Az első lakás megvásárlása az egyik legnagyobb mérföldkőnek számít – az életben és a pénzügyekben egyaránt. Ez egy nagy elkötelezettség, és jó eséllyel ez lesz az eddigi legnagyobb vásárlása.
A felkészülés során az alábbi lépéseket kell követnie első otthona megvásárlásakor.
- Határozza meg, hogy készen áll-e a lakásvásárlásra
- Kezdjen el hitelért vásárolni
- Keresse meg a legjobb fizetési lehetőségeket és hiteltípusokat
- Állítható kamatozású vs. fix kamatozású jelzáloghitelek
- Legyen kész az előleg
- Legyen őszinte arról, hogy mit tud megfizetni
- Keressen egy jó ingatlanügynököt
- Kérjen lakásvizsgálatot
- Legyen türelmes a letéti őrzés alatt
- Zárás és beköltözés
Határozza meg, hogy készen áll-e a lakásvásárlásra
Először is meg kell határoznia, hogy készen áll-e a lakásvásárlásra. A lakástulajdonlás sokkal drágább, mint a bérlés, mivel Önt terhelik az olyan járulékos költségek, mint a lakásjavítás, a közüzemi költségek, a szemétszállítás, a víz és az áram.
Az otthonával kapcsolatos adókat és biztosításokat is ki kell fizetnie. Ezek a költségek gyorsan összeadódnak, és ha nem vagy anyagilag felkészült, rossz helyzetbe kerülhetsz.
Figyelj arra, hogy az első lakás megvásárlása előtt megszabadulj az adósságodtól (vagy legalábbis csökkentsd az adósságodat), és takaríts meg egy vésztartalékot. Keressen módot a magas kamatozású hitelkártyaadósság csökkentésére, mielőtt otthont vásárolna. Bár lehet, hogy a barátai vagy a családja nyomást gyakorolnak Önre, hogy vásároljon lakást, pénzügyileg érdemes lehet várni, amíg valóban készen áll.
Ha nem biztos benne, hogy megengedheti magának a lakást, próbálja meg betartani a költségvetésben, hogy mennyi lesz a várható lakástörlesztés, és a plusz pénzt tegye megtakarításba. Ez növelheti az önbizalmát és a megtakarításait, így továbbléphet a lakásvásárlással.
Kezdjen el hitelért vásárolni
A legtöbb embernek hitelre van szüksége a lakásvásárláshoz. Sok esetben érdemes előzetesen jóváhagyni a jelzáloghitelt, mielőtt elkezdené a lakásvásárlást. Az előzetes jóváhagyás alapján képet kaphat arról, hogy mennyit engedhet meg magának.
Ha több lehetőséget szeretne, fontolja meg egy jelzáloghitel-közvetítő igénybevételét. Egy jelzáloghitel-brókerrel több különböző hitelcéghez és programhoz is hozzáférhet. Ez segíthet megtalálni Önnek a legjobb árakat.
Mindemellett a helyi kis bankja vagy a hitelszövetkezete is rendelkezhet olyan lehetőségekkel, amelyekkel pénzt takaríthat meg.
Keresse meg a legjobb fizetési lehetőségeket és hiteltípusokat
Ha a jelzáloghitelről van szó, meglepődhet a különböző hiteltípusok és fizetési lehetőségek között. Az olyan kifejezések, mint az ARM és a PMI megnézése túlterhelővé válhat. Egy kis kutatás azonban segíthet a továbblépésben.
Egyes vásárlók 15 vagy 20 éves futamidejű hitelt választanak, mert a futamidő rövidebb, és esetleg alacsony kamatlábat rögzíthet. Másrészt a 30 éves hitelek azért olyan népszerűek, mert a hosszabb futamidő általában alacsonyabb havi törlesztőrészletet jelent. Lehet, hogy valamivel magasabb a kamatlába, de a kifizetések általában kezelhetőbbek.
Állítható kamatozású vs. fix kamatozású jelzáloghitelek
A változó kamatozású jelzáloghitelek esetében arra számíthat, hogy a kamatlába idővel változik. A kezdeti kamatláb alacsonyabb, de fennáll a kockázata annak, hogy a piaci feltételek változásával a kamatláb emelkedik – ez magasabb havi fizetést jelent.
A fix kamatozású jelzáloghitel viszont változatlan marad, függetlenül attól, hogy mi történik a gazdaságban vagy a piacon. Ez biztosítja a havi fizetés stabilitását, és megkönnyítheti a tervezést. Ugyanakkor fennáll annak a veszélye, hogy lemarad, ha a kamatlábak csökkennek. Ha azonban a kamatlábak eléggé csökkennek, lehetséges lehet, hogy alacsonyabb kamatlábra refinanszírozza a hitelt, és a megtakarítást megragadja.
Figyeljen az olyan hibrid jelzálogtermékekre, amelyek az első néhány évben alacsony fix kamatlábat kínálnak, de aztán magasabb változó kamatlábra váltanak. Előfordulhat, hogy a vártnál nagyobb törlesztőrészletet kell fizetnie.
Legyen kész az előleg
Az előleg visszafizetése csökkentheti a tartozását, ezzel is csökkentve a költségeit. Vegye azonban figyelembe, hogy ha az otthon költségeinek 20%-ánál kevesebbet tesz le, akkor a végén magán jelzálogbiztosítást (PMI) kell fizetnie. Bár nem kell 20%-ot letennie ahhoz, hogy sikeres legyen a lakástulajdonlásban, érdemes lehet figyelembe venni a PMI költségeit vásárláskor.
Az előleg fedezésére kreatív finanszírozást fontolgathat, de óvatosnak kell lennie, amikor ezeket a döntéseket meghozza. Ön vagyont szeretne építeni a lakásvásárlással. Ha rossz döntést hoz, mint akkor lehet, hogy a végén bántja magát anyagilag.
Legyen őszinte arról, hogy mit tud megfizetni
Azt is meg kell határoznia, hogy mennyi otthont tud valójában megengedni magának. Jó ökölszabály, hogy a jelzáloghiteled az adókkal és a biztosítással együtt a jövedelmed 25 és 30 százaléka között legyen. Más szakértők azt tanácsolják, hogy az otthona ne kerüljön többe, mint az éves fizetésének két és félszerese.
Ha túl sokat költ a jelzáloghitelére, lehet, hogy nem lesz képes teljesíteni a napi kötelezettségeit, nemhogy a nyugdíjra való megtakarításokra. Egy kisebb ház talán megéri a nyugalmat. Ha adósságai vannak (hitelkártya- vagy diákhitel-tartozás), különösen jó ötlet lehet egy kisebb lakástörlesztés.
Keressen egy jó ingatlanügynököt
Mihelyt meghatározta, hogy mennyit tud valójában költeni, és előzetesen jóváhagyta a jelzáloghitelt, keressen egy jó ingatlanügynököt. Az ingatlanügynökének figyelmesen meg kell hallgatnia az Ön igényeit és szükségleteit. Ajánlásokat tehet, vagy elmagyarázhatja a piacot, hogy segítsen megtalálni azt a lakást, amely megfelel az Ön igényeinek, és amelyet megengedhet magának.
Mihelyt ajánlatot tesz, az ingatlanügynöknek azon kell dolgoznia, hogy olyan feltételeket alkudjon ki, amelyekkel Ön elégedett. Ők végigvezethetik Önt a papírmunkán és a sikeres lezáráshoz szükséges folyamaton is.
Megfontolandó, hogy vevői ügynököt vegyen igénybe – olyasvalakit, aki köteles segíteni a vevőt. A listázó ügynök az eladónak tartozik felelősséggel, ezért lehet értelme, hogy legyen valaki az Ön sarkában.
Kérjen lakásvizsgálatot
Ha már megtalálta a megfelelő otthont, mindenképpen kérjen egy alapos lakásvizsgálatot. Ez különbözik az értékbecsléstől. A lakásellenőrzésért Önnek kell fizetnie. A lakásellenőr a rejtett problémákat keresi az otthonnal kapcsolatban, mielőtt Ön megvásárolná azt.
A lakásellenőrzésen keresztül megismerheti azokat a problémákat, amelyek megakadályozhatják a lakás megvásárlását. Ilyen lehet például a penész, a termeszek, az alapozási problémák vagy a cserére szoruló tető. Az ellenőrzés több ezer forintos javítási költséget takaríthat meg Önnek a későbbiekben.
Emellett, ha tudja, hogy az otthonnak nagyobb javításokra van szüksége, alacsonyabb árat is ki tud alkudni. Fontolja meg egy független házellenőrzés elvégzését, amely független attól, amelyet a lakástulajdonosok végeztek.
Sok esetben a házellenőrzés eredményei okot adhatnak arra, hogy visszalépjen az üzlettől anélkül, hogy elveszítené a foglalóját.
Legyen türelmes a letéti őrzés alatt
Mihelyt ajánlatot tett a házra, és az ajánlatot elfogadták, a letéti őrzésre kerül sor. A letétkezelő azon fog dolgozni, hogy minden dokumentum, pénz és egyéb szükséges információ megfelelően elkészüljön, mielőtt Ön lezárja. A letéti letét a vevő, az eladó és a hitelező védelmére van beállítva. A letéti letét lezárása számos tényezőtől függően időt vehet igénybe. Nem ritka, hogy a zárás időpontja három-öt hétre van a jövőben.
Zárás és beköltözés
Amikor elérkezik a zárás időpontja, Ön megjelenik és aláírja a végső papírokat. A letéti ügynök felszabadítja a pénzt az összes megfelelő fél számára.
Mihelyt lezárta az otthonát, itt az ideje beköltözni. Festhet, kipakolhat és élvezheti új otthonát.
GYőződjön meg róla, hogy megváltoztatta a címét a bankjában és egyéb számláinál. Beállíthatod a közüzemi szolgáltatásokat, és felmondhatod a régieket is. Ezzel időt és pénzt takaríthat meg, mert elkerülheti a késedelmi díjakat. Egyes cégek elengedik a telepítési díjakat, ha a régi számláját átviszi az új címére.
Frissítette: Rachel Morgan Cautero.