Kupno pierwszego domu jest uważane za jeden z największych kamieni milowych – zarówno w życiu, jak i w finansach. Jest to duże zobowiązanie, i istnieje duża szansa, że będzie to największy zakup, jaki dokonałeś do tej pory.
Jak się przygotować, oto kroki do naśladowania przy zakupie swojego pierwszego domu.
- Determine If You Are Ready to Buy a Home
- Rozpocznij zakupy na kredyt
- Find the Best Payment Options and Loan Types
- Adjustable-rate vs. fixed-rate mortgages
- Mieć zaliczkę gotową
- Bądź uczciwy o tym, co można Afford
- Znajdź dobry agent nieruchomości
- Request a Home Inspection
- Bądź cierpliwy podczas Escrow
- Zamknij i Move-In
Determine If You Are Ready to Buy a Home
Pierwsze, należy określić, czy jesteś gotowy do zakupu domu. Posiadanie domu jest o wiele droższe niż wynajmowanie, ponieważ jesteś odpowiedzialny za dodatkowe koszty, takie jak naprawy domu, koszty mediów, odbiór śmieci, wody i elektryczności.
Musisz również zapłacić za podatki i ubezpieczenie związane z twoim domem. Te koszty szybko się sumują, a jeśli nie jesteś przygotowany finansowo, możesz znaleźć się w złej sytuacji.
Rozważ wyjście z długów (lub przynajmniej zmniejszenie zadłużenia) i zaoszczędzenie funduszu awaryjnego przed zakupem pierwszego domu. Poszukaj sposobów na zmniejszenie wysoko oprocentowanego zadłużenia na kartach kredytowych przed zakupem domu. Podczas gdy możesz być pod presją zakupu domu ze strony przyjaciół lub rodziny, może mieć sens finansowy, aby poczekać, aż będziesz naprawdę gotowy.
Jeśli nie jesteś pewien, czy stać cię na dom, spróbuj trzymać się budżetu z tym, czego oczekujesz od płatności za dom i umieścić dodatkowe pieniądze w oszczędnościach. To może zbudować twoją pewność siebie i twoje oszczędności, abyś mógł iść naprzód z zakupem domu.
Rozpocznij zakupy na kredyt
Większość ludzi potrzebuje kredytu, aby dokonać zakupu domu. W wielu przypadkach, to ma sens, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie dla kredytu hipotecznego przed rozpoczęciem zakupów dla domu. Twoje wstępne zatwierdzenie może dostarczyć Ci pomysł, ile można sobie pozwolić.
Jeśli chcesz więcej opcji, należy rozważyć użycie brokera hipotecznego. Z brokerem hipotecznym, masz dostęp do kilku różnych firm pożyczkowych i programów. To może pomóc Ci znaleźć najlepsze rates.
However, your small local bank or your credit union may have options that will save you money as well.
Find the Best Payment Options and Loan Types
When it comes to your mortgage you may be surprised at the different loan types and payment options available. Patrząc na terminy takie jak ARM i PMI może stać się przytłaczające. Jednakże, trochę badań może pomóc Ci iść do przodu.
Niektórzy kupujący wybierają 15- lub 20-letnią pożyczkę, ponieważ termin jest krótszy i może być w stanie zablokować w niskiej stopie. Z drugiej strony, powodem, dla którego pożyczki 30-letnie są tak popularne, jest fakt, że dłuższy okres spłaty oznacza zazwyczaj niższą miesięczną ratę. Możesz mieć nieco wyższą stopę procentową, ale płatności są zazwyczaj bardziej manageable.
Adjustable-rate vs. fixed-rate mortgages
With an adjustable-rate mortgage, można oczekiwać, aby zobaczyć swoje oprocentowanie zmieniać w czasie. Początkowa stopa procentowa jest niższa, ale istnieje ryzyko, że stopa procentowa wzrośnie wraz ze zmianą warunków rynkowych, co oznacza wyższą miesięczną płatność.
Z drugiej strony, hipoteka o stałej stopie procentowej pozostaje taka sama, bez względu na to, co dzieje się z gospodarką lub rynkiem. Zapewnia to stabilność w miesięcznej płatności i może ułatwić planowanie. Jednakże, nie uruchomić ryzyko przegapić, jeśli stopy spadają. Jednakże, jeśli stopy spadną wystarczająco, może być możliwe refinansowanie do niższej stawki i uchwycić oszczędności.
Uwaga na hybrydowe produkty hipoteczne, które oferują niską stałą stopę procentową przez pierwsze kilka lat, ale następnie przejść do wyższej zmiennej stopy procentowej. Możesz skończyć z większą płatnością niż oczekiwano.
Mieć zaliczkę gotową
Twoja spłata zaliczki może zmniejszyć to, co jesteś winien, zmniejszając również twoje koszty. Należy jednak pamiętać, że jeśli wpłacisz mniej niż 20% kosztów domu, możesz w końcu zapłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). Chociaż nie potrzebujesz 20% zaliczki, aby odnieść sukces we własności domu, dobrym pomysłem może być rozważenie kosztów PMI przy zakupie.
Możesz rozważyć kreatywne finansowanie, aby pokryć zaliczkę, ale powinieneś być ostrożny przy dokonywaniu tych wyborów. Chcesz budować bogactwo z zakupem domu. Jeśli dokonasz złego wyboru niż możesz skończyć się krzywdząc siebie finansowo.
Bądź uczciwy o tym, co można Afford
Musisz również określić, ile domu naprawdę można sobie pozwolić. Dobrą zasadą jest utrzymanie kredytu hipotecznego, wraz z podatkami i ubezpieczeniem, pomiędzy 25 a 30 procent dochodu. Inni eksperci radzą, aby Twój dom kosztował nie więcej niż dwa i pół razy roczna pensja.
Jeśli wydasz zbyt dużo na kredyt hipoteczny, możesz nie być w stanie sprostać swoim codziennym obowiązkom, nie mówiąc już o oszczędzaniu na emeryturę. Mniejszy dom może być warty spokoju ducha. Jeśli nosisz dług (karty kredytowej lub długu kredytu studenckiego), mniejsza płatność domu może być szczególnie dobry pomysł.
Znajdź dobry agent nieruchomości
Odkąd ustalono, ile naprawdę można wydać i są pre-approved dla kredytu hipotecznego, szukać dobrego agenta nieruchomości. Twój agent nieruchomości powinien słuchać swoich pragnień i potrzeb ostrożnie. Mogą dokonać zaleceń lub wyjaśnić rynku, aby pomóc Ci znaleźć dom, który odpowiada Twoim potrzebom i że można afford.
Odkąd zrobić ofertę, agent nieruchomości powinien pracować, aby wynegocjować warunki, które są zadowoleni. Mogą również poprowadzić Cię przez papierkową robotę i proces potrzebny do pomyślnego zamknięcia.
Rozważ użycie kupującego agenta – kogoś, kto jest zobowiązany do pomocy kupującemu. Agent aukcji jest odpowiedzialny przed sprzedającym, więc może to mieć sens, aby mieć kogoś w swoim corner.
Request a Home Inspection
Po znalezieniu domu dla Ciebie, upewnij się, aby uzyskać dokładną inspekcję domu. To różni się od oceny. Należy zapłacić za inspekcję domu. Inspektor domu będzie szukał ukrytych problemów z domem, zanim go kupisz.
Przez inspekcję domu, można dowiedzieć się o wszelkich problemach, które mogą uniemożliwić zakup domu. Może to obejmować pleśń, termity, problemy z fundamentami lub dach, który musi zostać wymieniony. Inspekcja może zaoszczędzić tysiące w naprawach później.
Dodatkowo, możesz być w stanie wynegocjować niższą cenę, jeśli wiesz, że dom wymaga poważnych napraw. Rozważ niezależną inspekcję domu, oddzielną od tej, którą przeprowadzili właściciele domu.
W wielu przypadkach, wyniki inspekcji domu mogą być podstawą do wycofania się z umowy bez utraty swoich pieniędzy.
Bądź cierpliwy podczas Escrow
Po wylicytowaniu domu i zaakceptowaniu oferty, wejdziesz w depozyt. Właściciel escrow będzie pracować, aby upewnić się, że wszystkie dokumenty, pieniądze i inne niezbędne informacje są odpowiednio przygotowane przed zamknięciem. Escrow jest skonfigurowany w celu ochrony kupującego, sprzedającego i kredytodawcy. Zakończenie procesu escrow może zająć trochę czasu, w zależności od wielu czynników. To nie jest rzadkością dla daty zamknięcia być trzy do pięciu tygodni w przyszłości.
Zamknij i Move-In
Gdy data zamknięcia przybywa, pokazać się i podpisać ostateczne papiery. Agent escrow zwolni fundusze do wszystkich odpowiednich parties.
Odkąd zamknąłeś na swoim domu, to jest czas, aby przenieść się w. Możesz malować, rozpakowywać i cieszyć się nowym domem.
Upewnij się, że zmieniasz adres w swoim banku i innych kontach. Możesz skonfigurować swoje usługi komunalne i anulować swoje stare, jak również. Pozwoli Ci to zaoszczędzić czas i pieniądze, ponieważ unikniesz opłat za zwłokę. Niektóre firmy zrezygnują z opłat instalacyjnych, jeśli przeniesiesz swoje stare konto na nowy adres.
Updated by Rachel Morgan Cautero.
.