10 boeken die je moet lezen om rijk te worden

Wanneer je het goed doet, kan krediet deuren openen en een levensstijl opleveren die je nooit voor mogelijk had gehouden. Van eersteklas vliegreizen over de hele wereld en gratis verblijven in 5-sterrenhotels tot het starten en uitbreiden van bedrijven. Het is ook een gebied waar het gemakkelijk kan zijn om fouten te maken en moeilijk om van te herstellen zonder de juiste informatie. In dit artikel zal ik uitsplitsen hoe je snel krediet kunt opbouwen, zodat je deuren in je leven kunt openen!

Wanneer je begint na te denken over het verbeteren van je credit score, moet je eerst drie belangrijke vragen beantwoorden:

1. Wat probeer je te bereiken door een goed krediet te hebben?
2. Wat is eigenlijk uw kredietscore?
3. Hoe wordt uw kredietscore berekend?

Wat zijn uw kredietdoelen?

Het hebben van een hoge kredietscore is geweldig, maar uiteindelijk is uw kredietscore een hulpmiddel in uw persoonlijke financiële arsenaal dat u kunt gebruiken om deuren te openen. De eerste vraag die je jezelf moet stellen is “wat zal een hogere kredietscore voor mij doen?”

Ik werk met veel klanten rechtstreeks bij Freedom Travel Systems om hen te helpen de kracht van hun krediet volledig te benutten, zodat ze kunnen genieten van gratis luxe reizen en hun bedrijf kunnen starten of laten groeien. Voor mijn klanten en vele anderen, hier zijn een paar gemeenschappelijke doelen die veel krediet-savvy individuen hebben:

• Gratis reizen – toegang krijgen tot kaarten met reisbeloningen, zodat u tonnen gratis reizen kunt krijgen en zelfs eersteklas vluchten, hotelsuites en luxe voorzieningen allemaal gratis
• Start/groeit een bedrijf – toegang krijgen tot zakelijk krediet, zodat u een bedrijf kunt starten en laten groeien met 0% of lage rente financiering die geen invloed heeft op uw persoonlijke krediet
• Meer goedkeuringen – goedgekeurd krijgen voor creditcards, autoleningen, of hypotheken, zodat u uw levensstijl te verbeteren of uw persoonlijke rijkdom op te bouwen
• Betere tarieven – het krijgen van betere rentetarieven op alle leningen die u krijgt bespaart u tienduizenden of honderdduizenden dollars over je leven

Wat is uw credit score?

Uw kredietscore is simpelweg een driecijferig getal dat potentiële kredietverstrekkers vertelt hoe betrouwbaar u bent als kredietnemer. Houd in gedachten dat kredietverstrekkers, zoals banken en kredietverstrekkers, in bedrijf blijven door leningen te verstrekken. Hun doel is om de mensen te vinden die de hoogste waarschijnlijkheid hebben om hen terug te betalen en ze beoordelen dit voornamelijk via uw kredietscore.

Wat belangrijk is om te weten, is dat er twee belangrijke scoringsmodellen zijn die worden gebruikt om uw scores te maken. Deze scores zijn uw FICO Score en uw Vantage Score. Meer dan 90% van de geldschieters vertrouwen op uw FICO score, dus wanneer u uw score controleert, wilt u er zeker van zijn dat u de werkelijke score ziet die de geldschieters gebruiken. En nee, het controleren van uw eigen score is niet schadelijk voor uw krediet!

Toen komen de 3 belangrijkste kredietbureaus, die in wezen agentschappen die kredietinformatie over u verzamelen. Dit zijn Experian, Equifax en TransUnion. Deze bureaus passen vervolgens een scoremodel toe op de informatie die ze over u hebben en voilà, u hebt nu een kredietscore! Bureaus hebben soms verschillende informatie op uw rapport, dat is waarom je 3 verschillende scores ziet.

Hoe is uw credit score berekend?

Volgende, moet u begrijpen hoe de credit score wordt berekend. Dit zal een overzicht op hoog niveau, maar er is meer detail aan elk van deze factoren afzonderlijk.

Er zijn 5 belangrijke factoren in de berekening van uw credit score:

1. Betalingsgeschiedenis (35%) – Dit verwijst naar het bedrag en het percentage van on-time betalingen die u hebt.
2. Gebruik (30%) – Dit is hoeveel doorlopend krediet u gebruikt als een percentage van het totale doorlopende krediet dat aan u is verstrekt. Merk op dat leningen op afbetaling, zoals autoleningen of hypotheken, niet meetellen, terwijl creditcards dat wel doen.
3. Leeftijd van het krediet (15%) – Dit verwijst naar hoe lang uw krediethistorie is, voornamelijk uw “gemiddelde leeftijd.”
4. Kredietmix (10%) – Dit is hoeveel verschillende soorten krediet u heeft. Er zijn bijvoorbeeld creditcards, studieleningen, autoleningen, hypotheken, persoonlijke leningen en kredietlijnen.
5. Nieuw krediet (10%) – Dit verwijst voornamelijk naar hoeveel aanvragen voor nieuw krediet je hebt.

Top 6 Hacks over hoe snel krediet op te bouwen

Nu je meer hebt geleerd over je credit score, hier zijn de top 6 tips over hoe snel krediet op te bouwen.

1. Sluit uw kaarten niet

Velen van ons wordt geleerd dat het krijgen van een nieuwe creditcard slecht is en het hebben van te veel zal uw score schaden. In feite is het tegenovergestelde waar. U wilt dat er veel positieve rekeningen op uw kredietrapport komen. Logisch, dit is logisch omdat het hebben van meer rekeningen met meer on-time betalingen laat zien dat u een meer betrouwbare lener bent. Je wilt gewoon niet te snel te veel rekeningen openen, omdat dat je “nieuw krediet” -factor kan schaden.

In plaats van een kaart te sluiten, wat je zou moeten doen, is gewoon de kaart openhouden en er maandelijks een kleine abonnementsdienst op zetten. Waarom? Omdat elke keer dat u een tijdige betaling hebt, het helpt uw betalingsgeschiedenis op te bouwen, de grootste factor van krediet.

Als u een kaart sluit, mist u potentiële tijdige betalingen, leeftijd van het krediet, kredietmix, en ook het verlagen van het totale krediet dat aan u is uitgeleend, zodat uw bezettingspercentage omhoog kan gaan. Als u een jaarlijkse vergoeding hebt op een kaart die u niet leuk vindt, kijk dan of er een “no-fee” versie van de kaart is en downgrade het naar die kaart in plaats van hem te sluiten.

2. Gebruik Autopay om nooit een betaling te missen

Deze is gemakkelijk om te doen en gemakkelijk om niet te doen. Ga naar uw credit card rekening en stel auto-pay in. U kunt kiezen om het volledige bedrag, het afschrift saldo, of de minimale betaling te betalen. Persoonlijk vind ik het prettig om autopay in te stellen om de minimumbetaling te betalen, zodat ik nooit een betalingsachterstand krijg. Dan, ik ga in en handmatig betalen het saldo van de verklaring elke maand door de betaling due date.

Dit helpt me persoonlijk zie mijn uitgaven en hebben een handmatige herziening van mijn kosten, terwijl ervoor te zorgen, niet te betalen rente, en nog steeds het voordeel van ervoor te zorgen dat ik nooit een betaling missen als er iets misgaat. Denk er eens over na, als u een medische of familiale noodsituatie zou hebben, is het laatste wat u wilt ervaren aan de achterkant daarvan een te late betaling en een daling van uw credit score. Dus, stel autopay.

Een pro-tip is om uw betaling vervaldata bij te werken over alle rekeningen en accounts om hetzelfde te zijn, zodat u het proces kunt “time batch” en één keer per maand hebt waar u gaat zitten en uw betalingen afhandelt. U kunt dit doen door simpelweg contact op te nemen met de creditcardmaatschappij of het online te doen.

3. Krijg een kredietlimietverhoging om uw gebruik te verlagen

Een van de factoren die de meeste mensen in de problemen brengt, is het gebruik van te veel van hun toegewezen totale krediet. Hun gebruik, dat is het percentage van het doorlopend krediet dat ze gebruiken, gaat omhoog, en hun score keldert. Je moet streven naar minder dan 30%, en in een ideale wereld, minder dan 10%.

Om te helpen rijden dit naar beneden, bel uw kredietverstrekker en vraag om een kredietlimiet verhoging. Dit zal helpen verhogen van de totale hoeveelheid krediet aan u verleend en laat uw gebruik. Vaak zullen ze alleen geven wanneer uw gebruik is vrij fatsoenlijk (minder dan 50%), dus werken om het te betalen naar beneden zo goed mogelijk voordat u dit doet. U moet vragen of de verhoging van de kredietlimiet u een onderzoek zal opleveren, want sommige banken doen een hard onderzoek, terwijl andere dat niet doen. Als ze een harde onderzoek doen, is het vaak beter om gewoon een nieuwe kaart helemaal of pass.

4. Voeg geautoriseerde gebruikers om uw leeftijd te verhogen, geschiedenis toe te voegen, en te verlagen Utilization

Dit is een van de beste hacks die er zijn, omdat het helpt met de 3 grootste factoren van het verbeteren van uw krediet: betalingsgeschiedenis, gebruik, en leeftijd. Dit concept wordt ook wel “credit piggybacking” waar iemand met grote krediet geschiedenis op een kaart voegt een geautoriseerde gebruiker (AU) om de kaart. Wanneer de AU wordt toegevoegd, worden de kredietgeschiedenis en de informatie van die kaart toegevoegd aan het rapport van de AU!

Dit is uiterst nuttig voor mensen met jong krediet omdat het uw leeftijd van accounts drastisch kan verhogen. Het kan ook veel mensen helpen met een beperkte betalingsgeschiedenis of een hoog gebruik.

Wees u ervan bewust dat alles wat goed of slecht is op die rekening waar u aan bent toegevoegd, op uw rapport zal verschijnen. Dus, je wilt alle kaarten met negatieve punten of hoge bezettingsgraad te vermijden. Dat gezegd hebbende, het is eenrichtingsverkeer, dus niets dat u met uw krediet doet, kan van invloed zijn op de primaire rekeninghouder.

Dit is zo waardevol dat er bedrijven zijn die AU-rekeningen verkopen. Ik stel altijd voor om eerst met uw familie en/of persoonlijk netwerk te beginnen, omdat er waarschijnlijk mensen in uw netwerk zijn die kunnen helpen!

5. Space Out Your Application Strategy

Nieuw krediet is de kleinste factor van krediet, maar het is nog steeds belangrijk! Als u op zoek bent om uw krediet op te bouwen, moet u uw aanvragen spreiden. Als u in een korte periode te veel krediet aanvraagt, komt dat in de ogen van de kredietverstrekkers erg behoeftig over. Om deze reden is het het veiligst om kaarten langzaam in de tijd aan te vragen, tenzij u zich echt hebt verdiept in hoe dit werkt. Een goede vuistregel is eens in de paar maanden.

Als je in het krediet spel voor de hoop van het krijgen van tonnen van credit card punten voor gratis reizen, dat is wat ik persoonlijk ten volle te profiteren van, wil je jezelf vertrouwd te maken met de verschillende bank regels en kaart promoties samen te stellen van de juiste toepassing strategie. Als u blindelings een aanvraag indient, verspilt u onderzoeken en laat u tonnen voordelen liggen!

6. Controleer uw kredietrapport op negatieve punten

Als uw kredietrapport negatieve of afwijkende punten bevat, zal dit u drastisch benadelen. Ze hebben minder invloed op u naarmate ze ouder worden, maar u moet uw kredietrapport herzien om ervoor te zorgen dat alles op uw rapport 100% nauwkeurig is en daadwerkelijk van u is. Verkeerde informatie belandt de hele tijd op kredietrapporten en u zult persoonlijke verantwoordelijkheid willen nemen om ervoor te zorgen dat het accuraat is.

De “bewijslast” ligt bij het kredietbureau om te bevestigen dat alle informatie op uw rapport in feite accuraat is. Als u onnauwkeurigheden vindt, kunt u dat met hen betwisten, of u kunt overwegen een geloofwaardig kredietreparatiebedrijf te krijgen om u te helpen.

Final Thoughts

Daar heb je het, de top 6 tips over hoe je snel krediet kunt opbouwen, zodat je dichter bij het bereiken van je doelen kunt komen. Nu dat je meer hebt geleerd over hoe credit score werkt en hoe je de jouwe kunt verbeteren, zul je hopelijk in staat zijn om betere financiële beslissingen te nemen en je financiële doelen sneller te bereiken.

Meer tips over hoe u snel krediet kunt opbouwen

• De beste manieren om snel krediet op te bouwen
• Hoe snel uw kredietscore te verbeteren met deze 10 tactieken die werken
• Het opbouwen van een goede kredietscore: 5 tips

Featured photo credit: CardMapr via unsplash.com