ベターメントとウェルスフロントの比較。 あなたにとって最適なのはどちらですか？

Bettermentは、目標設定のステップが非常にわかりやすく、それぞれを個別にモニターすることができます。 あなたの資産配分は、株式が緑色の濃淡で、債券が青色の濃淡で、リング状に表示されます。 設定した目標の達成に遅れをとっている場合は、もっと積み立てるように促されます。

退職計画

Wealthfront の退職計画は、社会保障の予測を考慮に入れています。 そのようなIRAと401（k）の、そしてあなたが持っているかもしれない他の投資として、あなたの金融口座のすべてが入力されると、コインベースウォレットのように、Wealthfrontはあなたの現在の状況と退職に向けてあなたの進行状況の画像を示しています。 これらはすべて、人間と会話することなく行うことができます。 彼らのPath計画ツールは、予測される退職所得と現在の支出習慣を比較するのに役立つので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認することができるだろう。

また、資産の全体像を把握し、投資ポートフォリオへの現金の移動を容易にするために、銀行や証券会社の保有物など、外部の口座を自分の口座に接続するよう促してくれます。 また、設定した目標ごとに異なる戦略で投資できるため、退職などの長期目標は、住宅の頭金などの短期目標よりも高いリスクを持つことがあります。

機能とアクセシビリティ

Wealthfront と Betterment は機能の点ではよく似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。 前述したように、Wealthfront には、Betterment が現在サポートしていない追加のアカウント タイプがいくつかあります。 とはいえ、機能の最大の違いは、ベターメントが人間のオプション（有料）を提供しているのに対し、ウェルスフロントは基本的な顧客サービス以外はデジタルオンリーであるという事実です。

Wealthfrontです。

• 529大学貯蓄。 ロボアドバイザーの中では珍しい口座。 529プランには管理手数料が含まれるため、手数料はやや高め。
• Wealthfrontのキャッシュアカウント。 このような状況下、「震災復興支援ファンド」は、「震災復興支援ファンド」と「震災復興支援ファンド」の2つのファンドから構成され、「震災復興支援ファンド」は、「震災復興支援ファンド」と「震災復興支援ファンド」の2つのファンドから構成される。 信用調査やクレジットスコアの影響はなく、口座の30％まで借りることができます。
• PassivePlus投資。 ウェルスフロントのルールベースの投資戦略は、税務上の損失収穫を使用して、顧客の投資を最大化することを目的としています。 高資産レベル（10万ドル以上）では、株式レベルのタックス・ロス・ハーベスティングとリスク・パリティを提供。 50万ドル以上では、ポートフォリオ内の銘柄をよりインテリジェントに重み付けするスマートベータが戦略に含まれる。

ベターメント。

• 無料のファイナンシャル・プランニング・ツール。 見込み客は、アカウントに資金を供給する前に、現在のすべての投資の無料かつ包括的な分析を得ることができます。
• ポートフォリオと目標の柔軟性。
• プレミアムプラン: このプラットフォームは、コーチングやその他の目標計画リソースを提供する一方で、口座インターフェースは印象的なポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプランでは、顧客はいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができ、標準の0.25％ではなく0.40％の管理手数料が課される。 Bettermentは2020年3月に貯蓄口座を開始した。

手数料

手数料に関しては、BettermentもWealthfrontも年会費0.25%と非常に手頃な価格からスタートします。 この料金は、10年前に自分のポートフォリオを管理してもらうために支払ったであろう金額と比較すると、いかに競争力があるかを覚えておくことが重要です。 ロボアドバイザーの分野では、同等のサービスを提供しながら、この2社を価格で下回る会社はほとんどない。

ベターメントには、年会費0.25％、最低残高0ドルの「デジタルプラン」と、年会費0.40％、最低残高10万ドルの「プレミアムプラン」の2つのプランが用意されています。 デジタルプランには、個別アドバイス、自動リバランス、節税戦略などが含まれ、プレミアムプランでは、ベターメント以外の保有資産に関するアドバイスや、結婚、出産、退職などのライフイベントに関するガイダンスも提供されます。

Wealthfrontには1つのプランがあり、最低500ドルで0.25%の年間顧問料が課される。 Wealthfrontでより大きなアカウントは、追加のサービスを受ける資格があります。 10万ドル以上のアカウントは、株式レベルのタックス・ロス・ハーベスティング・サービスを受ける資格があり、50万ドル以上のものは、Wealthfrontの独自のシステムを使用してポートフォリオの保有株式を再重視するスマートベータ・プログラムを選ぶことができます。 しかし、これらはETFプロバイダーによって評価されるため、あなたには見えません。

ポートフォリオ

Wealthfront と Betterment は、現代ポートフォリオ理論 (MPT) に従って、異なる資産クラスを表すETFの分散ポートフォリオを構築します。 また、このような場合、「忖度（そんたく）」という言葉を使うこともあります。 Wealthfrontの投資口座に10万ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく、株式のポートフォリオを選択することができます。 また、投資したくない企業があれば、制限リストに入れることも可能です。

ベターメントでは、古典的な現代ポートフォリオ理論（MPT）の原則や特定の投資テーマに基づいて、5種類のポートフォリオを提供しています：

• 世界的に分散された株式と債券ETFの標準ポートフォリオ
• 環境および社会的影響について高いスコアを得た保有銘柄からなる社会責任ポートフォリオ。 (注：投資対象はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります。)
• 市場をアウトパフォームすることを目指すゴールドマン・サックスのスマートベータ・ポートフォリオ
• ブラックロックETFからなる所得重視のオール債ポートフォリオ
• 標準ポートフォリオの資産クラスから構成されるがユーザーの好みに応じて重み付けする「フレキシブルポートフォリオ」

ベタード口座は意図した目標配分からずれるとダイナミックにリバランスされます。 目標日が近づくにつれ、ポートフォリオはより保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目的としています。 多くの投資家は、このようなテクニックを自分で実行する時間や献身がないため、顧客はこの自動再配分を高く評価しています。

税制優遇投資

Wealthfront と Betterment はどちらも、税制優遇口座の取引について、損失補填を通じて対処しています。 方法論は、他の場所で利益を相殺するために損失のために同等の資産でスワップ、おそらく非常に似ています。 それは、ウェルスフロントは、彼らの方法が課税対象のイベントを扱う際にどのように堅牢であるかを示す完全なホワイトペーパーを提供しています。 Bettermentの説明、そして潜在的なサービスは、より基本的なものです。

セキュリティ

両社ともウェブプラットフォームで厳しいセキュリティを持っており、モバイルアプリでは2要素認証と生体認証ログインを提供しています。

Wealthfrontは証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、顧客口座は最大50万ドルまで保護されます。 このサイトには、なぜSIPC保険が彼らが考えるような形で投資家を保護しないのかという記事が実際にありますが、同社は今でもこの保険を保持しています。 彼らの取引はRBCコルレスサービス、非常に活発なトレーダーを持つ証券会社/ディーラーを対象とする決済会社よりも、資産管理や財務アドバイザーに焦点を当てているカナダの会社で清算されます。

ベターメントは直接SIPC保険に加入していませんが、取引はリスク管理ツールを備えているエイペックス・クリアリングを通じて清算されます。 ベターメントの顧客はリスクの高い取引を行っておらず、証拠金貸しも提供されていないため、追加のSIPC保険が必要になる可能性は低いでしょう。 それでも、あなたの口座に50万ドル以上の資金がある場合、またはベターメントの現金準備口座に25万ドル以上の現金を保有している場合、超過分を追加保険のある会社に移すことを検討することができます。

カスタマーサービス

Wealthfront では、パスワードを忘れた場合、月曜から金曜の午前8時から午後5時までカスタマーサポートの電話回線を提供しています。

Betterment のカスタマーサービスは、東部時間の月曜日から金曜日の午前9時から午後6時まで利用可能です。 また、プレミアムアカウントであれば、いつでもファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができるが、ベーシックアカウントであれば、プランナーに相談するために199ドルから299ドルの手数料を支払うことになる。

両社ともカスタマーサポートのオンラインチャットは提供していない。

Our Take

Wealthfront と Betterment は我々のランキングで非常に接近していた。 このような状況下において、「Betterment」は、「Betterment」より高い口座手数料で人間のアドバイザーを選べること、「Wealthfront」では口座の種類が増えること、そして口座を開設するのに必要な費用が500ドル異なることが主な違いです。

一般に、「Betterment」は、始めるのにあまり必要がなく、人間のサポートを受けながら0.40%というまだ低い費用で始める投資家には最高のオプションだと言えるでしょう。 これに対し、Wealthfrontは、人間の手によるサポートを必要としない投資家にとって、より良い選択肢であると思われる。 Wealthfrontの手法は広範囲に渡って説明されているので、比較的経験のある投資家であれば、人間の選択肢をあきらめることに高い安心感を持つことができます。 さらに、運用資産が増えるにつれてサービスが向上し、10万ドル、50万ドルと自動的に分散投資とポートフォリオ管理のレイヤーが追加されますが、手数料は上がりません。

ですから、始めたばかりで資金に余裕がない場合は、ベターメントがお勧めかもしれませんが、長期的に見れば、ウェルスフロントは優れたサービスだと言えるでしょう。