FRAUDAREA CĂRȚILOR – ÎNTREBĂRI ȘI RĂSPUNSURI FRECVENTE

Cheltuielile necorespunzătoare îi costă pe comercianții locali sute de mii de dolari. Există atât căi de atac civile, cât și penale la dispoziția unei persoane sau întreprinderi care a primit un cec fără acoperire. Următoarelemateriale au scopul de a vă ajuta să stabiliți dacă să acționați în civil sau în penal.

Atât căile de atac civile cât și cele penale sunt prevăzute de legea statului și trebuie respectate cu strictețe în fiecare caz. Nu există nimic mai frustrant pentru instanță decât să fie nevoită să refuze unei persoane sau unei întreprinderi o cale de atac la care ar trebui să aibă dreptul din cauza nerespectării procedurilor prevăzute de lege.

În cauzele penale, nerespectarea oricăreia dintre procedurile prevăzute de lege impune judecătorilor să refuze mandatul sau citația. Fiecare stat are un cod de drept penal în ceea ce privește cecurile frauduloase. Dacă nu sunteți sigur de ceea ce este necesar pentru statul și județul dumneavoastră, contactați magistratul local, avocatul instanței sau departamentul de poliție. Asigurați-vă că urmați liniile directoare care vă sunt date. eșecul dvs. vă poate costa nu numai timpul implicat, ci și valoarea articolului (articolelor) de cec.

1. Am primit un cec fără acoperire, ce pot face?
2. Pot să urmăresc penal un cec fără acoperire?
3. Care sunt elementele infracțiunii de fraudă cu cont de depozit?
4. Unde ar trebui să fie urmărită infracțiunea de fraudă privind conturile de depozit?
5. Ce motive pentru refuzul cecului vor susține o urmărire penală?
6. Ce se înțelege prin contraprestație prezentă?
7. Ce apărări pot fi invocate la urmărirea penală a cecurilor fără acoperire?
8. Ce măsuri ar trebui luate pentru a se asigura că un cec fără acoperire poate fi încasat?
9. Ce informații ar trebui să aduc în instanță pentru a începe urmărirea penală?
10. Există formulare pe care trebuie să le completez?
11. Ce este o citație de cec fără acoperire?
12. Ce cazuri se fac pe citație?
13. Ce este un mandat de arestare pentru cecuri fără acoperire?
14. Ce cazuri se fac pe mandat?
15. Unde se fac cazurile de fraudă în conturi de depozit?
16. Care este forma notificării care trebuie să fie trimisă?
17. Care este legea privind frauda cu conturi de depozit (badcheck)?
18. Ce se întâmplă dacă nu se poate face o urmărire penală pentru un cec fără acoperire pe care l-am primit?
19. Când pot proceda la colectarea de daune-interese într-o cauză civilă?
20. Ce daune pot recupera?
21. Cum pot recupera daune suplimentare?
22. Ce ar trebui să scrie în scrisoarea mea?
23. Ce se întâmplă dacă nu primesc banii după ce trimit scrisoarea?
24. Ce se întâmplă dacă cazul meu nu se încadrează nici în criteriile de despăgubire pentru cecuri fără acoperire penală sau civilă?

1. AM PRIMIT UN cec fără acoperire, CE POT FACE?

Emiterea unui cec pe un cont închis sau cu fonduri insuficiente poate constitui o infracțiune pentru care emitentul cecului poate fi urmărit penal. Emiterea unui cec care nu este onorat poate, de asemenea, să dea naștere la o acțiune civilă pentru daune. Modul în care veți proceda în cazul dumneavoastră va depinde de circumstanțele din cazul dumneavoastră.

2. POT URMĂRI urmărirea penală a unui cec fără acoperire?

Dacă emiterea unui cec fără acoperire constituie o infracțiune va depinde de mai mulți factori. Ar trebui să analizați cu atenție acești factori în funcție de faptele particulare din cazul dumneavoastră înainte de a solicita un mandat sau o citație. Elementele infracțiunii de fraudă privind conturile de depozit (cec fără acoperire) sunt cuprinse în Codul penal al statului dumneavoastră.

3. CARE SUNT ELEMENTELE INFRACȚIUNII DE FRAUDĂ PRIVIND CONTURILE DE DEPOZIT?

1. Chec refuzat – cecul trebuie să fie refuzat de către tras pentru unul dintre motivele prevăzute în lege.
2. Cunoașterea de către autorul cecului că acesta nu va fi onorat.
3. Contraprestație prezentă – cecul trebuie să fi fost dat pentru o contraprestație prezentă.

4. UNDE AR TREBUI SĂ FIE URMĂRITĂ INFRACȚIUNEA DE FRAUDĂ CU CONTURI DE DEPOZIT?

Locul potrivit pentru urmărirea penală a infracțiunii de fraudă cu conturi de depozit este județul în care a fost prezentat cecul. Acest lucru este valabil indiferent de locul în care se află biroul dvs. principal sau de locul în care locuiește persoana care a prezentat cecul.

5. CE MOTIVE DE REFUZARE A cecului vor susține o urmărire penală?

Cecul trebuie să fie refuzat de către tras pentru unul dintre cele două motive:

• Nu există cont / Cont închis – acest lucru se bazează pe starea contului în momentul în care cecul a fost făcut, tras, emis sau livrat, nu în momentul în care a fost prezentat băncii pentru plată.
• Fără fonduri – cecul trebuie să fi fost depus sau prezentat pentru plată în termen de treizeci (30) de zile de la data eliberării, iar acuzatul nu a efectuat plata cecului și a unei taxe de serviciu în termen de zece (10) zile de la primirea unei notificări scrise că cecul a fost refuzat la plată. O copie a notificării care va satisface această cerință poate fi găsită în aceste materiale.

Există multe alte motive pentru care un cec poate să nu fie plătit la prezentare. Cu toate acestea, numai motivele stabilite în statut vor susține o urmărire penală. În cazul în care cecul a fost anulat pentru un alt motiv, ar trebui să consultați disponibilitatea căilor de atac civile pentru cecurile fără acoperire conținute în acest dosar.

6. CE SE ÎNȚELEGE PRIN CONSIDERARE PREZENTĂ?

Cecul trebuie să fi fost prezentat fie pentru salariu, fie pentru considerare prezentă. Infracțiunea de fraudă cu contul de depozit este analogă cu furtul obiectului sau serviciilor primite prin prezentarea frauduloasă a unei hârtii fără valoare atunci când se așteaptă plata imediată.Orice lucru care separă temporal schimbul va anula conceptul de contraprestație prezentă.

Contraprestația prezentă include:

• Bunuri sau servicii oferite pentru cec.
• Locația care este scadentă sau care este scadentă în prezent.
• Întreținerea copilului, în conformitate cu o hotărâre judecătorească sau cu un acord scris.
• Impozite de stat, indiferent dacă sunt sau nu scadente.
• Acord simultan pentru prelungirea unui credit suplimentar în cazul în care creditul suplimentar este refuzat.
• O renunțare scrisă la drepturile de gaj ale mecanicilor sau ale oamenilor de materiale.

Contraprestația prezentă nu include:

• Chec postdatat.
• Plata pe un cont de rate sau pe un cont deschis pentru bunuri/servicii primite anterior.
• Solicitare de către inculpat către victimă de a reține cecul, așteptând să depună în curând pentru a acoperi soldul.

7. CE APĂRĂRI POT FI ARESTATE ÎN FAȚA URMĂRIRII CĂRȚILOR FALSE?

• Chec postdatat – un cec cu o dată ulterioară datei la care a fost prezentat este considerat un cec postdatat și nu poate fi urmărit penal. Datarea ulterioară a ceculuicreează o prelungire a creditului, chiar dacă numai pentru o zi, șiconvertește cazul într-o situație de datorie rea.
• Întreruperea plății unui cec – un cec care a fost refuzat pentru că plata a fost întreruptă, și nu din cauza fondurilor insuficiente,nu poate fi urmărit penal.
• Plată a unei datorii anterioare – un cec care reprezintă plata unei datorii anterioare (de exemplu – rambursarea unui împrumut sau plata unui cont) nu poate fi urmărit penal.
• Declarație a emitentului cecului în momentul depunerii că nu are suficienți bani în bancă pentru a acoperi cecul, deși se așteaptă să aibă banii în bancă până la momentul prezentării cecului. De fapt, beneficiarul plății a fost de acord să acorde un credit și nu există o contraprestație prezentă.
• Tratamentele anterioare ale părților.
• Insanitate:
  1. Incapacitatea de a distinge binele de rău
  2. Intoxicația
     • trebuie să fie involuntară
     • Intoxicația voluntară nu este o apărare
• Falsificare – un cec care este falsificat (făcut de altcineva decât titularul contului și fără consimțământul acestuia) nu poate fi urmărit ca un cec fără acoperire. Prin urmare, este vital ca beneficiarul plății să confirme identitatea autorului cecului în momentul prezentării acestuia.
• Inconștiența faptului că cecul nu va fi onorat (de exemplu, emitentul cecului nu știa că altcineva a retras fonduri din cont); și
  • Buna reputație a pârâtului.

8. CE PAȘI TREBUIE FĂCUT PENTRU A SE ASIGURA CĂ UN cec neperformant POATE FI RECUPERAT?

• Asigurați-vă că funcționarii au respectat toate elementele din această listă.
• Țineți o evidență permanentă a adresei de domiciliu a funcționarului care a primit efectiv cecul. Această persoană va fi un martor absolut critic care trebuie să identifice persoana care a făcut cecul dacă cazul ajunge la proces.
• Depozitați toate cecurile în termen de treizeci (30) de zile de la primire.
• În termen de nouăzeci (90) de zile de la primirea cecului, trimiteți prin poștă o scrisoare de cerere certificată la adresa indicată de autorul cecului. Dați făcătorului cecului cel puțin zece (10) zile și trei (3) pentru expedierea prin poștăînainte de a-l urmări penal (acest lucru variază de la stat la stat). Nu este necesar să așteptați primirea efectivă a notificării. Încercați să telefonați acuzatului și păstrați o evidență a eforturilor dumneavoastră.
• Este acest cec de fapt unul de luat în considerare în prezent?
• Există apărări, inclusiv, dar fără a se limita la:postdatare, oprirea plății, plata datoriei antecedente, tranzacții anterioare, acord de păstrare a cecului, falsificare, referire la autor?
• A primit conducerea plata parțială? În caz afirmativ, procedați numai la o soluție civilă. Acceptarea unei plăți parțiale vă va împiedica să solicitați urmărirea penală.
• Faceți fotocopii ale cecului (față și verso), ale scrisorii de cerere de zece (10)zile, ale notificării prin poștă certificată și/sau ale plicului trimis prin poștă către făptuitor, în cazul în care se întoarce nerevendicat.
• Procedați penal pentru toate cecurile care corespund listei de verificareîn județul în care a fost trecut cecul.
• Procedați civil pentru toate celelalte cecuri. (MagistrateCourt, dacă 5 000,00 $ sau mai puțin) în județul în care locuiește apărătorul. În cazul în care pârâtul locuiește în alt stat, trebuie să depuneți dosarul în acel stat și în comitatul în care locuiește pârâtul. Acest lucru ar putea fi costisitor pentru a proceda.
• Referiți toate persoanele care doresc să achite cecul fără acoperire după începerea urmăririi penale la instanță sau la procurorul penal. DOT NU ACCEPTĂ FONDURI FĂRĂ AUTORIZAȚIE DE LA INSTANȚĂ.

9. CE INFORMAȚII AR TREBUI SĂ Aduc la instanță pentru a începe urmărirea penală?

Ar trebui să aduceți cu dumneavoastră cecul original, o copie a cecului (față și verso), chitanța de la poșta certificată sau scrisoarea returnată, dacă nu a fost revendicată, și orice note pe care le-ați păstrat în legătură cu eforturile dumneavoastră de a colecta cecul.

13. CE ESTE UN MANDAT DE ARESTARE A CĂRȚII DE CĂCĂTRE BAD CHECK?

Un mandat de arestare este un ordin al instanței care ordonă oricărui funcționar de aplicare a legii autorizat să aresteze persoana menționată în mandat pentru infracțiunea imputată (în acest caz, infracțiunea de fraudă cu conturi de depozit). Acuzatul va fi arestat și, în cele mai multe situații, i se va permite să depună o cauțiune pentru a asigura înfățișarea acuzatului la proces.

14. CE CAZURI SUNT URMĂRITE PRIN MANDAT?>

În majoritatea statelor, toate cazurile de contravenții și infracțiuni sunt urmărite prin mandat. Infracțiunea de fraudă privind conturile de depozit este o infracțiune în cazul în care cecul are o valoare mai mare de cinci sute de dolari (500,00 $) sau în cazul în care cecul este tras pe o bancă din afara statului, indiferent de valoarea cecului.

16. CARE ESTE FORMA NOTIFICĂRII CARE TREBUIE TRIMISĂ?

18. CE SE ÎNTÂMPLĂ ÎN CAZUL ÎN CARE NU SE POATE FACE O URMĂRITURĂ PENALĂ PENTRU UN CĂCĂ NUMĂR DE CĂȘTIG pe care l-am primit?

Este posibil să puteți încasa totuși cecul, care este o promisiune contractuală a emitentului instrumentului că acesta poate fi prezentat în numerar la banca emitentului pentru numerar la cerere.

19. CÂND POT PROCEDEA LA RECUPERAREA DAUNELOR ÎN CAUZĂ CIVILĂ?

În cazul în care ați primit un cec pentru care plata a fost refuzată fie din lipsă de fonduri, fie din lipsă de cont, puteți da în judecată emitentul cecului pentru suma cecului și, în unele situații, pentru daune suplimentare. Despăgubirile civile pentru emiterea de cecuri fără acoperire sunt prevăzute și stabilite pe deplin în legea statului dumneavoastră.

21. CUM POT RECUPERA DATORIILE ADIȚIONALE?

În primul rând, trebuie să încercați să negociați cecul. După ce ați primit o notificare că cecul nu va fi plătit, trebuie apoi să solicitați în scris autorului cecului plata în numerar a sumei cecului plus o taxă de serviciu. Taxa de serviciu variază de la un stat la altul; de exemplu, în statul Georgia, aceasta se bazează fie pe 5% din valoarea nominală a cecului, fie pe 20 de dolari, oricare dintre acestea este mai mare. În Carolina de Sud, taxa de serviciu este de 25,00 USD. Înștiințarea trebuie să fie trimisă autorului cecului prin poștă certificată.

Dacă autorul cecului nu vă prezintă suma cecului plus comisionul de deservire în termen de zece zile de la primirea scrisorii, puteți înainta o cerere pentru daunele suplimentare prevăzute de lege stabilite mai sus.

22. CE AR TREBUI SĂ SPUNĂ SCRISOAREA MEA?

Legea stabilește un formular de scrisoare pe care îl puteți folosi. În cazul în care folosiți o altă scrisoare, aceasta trebuie să fie în mod substanțial conformă cu formularul prevăzut de lege, așa cum este stabilit mai jos:

23. Ce se întâmplă dacă nu primesc banii după ce am trimis scrisoarea?

Producătorul cecului are la dispoziție zece zile de la primirea scrisorii pentru a oferi plata, în numerar, a sumei cecului plus cheltuielile de serviciu. În cazul în care emitentul cecului nu plătește suma de mai sus, veți avea dreptul de a iniția o acțiune pentru daune-interese legale.

18. Pe cine dau în judecată?

Ar trebui să îl dați în judecată pe emitentul cecului. Aceasta este, în general, aceeași persoană care v-a dat cecul. Cu toate acestea, în cazul unui cec al unui terț, va fi persoana care a scris efectiv cecul.

19. UNDE ÎI DĂM ÎN JUDECATĂ?

Trebuie să intentați procesul în județul în care locuiește pârâtul, indiferent de locul în care v-a fost dat cecul.

20. CE DATORII POT RECUPERA?

Puteți fi în măsură să recuperați suma cecului, plus daune-interese de până la de trei ori valoarea cecului, dar în nici un caz mai mult de 500,00 USD, plus cheltuielile de judecată. Acest lucru variază de la un stat la altul.

Ce apărări pot fi invocate împotriva unei acțiuni în despăgubiri prevăzute de lege?

Furnizorul cecului poate invoca mai multe apărări posibileîn cadrul unei acțiuni în despăgubiri prevăzute de lege. Acestea includ: (1) achitarea integrală a cecului plus taxa de serviciu a fost făcută înainte de începerea acțiunii; (2) banca a greșit când a refuzat cecul; și (3) acceptantul cecului știa la momentul acceptării că nu existau fonduri suficiente în depozit pentru ca cecul să fie onorat.

21. Se vor acorda întotdeauna daune-interese legale?

Nu, există mai mulți factori care pot fi luați în considerare de către instanța de judecată atunci când se pronunță asupra unei cereri de daune-interese legale. Instanța poate renunța la toate sau la o parte din daunele duble prevăzute de lege dacă constată că eșecul pârâtului de a satisface cecul refuzat a fost cauzat fie de faptul că pârâtul a primit un cec refuzat, fie de dificultăți economice.

Pârâtul poate, de asemenea, să evite daunele duble prevăzute de lege după ce procesul a fost intentat prin plata către reclamant a sumei cecului, a cheltuielilor de serviciu aferente cecului, plus toate cheltuielile de judecată.

24. CE SE ÎNTÂMPLĂ ÎN CAZUL MEU NU SE ÎNDEPLINEȘTE NICI ÎN CRITERIILE PENALE, NICI ÎN CRITERIILE CIVILE DE AVERTISMENT PENTRU CĂȘTIGĂTORI DE CĂRȚI FALSE?

Puteți încerca în continuare să recuperați suma cecului sau datoria reprezentată de cec, dând în judecată emitentul cecului pentru suma de bani care vă este datorată. Faptul că elementele statutelor penale sau civile nu se aplică în cazul dumneavoastră nu anulează faptul că persoana care a făcut cecul vă datorează bani.

.