Betterment vs. Wealthfront: Vilket är bäst för dig?

Wealthfront och Betterment är välkända inom området för robotrådgivare av en god anledning. Dessa två har en lång erfarenhet i branschen och har varit pionjärer inom många av de funktioner som har blivit standard för robotrådgivare. På ytan ser Betterment och Wealthfront väldigt lika ut, men en djupare djupdykning visar på några viktiga skillnader som kan hjälpa dig att avgöra vilken som passar dig bäst.

• Genomt för dem som vill koppla ihop alla sina finansiella konton för att se det större sammanhanget. picture
• Designad för personer som vill sätta och spåra sina mål
• Access to a portfolio line of credit for those interested in a loan
• Of you have an account of $100,000 eller mer får du tillgång till ytterligare värdepapper

• Perfekt för personer som söker enkelhet och användarvänlighet
• Genomt för dem som vill ha maximal insyn i de tillgångar som de är investerade i
• Aimed. mot dem som vill sätta och planera för finansiella mål som att köpa en bostad
• Premiumplanen är bra för personer som vill ha tillgång till en riktig finansiell rådgivare

Målplanering

Wealthfronts målplanering är den bästa av alla tjänster som vi har granskat i år, med mycket specifika sätt att förutse dina finansiella behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Collegeplaneringen blir extremt detaljerad, med prognoser om terminsavgifter och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från utbildningsdepartementet. Din instrumentpanel visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell kontroll av sannolikheten att nå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta ett sabbatsår från jobbet och resa, samtidigt som du får dina andra mål att fungera.

Betterment har mycket lätt att följa steg för att sätta upp ett mål, och varje steg kan övervakas separat. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och räntebärande tillgångar i blå nyanser. Om du hamnar på efterkälken när det gäller att uppfylla ett mål som du har satt upp uppmuntras du att lägga mer åt sidan. Dessa knuffar kan vara särskilt värdefulla för yngre investerare för vilka pensionen eller köpet av ett hus fortfarande är långt borta och till synes mindre prioriterat ekonomiskt.

Pensionsplanering

Wealthfronts pensionsplanering tar hänsyn till prognoserna för socialförsäkringen. När alla dina finansiella konton är inlagda, till exempel IRAs och 401(k)s, och alla andra investeringar du kan ha, till exempel en Coinbase-plånbok, visar Wealthfront dig en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att du behöver prata med en människa. Deras Path-planeringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare.

Betterment uppmanar dig också att ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklarinnehav, till ditt konto både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att underlätta kontantöverföringar till din investeringsportfölj. Varje mål du har satt upp kan investeras i en annan strategi, så dina långsiktiga mål, som pensionering, kan ha högre risk än ett kortsiktigt mål, som att finansiera en handpenning på ett hus.

Funktioner och tillgänglighet

Wealthfront och Betterment är välmatchade när det gäller funktioner, men det finns några viktiga skillnader. Som tidigare nämnts har Wealthfront några ytterligare kontotyper som Betterment för närvarande inte har stöd för. Med det sagt är den största skillnaden i funktioner det faktum att Betterment erbjuder dig ett mänskligt alternativ (mot en avgift) medan Wealthfront endast är digitalt utöver grundläggande kundtjänst.

Wealthfront:

• 529 college savings: Dessa konton är sällsynta bland robotrådgivare. Avgifterna är något högre eftersom 529-planer inkluderar en administrativ avgift.
• Wealthfront kontantkonto: Wealthfront erbjuder ett räntebärande kontantkonto utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkring upp till 1 miljon dollar. Räntan beror på Federal Funds rate och fluktuerar därefter.
• Portfolio line of credit: Konton med mer än 25 000 dollar har tillgång till en kreditlinje till relativt låg ränta. Det finns ingen kreditprövning eller påverkan på kreditvärdigheten, och du kan låna upp till 30 % av ditt konto.
• PassivPlus-investering: Wealthfronts regelbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera kundernas investeringar med hjälp av skattemässiga förlustuttag. Vid högre tillgångsnivåer (100 000 dollar och mer) erbjuder företaget skatteförlustutjämning på aktienivå och riskparitet. Vid 500 000 dollar och uppåt omfattar strategin Smart Beta, som viktar aktierna i din portfölj på ett mer intelligent sätt.

Betterment:

• Gratis verktyg för finansiell planering: Den potentiella kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan han/hon finansierar ett konto.
• Portfölj- och målflexibilitet: Plattformen erbjuder coachning och andra målplaneringsresurser samtidigt som kontogränssnittet stöder en imponerande portföljflexibilitet.
• Premiumplan: Kunden kan när som helst tala med en finansiell rådgivare kostnadsfritt i premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0,40 % i stället för den vanliga avgiften på 0,25 %.
• Sparande och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto i mars 2020.

Avgifter

När det gäller avgifter börjar både Betterment och Wealthfront med en mycket prisvärd årsavgift på 0,25 %. Det är viktigt att komma ihåg hur konkurrenskraftig denna avgift är jämfört med vad du skulle ha betalat för tio år sedan för att få din portfölj hanterad. När det gäller robotrådgivare finns det få företag som kan underskrida dessa två på priset samtidigt som de erbjuder jämförbar service.

Betterment har två planer tillgängliga: en Digital plan, som bedömer en årsavgift på 0,25 % med ett minimibalans på 0 dollar, och en Premium plan, med en årsavgift på 0,40 % och ett minimibalans på 100 000 dollar. Digitalplanen inkluderar personlig rådgivning, automatisk ombalansering och skattesparstrategier, medan Premiumplanen även erbjuder rådgivning om tillgångar som innehas utanför Betterment och vägledning vid livshändelser som att gifta sig, skaffa barn eller gå i pension.

Wealthfront har en enda plan, som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0,25 % med ett minimum på 500 dollar. Större konton hos Wealthfront berättigar till ytterligare tjänster. Konton över 100 000 dollar är berättigade till en tjänst för tax-loss harvesting på aktienivå, och konton över 500 000 dollar kan välja Smart Beta-programmet, som viktar om innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts egenutvecklade system.

För båda företagen finns det förvaltningsavgifter kopplade till de underliggande ETF:erna, som lägger till ytterligare 0,10 %-0,25 % till dina kostnader. Dessa är dock osynliga för dig eftersom de bedöms av ETF-leverantörerna.

Portföljer

Wealthfront och Betterment följer båda Modern Portfolio Theory (MPT) för att fylla en diversifierad portfölj av ETF:er som representerar olika tillgångsklasser.

På Wealthfront får du, för att avgöra vilken portfölj du ska investera i, några frågor om din inställning till risk och när du kan tänkas behöva pengarna. Du får se den exakta portföljen innan du sätter in pengar på ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Om du har mer än 100 000 dollar på ditt investeringskonto på Wealthfront kan du välja en aktieportfölj i stället för portföljer med ETF:er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du helst inte vill investera i dem.

Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska principer från Modern Portfolio Theory (MPT) och/eller specifika investeringsteman:

• Standardportfölj med globalt diversifierade ETF:er för aktier och obligationer
• Socialt ansvarstagande portfölj bestående av innehav som får bra resultat när det gäller miljömässig och social påverkan. (Observera: Investeringarna kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema.)
• Goldman Sachs Smart Beta portfölj som strävar efter att överträffa marknaden
• Inkomstfokuserad portfölj med enbart obligationer som består av BlackRock ETF:er
• ”Flexibel portfölj” som är uppbyggd av standardportföljens tillgångsklasser, men som är viktad enligt användarens önskemål

Bättrekonton ombalanseras dynamiskt när de avviker från den avsedda målallokeringen. Portföljerna blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunderna kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller engagemang att genomföra dessa tekniker på egen hand.

Skattemässigt gynnade investeringar

Wealthfront och Betterment hanterar båda affärer på dina skattepliktiga konton genom att skörda skattemässiga förluster. Metoderna är sannolikt mycket lika, att byta in jämförbara tillgångar mot en förlust för att kompensera vinster på annat håll. Med detta sagt tillhandahåller Wealthfront ett fullständigt whitepaper som visar hur robust deras metodik är när det gäller att hantera skattepliktiga händelser. Betterments förklaring, och potentiellt tjänsten, är mer grundläggande.

Säkerhet

Båda företagen har en strikt säkerhet på sina webbplattformar och erbjuder tvåfaktorsautentisering samt biometriska inloggningar i sina mobilappar.

Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och klientkonton är skyddade upp till maximalt 500 000 dollar. På webbplatsen finns faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkringen inte skyddar investerare på det sätt som de tror att den gör, men företaget innehar ändå täckningen. Deras affärer clearas hos RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än på clearingföretag som betjänar mäklare/handlare med mycket aktiva handlare.

Betterment har inte direkt SIPC-försäkring, men handeln clearas genom Apex Clearing, som har riskhanteringsverktyg på plats. Betterments kunder placerar inte riskfyllda affärer och det erbjuds ingen marginalutlåning, så det är osannolikt att det skulle finnas ett behov av ytterligare SIPC-täckning. Men om ditt konto har mer än 500 000 dollar, eller om du har mer än 250 000 dollar i kontanter på ditt Betterment Cash Reserve-konto, kan du ändå överväga att flytta överskottet till ett företag med tilläggsförsäkring.

Kundtjänst

Wealthfront erbjuder en telefonlinje för kundsupport måndag-fredag från 8.00 till 17.00 om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställs på Wealthfronts Twitterkonto besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog över en vecka innan det kom ett svar.

Betterments kundtjänst är tillgänglig från 9.00 till 18.00 östkusttid, måndag till fredag. Du kan också få hjälp av finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på 199-299 dollar för att konsultera en planerare om du har ett baskonto.

Ingen av företagen erbjuder onlinechatt för kundsupport.

Vår bedömning

Wealthfront och Betterment låg mycket nära varandra i våra rankningar. De viktigaste skillnaderna är alternativet med en mänsklig rådgivare för högre kontoavgifter genom Betterment, de ytterligare kontotyperna med Wealthfront och en skillnad på 500 dollar i vad som krävs för att starta ett konto.

I allmänhet är Betterment det bästa alternativet för investerare som precis har börjat i och med att du inte behöver mycket för att komma igång och att du kan få mänsklig support till en fortfarande låg avgift på 0,40 %. Wealthfront verkar däremot vara det bättre valet för investerare som inte känner behov av mänsklig handledning. Wealthfronts metoder är utförligt beskrivna, så en relativt erfaren investerare kan ha en hög grad av bekvämlighet med att avstå från det mänskliga alternativet. Dessutom förbättras tjänsten i takt med att dina förvaltade tillgångar växer, med ytterligare lager av diversifiering och portföljförvaltning som automatiskt träder in vid 100 000 dollar och 500 000 dollar, utan att avgifterna ökar.

Så även om Betterment kan vara det bästa alternativet om du har ont om pengar när du börjar är Wealthfront i slutändan den överlägsna tjänsten i det långa loppet.