Cum să vă cumpărați prima casă este considerată una dintre cele mai mari pietre de hotar – atât în viață, cât și în finanțe. Este un angajament important și există o mare probabilitate ca aceasta să fie cea mai mare achiziție pe care ați făcut-o până în prezent.
În timp ce vă pregătiți, iată care sunt pașii pe care trebuie să-i urmați pentru a cumpăra prima casă.
- Determinați dacă sunteți pregătit să cumpărați o casă
- Începeți să căutați un împrumut
- Găsiți cele mai bune opțiuni de plată și tipuri de împrumuturi
- Ipoteci cu rată variabilă vs. ipotecare cu rată fixă
- Aveți pregătit un avans
- Fiți sincer cu privire la ceea ce vă puteți permite
- Găsiți un agent imobiliar bun
- Solicitați o inspecție a casei
- Fiți răbdător în timpul escrow-ului
- Închiderea și mutarea
Determinați dacă sunteți pregătit să cumpărați o casă
În primul rând, trebuie să determinați dacă sunteți pregătit să cumpărați o casă. Deținerea unei case este mult mai scumpă decât închirierea, deoarece sunteți responsabil pentru costuri suplimentare, cum ar fi reparațiile casei, costurile utilităților, ridicarea gunoiului, apa și electricitatea.
De asemenea, trebuie să plătiți taxele și asigurările legate de casa dvs. Aceste costuri se adună rapid și, dacă nu sunteți pregătit din punct de vedere financiar, s-ar putea să ajungeți într-o poziție proastă.
Considerați să scăpați de datorii (sau cel puțin să vă reduceți datoriile) și să economisiți un fond de urgență înainte de a vă cumpăra prima casă. Căutați modalități de a reduce datoriile la cardurile de credit cu dobândă mare înainte de a cumpăra o casă. Deși s-ar putea să fiți presat să cumpărați o casă de către prieteni sau familie, ar putea avea sens din punct de vedere financiar să așteptați până când sunteți cu adevărat pregătit.
Dacă nu sunteți sigur că vă puteți permite o casă, încercați să vă încadrați într-un buget cu ceea ce vă așteptați să fie plata pentru casă și puneți banii în plus în economii. Acest lucru vă poate consolida încrederea și economiile, astfel încât să puteți merge mai departe cu achiziția casei.
Începeți să căutați un împrumut
Majoritatea oamenilor au nevoie de un împrumut pentru a face o achiziție de casă. În multe cazuri, are sens să obțineți o preaprobare pentru un credit ipotecar înainte de a începe să faceți cumpărături pentru o casă. Preaprobarea dvs. vă poate oferi o idee despre cât de mult vă puteți permite.
Dacă doriți mai multe opțiuni, luați în considerare utilizarea unui broker ipotecar. Cu un broker ipotecar, aveți acces la mai multe companii și programe de împrumut diferite. Acest lucru vă poate ajuta să găsiți cele mai bune rate.
Cu toate acestea, banca dvs. locală mică sau uniunea dvs. de credit pot avea opțiuni care vă vor economisi bani, de asemenea.
Găsiți cele mai bune opțiuni de plată și tipuri de împrumuturi
Când vine vorba de ipoteca dvs. s-ar putea să fiți surprins de diferitele tipuri de împrumuturi și opțiuni de plată disponibile. Examinarea unor termeni precum ARM și PMI poate deveni copleșitoare. Cu toate acestea, puțină cercetare vă poate ajuta să mergeți mai departe.
Câțiva cumpărători aleg un împrumut pe 15 sau 20 de ani, deoarece termenul este mai scurt și s-ar putea să puteți bloca o rată scăzută. Pe de altă parte, motivul pentru care împrumuturile pe 30 de ani sunt atât de populare are de-a face cu faptul că un termen mai lung înseamnă, de obicei, o plată lunară mai mică. S-ar putea să aveți o rată a dobânzii ușor mai mare, dar plățile sunt, de obicei, mai ușor de gestionat.
Ipoteci cu rată variabilă vs. ipotecare cu rată fixă
Cu o ipotecă cu rată variabilă, vă puteți aștepta să vedeți că rata dobânzii variază în timp. Rata inițială este mai mică, dar riscați să vedeți că rata crește pe măsură ce condițiile de piață se schimbă – ceea ce înseamnă o plată lunară mai mare.
Pe de altă parte, o ipotecă cu rată fixă rămâne aceeași, indiferent de ceea ce se întâmplă cu economia sau cu piața. Acest lucru oferă stabilitate în plata lunară și poate face mai ușoară planificarea. Cu toate acestea, riscați să pierdeți dacă ratele scad. Cu toate acestea, dacă ratele scad suficient de mult, ar putea fi posibilă refinanțarea la o rată mai mică și capturarea economiilor.
Atenție la produsele ipotecare hibride care oferă o rată fixă scăzută pentru primii câțiva ani, dar apoi trec la o rată variabilă mai mare. S-ar putea să vă treziți cu o plată mai mare decât vă așteptați.
Aveți pregătit un avans
Avansul dvs. poate reduce ceea ce datorați, reducând, de asemenea, costurile. Realizați, totuși, că dacă dați un avans mai mic de 20% din costul casei, ați putea ajunge să plătiți o asigurare ipotecară privată (PMI). Deși nu aveți nevoie de un avans de 20% pentru a avea succes în a fi proprietar de casă, ar putea fi o idee bună să luați în considerare costul PMI atunci când cumpărați.
S-ar putea să luați în considerare o finanțare creativă pentru a acoperi avansul, dar ar trebui să fiți atent atunci când faceți aceste alegeri. Doriți să vă construiți o bogăție odată cu achiziționarea unei case. Dacă faceți o alegere greșită atunci s-ar putea să sfârșiți prin a vă face rău din punct de vedere financiar.
Fiți sincer cu privire la ceea ce vă puteți permite
De asemenea, trebuie să determinați cât de mult vă puteți permite cu adevărat o casă. O bună regulă de bază este să mențineți ipoteca, împreună cu taxele și asigurările, între 25 și 30 la sută din venitul dumneavoastră. Alți experți sfătuiesc ca locuința dvs. să nu coste mai mult de două ori și jumătate salariul dvs. anual.
Dacă cheltuiți prea mult pe ipoteca dvs. s-ar putea să nu reușiți să vă îndepliniți obligațiile zilnice, darămite să economisiți pentru pensie. O casă mai mică s-ar putea să merite liniștea sufletească. Dacă aveți datorii (datorii la carduri de credit sau împrumuturi pentru studenți), o plată mai mică pentru casă poate fi o idee deosebit de bună.
Găsiți un agent imobiliar bun
După ce ați stabilit cât de mult puteți cheltui cu adevărat și sunteți pre-aprobat pentru un credit ipotecar, căutați un agent imobiliar bun. Agentul imobiliar trebuie să vă asculte cu atenție dorințele și nevoile. El poate face recomandări sau poate explica piața pentru a vă ajuta să găsiți o locuință care să se potrivească nevoilor dumneavoastră și pe care să v-o puteți permite.
După ce faceți o ofertă, agentul imobiliar ar trebui să se străduiască să negocieze termenii cu care sunteți mulțumit. De asemenea, ei vă pot ghida prin actele și procesul necesar pentru a încheia cu succes.
Considerați utilizarea unui agent al cumpărătorului – cineva care este obligat să ajute cumpărătorul. Un agent de listare este responsabil față de vânzător, așa că ar putea avea sens să aveți pe cineva în colțul dumneavoastră.
Solicitați o inspecție a casei
După ce ați găsit casa potrivită pentru dumneavoastră, asigurați-vă că obțineți o inspecție amănunțită a casei. Aceasta este diferită de o evaluare. Ar trebui să plătiți pentru inspecția casei. Inspectorul de casă va căuta problemele ascunse ale casei înainte de a o cumpăra.
Prin intermediul inspecției casei, puteți afla despre orice probleme care vă pot împiedica să cumpărați casa. Acestea pot include mucegai, termite, probleme la fundație sau un acoperiș care trebuie înlocuit. Inspecția vă poate economisi mii de dolari în reparații mai târziu.
În plus, este posibil să puteți negocia un preț mai mic dacă știți că locuința are nevoie de reparații majore. Luați în considerare o inspecție independentă a locuinței, separată de cea pe care proprietarii au realizat-o.
În multe cazuri, rezultatele unei inspecții a locuinței pot fi un motiv pentru a vă retrage dintr-o tranzacție fără a vă pierde banii de avans.
Fiți răbdător în timpul escrow-ului
După ce ați licitat pentru casa dvs. și oferta este acceptată, veți intra în escrow. Titularul escrow va lucra pentru a se asigura că toate documentele, banii și alte informații necesare sunt pregătite în mod corespunzător înainte de a încheia contractul. Escrow este înființat pentru a proteja cumpărătorul, vânzătorul și creditorul. Finalizarea escrow-ului poate dura ceva timp, în funcție de o serie de factori. Nu este neobișnuit ca data închiderii să fie cu trei până la cinci săptămâni în viitor.
Închiderea și mutarea
Când sosește data închiderii, vă prezentați și semnați actele finale. Agentul de escrow va elibera fondurile către toate părțile corespunzătoare.
După ce ați închis casa, este timpul să vă mutați. Puteți zugrăvi, despacheta și vă puteți bucura de noua dvs. casă.
Asigurați-vă că vă schimbați adresa la bancă, și la alte conturi. Puteți să vă configurați utilitățile și să le anulați și pe cele vechi. Acest lucru vă va economisi timp și bani, deoarece veți evita taxele de întârziere. Unele companii vor renunța la taxele de instalare dacă vă transferați vechiul cont la noua dvs. adresă.
Actualizat de Rachel Morgan Cautero.
.