Wanneer u in een financiële knelpunt, kan een auto titelening klinken als de juiste oplossing. Dit type lening stelt u in staat om geld te lenen in ruil voor uw autotitel. Maar titel leningen hebben de neiging om duur te zijn en houden u gevangen in een cyclus van schuld, waardoor ze allesbehalve een soepele rit.
Hoewel, er zijn manieren om zich te ontdoen van auto titel leningen, en begrijpen hoe dat te doen kan bespaart u een hoop geld en hoofdpijn.
Wat is een auto titel lening?
Een autolening is een kleine lening, meestal tussen $ 100 en $ 5.500, die wordt gedekt door uw voertuig.
Zie meer
De geldschieter overhandigt u een forfaitair bedrag aan geld, en u geeft uw autotitel en een extra set sleutels als onderpand. Een typische auto titelen lening heeft een triple-digit jaarlijkse rente, vereist betaling binnen een maand en is voor veel minder dan de waarde van de auto.
Als u niet terug te betalen de lening binnen de gestelde termijn, kan de geldschieter uw voertuig of kan aanbieden om “roll over” de lening in een nieuwe lening. Maar u voegt meer kosten en rente toe aan het bedrag dat u al verschuldigd bent, wat kan resulteren in een dure cyclus van lenen.
Hoe uit een autotitel lening te komen
Als u al een autotitel lening hebt, is het waarschijnlijk kost je een hoop geld. Maar er zijn manieren om uit dit type lening te komen, of u nu onderhandelt over de voorwaarden of een nieuwe, meer betaalbare lening afsluit.
Lening afbetalen
Afhankelijk van uw financiële situatie, is het afbetalen van de autotitel lening misschien niet mogelijk – maar het zet wel de rem op de leencyclus. Ten eerste, contact opnemen met de titel lening geldschieter en vraag naar de payoff bedrag. Zoek vervolgens uit waar u het geld kunt krijgen om de lening af te betalen. Overweeg deze methoden te gebruiken:
- Start een bijbaan om extra geld te verdienen.
- Vraag een salarisvoorschot van uw werkgever.
- Verkoop een waardevol item dat u niet zult missen.
Overweeg schuldregeling
Als u zich niet het hele aflossingsbedrag kunt veroorloven, zoek dan uit wat u zich kunt veroorloven om als een forfaitair bedrag te betalen. De geldschieter kan bereid zijn een lager bedrag te accepteren, vooral als u al verschillende betalingen hebt gemist. Deze methode heet schuldregeling. Als u het eenmaal eens bent over een bedrag, zorg er dan voor dat u de details schriftelijk vastlegt en dat beide partijen het document ondertekenen, zodat de geldschieter later niet meer geld kan eisen.
Het nadeel is dat uw krediet een klap kan krijgen. Hoewel u de schuld hebt afbetaald, was het voor minder dan oorspronkelijk overeengekomen. De kredietverstrekker kan de rekening bij de kredietbureaus melden als “vereffend”. Dit soort negatieve markering kan tot zeven jaar op uw kredietrapporten blijven staan. Dit kan uw kredietscore verlagen – maar u hoeft zich geen zorgen te maken over een schuld bij een titelkredietverstrekker.
Zie meer
Onderhandel over de leningsvoorwaarden
In plaats van de schuld te vereffenen, kunt u onderhandelen over meer betaalbare leningsvoorwaarden. Vraag om een lagere rente, een lagere maandelijkse betaling, een langere looptijd van de lening of een combinatie van alle drie. Zorg ervoor dat u zich de nieuwe voorwaarden kunt veroorloven, en krijg alle details op papier. Het houden van uw account in goede status tegen betaalbare voorwaarden zal u helpen de schuld af te betalen en uw krediet gezond te houden.
Wat gebeurt er als u titeleningen niet betaalt?
U kunt ervoor kiezen om helemaal te stoppen met het betalen van de titelening, maar overweeg de gevolgen van default.
De kredietgever zal gemiste betalingen melden aan de kredietbureaus en kan uiteindelijk uw onbetaalde schuld naar incasso’s sturen. Beide denigrerende markeringen kunnen tot zeven jaar op uw kredietrapporten blijven staan en uw kredietscores negatief beïnvloeden.
De kredietgever kan uw voertuig ook weer in beslag nemen. Sommige kredietverstrekkers eisen dat leners een GPS-apparaat installeren op de auto wanneer ze de lening aangaan. Dus als je in gebreke blijft en probeert om de auto te verbergen, kan de kredietgever de GPS gebruiken om het te lokaliseren – en kan u een extra vergoeding aanrekenen. Dat laat je met nog minder geld, beschadigd krediet en geen transport.
In de meeste staten, geldschieters moeten u vertellen voordat ze uw auto terug te nemen. Als u deze kennisgeving ontvangt, neemt u onmiddellijk contact op met de kredietgever en probeert u met de kredietgever te onderhandelen of de lening te herfinancieren.
Herfinanciering van een auto titelening
Een andere optie is om een nieuwe, goedkopere lening aan te vragen en de fondsen te gebruiken om de titelening af te betalen.
U moet er zeker van zijn dat u in aanmerking komt voor de nieuwe lening en de leenvoorwaarden controleren om ervoor te zorgen dat deze betaalbaar is. De nieuwe lening moet komen met een lage vaste rente, lagere maandelijkse betalingen en genoeg tijd om het geld terug te betalen.
Kijk naar verschillende banken en kredietunies voor een autolening of een persoonlijke lening. Controleer ook uw creditcards om te zien of u een kasvoorschot kunt nemen. Als u geen betaalbare voorwaarden kunt vinden, probeer dan een vriend of familielid te vragen om ofwel de lening mede te ondertekenen of u het geld te lenen.
Zolang de lening met betere voorwaarden komt, zal deze minder duur zijn dan het voortdurend doorrollen van uw titellening. En zodra u de titel lening af te betalen, krijg je ook je titel terug.
Lees meer:
- Car titel leningen: Wat ze zijn en hoe ze werken
- Auto lening tarieven
- Beste persoonlijke lening tarieven
Zie meer