beste banken en kredietverenigingen in de staat zijn gedwongen om hun spel te verbeteren. (Foto door Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
Nu de economie in beroering is na de uitbraak van het coronavirus, zijn banken en kredietverenigingen in het hele land gedwongen om hun spel op te voeren. Lokale banken en kredietverenigingen zijn steunpilaren in het Amerikaanse leven en bieden goedkope financiële producten en een persoonlijke klantenservice. Hun filialen zijn de plaatsen waar duizenden gemeenschappen in de Verenigde Staten hun vermogen opbouwen en beheren. Nooit eerder was er meer vraag naar hun diensten.
Kleine en middelgrote banken waren enkele van de meest actieve deelnemers aan het loonbeschermingsprogramma van de Small Business Administration, waarbij honderden miljarden dollars in miljoenen kleine bedrijven in het hele land werden gepompt om hen te helpen personeel te behouden en na de pandemie te overleven. Van banken tot kredietverenigingen helpen kredietverstrekkers hun klanten ook met steunmaatregelen zoals tijdelijke opschorting of goedkope leningen en herfinancieringsopties om te profiteren van de laagste rentetarieven. Wanneer de economie zich herstelt, zullen deze kredietverstrekkers waarschijnlijk de meest concurrerende tarieven blijven aanbieden voor hypotheken, consumentenkredieten en depositorekeningen wanneer de activiteit weer aantrekt.
Maar er is een enorme divergentie over hoe goed banken dit doen. Om te meten welke bedrijven de meest tevreden klanten hebben, werkte Forbes samen met marktonderzoeksbureau Statista om bijna 25.000 mensen in de VS te ondervragen over hun bankrelaties. Het resultaat is onze derde jaarlijkse blik op de Best-In-State Banks and Credit Unions.
Aan de consumenten werden 20 vragen gesteld over hun financiële transacties. De banken en kredietunies werden beoordeeld op algemene aanbevelingen en tevredenheid, evenals op vijf subdimensies (vertrouwen, voorwaarden en condities, filiaaldiensten, digitale diensten en financieel advies). De totale scores varieerden van 74,8 tot 95,6. Slechts 2,6% van alle banken en 3,5% van alle kredietverenigingen haalden onze lijst.
Nationale financiële instellingen met vestigingen in ten minste 15 staten werden uitgesloten van de eindrangschikking. Ongeveer een dozijn landelijke banken werden weggelaten, waaronder Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial, en Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, die in meer dan 30 staten actief is, was de enige kredietunie die vanwege haar schaalgrootte werd geëlimineerd.
Tussen één en vijf banken en maximaal tien kredietverenigingen in grotere staten kregen de aanduiding “best-in-state”, op basis van het aantal reacties in elke staat. In totaal kwamen 182 kredietverenigingen en 135 banken in aanmerking. De Amerikanen gaven hun bankinstellingen over het algemeen een goede beoordeling wat tevredenheid betreft, met een gemiddelde score van 4,2 op een schaal van één tot vijf. Maar banken kunnen niet tippen aan kredietunies; ze scoorden gemiddeld 4,5.
Er zijn meer dan 5.200 kredietunies met 120 miljoen leden in de VS. Alleen voor leden kredietunies hebben meestal lagere vergoedingen en bieden betere rentetarieven dan traditionele banken, en het non-profit model waarbij de leden de eigenaars zijn, zet de klant op de eerste plaats, wat resulteert in hogere niveaus van tevredenheid. Veel kredietverenigingen, tientallen jaren geleden opgericht door werknemers van grote lokale bedrijven, militaire bases, vakbondsgroepen en industrieën op zoek naar bankdiensten, zijn uitgegroeid tot grote instellingen met tienduizenden klanten, grote leningportefeuilles en geavanceerde digitale bankdiensten.
De kredietvereniging met de topscore over het algemeen (96,2) is Frankenmuth Credit Union. Gevestigd in Frankenmuth, Michigan en geleid door Vickie Schmitzer, een 40-jarige veteraan van de kredietunie die sinds 2000 CEO is, werd de kredietgever in 1964 opgericht door werknemers van de Carling-brouwerij van Frankenmuth. Toen de kredietunie haar deuren opende, waren de leden uitsluitend brouwers en molenaars van Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery en Star of the West Milling konden lid worden van de kredietunie – de brouwers en molenaars. Nu met bijna 52.000 leden in 22 gemeenschappen, heeft de kredietunie bijna $ 855 miljoen aan activa en $ 621,2 miljoen aan leningen.
Credit unions opereren meestal lokaal, maar vijf van hen kwalificeerden zich als best-in-state in meerdere plaatsen. Mountain America Credit Union, opgericht in de jaren 1930, eindigde in de top vijf in Arizona, Idaho en Utah, waar het op de eerste plaats stond. Met 9,5 miljard dollar aan activa en 890.000 leden is het een van de grootste kredietverenigingen van het land. Security Service Federal Credit Union, opgericht in 1956 op Kelly Air Force Base in San Antonio, staat op de derde plaats in Colorado en op de eerste plaats in Texas. SRP Federal Credit Union werd vierde in Georgia en eerste in South Carolina, terwijl America First Credit Union tweede werd in Nevada en Utah, en BCU eerste werd in Illinois en vijfde in Minnesota. BCU werd oorspronkelijk opgericht als de kredietunie voor werknemers van Baxter Healthcare.
Capital One was de best presterende bank in meerdere staten. De in McLean, Virginia gevestigde bank, die $ 396 miljard aan activa heeft, scoorde zeer goed in zes staten, waaronder eerste in het District of Columbia, tweede in Virginia en derde in Louisiana. Capital One staat bekend als een digitale onderbreker in de banksector. De bank bouwde een online kredietbedrijf op dat nu een van Amerika’s grootste retailkredietverstrekkers is. Halverwege de jaren 2000 breidde het bedrijf zijn activiteiten uit naar retailbankieren en in 2012 kregen de onlineactiviteiten een impuls door de overname van ING Direct. Volgens klanten was digitale dienstverlening de sterkste eigenschap.
BBVA stond in meerdere staten op de eerste plaats, eindigde als hoogst genoteerde bank in Arizona en Florida, en stond in de top vijf in Californië en New Mexico. Huntington Bank eindigde als eerste in Michigan en Pennsylvania en in de top-vijf in Indiana en Ohio. In de afgelopen jaren heeft Huntington grote technologische initiatieven ontplooid om klanten te helpen hun rekeningen te beheren. Bijvoorbeeld, Huntington Heads Up is een kunstmatige intelligentie verbetering van haar digitale diensten die waarschuwingen omvat wanneer een saldo misschien niet de komende kosten dekt op basis van typische uitgaven; abonnementsbetalingswaarschuwingen, inclusief wanneer gratis proeven aflopen; en bescherming tegen dubbele kosten van leveranciers.
Klik hier om de volledige lijst van America’s Best Banks In Each State te zien.
BancorpSouth Bank en Columbia Bank waren de enige andere banken die werden uitgeroepen tot beste bank in meerdere staten. BancorpSouth voerde onze lijst aan in Tennessee en Texas, terwijl Columbia Bank onze lijst aanvoerde in Oregon en Washington.
Klik hier om de volledige lijst van America’s Best Credit Unions In Each State te zien.
Top-ranked banken in staten omvatten ook kleinere kredietverstrekkers met gespecialiseerde service in slechts een klein aantal staten. First National Bank in Damariscotta, Maine voerde onze lijst aan voor de staat Maine, terwijl First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank en Bank of the Sierra onze lijst aanvoerden in de staten Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont en Californië.
De best scorende bank in het algemeen was de in Philadelphia gevestigde Republic Bank, die een rating van 95 kreeg en de best scorende bank in de staat New Jersey was. Onder leiding van de legendarische bankier Vernon W. Hill II, gelooft Republic in de voordelen van bankkantoren. De locaties worden langer opengehouden dan concurrenten, hebben hondvriendelijk beleid en bieden diensten zoals gratis munten tellen.
Hill, de architect van Commerce Bank voordat het werd overgenomen door Toronto Dominion voor $ 8,5 miljard in het midden van de jaren 2000, heeft altijd gratis diensten gebruikt, zoals betaalrekeningen en gratis geldautomaten om klanten te lokken. Republiek begon zich snel uit te breiden in het zuiden van New Jersey en het Metro Philadelphia-gebied vanaf 2014, en breidt zich nu uit over de Tri-State Area, door een filiaal te openen op 5th avenue en 14th Street in Manhattan.
Volg mij op Twitter of LinkedIn. Stuur me een veilige tip.