Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede ser un factor en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso ofrecemos funciones como las probabilidades de aprobación y las estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones buenas como podamos.
- Si tiene ahorros que no necesitará durante un tiempo, un certificado de depósito podría ser ideal. Un certificado de depósito suele ofrecerle un tipo de interés más alto que una cuenta de ahorro normal, pero si necesita el dinero antes de tiempo, tendrá que pagar una penalización.
- Por qué podría querer un CD
- Por qué podría no querer un CD
- Alternativas a los CD
- Línea de fondo
Si tiene ahorros que no necesitará durante un tiempo, un certificado de depósito podría ser ideal. Un certificado de depósito suele ofrecerle un tipo de interés más alto que una cuenta de ahorro normal, pero si necesita el dinero antes de tiempo, tendrá que pagar una penalización.
¿Qué es exactamente un certificado de depósito? Un certificado de depósito, comúnmente llamado CD, es una cuenta de ahorro especial que se puede abrir en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Pero, a diferencia de las cuentas de ahorro normales, los certificados de depósito le obligan a bloquear sus fondos durante un periodo de tiempo determinado hasta una fecha de vencimiento. A cambio, obtendrá un tipo de interés más alto.
Esta característica única hace que los CD sean perfectos como objetivo de ahorro a largo plazo. Por lo general, puede obtener mejores tipos de interés que los que proporcionaría una cuenta de ahorro sin el riesgo de invertir en el mercado de valores.
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- Por qué podría querer un CD
- Por qué podría no querer un CD
- Alternativas a los CD
Por qué podría querer un CD
Cuando era niño, ahorraba casi todos los dólares de los cumpleaños, las vacaciones y otros ingresos, y luego me subía al coche con mi madre para ir al banco. A medida que mis ahorros crecían, mi padre me indicó que podría obtener más intereses de un CD, ya que no necesitaba el dinero durante años.
Seguí el consejo de mi padre y abrí unos cuantos CD con distintos plazos (una escalera de CD). Esto me permitió acceder a una parte de mis fondos periódicamente sin tener que pagar ninguna penalización por retirada anticipada.
Si tiene fondos que quiere mantener a salvo durante unos meses o varios años, un CD puede ser una buena forma de ahorrar. La penalización por retirada anticipada de un CD le anima a mantener su dinero en el banco en lugar de gastarlo.
Los tipos de interés de los CD suelen subir a medida que aumenta el plazo. En la mayoría de los CD a tres meses obtendrá un tipo de interés comparativamente más bajo que en los CD a 12 meses, por ejemplo. Los plazos más habituales para los CD son tres, seis, 12, 24 o 60 meses. Procure no contratar un CD con un vencimiento demasiado lejano. No querrá tener su dinero inmovilizado cuando lo necesite, sobre todo porque le costará retirarlo antes de tiempo.
Los tipos de interés de los CD suelen ser más bajos que los rendimientos de las inversiones en el mercado de valores, pero los CD están asegurados hasta el límite del seguro de la FDIC: 250.000 dólares para una cuenta individual o 500.000 dólares para una cuenta conjunta. Por eso, un certificado de depósito es una gran herramienta para almacenar el pago inicial de una casa u otro objetivo financiero o compra lejana.
Por qué podría no querer un CD
Aunque un CD podría ser una buena herramienta de ahorro para muchos escenarios, hay muchas razones por las que podría no querer poner su dinero en un CD. Depende de sus necesidades financieras y de algunas condiciones externas del mercado.
Por ejemplo, en el actual entorno de tipos de interés, algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan mejores tipos de interés que los CD. Si puede ganar más intereses sin ningún requisito de tiempo, es posible que le convenga más una cuenta de ahorro más tradicional que un CD.
También debe comparar el tipo de interés de su CD con la tasa de inflación actual. Algunos críticos de los CD señalan que los tipos de inflación pueden aumentar con el tiempo hasta ser más altos que los tipos de interés de los CD. En ese caso, podría estar perdiendo poder de ganancia al mantener su dinero bloqueado en un certificado de depósito.
Quizás el mayor inconveniente de un CD es la penalización por retirada anticipada que se cobra si retira sus fondos antes de la fecha de vencimiento. Si decide que necesita sus fondos antes de la fecha de vencimiento, pagará una penalización por retiro anticipado. Esta penalización suele equivaler a un determinado número de meses de intereses en función de la duración del CD.
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Alternativas a los CD
Si le gusta la idea de ganar más que una fracción de un porcentaje (como con una cuenta de ahorro de un banco tradicional), un CD puede ser la opción adecuada. Si un certificado de depósito no tiene sentido para usted, aquí tiene otras formas de ahorrar a mejores tipos de interés sin el bloqueo temporal.
- Ahorros de alto rendimiento: Una cuenta de ahorro de alto rendimiento de un banco online puede ofrecer un tipo de interés convincente a la vez que le da la libertad de retirarlo en cualquier momento.
- Fondo de bonos a corto plazo: Los bonos son un tipo de préstamo a una empresa o gobierno. Los bonos a corto plazo suelen ofrecer mejores rendimientos que las cuentas bancarias sin el gran riesgo de la bolsa. Pero tenga en cuenta que cualquier inversión conlleva cierto riesgo, incluidos los bonos a corto plazo.
- Bonos de ahorro estadounidenses: Si quiere ahorrar dinero durante mucho tiempo, especialmente para un objetivo específico como la universidad, los bonos de ahorro son un lugar seguro para almacenar sus fondos. Incluso puede superar la inflación con un bono del Tesoro protegido contra la inflación (TIPS).
Línea de fondo
Los certificados de depósito pueden ser una gran manera de ahorrar dinero en algunas circunstancias, pero no son adecuados para todos. Pero si tiene dinero en efectivo que desea almacenar de forma segura durante un periodo de tiempo fijo, y quiere obtener un mejor tipo de interés que con una cuenta bancaria normal, un CD podría ser perfecto para usted.
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