När du är i en ekonomisk knipa kan ett billån låta som den rätta lösningen. Med den här typen av lån kan du låna pengar i utbyte mot din biltitel. Men titellån tenderar att vara dyra och hålla dig fångad i en skuldcykel, vilket gör dem till allt annat än en smidig resa.
Det finns dock sätt att bli av med biltitellån, och om du förstår hur du ska göra det kan du spara mycket pengar och huvudvärk.
Vad är ett biltitellån?
Ett billån är ett litet lån, vanligtvis mellan 100 och 5 500 dollar, som är säkerställt av ditt fordon.
Visa mer
Långivaren ger dig en klumpsumma pengar, och du överlämnar din bils titel och en extra uppsättning nycklar som säkerhet. Ett typiskt biltitellån har en tresiffrig årlig ränta, kräver betalning inom en månad och är på mycket mindre än bilens värde.
Om du inte betalar tillbaka lånet inom den angivna tidsramen kan långivaren ta ditt fordon eller kan erbjuda att ”rulla över” lånet till ett nytt lån. Men du lägger till fler avgifter och räntor till det belopp du redan är skyldig, vilket kan resultera i en kostsam lånecykel.
Hur man tar sig ur ett billån
Om du redan har ett billån kostar det dig förmodligen mycket pengar. Men det finns sätt att ta sig ur den här typen av lån, oavsett om du förhandlar om villkoren eller tar ett nytt, mer prisvärt lån.
Låna av lånet
Avhängigt av din ekonomiska situation kanske det inte är möjligt att betala av bilskuldebrevslånet – men det bromsar upp lånecykeln. Kontakta först lånegivaren av titellånet och fråga efter återbetalningsbeloppet. Ta sedan reda på var du kan få tag på pengarna för att betala av lånet. Överväg att använda dessa metoder:
- Starta en sidoverksamhet för att tjäna extra pengar.
- Sök om ett löneförskott från din arbetsgivare.
- Sälj ett värdefullt föremål som du inte kommer att sakna.
Överväg en skuldsanering
Om du inte har råd att betala hela avbetalningsbeloppet, räkna ut vad du har råd att betala som ett engångsbelopp. Långivaren kan vara villig att acceptera ett lägre belopp, särskilt om du redan har missat flera betalningar. Den här metoden kallas för skuldreglering. När ni väl har kommit överens om ett belopp ska du få detaljerna skriftligt och se till att båda parter undertecknar dokumentet så att långivaren inte kan kräva mer pengar senare.
Nedsidan är att din kredit kan ta stryk. Även om du har betalat av skulden var det för mindre än vad som ursprungligen överenskommits. Långivaren kan rapportera kontot till kreditföretagen som ”reglerat”. Denna typ av avvikande märkning kan finnas kvar i dina kreditupplysningar i upp till sju år. Detta kan sänka ditt kreditbetyg – men du behöver inte oroa dig för att vara skuldsatt hos en titelutlånare.
Visa mer
Förhandla om lånevillkoren
Istället för att lösa skulden kan du förhandla om mer prisvärda lånevillkor. Be om en lägre ränta, en lägre månadsbetalning, en längre lånetid eller en kombination av alla tre. Se till att du har råd med de nya villkoren och få alla detaljer skriftligt. Att hålla ditt konto i gott skick med överkomliga villkor hjälper dig att betala av skulden och hålla din kredit sund.
Vad händer om du inte betalar titellån?
Du kan välja att sluta betala titellånet helt och hållet, men tänk på konsekvenserna av betalningsinställelse.
Långivaren kommer att rapportera uteblivna betalningar till kreditupplysningsbyråerna och kan så småningom skicka din obetalda skuld till inkassobyråer. Båda dessa avvikande markeringar kan finnas kvar i dina kreditupplysningar i upp till sju år och kan påverka dina kreditpoäng negativt.
Långivaren kan också återta ditt fordon. Vissa långivare kräver att låntagarna installerar en GPS-enhet på bilen när de tar lånet. Så om du inte betalar och försöker gömma bilen kan långivaren använda GPS-enheten för att lokalisera den – och kan debitera dig en extra avgift. Då står du med ännu mindre pengar, skadad kredit och ingen transport.
I de flesta stater måste långivarna informera dig innan de återtar din bil. Om du får detta meddelande ska du kontakta långivaren omedelbart och försöka förhandla med långivaren eller refinansiera lånet.
Refinansiering av ett billån
Ett annat alternativ är att ansöka om ett nytt, billigare lån och använda medlen för att betala av lånet.
Du måste vara säker på att du är kvalificerad för det nya lånet och kontrollera lånevillkoren för att se till att det är överkomligt. Det nya lånet bör ha en låg fast ränta, lägre månadsbetalningar och tillräckligt med tid för att betala tillbaka pengarna.
Se på olika banker och kreditföreningar för ett billån eller ett privatlån. Kontrollera även dina kreditkort för att se om du kan ta ut ett kontantförskott. Om du inte kan hitta överkomliga villkor kan du försöka be en vän eller familjemedlem att antingen vara medundertecknare för lånet eller låna dig pengarna.
Så länge lånet kommer med bättre villkor kommer det att vara billigare än att ständigt rulla om ditt titellån. Och när du betalar tillbaka titellånet får du också tillbaka din titel.
Lär dig mer:
- Biltitellån: Vad de är och hur de fungerar
- Autolånsräntor
- Bästa privatlånsräntor
Se mer