué ocurre si mi caso no se ajusta a los criterios penales o civiles de indemnización por cheque rechazado? ¿Qué ocurre si mi caso no se ajusta a los criterios penales o civiles de daños por cheques sin fondos? El hecho de que los elementos de los estatutos penales o civiles no se apliquen a su caso no niega el hecho de que la persona que hizo el cheque le deba dinero.