Comprar a sua primeira casa é considerado um dos maiores marcos – tanto na vida como nas finanças. É um grande compromisso, e há uma boa chance desta ser a maior compra que você já fez até hoje.
Como você se prepara, aqui estão os passos a seguir ao comprar sua primeira casa.
- Determine se você está pronto para comprar uma casa
- Comece a comprar um empréstimo
- Encontrar as melhores opções de pagamento e tipos de empréstimo
- Hipotecas com taxa ajustável versus hipotecas com taxa fixa
- Tenham um adiantamento pronto
- Seja honesto sobre o que você pode comprar
- Encontre um bom agente imobiliário
- Requisitar uma inspeção da casa
- Seja Paciente Durante o Escrow
- Fechar e Mover-In
Determine se você está pronto para comprar uma casa
Primeiro, você deve determinar se você está pronto para comprar uma casa. A propriedade da casa é muito mais cara do que o aluguel, pois você é responsável por custos adicionais como reparos na casa, custos de serviços públicos, coleta de lixo, água e eletricidade.
Você também precisa pagar os impostos e seguros relacionados à sua casa. Estes custos somam-se rapidamente, e se você não estiver financeiramente preparado, você pode acabar em uma posição ruim.
Considerando sair de uma dívida (ou pelo menos reduzir sua dívida) e economizar um fundo de emergência antes de comprar sua primeira casa. Procure maneiras de reduzir a dívida de cartão de crédito com juros altos antes de comprar uma casa. Enquanto você pode estar sob pressão para comprar uma casa de amigos ou família, pode fazer sentido esperar financeiramente até que você esteja realmente pronto.
Se você não tem certeza de que pode pagar uma casa, tente manter um orçamento com o que você espera que o pagamento da sua casa será e colocar o dinheiro extra em poupança. Isto pode aumentar a sua confiança e as suas poupanças para que possa avançar com a compra da casa.
Comece a comprar um empréstimo
A maioria das pessoas precisa de um empréstimo para fazer uma compra de casa. Em muitos casos, faz sentido obter uma pré-aprovação para uma hipoteca antes de começar a comprar uma casa. A sua pré-aprovação pode dar-lhe uma ideia de quanto pode pagar.
Se quiser mais opções, considere o uso de um corretor de hipoteca. Com um corretor de hipoteca, você tem acesso a várias empresas e programas de empréstimo diferentes. Isto pode ajudá-lo a encontrar as melhores taxas.
No entanto, o seu pequeno banco local ou a sua união de crédito pode ter opções que lhe pouparão dinheiro também.
Encontrar as melhores opções de pagamento e tipos de empréstimo
Quando se trata da sua hipoteca, você pode ficar surpreendido com os diferentes tipos de empréstimo e opções de pagamento disponíveis. Olhando para termos como ARM e PMI pode se tornar esmagador. No entanto, uma pequena pesquisa pode ajudá-lo a avançar.
Alguns compradores escolhem um empréstimo de 15 ou 20 anos porque o prazo é mais curto e você pode ser capaz de travar em uma taxa baixa. Por outro lado, a razão pela qual empréstimos de 30 anos são tão populares tem a ver com o fato de que um prazo mais longo geralmente significa um pagamento mensal mais baixo. Você pode ter uma taxa de juros ligeiramente mais alta, mas os pagamentos são geralmente mais gerenciáveis.
Hipotecas com taxa ajustável versus hipotecas com taxa fixa
Com uma hipoteca com taxa ajustável, você pode esperar ver a sua taxa de juros variar ao longo do tempo. A taxa inicial é mais baixa, mas você corre o risco de ver a taxa aumentar à medida que as condições do mercado mudam, o que significa um pagamento mensal mais alto.
Por outro lado, uma hipoteca de taxa fixa permanece a mesma, não importa o que está acontecendo com a economia ou o mercado. Isso proporciona estabilidade no seu pagamento mensal e pode facilitar o planejamento. No entanto, você corre o risco de perder se as taxas caírem. Contudo, se as taxas caírem o suficiente, poderá ser possível refinanciar para uma taxa mais baixa e captar a poupança.
Veja os produtos hipotecários híbridos que oferecem uma taxa fixa baixa durante os primeiros anos, mas depois mude para uma taxa variável mais alta. Você pode acabar com um pagamento maior do que o esperado.
Tenham um adiantamento pronto
O seu adiantamento pode reduzir o que você deve, reduzindo também os seus custos. Perceba, no entanto, que se você colocar menos de 20% do custo da sua casa, você pode acabar pagando um seguro hipotecário privado (PMI). Embora você não precise de 20% para ser bem sucedido na compra de uma casa, pode ser uma boa idéia considerar o custo do PMI quando você comprar.
Você pode estar considerando um financiamento criativo para cobrir o pagamento de entrada, mas você deve ter cuidado ao fazer essas escolhas. Você quer construir riqueza com a sua compra de casa. Se você fizer a escolha errada do que você pode acabar se machucando financeiramente.
Seja honesto sobre o que você pode comprar
Você também precisa determinar quanto casa você pode realmente pagar. Uma boa regra geral é manter a sua hipoteca, juntamente com os seus impostos e seguros, entre 25 e 30 por cento da sua renda. Outros especialistas aconselham que a sua casa não custa mais do que duas vezes e meia o seu salário anual.
Se você gastar muito na sua hipoteca, você pode não ser capaz de cumprir as suas obrigações diárias, quanto mais poupar para a reforma. Uma casa menor pode valer a paz de espírito. Se você está carregando a dívida (cartão de crédito ou dívida do empréstimo do estudante), um pagamento da casa menor pode ser uma idéia especialmente boa.
Encontre um bom agente imobiliário
Após você ter determinado quanto você pode realmente gastar e é pré-aprovado para uma hipoteca, procure um bom agente imobiliário. O seu agente imobiliário deve ouvir atentamente os seus desejos e necessidades. Eles podem fazer recomendações ou explicar o mercado para ajudá-lo a encontrar uma casa que se adapte às suas necessidades e que você pode pagar.
Após você fazer uma oferta, o seu agente imobiliário deve trabalhar para negociar os termos que você está feliz com. Eles também podem guiá-lo através da papelada e do processo necessário para fechar com sucesso.
Considerando usando um agente do comprador – alguém que é obrigado a ajudar o comprador. Um agente de listagem é responsável perante o vendedor, por isso pode fazer sentido ter alguém no seu canto.
Requisitar uma inspeção da casa
Após ter encontrado a casa para você, certifique-se de obter uma inspeção completa da casa. Isto é diferente de uma avaliação. Você deve pagar pela inspeção da casa. O inspetor da casa vai procurar por problemas ocultos com a casa antes de você comprá-la.
Por meio da inspeção da casa, você pode aprender sobre qualquer problema que possa impedir a compra da casa. Isso pode incluir mofo, cupins, problemas de fundações ou um telhado que precisa ser substituído. A inspecção pode poupar-lhe milhares em reparações mais tarde.
Adicionalmente, você pode ser capaz de negociar um preço mais baixo se você sabe que a casa precisa de grandes reparações. Considere uma inspecção independente da casa, separada da que os proprietários tinham feito.
Em muitos casos, os resultados de uma inspecção domiciliária podem ser motivo para retirar de um negócio sem perder o seu dinheiro ganho.
Seja Paciente Durante o Escrow
A partir do momento em que você tiver licitado a sua casa e a oferta for aceite, você irá para o Escrow. O titular da caução irá trabalhar para garantir que todos os documentos, dinheiro e outras informações necessárias estejam devidamente preparados antes de fechar. A caução é criada para proteger o comprador, o vendedor e o credor. Pode levar tempo para completar o depósito, dependendo de uma série de fatores. Não é raro que uma data de encerramento seja de três a cinco semanas no futuro.
Fechar e Mover-In
Quando a data de encerramento chega, você aparece e assina os documentos finais. O agente depositário liberará os fundos para todas as partes apropriadas.
Após ter fechado em sua casa, é hora de se mudar. Você pode pintar, desembalar e desfrutar da sua nova casa.
Certifique-se de que você muda o seu endereço com o seu banco, e outras contas. Você pode configurar suas utilidades e cancelar as antigas também. Isto irá poupar-lhe tempo e dinheiro porque irá evitar taxas de atraso. Algumas empresas renunciarão a taxas de instalação se você transferir sua antiga conta para seu novo endereço.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.