os melhores bancos e cooperativas de crédito do estado foram forçados a melhorar o seu jogo. (Foto de Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
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Com a economia em tumulto após o surto do coronavírus, bancos e cooperativas de crédito de todo o país foram forçados a intensificar o seu jogo. Os bancos e cooperativas de crédito locais são os pilares da vida americana, oferecendo produtos financeiros de baixo custo e atendimento personalizado ao cliente. As suas filiais são onde milhares de comunidades nos Estados Unidos constroem e gerem a sua riqueza. Nunca antes seus serviços tiveram tanta demanda.
Bancos de pequeno e médio porte foram alguns dos participantes mais ativos no Programa de Proteção de Pagamentos da Administração de Pequenas Empresas, bombeando centenas de bilhões de dólares em milhões de pequenas empresas em todo o país para ajudá-las a reter funcionários e sobreviver além da pandemia. Dos bancos às cooperativas de crédito, os credores também estão ajudando os clientes com esforços de alívio, como a indulgência temporária, ou opções de empréstimos e refinanciamento de baixo custo para tirar proveito das taxas de juros mais baixas. Quando a economia se recuperar, é provável que estes credores continuem a oferecer as taxas mais competitivas em hipotecas, empréstimos ao consumo e contas de depósito à medida que a atividade aumenta.
Mas há uma enorme divergência sobre o quão bem os bancos estão fazendo isso. Para avaliar quais empresas têm os clientes mais satisfeitos, a Forbes fez uma parceria com a empresa de pesquisa de mercado Statista para pesquisar quase 25.000 pessoas nos Estados Unidos sobre suas relações bancárias. O resultado é o nosso terceiro olhar anual sobre os Bancos e Cooperativas de Crédito Best-In-State.
Forbes fez 20 perguntas aos consumidores sobre as suas transacções financeiras. Os bancos e as cooperativas de crédito foram avaliados com base em recomendações e satisfação geral, bem como em cinco subdimensões (confiança, termos e condições, serviços das agências, serviços digitais e aconselhamento financeiro). A pontuação global variou entre 74,8 e 95,6. Apenas 2,6% de todos os bancos e 3,5% de todas as cooperativas de crédito fizeram a nossa lista.
As instituições financeiras nacionais com agências em pelo menos 15 estados foram excluídas da classificação final. Cerca de uma dúzia de bancos nacionais foram omitidos, incluindo o Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial, e Wells Fargo. A Navy Federal Credit Union, que opera em mais de 30 estados, foi a única cooperativa de crédito eliminada por sua escala.
Entre um e cinco bancos e até 10 cooperativas de crédito em estados maiores foram premiadas com a designação de “best-in-state”, com base no número de respostas em cada estado. No total, 182 cooperativas de crédito e 135 bancos foram qualificados. Os americanos geralmente deram às suas instituições bancárias boas avaliações de satisfação com notas de 4,2, em média, em uma escala de um a cinco. Mas os bancos não podem tocar nas cooperativas de crédito; a média foi de 4,5,
Existem mais de 5.200 cooperativas de crédito com 120 milhões de membros em todos os EUA – as cooperativas de crédito só de membros normalmente têm taxas mais baixas e oferecem melhores taxas de juros do que os bancos tradicionais, e o modelo sem fins lucrativos em que os membros são os proprietários coloca o cliente em primeiro lugar, resultando em maiores níveis de satisfação. Muitas cooperativas de crédito, fundadas há décadas por trabalhadores de grandes empresas locais, bases militares, grupos sindicais e indústrias à procura de serviços bancários, cresceram e tornaram-se grandes instituições com dezenas de milhares de clientes, grandes carteiras de empréstimos e sofisticados serviços bancários digitais.
A cooperativa de crédito com a melhor pontuação geral (96,2) é a Frankenmuth Credit Union. Com sede em Frankenmuth, Michigan e dirigida por Vickie Schmitzer, uma veterana de 40 anos da cooperativa de crédito que é CEO desde 2000, a credora foi fundada em 1964 por funcionários da Cervejaria Carling de Frankenmuth. Quando a cooperativa de crédito abriu suas portas, seus membros eram exclusivamente cervejeiros e moleiros da Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery e Star of the West Milling podiam se juntar à cooperativa de crédito – os cervejeiros e moleiros. Agora com quase 52.000 membros em 22 comunidades, a cooperativa de crédito tem quase US$855 milhões em ativos e US$621,2 milhões em empréstimos.
As cooperativas de crédito operam tipicamente localmente, mas cinco delas qualificaram-se como as melhores do estado em vários locais. A Mountain America Credit Union, fundada na década de 1930, terminou entre as cinco primeiras no Arizona, Idaho e Utah, onde se classificou em primeiro lugar. Com 9,5 bilhões de dólares em ativos e 890.000 membros, é uma das maiores cooperativas de crédito do país. A Security Service Federal Credit Union, fundada em 1956 na Base Aérea de Kelly em San Antonio, ficou em terceiro lugar no Colorado e primeiro no Texas. A SRP Federal Credit Union ficou em quarto lugar na Geórgia e primeiro na Carolina do Sul, enquanto a America First Credit Union ficou em segundo em Nevada e Utah, e a BCU ficou em primeiro em Illinois e em quinto no Minnesota. A BCU foi originalmente fundada como a cooperativa de crédito para funcionários da Baxter Healthcare.
Capital One foi o banco com melhor desempenho em vários estados. O McLean, banco sediado na Virgínia, que tem US$ 396 bilhões em ativos, teve uma classificação muito boa em seis estados, incluindo o primeiro no Distrito de Columbia, o segundo na Virgínia e o terceiro na Louisiana. O Capital One é conhecido como um disruptor digital no setor bancário, construindo uma operação de empréstimo online-first que é agora um dos maiores financiadores de varejo dos Estados Unidos. Ela se expandiu para o setor bancário de varejo em meados dos anos 2000, e seu negócio online sofreu um abalo com a aquisição da ING Direct em 2012. Os serviços digitais foram o atributo mais forte, de acordo com os clientes.
BBVA ficou em primeiro lugar em vários estados, terminando como o banco mais bem classificado no Arizona e Flórida, e classificado entre os cinco primeiros na Califórnia e Novo México. O Huntington Bank ficou em primeiro lugar em Michigan e Pensilvânia e entre os cinco primeiros em Indiana e Ohio. Nos últimos anos, a Huntington implementou grandes iniciativas tecnológicas para ajudar os clientes a gerir as suas contas. Por exemplo, o Huntington Heads Up é um aprimoramento de inteligência artificial para seus serviços digitais que inclui alertas quando um saldo pode não cobrir as próximas taxas com base em gastos típicos; alertas de pagamento de assinatura, incluindo quando os testes gratuitos estão terminando; e proteção contra taxas duplas de fornecedores.
Clique aqui para ver a lista completa dos Melhores Bancos Americanos em Cada Estado.
BancorpSouth Bank e Columbia Bank foram os únicos outros bancos a serem nomeados como o melhor banco em vários estados. O BancorpSouth encabeçou nossa lista no Tennessee e Texas, enquanto o Columbia Bank encabeçou nossa lista no Oregon e Washington.
Clique aqui para ver a lista completa das Melhores Uniões de Crédito dos Estados Unidos em Cada Estado.
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Bancos com classificação máxima nos estados também incluíam credores menores com serviço especializado em apenas um pequeno número de estados. First National Bank em Damariscotta, Maine encabeçou nossa lista para o estado do Maine, enquanto First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank e Bank of the Sierra encabeçaram nossa lista nos estados de Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont e Califórnia.
O banco com melhor pontuação no geral foi o Republic Bank, baseado na Filadélfia, que foi classificado com 95 pontos e o banco com melhor pontuação no estado de Nova Jersey. Presidido pelo lendário banqueiro Vernon W. Hill II, Republic é um crente nos benefícios das agências do banco. Suas agências são mantidas abertas por mais tempo do que os concorrentes, têm políticas favoráveis aos cães e oferecem serviços como contagem gratuita de moedas.
Hill, o arquiteto do Banco de Comércio antes de ser adquirido pela Toronto Dominion por $8,5 bilhões em meados dos anos 2000, sempre usou serviços gratuitos como contas correntes e máquinas ATM sem taxas para atrair clientes. Republic começou a expandir-se rapidamente pelo sul de Nova Jersey e pela área Metro Philadelphia a partir de 2014, e está agora a expandir-se pela área Tri-State, abrindo uma agência na 5th Avenue e na 14th Street em Manhattan.
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