Cum să ieșiți dintr-un împrumut cu titlu de proprietate auto

Când vă aflați într-o situație financiară dificilă, un împrumut cu titlu de proprietate auto poate părea soluția potrivită. Acest tip de împrumut vă permite să împrumutați bani în schimbul titlului mașinii dumneavoastră. Dar împrumuturile cu titlu tind să fie costisitoare și să vă țină prins într-un ciclu de datorii, ceea ce le face să fie orice, dar nu o călătorie ușoară.

Cu toate acestea, există modalități de a scăpa de împrumuturile cu titlu de mașină, iar înțelegerea modului de a face acest lucru vă poate economisi o mulțime de bani și dureri de cap.

Ce este un împrumut cu titlu de mașină?

Un împrumut cu titlu de proprietate auto este un împrumut mic, de obicei între 100 și 5.500 de dolari, care este garantat de vehiculul dumneavoastră.

Creditorul vă înmânează o sumă forfetară de bani, iar dumneavoastră predați titlul mașinii dumneavoastră și un set suplimentar de chei ca garanție. Un împrumut tipic cu titlu de proprietate auto are o rată anuală a dobânzii cu trei cifre, necesită plata în termen de o lună și este pentru o sumă mult mai mică decât valoarea mașinii.

Dacă nu rambursați împrumutul în intervalul de timp specificat, creditorul vă poate lua vehiculul sau se poate oferi să „rostogolească” împrumutul într-un nou împrumut. Dar adăugați mai multe comisioane și dobânzi la suma pe care o datorați deja, ceea ce poate duce la un ciclu costisitor de împrumuturi.

Cum să ieșiți dintr-un împrumut cu titlu de proprietate auto

Dacă aveți deja un împrumut cu titlu de proprietate auto, probabil că acesta vă costă foarte mulți bani. Dar există modalități de a ieși din acest tip de împrumut, fie că negociați condițiile, fie că luați un împrumut nou, mai accesibil.

Plătiți împrumutul

În funcție de situația dvs. financiară, este posibil ca plata împrumutului cu titlu de proprietate auto să nu fie posibilă – dar pune frână ciclului de împrumuturi. În primul rând, contactați creditorul împrumutului cu titlu de proprietate și cereți suma de rambursare. Apoi, dați-vă seama de unde puteți face rost de bani pentru a achita împrumutul. Luați în considerare folosirea acestor metode:

Începeți o activitate secundară pentru a câștiga bani în plus.
• Solicitați un avans de salariu de la angajatorul dumneavoastră.
• Vindeți un obiect de valoare de care nu veți simți lipsa.

Considerați soluționarea datoriilor

Dacă nu vă puteți permite întreaga sumă de rambursare, stabiliți ce vă puteți permite să plătiți ca sumă forfetară. Creditorul ar putea fi dispus să accepte o sumă mai mică, mai ales dacă ați ratat deja mai multe plăți. Această metodă se numește soluționarea datoriei. Odată ce sunteți de acord cu o sumă, obțineți detaliile în scris și asigurați-vă că ambele părți semnează documentul, astfel încât creditorul să nu poată cere mai mulți bani mai târziu.

Inconvenientul este că creditul dvs. poate fi afectat. Deși ați achitat datoria, aceasta a fost pentru o sumă mai mică decât cea convenită inițial. Creditorul poate raporta contul la birourile de credit ca fiind „decontat”. Acest tip de marcaj derogatoriu poate rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de până la șapte ani. Acest lucru vă poate scădea scorul de credit – dar nu va trebui să vă faceți griji cu privire la îndatorarea față de un creditor de titlu.

Negociați termenii împrumutului

În loc să rezolvați datoria, ați putea negocia termeni de împrumut mai accesibili. Cereți o rată a dobânzii mai mică, o rată lunară mai mică, un termen mai lung al împrumutului sau o combinație a tuturor celor trei. Asigurați-vă că vă puteți permite noile condiții și obțineți toate detaliile în scris. Păstrarea contului dvs. în stare bună la condiții accesibile vă va ajuta să achitați datoria și să vă păstrați creditul sănătos.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumuturile cu titlu de proprietate?

Puteți alege să nu mai plătiți împrumutul cu titlu de proprietate cu totul, dar luați în considerare consecințele neplății.

Creditorul va raporta plățile neefectuate la birourile de credit și poate, în cele din urmă, să vă trimită datoria neplătită la colectare. Ambele marcaje derogatorii pot rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de până la șapte ani și pot avea un impact negativ asupra scorurilor dvs. de credit.

Creditorul poate, de asemenea, să vă rețină vehiculul. Unii creditori cer ca împrumutații să instaleze un dispozitiv GPS pe mașină atunci când contractează împrumutul. Astfel, dacă nu respectați obligațiile de plată și încercați să ascundeți mașina, creditorul poate folosi GPS-ul pentru a o localiza – și vă poate percepe o taxă suplimentară. Acest lucru vă lasă cu și mai puțini bani, cu un credit deteriorat și fără mijloc de transport.

În majoritatea statelor, creditorii trebuie să vă anunțe înainte de a vă confisca mașina. Dacă primiți această notificare, contactați imediat creditorul și încercați să negociați cu acesta sau să refinanțați împrumutul.

Refinanțarea unui împrumut cu titlu de proprietate auto

O altă opțiune este să solicitați un împrumut nou, cu costuri mai mici și să folosiți fondurile pentru a achita împrumutul cu titlu de proprietate.

Trebuie să vă asigurați că vă calificați pentru noul împrumut și să verificați termenii împrumutului pentru a vă asigura că este accesibil. Noul împrumut ar trebui să vină cu o rată fixă scăzută a dobânzii, plăți lunare mai mici și suficient timp pentru a rambursa banii.

Vezi la diferite bănci și uniuni de credit pentru un împrumut auto sau un împrumut personal. De asemenea, verificați-vă cărțile de credit pentru a vedea dacă puteți lua un avans în numerar. Dacă nu găsiți condiții accesibile, încercați să cereți unui prieten sau unui membru al familiei fie să co-semneze împrumutul, fie să vă împrumute banii.

Atâta timp cât împrumutul vine cu condiții mai bune, acesta va fi mai puțin costisitor decât să reînnoiți în mod constant împrumutul de titlu. Și odată ce achitați împrumutul cu titlu de proprietate, veți primi și titlul înapoi.

Aflați mai multe:

• Împrumuturi cu titlu de proprietate auto: Ce sunt și cum funcționează

Ratele împrumuturilor auto

• Cele mai bune rate ale împrumuturilor personale

.