a legjobb állami bankok és hitelszövetkezetek kénytelenek voltak növelni a játékukat. (Photo by Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
A koronavírus kitörése után felbolydult gazdaságban a bankok és hitelszövetkezetek országszerte kénytelenek voltak fokozni a játékukat. A helyi bankok és hitelszövetkezetek az amerikai élet alappillérei, amelyek olcsó pénzügyi termékeket és személyre szabott ügyfélszolgálatot kínálnak. Az Egyesült Államokban több ezer közösség az ő fiókjaikban építi és kezeli vagyonát. Soha nem volt még ilyen nagy igény a szolgáltatásaikra.
A kis- és közepes méretű bankok a Small Business Administration Paycheck Protection Programjának legaktívabb résztvevői közé tartoztak, több százmilliárd dollárt pumpálva országszerte több millió kisvállalkozásba, hogy segítsenek nekik megtartani a személyzetet és túlélni a világjárványt. A bankoktól a hitelszövetkezetekig a hitelezők is segítenek az ügyfeleknek olyan enyhítő intézkedésekkel, mint az ideiglenes fizetési haladék, vagy az alacsony költségű hitelezési és refinanszírozási lehetőségek, hogy kihasználják a mélyponton lévő kamatlábakat. A gazdaság élénkülésével ezek a hitelezők valószínűleg továbbra is a legversenyképesebb kamatokat kínálják majd a jelzáloghitelekre, a fogyasztói kölcsönökre és a betétszámlákra, ahogy az aktivitás megélénkül.
Azzal kapcsolatban azonban, hogy a bankok mennyire jól csinálják ezt, nagy eltérések mutatkoznak. Annak felmérésére, hogy mely cégeknek vannak a legelégedettebb ügyfelei, a Forbes a Statista piackutató céggel együttműködve közel 25 000 amerikai embert kérdezett meg banki kapcsolataikról. Az eredmény a harmadik éves áttekintésünk a legjobb bankokról és hitelszövetkezetekről.
A fogyasztóknak 20 kérdést tettünk fel a pénzügyi ügyleteikkel kapcsolatban. A bankokat és hitelszövetkezeteket az általános ajánlások és elégedettség, valamint öt aldimenzió (bizalom, feltételek, fiókszolgáltatások, digitális szolgáltatások és pénzügyi tanácsadás) alapján értékelték. Az általános pontszámok 74,8 és 95,6 között mozogtak. A bankoknak mindössze 2,6%-a, a hitelszövetkezeteknek pedig 3,5%-a került fel a listánkra.
A legalább 15 államban fiókkal rendelkező nemzeti pénzintézeteket kizártuk a végső rangsorból. Körülbelül egy tucat országos bank maradt ki, köztük a Bank of America, a JPMorgan Chase Bank, a Citigroup PNC Financial, a U.S. Bank, a Truist Financial és a Wells Fargo. A több mint 30 államban működő Navy Federal Credit Union volt az egyetlen hitelszövetkezet, amely a méretaránya miatt kiesett.
A nagyobb államokban egytől öt bank és legfeljebb 10 hitelszövetkezet kapta meg az egyes államokban adott válaszok száma alapján az államon belüli legjobbnak járó címet. Összességében 182 hitelszövetkezet és 135 bank minősült. Az amerikaiak általában jó értékelést adtak bankintézményeik elégedettségéről, az egytől ötig terjedő skálán átlagosan 4,2 pontot kaptak. A bankok azonban nem érhetnek a hitelszövetkezetek nyomába: átlagosan 4,5 pontot kaptak.
Az Egyesült Államokban több mint 5200 hitelszövetkezet működik 120 millió taggal. A kizárólag tagoknak szóló hitelszövetkezeteknek általában alacsonyabbak a díjaik és jobb kamatokat kínálnak, mint a hagyományos bankok, és a nonprofit modell, amelyben a tagok a tulajdonosok, az ügyfelet helyezi előtérbe, ami magasabb szintű elégedettséget eredményez. Sok hitelszövetkezet, amelyet évtizedekkel ezelőtt a helyi nagyvállalatok, katonai bázisok, szakszervezeti csoportok és iparágak banki szolgáltatásokat kereső dolgozói alapítottak, mára több tízezer ügyféllel, nagy hitelportfólióval és kifinomult digitális banki szolgáltatásokkal rendelkező nagy intézményekké nőtte ki magát.
A legjobb összpontszámot (96,2) elért hitelszövetkezet a Frankenmuth Credit Union. A Michigan állambeli Frankenmuthban székelő és Vickie Schmitzer, a hitelszövetkezet 40 éve dolgozó, 2000 óta vezérigazgatója által vezetett hitelintézetet 1964-ben alapították a Frankenmuth-i Carling sörgyár alkalmazottai. Amikor a hitelszövetkezet megnyitotta kapuit, tagjai kizárólag a Carling Brewery, a Zeilinger Beverage, a Geyer’s Brewery és a Star of the West Milling sörfőzői és molnárjai lehettek a hitelszövetkezet tagjai – a sörfőzők és molnárok. Ma már 22 településen közel 52 000 tagja van, a hitelszövetkezetnek közel 855 millió dollárnyi eszköze és 621,2 millió dollárnyi hitele van.
A hitelszövetkezetek jellemzően helyi szinten működnek, de öt hitelszövetkezet több településen is az állam legjobbjának minősült. Az 1930-as években alapított Mountain America Credit Union az első ötben végzett Arizonában, Idahóban és Utahban, ahol az első helyen végzett. A 9,5 milliárd dolláros eszközállományával és 890 000 tagjával az ország egyik legnagyobb hitelszövetkezete. A San Antonio-i Kelly Air Force Base-en 1956-ban alapított Security Service Federal Credit Union Colorado államban a harmadik, Texasban pedig az első helyen végzett. Az SRP Federal Credit Union negyedik lett Georgiában és első Dél-Karolinában, míg az America First Credit Union második lett Nevadában és Utah-ban, a BCU pedig első Illinois-ban és ötödik Minnesotában. A BCU-t eredetileg a Baxter Healthcare dolgozóinak hitelszövetkezeteként alapították.
A Capital One több államban is a legjobban teljesítő bank volt. A 396 milliárd dolláros eszközállománnyal rendelkező, virginiai McLean-i székhelyű bank hat államban kapott nagyon jó minősítést, köztük az első a Columbia körzetben, a második Virginiában és a harmadik Louisianában. A Capital One a bankszektor digitális bomlasztójaként ismert, és olyan online hitelezési tevékenységet épített ki, amely mára Amerika egyik legnagyobb lakossági hitelezőjévé vált. A 2000-es évek közepén terjeszkedett a lakossági banki tevékenységre, és online üzletága az ING Direct 2012-es felvásárlásával kapott lökést. Az ügyfelek szerint a digitális szolgáltatások voltak a legerősebb tulajdonságai.
ABBVA több államban is az első helyen végzett: Arizonában és Floridában a legjobb bank lett, Kaliforniában és Új-Mexikóban pedig az első ötben végzett. A Huntington Bank Michiganben és Pennsylvaniában az első helyen, Indianában és Ohióban pedig az első ötben végzett. Az elmúlt években a Huntington nagyszabású technológiai kezdeményezéseket vezetett be, hogy segítse az ügyfelek számlavezetését. A Huntington Heads Up például a digitális szolgáltatásainak mesterséges intelligenciával történő továbbfejlesztése, amely figyelmeztetéseket tartalmaz, ha az egyenleg a tipikus kiadások alapján esetleg nem fedezi a közelgő költségeket; előfizetési fizetési figyelmeztetéseket, beleértve azt is, ha az ingyenes próbaverziók lejárnak; és védelmet nyújt a szállítók dupla díjaival szemben.
Az Amerika legjobb bankjai minden államban című teljes lista megtekintéséhez kattintson ide.
BancorpSouth Bank és a Columbia Bank voltak az egyetlen további bankok, amelyeket több államban is a legjobb banknak választottak. A BancorpSouth Tennessee-ben és Texasban, míg a Columbia Bank Oregonban és Washingtonban vezette listánkat.
Az egyes államokban Amerika legjobb hitelszövetkezeteinek teljes listáját ide kattintva tekintheti meg.
Az államok első helyezett bankjai között kisebb hitelezők is voltak, akik csak néhány államban nyújtottak speciális szolgáltatást. A Maine állambeli Damariscottában található First National Bank vezette a Maine államra vonatkozó listánkat, míg Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont és Kalifornia államokban a First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank és Bank of the Sierra állt a lista élén.
A legjobban teljesítő bank összességében a philadelphiai székhelyű Republic Bank volt, amely 95 pontot kapott, és New Jersey államban a legjobban teljesítő bank. A legendás bankár, Vernon W. Hill II. elnökletével működő Republic a bankfiókok előnyeinek híve. Helyiségei tovább tartanak nyitva, mint a versenytársak, kutyabarát politikával rendelkeznek, és olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint az ingyenes érmeszámlálás.
Hill, a Commerce Bank építésze, mielőtt a 2000-es évek közepén a Toronto Dominion 8,5 milliárd dollárért felvásárolta volna, mindig is olyan ingyenes szolgáltatásokat használt, mint a folyószámlák és a díjmentes ATM automaták az ügyfelek becsábítására. A Republic 2014-től kezdve gyorsan terjeszkedni kezdett New Jersey déli részén és Philadelphia metróövezetében, most pedig a Tri-State Area-ban terjeszkedik, és Manhattanben az 5. sugárút és a 14. utca sarkán nyitott fiókot.
Kövessen a Twitteren vagy a LinkedIn-en. Küldjön nekem egy biztonságos tippet.